Где выгодней сделать вклад под проценты

Деньги могут работать на своего владельца, увеличивая его доход и принося постоянную прибыль. Но как сделать так, чтобы прибыль стала максимальной?

Для получения дополнительных денег от своих сбережений нужно воспользоваться услугой, которая становится все более популярной – открыть депозитный счет, или вклад в банке, условия которого наиболее отвечают запросам и кажутся самыми удобными и выгодными.

Первое, на что смотрит потенциальный вкладчик при выборе подходящего предложения – это размер процентной ставки. Решив сделать солидное вложение, не нужно торопиться, и тщательно изучить все предложения понравившегося банка.

Кроме того, в справочной службе или при личном посещении офиса можно поинтересоваться, когда в банке проводятся акции, и каким образом можно получить актуальную информацию о действующих на данный момент особых предложениях.

Таким образом, воспользовавшись сезонным, юбилейным или иным выгодным предложением, можно получить возможность выбрать выгодные вклады под проценты, даже неожиданно высокую тарифную ставку по вкладу.

Величина ставки зависит от многих факторов:

• размеры вклада (чем больше вложенная сумма, тем выше ставка);
• валюта, к которой будет внесен вклад и будут начисляться проценты;
• возможность пополнения/снятия средств, увеличение вклада за счет процентов или ежемесячная выплата вкладчику и т.д.;
• срок действия договора по вкладу (чем больше срок, тем больше доход, самые высокие проценты банк начисляет тем вкладчикам, которые готовы доверить свои деньги на длительный срок, до 5 лет).

С чего начать

Посетителям предлагается заполнить форму, проставив флажки на интересующих вариантах условий будущего вклада. По заданным параметрам будет сгенерирован список, в котором будут собраны все предложения, отвечающие запросу.

Можно воспользоваться этим списком как ориентиром, поскольку подробную и актуальную информацию можно получить, лишь напрямую связавшись с банком и проконсультировавшись у его сотрудников.

Что стоит помнить

Доход, который может стать вполне реальным – начисляемые проценты от депозита – может вдохновить человека, желающего выгодно вложить свои сбережения.

Однако не стоит упускать из виду такой момент как риск. Вместе с процентами нужно подумать и об этом. Несмотря на то, что Система страхования вкладов гарантирует сохранность вкладов до 1 400 000 рублей, стоит еще раз подумать и взвесить, в каком банке лучше сберечь свои сбережения.

Наименее рискованными являются вклады в государственные банки – есть такое убеждение, что государственные предприятия более надежны, чем частные. Поэтому структуры с государственным участием занимают все первые места по количеству привлеченных денег.

Этому способствует и наличие разветвленных сетей отделений и филиалов, имеющихся у крупных банков – в эти банки легко и просто прийти, практически в любом городе («Сбербанк», ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ Банк Москвы). Многим людям именно это кажется гарантом надежности, поэтому они делают вклады в этих крупных и известных банках.

Есть еще одна категория банков – частные («Русский Стандарт», Банк НБ Траст, «Хоум Кредит» и МТС Банк). Не имея государственной финансовой поддержки, они всеми способами привлекают клиентов и увеличивают оборот за счет активной выдачи кредитов под солидные проценты. Это позволяет им предлагать клиентам открывать вклады под достаточно высокие проценты, что привлекает людей, ориентированных на получение более высокого дохода.

Если сумма предполагаемого вклада не превышает 1400000 рублей (сумму, которую государство готово застраховать), то выгоднее будет сделать вклад именно в частном банке.

Актуальные варианты для вкладов под проценты

Лучшие предложения

Есть общепринятое мнение, что вкладывать нужно в банки, имеющие хорошую репутацию, существующие длительное время. Это представляется более надежным и выгодным. Однако если посмотреть на дело с другой стороны, то становится ясно, что самые высокие ставки предлагают именно маленькие, не слишком известные финансовые организации.

Оборот у них обычно средний, это банки «средней руки», и если у банка имеется аккредитация от конторы по страхованию вложенных денег, то сохранность вклада будет гарантирована.

Именно в таком банке можно заключить депозитный договор, по которому доход будет превышать 12 годовых. При этом надо учесть, что есть еще одна рекомендация по выбору процентной ставки: если нет желания платить подоходный налог с дохода, то выбирать следует ставку не большую, чем 18,25 .

В таблице приведены приблизительные ставки небольших банков и тарифы крупных финансовых концернов, таких как «Сбербанк» или ВТБ. Это предложения, которые небольшие банки готовы сделать своим потенциальным вкладчикам, детали нужно уточнять непосредственно в банке.

Теперь для сравнения, можно ознакомиться со средними показателями тарифных процентов, которые предлагаются известными и крупными финансовыми организациями.

Конечно, разница есть. Однако можно обратить внимание и на третий столбик, где указана минимальная сумма вклада. Крупные банки готовы предоставить возможность открывать вклады всем, у кого есть хотя бы минимальная сумма денег, и практически на любой срок, от месяца.

У небольших банков вместе с более высоким процентом и требования выше – и к размерам вклада, и к срокам, на которые деньги будут размещены. При этом на вклады даются те же гарантии, так что выбор есть, и есть, что детально обдумать.

И не нужно упускать из виду, что скорость инфляции съест весь потенциальный доход от вклада с небольшим процентом, так что некоторые предложения с низкими ставками – это, скорее, предложение просто сохранить деньги с поправкой на инфляцию, но уж никак не приумножить.

Их можно рассмотреть как возможность именно кратковременного вклада, тогда это будет иметь смысл.

Альтернативное сравнение

Здесь собрана относительно актуальная информация о самых высоких процентных ставках, отличный способ сравнить и подумать:

Однако и здесь нельзя без дополнительной информации, например, «Социнвестбанк» почти разорился в июле, а в августе уже предлагает вкладчикам 14,5. Если нервы достаточно крепкие, можно попробовать вложить свои деньги сюда, возможно, банк еще окрепнет.

Если нет возможности, времени и желания быть в курсе актуальных новостей банковской сферы, лучше воспользоваться предложениями незыблемых «Сбербанка» и «Газпромбанка».

Куда также можно обратиться

Желающий разместить свои деньги на депозитном счету рано или поздно найдет устраивающие его условия – недостатка в предложениях финансовых структур в Москве нет.

Однако, обращаясь в малознакомый банк, «темную лошадку», следует все-таки навести о нем, по возможности, справки, оценить его состояние на момент заключения договора.

По большому счету, особых опасений все-таки быть не должно – все банки, независимо от того, государственные они или коммерческие, включены в систему страхования вкладов физических лиц. Даже если банк закроется, деньги гражданам будут возвращены, по крайней мере, в первоначальном объеме.

Далее надо определиться, в какой валюте лучше вкладывать деньги. Проценты на вклады в долларах кажутся совсем небольшими, но нужно учитывать, что в этом случае на вкладчика будет работать постоянная инфляция рубля.

Сколько стоит рубль сегодня, и сколько он стоил 2 года назад – разница ощутимая. Конечно, это не слишком патриотично, зато выгодно – по окончании срока депозита клиент, который покупал доллары по 40 рублей, получит их сегодня из расчета 65-70 рублей за у.е. плюс проценты.

В среднем проценты, начисляемые на валютные вклады, находятся в диапазоне 2,5-8 . Тариф зависит от суммы вклада, срока действия договора, иных факторов, некоторые вклады предполагают рост процентов пропорционально росту суммы вклада.

Если посидеть и внимательно проанализировать имеющуюся в сети информацию, можно найти предложения, максимально отвечающие запросу. Однако представляется более целесообразным делать ставку на отечественную валюту. По крайней мере, выбор есть для любого варианта.