Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Как выгодно взять кредит наличными на покупку автомобиля

Когда решение о приобретении подержанного автомобиля становится окончательным, а необходимой суммы, даже на первоначальный взнос, нет, наступает самое время для обращения в банк за оформлением займа.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но этот кредитный продукт представляет риски для самих финансовых организаций, так как нет гарантии, что в случае невыплаты долга заложенный автомобиль можно будет реализовать и покрыть таким образом все затраты по кредиту.

Особенности

Кредит наличными на покупку автомобиля с пробегом имеет свои особенности, на которые стоит обращать внимание при выборе финансовой организации. В основном они рассчитаны с теми рисками для банка, которые он берет на себя при выдаче автокредитов на подержанные транспортные средства.

Особенности подобных автокредитов:

  • Ликвидность б/у автомобиля в большинстве случаев недостаточно высока, так как в случае невыплаты заемщиком долга существует риск длительной реализации залога.
  • Если автокредит оформлялся без выплаты первоначального взноса, то в случае срочной реализации транспортного средства полученная сумма может не покрыть выданный займ. В этом случае финансовая организация вынуждена взыскивать оставшуюся сумму с кредитополучателя, для чего от банка требуются дополнительные усилия и денежные вложения.
  • Автокредиты, как правило, подразумевают выдачу крупных сумм денег, поэтому в случае их невозврата это серьезно скажется на результатах деятельности банка.
  • Транспортные средства являются таким видом собственности, который может быть подвержен негативным воздействиям независимо от воли владельца: крупные поломки, аварии, несчастные случаи и т. д. Это может значительно отразиться на конечной стоимости авто, если банку придется его срочно продавать.

Все эти особенности с негативной стороны отражаются на выгоде для финансовых организаций, которые на свой риск выдают подобные кредиты. Поэтому банки более тщательно проверяют потенциальных претендентов на автокредит, что требует дополнительное время для определения благонадежности клиентов.

Выбор кредита на автомобиль

Чтобы подобрать для себя наиболее оптимальный вариант, лучше проанализировать предложения нескольких банков

Условия кредита наличными на покупку автомобиля с пробегом

Сегодня сложная экономическая ситуация во всем мире диктует ужесточение требований и условий к кредитополучателям. Тем более это касается тех клиентов, которые желают получить займ на подержанный авто без внесения первоначального взноса.

Сегодня можно найти банки, которые готовы профинансировать покупку б/у автомобиля в целях привлечения новых заемщиков и наработки клиентской базы.

Рассмотрим некоторые из них:

Финансовая организация Меткомбанк Айманибанк
Кредитный продукт «АвтоЭкспресс (б/у автомобили иностранных марок)» Автокредит «Стандарт»
Ставка по кредиту (в год) От 22,2% От 33%
Срок предоставления займа 6-76 месяцев 12-60 месяцев
Возраст кредитополучателя От 20 лет 22-65 лет
Дополнительные условия В случае отказа от КАСКО кредитная ставка увеличивается на 3% Автомобиль должен быть моложе 15 лет

Раньше кредит наличными на покупку автомобиля без первоначального взноса было довольно просто получить. Но сегодня остались единицы банков, которые до сих пор выставляют такие предложения. Они тщательнее следят за тем, чтобы потенциальный заемщик идеально подходил под все выставленные требования.

Какие банки предоставляют займ

При выборе банка в большей степени нужно обращать внимание на выгодные условия по кредиту и простоту погашения долга, чем на надежность самой финансовой организации. Ведь в случае с автокредитом, тем более без первоначального взноса, клиент получает деньги, а не отдает их в банк на сохранность.

По удобству обслуживания кредитов, привлекательности условий по займам и наличию банкоматов по всей стране лидируют крупнейшие российские банки:

Не так давно перечисленные кредитные организации прекратили выдачу автокредитов без первоначального взноса на б/у авто. Но и в этом случае можно получить автокредит в названых банках.

Для этого необходимо действовать по следующей схеме:

  • Оформить кредит наличными в выбранном банке. Сумма должна быть равной той, которой хватит на оплату первоначального взноса.
  • Через некоторое время подать в этот же банк или любой другой (с наиболее выгодными условиями) заявку на получение автокредита с первоначальным взносом.

Если времени на подобную схему нет, можно сразу получить автокредит без первоначального взноса в следующих популярных банках:

  • Айманибанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Меткомбанке.

Требования

Каждая финансовая организация может предъявлять к заемщику и транспортному средству, на приобретение которого оформляется кредит, свои условия. Они могут разниться по нескольким пунктам, но общий список требования является стандартным, к которому банки иногда добавляют собственные условия.

К заемщику

Чтобы иметь шансы на получение автокредита, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст – старше 21 года;
  • на момент внесения последнего платежа по кредиту заемщику должно быть не более 60 лет (для женщин эта цифра ниже – 55 лет);
  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации;
  • стаж работы – более 12 месяцев;
  • постоянное место работы.
  • трудовой стаж на последнем месте работы – более 3 месяцев.

Нужно быть готовым к тому, что банк предоставит обязательный список требований, в который будут входить и другие пункты. Каждая финансовая организация имеет право дополнять этот стандартный список дополнительными пунктами.

К транспортному средству

Если предполагается оформление кредита на покупку нового автомобиля, нужно подбирать то транспортное средство, которое подходит под следующие параметры:
  • стоимость менее 500000 руб.;
  • автомобиль российского производства должен иметь возраст менее 7 лет;
  • для иномарок эта планка немного выше – 10 лет;
  • масса машины – менее 5 т;
  • на момент оформления займа и совершения сделки купли-продажи авто не должно находится в базах ГАИ и ГИБДД.
Для б/у автомобилей выставляются дополнительные требования:
  • срок эксплуатации – менее 10 лет;
  • пробег – менее 100000 км;
  • в техническом паспорте автомобиля должны быть пометки о его ежегодном техническом обслуживании.

Если машина, которую планируют купить, не подходит хотя бы по одному из перечисленных параметров, банк может отказать в финансировании этой сделки.

Необходимые документы

Чтобы оформить займ, потенциальный кредитополучатель должен предоставить в банк пакет документов.

Сделать это нужно до того, как планируется заключение кредитного договора, чтобы банк успел проанализировать финансовую состоятельность и благонадежность клиента, а также соответствие заемщика и транспортного средства всем условиям автокредитования.

Для получения такого займа клиент должен предоставить:

  • анкету (форма выдается непосредственно в банке, образец кредитного договора);
  • заверенную копию всех страниц паспорта с внесенными данными и отметками;
  • справку о доходах (например, образец справки о доходах по форме банка);
  • документ, подтверждающий наличие регистрации;
  • справку с последнего места работы;
  • медицинскую справку, подтверждающую трудовую дееспособность потенциального заемщика;
  • документ (копию) на выбор, подтверждающий личность кредитополучателя: военный билет, водительские права, загранпаспорт и т. д.;
  • договор на приобретение автомобиля;
  • документальное подтверждение страховки приобретаемого транспортного средства;
  • документ, подтверждающий оплату страховки машины;
  • платежный документ от продавца автомобиля (салона);
  • паспорт технического средства либо его копия (по требованию банка);
  • согласие кредитополучателя и его жены/мужа в письменном виде на передачу купленной машины в залог банку (автомобиль будет находиться в качестве обеспечения кредита до его полного погашения).
Кредит наличными в Банке МосквыКредит наличными в Банке Москвы выдается заемщикам в возрасте от 21 года  до 65 лет.

Здесь мы подробнее остановимся на процентных ставках на кредит наличными в банке Восточный.

Страхование

При оформлении автокредита страхование транспортного средства является безоговорочным условием заключения договора. С одной стороны, это невыгодно для заемщика, так как страховка подразумевает немалые дополнительные расходы для клиента.

С другой стороны, можно быть уверенным, что при повреждении машины в результате крупной аварии, ДТП или другого несчастного случая страховая компания либо оплатит восстановление автомобиля, либо выплатит за заемщика оставшуюся часть долга.

В некоторых банках по условиям оформления автокредита клиент должен застраховать не только машину, но и свою жизнь. Стоимость подобной страховки обычно составляет 1% от получаемого кредита.

Выплаты по страхованию жизни нужно производить 1 раз в 6 или 12 месяцев в зависимости от требований страховой компании.

Плюсы и минусы

Зачастую при срочной необходимости купить автомобиль клиент соглашается на любое предложение банка, закрывая глаза на недостатки подобных сделок. Получить автокредит без первоначального взноса иногда можно менее чем за час. Оперативность оформления, пожалуй, — главный и единственный плюс автокредитования без первого платежа.

Однако есть и минусы, которые значительно превосходят по своему значению плюсы. Поскольку подобные кредиты представляют собой большие риски для кредитных организаций, последние стремятся  максимально обезопасить себя в финансовом плане.

В этих целях банки завышают процентные ставки по кредитам без первоначального взноса и справок о доходах, при этом обязательное условие – страхование по КАСКО. Только так банк может рассчитывать на сохранность ценности предоставляемого заемщиком залога – приобретенного автомобиля. Заключение страхового договора по этой программе можно осуществить только в аккредитованных компаниях, которые редко предлагают выгодные условия.

Дополнительно многие банки требуют страхование жизни заемщика. Даже если кредит будет погашен досрочно, выплачивать страховку придется в полной мере.

Условия автокредитования в России

Страхование автомобиля по КАСКО и собственной жизни вкупе с завышенными ставками по подобным автокредитам значительно увеличивают стоимость кредита, но это единственная гарантия для банка не «прогореть» при их выдаче

Высокая стоимость автокредита без первого платежа является своеобразной платой за удобство получения и быстроту оформления. Поэтому клиенту придется либо согласиться на такие условия, либо попробовать подобрать для себя другой кредитный продукт, посоветовавшись с грамотным финансовым специалистом. Однако такой путь потребует намного больше времени для сбора документов и оформления самого кредита.

Необходимо понимать, что автокредитование без первоначального взноса не входит в программу государственного субсидирования.

Кредит наличными без справок и поручителей в РоссельхозбанкеКредит наличными без справок и поручителей в Россельхозбанке выдается под довольно высокий процент, но стоит рассмотреть данный вариант, если срочно нужны денежные средства.

На каких условиях предоставляют кредит наличными без справок о доходах — читайте вот тут.

Читайте также, как оформить онлайн-заявку на кредит наличными в Бинбанке и не наделать ошибок.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (5) на "Как выгодно взять кредит наличными на покупку автомобиля"

  1. Надя says:

    К кредитам всегда относилась отрицательно, хотела собственными силами собрать на новый автомобиль. Но когда поняла, что мои накопления растут очень медленно, все-таки решилась. Знакомые посоветовали банк ВТБ 24, там предложили кредит на 5 лет под 15,5%.По их условиям нужно было внести первоначальный платеж 20%. У меня как раз была эта сумма, поэтому кредит мне подошел. Ежемесячные платежи вполне доступные, я довольна.

  2. Андрей says:

    У меня знакомый брал в малоизвестном Райффайзербанке. Сначала боялся, потом понял, что никаких скрытых нюансов не оказалось. Ему нужна была небольшая сумма на б/у авто, что-то около 400000 руб. Он взял на 2 года под 16,5% годовых.Плюс к этому дополнительные расходы потянули еще на 30000 руб. В целом, он доволен, потому что кредит оформили очень быстро и ежемесячные платежи вполне приемлемы для работающего человека.

  3. Макс says:

    А я оформлял экспресс-автокредит в Альфа-банке. Меня сразу подкупила грамотность сотрудников. Они индивидуально подобрали для меня тот график платежей и срок кредита, который не сильно нанесет ущерб семейному бюджету.

    В тот же день я приехал домой на новой машине. По-моему, кредит на машину можно себе позволить, если нет сразу всей суммы на ее покупку. Тем более что сейчас их выдают даже без первоначального взноса.

  4. Олег Семенов says:

    В принципе, автокредит – это хорошая вещь для тех, кто не хочет копить на машину долгие годы. Да, проценты немного выше, чем по другим кредитам. Хотя если вносить первоначальный взнос, то банк может предложить очень хорошие ставки.Единственный минус – это обязательное оформление КАСКО. Хотя и с этим можно поспорить, так как по нашим дорогам без этого КАСКО вообще страшно ездить, тем более если машина заложена пока кредит не выплатишь.

  5. Татьяна says:

    Брала автокредит в Русфинансбанке, ежемесячные плачу исправно, хотя приходится во многом себе отказывать. Кредит на машину, конечно, имеет плюсы. Это и быстрота оформления (на меня потратили что-то около 1,5 часов), и то, что на машине будешь ездить в тот же день, когда оформляешь займ в банке, и долго копить не надо.Но есть и минусы. Я теперь посчитала, что многовато переплачиваю за эти 5 лет на оплате по КАСКО. В итоге машинка обходится дороговато, зато без лишних проблем.Кстати, за первый год КАСКО уже один раз помогла, попала в небольшое ДТП, машина была повреждена. Ремонт полностью выплатили до копейки, я даже не ожидала. Если нет возможности скопить на машину, то автокредит – это выход для среднестатистического россиянина.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail