Условия овердрафта на зарплатной карте от Альфа банка

Клиенты, получающие в банке зарплату, считаются для него самыми «выгодными» в плане предоставления других услуг. Большая часть необходимых документов уже предоставлена ими, поэтому на оформление, например, депозита или кредитки уходит минимум времени для рассмотрения заявки и бумаг.

Чаще всего такие клиенты пользуются льготными процентными ставками и получают лучшие условия по различным банковским продуктам. Одной из услуг банков для зарплатников является овердрафт на карте, на которую они получают зарплату. В зависимости от размеров дохода подключенная к карте услуга позволяет ее владельцу пользоваться суммой заемных средств в течение определенного банком периода и за проценты.

Когда зарплатник-заемщик пользуется в пределах суммы, обозначенной для него, считается, что он воспользовался разрешенным овердрафтом. Но возникают обстоятельства, что владелец зарплатной карты «уходит в минус» на большую сумму, в этом случае возникает несанкционированный овердрафт, за который он расплатится штрафом и повышенными процентами.

Опасной ситуация является тогда, когда владелец карты не знал о подключенной к зарплатной карте услуге овердрафта и неоднократно «влезал в минус». Спустя время, его задолженность перед банком может полностью «съедать» поступающую на карту зарплату.

Альфа банк, подобно другим кредитным учреждениям, позволяет зарплатникам временно пользоваться заемными средствами с зарплатной карты с оговоренными заранее условиями погашения долга. Овердрафт на зарплатной карте от Альфа банка доступен в течение суток на протяжении всего времени, на который предоставляется услуга.

Необходимые детали

Средства клиент может использовать на свое усмотрение, возникшая задолженность должна быть погашена в установленные сроки. Когда услуга не активируется банком автоматически, зарплатный клиент может ее получить, предоставив минимальный пакет документов. Размер лимита, который решит установить ему банк, будет напрямую зависеть от поступающих ежемесячно средств на карту. После расчета его размера банк установит овердрафт на картсчет.

Требования

Овердрафт на зарплатную карту может быть установлен физлицу, получающему в Альфа банке зарплату. Им может быть лицо – сотрудник корпоративного клиента (предприятия), обслуживающегося в банке. В этом случае зарплата получается физлицом на его личный счет, к которому привязана банковская карта.

Корпоративный клиент банка – предприятие является поручителем или гарантом для своего сотрудника, поэтому отдельно поручительство от зарплатников для получения овердрафта не требуется.

Требования мало чем отличаются от предъявляемых во всех банках при получении займов.

Овердрафт будет подключен на зарплатную карту, если физ.лицо:

• является резидентом РФ;
• имеет постоянную прописку;
• находится в возрасте минимально 18–21 год и максимально 60–65;
• не имеет задолженностей перед банком по кредитам;
• имеет незапятнанную кредитную историю;
• представит документы, удостоверяющие личность;
• имеет общий стаж не менее года;
• получает в банке зарплату на карту в течение 3–4 месяцев, работая на последнем месте;
• официально трудоустроено и может это подтвердить документально;
• предоставит телефон для контакта.

Документация

Для подключения услуги овердрафта к зарплатной карте клиенту потребуется:

• сделать заявку на получение кредита-овердрафта;
• заполнить стандартную анкету на бланке, предоставляемом банком;
• предъявить паспорт с отметкой гражданства РФ;
• второй документ на выбор сотрудника банка (ИНН, загранпаспорт, права водителя, пенсионное, медицинскую страховку).

Клиент получает зарплату на карту Альфа банка, поэтому информировать учреждение о своих доходах нет необходимости. Но может потребоваться копия трудовой, на основании которой будет виден стаж работника на последнем месте.

Как оформить

Чаще всего сотрудники компаний-партнеров банка при получении карты автоматически имеют услугу овердрафта, другим зарплатникам можно ее подключить. Отдельный договор при этом не заключается, все условия предоставления средств в долг оговариваются в договоре по обслуживанию зарплатной карты. Когда инициатором предоставления услуги является сам банк, а клиент отказывается – это не влечет за собой штрафа.

В других случаях инициатором является владелец зарплатной карты. Для оформления достаточно посетить любое отделение Альфа банка и сделать заявку на предоставление услуги. Вместе с этим необходимо представить документы. Если условия предоставления овердрафта заранее не были оговорены в договоре по обслуживанию зарплатной карты, то при обращении для получения услуги будет оформлено дополнительное соглашение.

После того как банк рассчитает размер лимита овердрафта, который он сможет предоставить клиенту, услуга становится доступной на карте. Когда овердрафт подключается, а средства на карте появляются, ее владельцу сообщают об этом.

Характеристика овердрафта на зарплатной карте от Альфа банка

Услуга позволяет владельцу зарплатной карты потратить больше, чем он получил дохода в этом месяце, но в следующем задолженность вместе с начисленными процентами будет списана с карточного счета при очередном поступлении средств. Сумма овердрафта является строго ограниченной, владелец карты не должен превышать лимит, но он может это сделать, после чего придется оплатить за несанкционированное использование средств.

Из-за того, что услугой можно пользоваться бесконечное число раз, но возвращать проценты и весь долг ежемесячно, размер займа не устанавливается большим.

Если окажется, что в следующем месяце заемщику зарплата не поступила на карту вовремя, а срок погашения долга уже наступил, для исключения начисления пени за просрочку придется пополнить счет личными средствами. Это можно сделать через терминал наличными или с другой карты.

Общие условия

Овердрафт доступен клиентам не только получающим зарплату на карту банка, но хорошо зарекомендовавшим себя благодаря использованию других услуг. Главным условием является лицевой счет в банке для получения зарплаты, куда средства от предприятия-работодателя поступают регулярно.

Процентная ставка по овердрафту сопоставима с кредитной, действующей в банке по разным предложениям, но для постоянных клиентов, которыми являются зарплатники, она на 1–2 порядка ниже.

Для открытия требуется паспорт и другой документ на усмотрение банка, кроме заявления, необходимо заполнить анкету. В зависимости от размера дохода, поступающего на картсчет каждый месяц, клиенту будет установлен лимит. Очередная линия овердрафта будет доступна каждый раз, когда предыдущий долг вместе с процентами погасится, причем банк взимает свой доход в первую очередь.

Услуга овердрафт устанавливается в Альфа банке не только физическим, но и юридическим лицам максимально на 1 год, но фактически клиенту банк устанавливает срок использования заемных средств – 1 месяц, после чего они должны быть возвращены, потом заем можно сделать снова.

Если у клиента наступит задолженность по причине непоступления зарплаты вовремя или непогашения за счет личных сбережений, каждый день просрочки будет ему стоить 1% от суммы долга. Погашение производится без графика, главное условие – зарплатный счет должен быть пополнен к сроку, установленному договором или дополнительным соглашением к нему, а списание задолженности происходит автоматически.

В Альфа банке погашение овердрафта по зарплатной карте необходимо произвести в течение 30 дней с момента возникновения долга, с учетом того, что предоставленную сумму можно снимать частями в пределах лимита. Просрочка наступает после того, как прошло 30 дней, а долг не был погашен.

Овердрафт на зарплатной карте от Альфа банка может быть установлен в минимальном размере – 75 тыс. руб., при отсутствии проблем с погашением и хорошем ежемесячном доходе максимально учреждение может выделить – 150 тыс. К каждому зарплатнику у банка индивидуальный подход.

Снимать предоставленные средства полностью без необходимости клиенту не рекомендуется, проценты начисляются только за использованные финансы, а не за предоставленные в качестве лимита.

Параметры услуги

Подключение

Если при получении зарплатной карты клиент выяснил, что услуга овердрафта ему автоматически не предоставляется, следует обратиться в отделение банка и написать заявление. После проверки документов, оформления дополнительного соглашения (при необходимости), внесения корректировок в базу данных услуга становится доступной в течение получаса.

Клиенту необходимо учитывать тот факт, что после подключения услуги впоследствии ее отключить намного сложнее, банк обычно отвечает отказом. Поэтому владельцу карты придется самостоятельно следить за остатком на счете, чтобы не использовать предоставленную сумму и тем более несанкционированную.

Преимущества

Услуга овердрафта от Альфа банка для зарплатных карт обладает рядом преимуществ:

• подключение происходит бесплатно и быстро;
• требуется минимальный пакет документов;
• сумма долга списывается автоматически, нет необходимости ее рассчитывать каждый раз;
• задолженность можно погашать досрочно в течение месяца;
• за неиспользованные средства, которые находятся на остатке, владелец карты не платит комиссионные (в других банках России есть комиссия);
• кредитная линия постоянно возобновляется;
• нет необходимости предоставлять залог и поручителей;
• средства доступны на карте круглосуточно;
• размер лимита сравнительно небольшой, что не позволит заемщику при снижении платежеспособности или других обстоятельствах оказаться в проблеме.

К основным видам зарплатных карт в Сбербанке относятся накопительные счета и варианты с начислениями.

Как правильно осуществить перевод денег с кредитной карты на зарплатную, поможет разобраться статья по ссылке.

Читайте также тут, на каких условиях выдается кредит в Банке Москвы для держателей зарплатных карт.