Можно ли оформить кредит наличными по двум документам

Несмотря на снижение готовности банков выдать потребительские кредиты и общее ужесточение условий в последние несколько лет, практически у каждой организации есть предложение по упрощенному займу.

Требования к заемщикам

Обязательное требование к клиентам — гражданство РФ, проживание и/или трудоустройство на территории присутствия банка.

Для некоторых организаций важен период прописки. Так, заемщик Совкомбанка должен проживать в регионе оформления не менее 4 месяцев. В Сбербанке принимают граждан с временной регистрацией, при этом кредит выдается только на период до конца ее действия.

Требования к возрасту заемщика везде разный, колеблется от 21 до 65 лет. Верхняя граница может быть выше: получить потребительский кредит по двум документам в Восточном Экспресс банке может соискатель до 76 лет, в Совкомбанке — до 85 лет на момент погашения задолженности.

Наличие официальной работы и дохода не меньше определенного значения — распространенные требования. Чаще всего необходимо трудоустройство не менее 3 мес. и доход от 12 тыс. руб. (8 тыс. руб. для регионов). В этом случае справка 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета — второй обязательный документ при подаче заявки.

Можно найти предложения без подтверждения доходов. Например, для получения кредита наличными «Экспресс Плюс» в Совкомбанке нужно предоставить только паспорт; справка с работы не требуется.

Дополнительным требованием может стать наличие стационарных телефонов (Совкомбанк).

Условия

Общие условия получения кредита по двум документам:

Это нецелевой кредит, то есть при анкетировании клиенту необязательно указывать, на что пойдут полученные деньги. В отличие от готовых банковских предложений на определенные цели (ипотеки, кредита на обучение или авто), заемные средства можно потратить на покупки, ремонт, отдых или свадьбу. Есть банки, в которых указание цели займа и следование ей снизит процентную ставку (Совкомбанк).
Срок кредитования может быть до 5 лет, на практике часто не превышает 18 месяцев. Для соискателей-действующих клиентов банка или заемщиков с хорошей кредитной историей срок и сумма предложения могут быть больше.
Повышенные процентные ставки характерны для кредитов, выдаваемых по минимальному количеству документов. Объясняется это тем, что не обладая полной информацией о клиенте, в том числе о его платежеспособности, банк несет определенные риски. Но даже в рамках одного предложения переплата может быть различной: индивидуальные условия каждая организация выдвигает после анкетирования. Для действующих клиентов или тех, кто предоставил справку с работы, процентная ставка может быть на 9–10 % ниже максимально допустимой.
Подача и рассмотрение заявки проходит в упрощенном режиме. Зачастую банк принимает решение за 30 минут, если заемщик претендует на крупную сумму — в течение 3 дней.
Предложение по упрощенному получению кредита банк часто делает постоянным клиентам: держателям вкладов, зарплатных карт, ответственным заемщикам. Информация о соискателе уже содержится в базе данных, поэтому положительное решение принимается практически моментально.

Кредит наличными 500000 без справок и поручителей предоставит не каждый банк: только если будущий заемщик является держателем зарплатной карты.

Возможно ли получить кредит наличными без справок и поручителей в Россельхозбанке — ответ далее.

Так как конкуренция на рынке финансовых услуг велика, банки борются за клиентов, предлагая взять кредит наличными по 2 документам без справок и поручителей

Сроки

Чаще всего сроки кредитования не превышают 24–36 месяцев.
Меньший срок на пользование заемными деньгами предлагает Совкомбанк. Кредит «Экспресс Плюс» может браться на 6, 12 или 18 месяцев.
Некоторые банки выдают кредит по упрощенной схеме на 3 или более лет. В качестве второго обязательного документа в таких предложениях выступает справка с работы, копия трудовой и т. д. Например, Ренессанс Кредит предлагает займ на срочные цели со сроком от 24 до 60 месяцев. До 2 млн руб. по двум документам на 5 лет можно взять в Ситибанке.
На практике банки редко одобряют ссуду на максимальный срок тем, кто до этого не имел с ними никаких отношений. Потребительский кредит по двум документам на длительный срок имеет смысл брать на крупную сумму: в противном случае переплата будет в несколько раз превышать полученную сумму. Такие займы — определенный риск для банков, и они стараются не выдавать их клиентам без кредитной истории.

Лимиты суммы

Предлагаемые суммы могут быть разные (в Ситибанке, например, до 2 млн руб.), однако новым клиентам можно рассчитывать на 15–300 тыс.

От чего зависит одобренная сумма кредита:

Во многих банках выгодные предложения действуют для держателей дебетовых, пенсионных или зарплатных карт, VIP-клиентов — заемщиков, доказавших уже свою ответственность и платежеспособность. Для них формируются индивидуальные предложения c низкими процентными ставками и высокими суммами кредита.
Некоторые организации предлагают предоставить справку 2-НДФЛ, документы на автомобиль или жилплощадь в собственности. Например, в Ситибанке, если клиент подтверждает доходы от 30 тыс. руб., максимальная сумма кредита может доходить до 1 млн руб., при предъявлении водительского удостоверения или прав на машину — до 600 тыс. руб., заграничного паспорта — до 300 тыс. руб.
От срока кредитования. Чем он меньше — тем меньше сумма. В Совкомбанке по тарифу «Экспресс Плюс» ссуда выдается максимум на 1,5 года, и суммы соответствующие — до 40 тыс. руб. В Ренессанс Кредите — на 5 лет можно попытаться занять до 500 тыс. руб.

Сумма кредита, как и проценты и срок займа, определяется банковским экспертом после рассмотрения анкеты соискателя.

Процентная ставка

Процентная ставка рассчитывается индивидуально после скролиннговой оценки клиента и анкетирования банковским экспертом. Средние значения колеблются от 27,69 до 38,42 %. В некоторых кредитных организациях переплата составляет до 70 % в год. Может быть и существенно меньше: в Ситибанке минимальная процентная ставка — 18 %, максимальная — 28 %

Процентная ставка зависит:

От того, является ли заемщик или его работодатель клиентом банка. Держателям карт и вкладов часто предлагаются бонусные условия. Например, в Восточном Экспресс банке сотрудникам организаций-партнеров выдают займы от 22 % в год, остальным — от 29,9 %.
От того, какой доход (если это обязательно) подтвердил клиент. Если кредит берется с поручительством или под обеспечение, процентная ставка ниже.
От согласия на страхование.

Какие банки предоставляют кредит наличными по двум документам

Вот несколько актуальных предложений московских банков, готовых выдать кредит по 2 документам:

Сбербанк	Получение кредита в Сбербанке по упрощенной схеме доступно только для держателей зарплатной или пенсионной карты. Основное условия — не менее 3 месячных выплат на нее. Для принятия и рассмотрения заявки клиенту нужен только паспорт; сведения о доходах банк получит из выписки-счета по карте. Зарплатник может рассчитывать на сумму до 1,5 млн руб. на срок до 5 под 17,6 % годовых. Оформление происходит не только в отделении (любом, независимо от регистрации или региона трудоустройства), но и онлайн через интернет-банк. Срок принятия решения — 2 часа.
Совкомбанк	Кредит наличными по двум документам в Совкомбанке «Экспресс Плюс» — моментальный заем по предоставлению только одного паспорта. Может быть выдан на срок до 18 месяцев на сумму 5–40 тыс. руб. под 29,9–39,9 % годовых. Окончательная процентная ставка зависит от того, укажет ли соискатель цель ссуды и будет ли придерживаться ее (потратив не менее 80 % денег). Для тех, кому нужна сумма побольше, действует программа «Стандартный Плюс»: кредит до 200 тыс. руб. на любые цели. Максимальный срок займа — 36 месяцев, ставка — до 36,9 % годовых. Кроме паспорта, обязателен второй документ: свидетельство ИНН, пенсионное, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет.
Восточный Экспресс банк	В этом банке можно получить от 50 до 300 тыс. руб. на 12–36 месяцев с переплатой 28,35%–31,85 %. В качестве второго документа принимается выписка по зарплатному счету, 2-НДФЛ или справка по форме банка. Действует программа лояльности для тех, по чьей рекомендации приходят новые клиенты, а также возможность пересмотреть условия выплаты кредита на небольшой срок без дополнительных процентов в случае финансовых трудностей.
Банк Ренессанс Кредит	В Ренессанс Кредите действует кредитная программа «На срочные цели» — рассмотрение заявки происходит за 10 мин. Здесь можно взять ссуду от 30 до 100 тыс. руб. под 27,5– 31,5 %. Срок — до 36 месяцев.

Как погашать задолженность

Существует несколько путей погашения займа:

Через кассира в отделениях банков. Стремясь приучить своих клиентов к самостоятельности, практически каждая кредитная организация ввела комиссию на пополнение счета через кассу. Так, в Восточном Экспресс банке она составляет 110 руб. за операцию.
В терминалах банка обычно без комиссии, срок зачисления — моментально.
Перевод с карты клиента — обычно без комиссии; оплата пройдет не позднее 3-х суток (чаще всего на следующий рабочий день).
Через платежные терминалы QIWI, «Элекснет» и др. Комиссия рассчитывается индивидуально для каждого банка. Самый выгодный способ — «Элекснет»: платежи проходят сразу, комиссия минимальная или отсутствует. Отправленные через «Киви» деньги зачисляются в течение 3 рабочих дней.
Денежным переводом, в т. ч. «Почтой России». Не самый удобный способ погашения из-за большой комиссии.
Безналичным переводом по реквизитам. Некоторые банки принимают оплату через бухгалтерию юр. лица, в которой трудится заемщик.
Иногда для погашения кредита выпускают специальную пластиковую карту (Совкомбанк).
Через интернет-банк: просто, быстро и удобно. Деньги начисляются моментально.
Через партнерские организации: офисы продаж МТС, Евросеть; М-Видео и т. д.

Достоинства и недостатки

Плюсы

простота оформления (в ряде банков для получения займа не требуется справка о доходе);
подать заявку можно онлайн; деньги клиент получает обычно в день обращения;
большой выбор способов погашения: можно платить без комиссии с моментальным зачислением средств;
разнообразие кредитных предложений от разных банков: практически каждая финансовая организация предлагает ссуду по двум документам;
льготные условия для клиентов банка, зарплатников, ответственных заемщиков.

Минусы

небольшие суммы, особенно для новых клиентов;
повышенная процентная ставка по сравнению с целевыми кредитами или займами с предоставлением полного пакета документов.

Как снизить стоимость займа

В некоторых банках согласие на страхование может снизить проценты по кредиту.

Страхование (финансовая защита) необязательно и не может служить основанием для отказа от выдачи ссуды. Но не стоит отмахиваться от этой услуги, не просчитав своей выгоды. Часто стоимость страховки рассчитывается исходя из полной суммы займа и не превышает 0,5 % от нее, в то время как согласие на полис уменьшает переплату на 1–2 %.

Уменьшению процентной ставки может способствовать подтверждение соискателем своих доходов: в качестве второго документа стоит выбрать выписку со счета зарплатной карты или справку 2-НДФЛ.

Если кредит был выплачен раньше срока, можно подать прошение о соразмерном уменьшении комиссии по страховке и процентам

В ряде банков (например, в Ситибанке) утверждается снижение переплаты, если заёмщик регулярно и в полной мере делает ежемесячные выплаты, и наоборот — повышение ставки в случае просрочек. Вывод — платите вовремя.

Взять кредит наличными в Промсвязьбанке можно в среднем под 17% годовых.

Кредит с 19 лет наличными или кредитной картой предоставляют лишь в считанных банках, ведь это очень рискованно. Читайте подробнее.

Условия кредита наличными в Приват банке описаны здесь.

Льготные условия могут предоставляться по акциям. Например, в Восточном Экспресс банке действует программа «Рекомендация»: денежные средства дарятся заемщику, приведшему в банк своих друзей.

Досрочное погашение обычно не облагается комиссиями.