Звонок Бесплатный 24/7

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Условия депозитов для физических лиц в Сбербанке

На данный момент уже около половины от всех вкладчиков доверили хранение денежных средств Сбербанку. Поэтому многим из них сейчас очень важно знать, какие именно изменения могут претерпеть депозиты для физических лиц от Сбербанка в 2020 году.

По прогнозам, депозитный рынок в целом в этом году будет иметь консервативный характер. Это означает, что прирост ставок будет незначителен.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Причина тому — снижение темпов кредитования. Несмотря на это, нельзя с точностью утверждать, что Сбербанк будет придерживаться той же стратегии, что и весь рынок.

Все потому, что их депозитный архив составляет уже более 7 триллионов рублей, а общая сумма кредитов, выданных этим банком, приближается к трем триллионам. Это означает, что у Сбербанка нет необходимости привлекать дополнительные денежные средства.

Учитывая этот факт и динамику размещения средств прошлых лет, можно предположить, что банк опять будет стараться придерживаться средней планки по доходности. В то же время «Сбербанк Россия» будет иметь высокую степень надёжности в качестве кредитного учреждения.

Главные требования

Основные требования Сбербанка при заведении депозита физическим лицом крайне просты. Для того чтобы открыть собственный вклад, нужно соблюсти несколько простых условий.

Вкладчик должен достичь возраста 14-ти лет, планки максимального возраста не предусмотрено. И обязательно должна быть регистрация, независимо, будет ли она на территории России, или же за рубежом.

При желании можно открывать вклады на третьих лиц, например, на своего ребенка, в этом случае ограничения на возраст снимаются полностью.

Возможный перечень услуг

Сбербанк предоставляет несколько видов депозитов, которые различаются условиями и сроком действия.

Доступные варианты

Типовая форма договора о вкладе

Условия размещения вкладов в ПАО Сбербанк

Предоставляемые вклады на сегодня делятся на 6 типов, доступных любому человеку, при соблюдении условий, указанных выше:

«Сохраняй»
  • Представляет из себя небольшую линейку вкладов, сроком от 1 до 36 месяцев. Первоначальный взнос начинается от 1000 руб. или 100 $/ евро.
  • При его оформлении не предоставляется возможности дополнительно пополнить депозит. Начисление процентов происходит ежемесячно.
  • Проценты выплачиваются в полном размере при условии того, что деньги хранились в банке до окончания срока действия договора.

Условия

«Пополняй»
  • Вклад схож с пакетом «сохраняй». Отличием является возможность пополнения счета в течение срока действия договора.
  • Минимальная сумма пополнений не должна быть меньше первоначального взноса (от 1000 руб. или 100 $/ евро).
  • Депозит может существовать от 3 до 36 месяцев, начисления процентов происходят ежемесячно.

Условия

«Управляй» Позволяет не только накапливать, но и пользоваться денежными средствами с депозита в пределах неснижаемого остатка.

Он делится на несколько уровней:

  • от 100 000 руб;
  • от 400 000 руб;
  • от 700 000 руб.

При достижении уровня выше первоначального за вкладчиком остается выбор повысить процентную ставку, или же оставить все как есть. При выборе первого варианта можно будет пользоваться только денежными средствами, которые превышают планку неснжаемого остатка.

Первоначальный взнос начинается от 30000 руб. или 1000 $/ евро. Дополнительные пополнения имеют такие же размеры, как и у предыдущих вкладов. Срок действия договора варьируется от 3 до 36 месяцев.

Условия

«Мультивалютный»
  • Такой вклад универсальный и подразумевает открытие сразу 3-х счетов на разные валюты. За счет этого его можно регулировать в зависимости от ситуации, складывающейся на валютном рынке, переводя средства с одного счета на другой, не выводя деньги в наличный расчет.
  • Первоначальный взнос начинается от 5 руб./ $/ евро. Пополнение возможно от 1000 рублей, при этом не предусмотрена возможность частичного снятия. Проценты начисляются каждые 3 месяца. Срок действия вклада 1-2 года.

Условия

Типовая форма договора о вкладе Мультивалютный Сбербанка России

«Подари жизнь»
  • Вклад уникален тем, что 0,3% от общей его суммы начисляется в пользу фонда «подари жизнь», который уже давно помогает детям с различными заболеваниями. Поощрением вкладчику служит повышенные проценты начисления, которые прибавляются раз в 3 месяца.
  • Открыть такой депозит можно только в рублях, минимальной суммой первоначального взноса является 10000 руб. Во время действия вклада не предусмотрены дополнительные пополнения и возможность снять деньги.
  • Длительность такого депозита — 1 год.

Условия

«Международный» В этом депозите рассматривается более широкая таблица валют.

В отличие от стандартных вкладов, при открытии которых используются только рубли, доллары или евро, депозит «международный» предусматривает возможность ведения счетов в других валютах:

  • японские йены;
  • английские фунты стерлингов;
  • швейцарские франки.

При этом исключается возможность проводить какие-либо операции с суммой, хранящейся на счету. Начисление процентов производится только по истечению срока договора, который может составлять от 1 до 36 месяцев. Первоначальный взнос может составлять от 10000 фунт. стерл./ франков или 1 000 000 йен.

Условия

Виды вкладов в Сбербанке

Для пенсионеров

Пенсионерам Сбербанк предоставляет особый перечень вкладов, которые в той или иной степени отличаются от стандартных:

Пенсионный плюс Вклад оформляется на срок в 3 года и позволяет пополнять счет на всем сроке его действия. Максимальная процентная ставка при этом может достигать 3,55%. Возможность частичного снятия отсутствует, однако, открыть такой счет можно начиная с 1-го рубля.

Условия вклада

Пенсионный «пополняй онлайн» Максимальная процентная ставка вклада в долларах составляет 2,27%, в евро — 1,32%. При оформлении договора на максимальный срок в 3 года, проценты в рублях могут доходить до 8,69%. Возможно частичное пополнение счета, минимальная сумма вклада — 1000 рублей или 100 $/ евро.

Условия вклада

Пенсионный «пополняй» Первоначальный взнос вклада и условия пополнения/ снятия схожи со стандартным депозитом «пополняй», при этом срок действия вклада увеличивается и достигает от 3 месяцев до 3 лет.

Процентная ставка при этом составляет:

  • 2,01% в долларах;
  • 1,07% в евро;
  • 8,07% в рублях, при учете того, что вклад открыт на максимальный срок.

Пополняй — условия

Пенсионный «сохраняй» Так же, как и предыдущий, схож со стандартным депозитом «сохраняй», при этом сроки увеличиваются и составляют от 1 месяцев до 3-х лет.

Максимальные процентные ставки зависят от валют:

  • 2,22% — доллары;
  • 1,17% — евро;
  • 9,07% — рубли, при учете составления договора на 3 года.

Условия

Пенсионный «сохраняй онлайн» Как и предыдущие вклады, не предусматривает промежуточного пополнения счета и снятия средств до окончания действия договора. Минимальная сумма вклада составляет от 1000 рублей или 100 $/ евро.

Максимальные процентные ставки по валютам:

  • 2,49% — доллары;
  • 1,43% — евро;
  • 9,52% — рубли, при сроке в 3 года.

Условия

Вклады физических лиц в Бинбанке

На вклады физических ли в Бинбанке распространяется действия государственной гарантии, что делает их безопасными для вкладчиков.

Объем вкладов в Промсвязь банке в 2020 году значительно возрос. Детальнее — тут.

Какой лучше

Выбирая вклад, хочется найти для себя более оптимальный.

Прежде всего стоит обратить внимание на процентные ставки депозитов для физических лиц от Сбербанка:

Первое место По этому критерию, несомненно, на первом месте оказывается депозит «Сохраняй», при котором, даже без учета ежемесячной капитализации, максимальный процент достигает 8,25% в год. А если вы оформите аналогичный вклад «сохраняй онлайн» на срок от 6 до 12 месяцев — то данное значение повысится до 9,05%.
Второе На следующем месте установился вклад «Пополняй», при котором вам предложат максимальную ставку в 8,10%, при учете срока в 6-12 месяцев. А если вы оформите депозит онлайн, через официальный сайт сбербанка — то ставка станет повышенной и составит 8,55%.
Третье Самыми гибкими условиями обладает депозит «Управляй», который позволяет как пополнять, так и снимать деньги со счета. Максимальный годовой процент по данному продукту составляет 7,40%, его можно получить, оформив договор на срок от 6 до 12 месяцев. Для того, чтобы превысить данный предел, достаточно оформить его через онлайн-банк — в этом случае он составит 7,85%.
Четвертое
  • Для детей, которые остались без попечительства, в Сбербанке существует специальный вклад «социальный», его можно открыть на 3 года. При этом ставка будет фиксированной в 8,35%.
  • Он предусматривает возможность начисления и снятия денежных средств. При этом несгораемый остаток всегда равняется 1-му рублю. Что удобно, если возникнет необходимость срочно снять большую часть денег со счета.

Какой именно вид депозита выбрать, каждый решает сам.

Линейка вкладов в Сбербанке

Процентные ставки депозитов для физических лиц в Сбербанке

На колебания процентных ставок депозитов, предоставляющихся  банковскими организациями, влияют сразу несколько объективных критериев:

  • инфляция и ее показатели;
  • общая экономическая ситуация;
  • уровень деловой активности;
  • общий размер кредитных ресурсов банка.

Кроме этого, Сбербанк, как и другие учреждения, стараются придерживаться позиции, установленной Центробанком.

Вкупе всех критериев на текущий год, прогнозируются условия ставки, приближенные к 9%, при этом инфляция составит 8%.

Процентные ставки для физических лиц от Сбербанка на протяжении года снижались, однако, в последнее время эта тенденция значительно сократилась. Это произошло на фоне снижения цен на нефть и ослабевшего курса рубля.

Процентные ставки по Сберегательному счету

Типовая форма договора «Сберегательного счета»

Условия открытия «Сберегательного счета» и совершения операций по нему

На данный момент ЦБ ожидает подходящего момента для продолжения снижения процентных ставок. По прогнозам специалистов, оно может снова усилится к осени текущего года.

Для того чтобы точно рассчитать процентную ставку для того или иного вклада, стоит задействовать калькулятор онлайн, который можно найти на официальном сайте Сбербанка.

Сберегательный сертификат

Представляет из себя ценную бумагу и служит альтернативой вкладам. Процентные ставки на него выше, однако, он не подлежит страхованию, в отличие от них, а значит есть возможность его утери.

Можно самим определить количество сертификатов, после чего оплатить их и получить на руки. Минимальная сумма, за которую можно приобрести данную бумагу — 10000 руб.

После получения сертификата нельзя ни пополнить счет, ни снять с него деньги до окончания его действия, проценты так же начисляются при получении. Минимальный срок — 91 недель, максимальный — 1095 дней.

Начисление процентов зависит от суммы и времени действия сертификата:

10-50 тыс. руб. 0,01%
50 тыс.-1 млн. руб. от 6,40 до 6,65%
1-8 млн. руб. от 7,20 до 7,45%
8-100 млн. руб. от 7,85 до 8,10%
от 100 млн. руб. от 8,45 до 8,70%

Сертификаты являются не именными, а значит их можно передавать третьим лицам. Поэтому в случае утери восстановить такой документ можно только через суд.

Для сохранности сертификат рекомендуется хранить в банке, данная услуга предоставляется бесплатно.

Условия получения сертификата

Преимущества

Обезналиченные депозиты, предоставляемые Сбербанком, пользуются популярностью среди вкладчиков, так как имеют массу преимуществ:

  • открытие и ведение счета производится бесплатно;
  • на доход влияет стоимость драгоценных металлов на рынке;
  • в течение 10 минут производятся все необходимые операции, связанные с металлами;
  • нет необходимости уплачивать НДС при работе со вкладами;
  • некоторые вклады позволяют пользоваться частью суммы, размещенной на депозите;
  • вклады для пенсионеров позволяют людям пожилого возраста получить годовую надбавку до 9,52%;
  • при оформлении вкладов в режиме онлайн можно получить дополнительную надбавку к процентной ставке, которая может составлять до 0,25%.

Вклады в Альфа-банке на сегодня

Условия по вкладам в Альфа-банке на сегодня имеют довольно конкурентноспособные условия, предлагая несколько вариантов размещения средств на депозитах.

Читайте также об условиях вкладов в Совкомбанке.

Как защищены вклады физических лиц в Хоум Кредит? Вопрос рассмотрен в этой статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на "Условия депозитов для физических лиц в Сбербанке"

  1. Алена says:

    По сравнению с другими банками к Сберу доверия, конечно, больше. Но и с ним не разбогатеешь. Для того, чтобы получить приличную сумму от процентов, нужно вложить ой как не мало…

  2. Марина says:

    Удивлена тому, какие новые изменения претерпел Сбербанк за последние несколько лет. Мне стало гораздо приятнее обращаться к ним. Отношение к клиентам стало намного лучше по сравнению со старыми временами! Приятно, что прогресс добрался и до нас.

  3. Степан says:

    Сейчас использую депозит «пополняй». Проценты приходят небольшие, но стабильно. Свой счет отслеживаю на Сбербанк онлайн, через него же пополняю счет, как и все держатели зарплатных карт этого банка.

    Кроме этого, недавно появилась новая фишка — «копилка». Она добавляет еще несколько полезных функций. В общем, я крайне впечатлен и советую всем хотя бы попробовать.

  4. Елена Андреевна says:

    В 2006 году, после смерти мужа, ветерана ВОВ, пришла забрать его вклад с 1994 года. Тогда он положил на депозит 200 рублей. За это время его счет уменьшился до 1 рубля 55 копеек.

    Но даже эти гроши в Сбербанке мне отказались выдавать, вместо этого потребовали бумаги о наследстве, заверенные нотариусом. Это бы мне обошлось в 200 рублей, плюс 50 руб. за то, чтобы они нашли счет. Это же просто грабеж.

    В общем, пожертвовала я эти деньги нищему Сбербанку. На таких, как мы, они и стоят свой бизнес. Только от отсутствия выбора пользуюсь их услугами.

  5. КОстя says:

    Банк действительно надежный — проверено временем. Но если хотите хоть немного выиграть на депозитах, нужно брать долгосрочные вклады, на них процентная ставка выше.

  6. Тимофей says:

    За имидж банку несомненный плюс, а вот компетентность работников похрамывает, да и программа «Сбербанк онлайн» неудобна и постоянно глючит.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail