Особенности кредита под материнский капитал в Сбербанке

Для многих приобрести жилье в настоящее время возможно только в кредит. Поэтому ипотечное кредитование стремительно набирает обороты.

Отдельную категорию лиц составляют семьи, которые родили второго и последующих детей. Они становятся обладателями материнского капитала, который можно потратить на улучшение жилищных условий. Сертификат является государственной поддержкой.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке выдается на особых условиях. Чтобы подать документы, необходимо выяснить требования кредитной организации и возможные варианты кредитования.

Основные условия

Кредит под материнский капитал в Сбербанке является по сути обычной ипотекой. Отличительным моментом становятся различные ограничения.

Для заемщиков предусмотрены программы по приобретению как недвижимости в новостройке, так и на вторичном рынке. С помощью денежной выплаты можно внести первоначальный взнос, а также увеличить его, объединив капитал с собственными сбережениями.

По состоянию на 2023 год социальная помощь от государства оценивалась в размере 453000 рублей. В 2023 году проводится индексация суммы. Сбербанк предлагает выгодные условия для своих клиентов.

С помощью материнского капитала можно:

• обменять старое жилье на новое;
• поучаствовать в долевом строительстве;
• взять денежный займ на постройку собственного дома.

Оформление

Когда появляется второй родной или усыновленный ребенок, можно взять кредит в Сбербанке для расширения жилплощади.

Чтобы использовать сертификат как первоначальный взнос или погасить часть уже имеющегося кредита, необходимо выяснить, как проводится оформление:

1. Закон предусматривает использование маткапитала частями. Поэтому обязательно нужно обратиться в Пенсионный Фонд России для получения справки об оставшейся сумме субсидии. Документ необходимо предоставить по требованию в течение одного месяца.
2. Далее важно выбрать банк, в котором будет оформлен кредит. Многие организации подготовили специальные программы ипотеки для семей, имеющих материнский капитал.
3. В случае уже имеющегося кредита необходимо составить заявление на погашение части долга по ипотеки с помощью сертификата. Для этого потребуется выписка из банка с указанием размера долга, процентов, а также отсутствия просрочек платежей.
4. Для перечисления денежных средств в Пенсионный Фонда подается пакет документов. Если сертификат используется как первоначальный взнос, нужно подготовить ксерокопию кредитного договора и договор займа по ипотеке.

Когда погашение производится частями, то Пенсионный Фонд запрашивает дополнительные бумаги.

К ним относят:

• копию кредитного соглашения, договора ипотеки;
• правоустанавливающие на жилье документы;
• выписку из домовой книги;
• копию лицевого счета для перечисления средств;
• копию паспорта супруга и свидетельство о браке (в случае, если заемщик – супруг).

Для чего нужен кредит под материнский капитал в Сбербанке

Кредит под материнский капитал, оформленный в Сбербанке, можно потратить на различные нужды. Заемщику дается возможность приобретения жилья, оформления ипотеки, получения залогового и целевого кредитов.

Жильё

Кредит в Сбербанке может быть выдан на жильё. Провести процедуру оформления можно в любом отделении, принимающем денежные средства в качестве первоначального взноса.

Когда заемщик предоставляет полный пакет документов, кредитная заявка рассматривается сотрудниками банка. Ответ оглашается заявителю по телефону.

Также возможна онлайн-подача заявления. В этом случае вся информация и документы передаются дистанционным способом. Положительное или отрицательное решение оглашается посредством телефонной связи.

Материнским капиталом, сертификат на который выдают в России, является государственная поддержка семей в случае появления у них второго ребенка. С начала программы выдаваемая сумма выросла практически в два раза.

Если владелец сертификата хочет приобрести жилье через Сбербанк, он должен соответствовать определенным требованиям:

• минимальный разрешенный возраст заемщика составляет 21 год;
• кредитный договор может быть оформлен для того лица, которому на момент полного погашения кредита будет не более 75 лет;
• важен срок трудоустройства на последнем месте работы – от 6 месяцев;
• если заемщик не может подтвердить свою платежеспособность, он должен привлечь трех созаемщиков.

Чтобы оформить кредит в Сбербанке на покупку жилья, потребуется собрать определенные документы.

К ним относят:

• собственноручно заполненное и подписанное заявление на выдачу кредита;
• анкету заемщика;
• удостоверение личности заявителя;
• справку о доходах по форме банка;
• правоустанавливающие на приобретаемый объект недвижимости документы;
• подтверждение наличия средств на первоначальный взнос;
• паспорта созаемщиков.

Минимально кредитуемый может рассчитывать на получение 45 000 рублей. Максимальная сумма высчитывается в процентном от рыночной стоимости квартиры соотношении. Размер составляет 85%.

Кредит может быть выдан не более, чем на 30 лет. Вносить денежные средства при его получении можно различными способами.

Ипотека

Ипотечный кредит выдается только на покупку объекта недвижимости. Он не подходит, если семья планирует провести перепланировку или застройку. При подписании договора квартира оформляется в индивидуальную или долевую собственность.

Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также для погашения уже имеющегося ипотечного займа. Использовать сертификат разрешается на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

Для того, чтобы оформить займ, необходимо собрать документы.

К ним относят:

• выданный государством сертификат с прописыванием суммы субсидии;
• вписку из Пенсионного Фонда (в течение 4 месяцев после выдачи кредита);
• паспорт заемщика;
• справку 2-НДФЛ за последние полгода.

Заранее необходимо позаботиться об оформлении материнского капитала. Для этого в Пенсионный Фонд передаются заявление, паспорт, свидетельства о рождении детей и СНИЛС.

Чтобы быстрее получить ипотечный займ, можно подать документы онлайн. Сделать это возможно на официальной странице Сбербанка в интернете.

После передачи требуемых документов производится рассмотрение заявки и вынесение решения. Если оно положительное, то в Пенсионный Фонда направляется заявление о расходе материнского капитала в счет ипотеки.

Решение принимается в течение нескольких дней. После одобрения заявитель может просматривать предложения о продаже недвижимости. Продавцу нужно заранее сказать, что будет использоваться материнский капитал. Ведь в данном случае сделка затягивается на несколько месяцев. Это обусловлено проверкой документов в Пенсионном Фонде.

После всех этапов ипотечный кредит в Сбербанке оформляется окончательно. Обязательно заключается договор о долевой собственности на жилье. Ведь при использовании материнского капитала право на недвижимость приобретают как родители, так и дети.

Под залог

Кредит может быть оформлен под залог материнского капитала. В этом случае производится государственная поддержка в виде выплаты первоначального взноса или части кредита.

Использовать сертификат в качестве залога можно при:

• приобретении квартиры или дома;
• улучшении жилищных условий;
• затратах на строительство недвижимости;
• проведении капитального ремонта или реконструкции.

Чтобы оформить кредит, используя маткапитал как залог, необходимо пройти несколько шагов:

• получение сертификата;
• выбор жилья;
• составление договора купли-продажи;
• посещение банка с полным пакетом документов;
• получение решения и письма с указанием сроков внесения первоначального взноса;
• составление справки из ПФР о сумме материнского капитала;
• оформление документов в банке;
• предоставление в Пенсионный Фонд кредитного договора.

Стоит помнить, что заявитель не получит кредит наличными на руки. Деньги по материнскому капиталу автоматически направляются в качестве первоначального взноса из ПФР в банк на расчетный счет.

Чтобы оформить кредит под залог материнского капитала, заемщик должен быть:

• трудоустроенным и дееспособным лицом;
• гражданином РФ с постоянной регистрацией в стране;
• держателем материнского капитала;
• лицом, обладающим достаточным доходом и положительной кредитной историей.

Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 75 на момент полного погашения займа.

Общие условия жилищного кредитования в Сбербанке

Для подачи заявки потребуется иметь в наличии определенные документы.

К ним относят:

• заявление;
• удостоверения личности заемщика и созаемщика;
• военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет);
• свидетельство, подтверждающее официальный брак супругов;
• свидетельства о рождении детей;
• справку о доходах;
• сертификат на получение материнского капитала;
• выписку из индивидуального лицевого счета, выданную ПФР;
• документы на приобретаемый объект недвижимости.

Клиенту могут предложить займ под различные процентные ставки. Они варьируются в зависимости от суммы и срока кредитования, первоначального взноса, доходов, кредитной истории, статуса клиента, оформления страховки. В среднем ипотека выдается под процент от 11,5 до 13.

Оформление производится на срок до 30 лет. Но заемщик может в любой момент полностью выплатить долг.

Погашать задолженность можно различными способами.

Среди них выделяют:

• оплату через кассу или терминал наличными;
• перечисление через банковскую карту;
• передачу денег посредством Почты России или другого банка;
• автоматическим списанием с зарплатной карты.

Целевой

Целевой займ оформляется при указании определенной цели использования денежных средств. Если используется материнский капитал, то семьи имеют возможность потратить деньги только в двух направлениях.

В первом случае предоставляется право на приобретения объекта недвижимости полностью или в долях. В этом случае оформляется ипотека. Сертификат может быть использован в качестве первоначального взноса или для частичного погашения уже имеющейся задолженности.

Также обладатели сертификата могут самостоятельно построить в городе или за его пределами жилье. Перед тем, как начинать строительство, необходимо приобрести землю и разрешение на работы.

Требования к заемщику в Сбербанке

Выделяют определенные условия оформления целевого займа в Сбербанке, при котором используется материнский капитал:

• Валюта, в который выдается займ, может быть рублевой, долларовой или евро.
• При приобретении готового объекта сумма составляет от 450 000 до 18 000 000 рублей. Аналогичный размер кредита разрешен при участии в долевом строительстве. Если человек самостоятельно хочет построить жилье, то минимальная сумма определяется в размере 300 000 рублей.
• Кредит оформляется на срок до 30 лет.
• Ставка, которую предусматривает банк, варьируется от 12% годовых.
• При строительстве жилья выдача производится определенными долями в соответствии с планом. Если приобретается готовое или строящееся жилье, то сумма полностью перечисляется на счет продавца. Материнский капитал вносится в течение полугода.

Чтобы подать заявление в банк, потребуется собрать документы.

К ним относят:

• удостоверения личности заявителя и созаемщика;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельства о рождении детей;
• выписку из трудовой книжки;
• справку с места работы о трудоустройстве и доходе;
• сертификат на материнский капитал;
• выписку из Пенсионного Фонда о сумме средств на индивидуальном счете;
• документы на объект недвижимости;
• заявление, заполненное в банке или на сайте организации.

Как рассчитать сумму

Расчет кредита, взятого в Сбербанке под материнский капитал, производится индивидуально с заемщиком. Ставка может быть изменена в соответствии с некоторыми факторами. Для расчет можно использовать калькулятор, который имеется на официальном сайте кредитной организации.

Базовые ставки зависят от срока кредитования и величины первоначального взноса:

Для некоторых категорий лиц предусмотрены понижающие и повышающие коэффициенты:

• если клиент получает заработную плату на карту банка или имеет вклад в нем, то ставка снижается на 0,5%;
• при приобретении жилья, построенного с внесением кредита Сбербанка, то ставка снижается 0,5%;
• до момента оформления жилья в Росреестре ставка увеличивается на 1%;
• при отсутствии полиса страхования жизни заемщика ставка повышается на 1%.

Пример анкеты в Сбербанке

Прочие советы

С появление программы материнского капитала выросло количество мошенников. Поэтому семьи при наличии сертификата должны обращаться только в крупные банки и стабильные финансовые организации. Также необходимо сотрудничать с Пенсионным Фондом России.

Выделяют наиболее распространенные схемы, к которым прибегают мошенники:

• Заемщик под влиянием обманщиков обналичивает сертификат и остается без денежных средств.
• Договор займа может быть фиктивным. Тогда погашаться кредит будет из средств маткапитала.
• Клиенту может быть предложено использовать материнский капитал для долевого строительства. Впоследствии права на недвижимость могут быть перепроданы другому лицу.
• За свои услуги посредники берут большую комиссию.

Чтобы обезопасить себя от неприятных ситуаций и проблем, необходимо помнить несколько советов:

• недвижимость должна быть зарегистрирована на всех членов семьи в равных долях;
• если используются средства материнского капитала, необходимо взаимодействовать с Пенсионным Фондом России;
• для защиты себя и семьи от потери объекта недвижимости нужно оформить страхование жилья;
• стоит обратить внимание на кредитные организации, которые предлагают ипотеку с государственной поддержкой.

Материнский капитал предусмотрен для обеспечения детей жильем. Поэтому, выбирая кредит с его использованием, нужно действовать максимально осторожно. Иначе дети могут остаться без обеспечения.