Как можно отказаться от страховки на кредит наличными

Страхование в момент получения кредита считается добровольной услугой, потому от нее может отказаться каждый человек.

Если же вам уже выдали кредит, есть возможность разорвать страховой договор. Это поможет сэкономить определенные количество средств и избежать переплаты по оставшейся сумме.

Ведь сумма страхового полиса нередко составляет до 30 % от общего объема кредита. Итак, как отказаться от страховки на кредит наличными?

От чего страхуется банк

Оформление страхового полиса в первую очередь требуется банковской организации. Таким образом финансовое учреждение страхует все риски, обусловленные возможной утратой платежеспособности клиента.

Каждый вид кредитования имеет разные виды страхования:

Потребительский кредит	В этом случае может быть застрахована жизнь, работа или здоровье.
Ипотечное кредитование	Может быть застрахована жизнь и здоровье, работа, имущество.
Автомобильный кредит	Банк предлагает страховать жизнь и здоровье, работу, КАСКО.

Благодаря получению страхового полиса удается минимизировать возможные риски. Если, к примеру, человек, взяв кредит, умирает или теряет работу, гасить задолженность должна страховая компания.

Объем выплаты напрямую зависит от программы кредитования. В большинстве случаев компания гасит остаток кредитных средств, однако в отдельных ситуациях она берет на себя только часть долга.

Если в качестве залога при получении кредита используется автомобиль или квартира, банк может изъять у недобросовестного клиента данное имущество

Страховой полис в данном случае оформляют для поддержания имущества в нормальном состоянии. Это позволяет сохранить его рыночную стоимость. К примеру, после аварии или форс-мажорных ситуаций страховая компания оплачивает ремонт.

Обязательно ли оформление

В законе говорится, что страхование относится к категории добровольных услуг, от которых вполне можно отказаться. Тем не менее, финансовые организации не слишком охотно сотрудничают с такими заемщиками и стараются отказать им в выдаче кредита. Конечно, это не является законным, однако компания может не объяснять клиенту причину отказа. Потому человек никоим образом не может повлиять на решение финансового учреждения.

Многие организации предлагают особые программы, которые не подразумевают оформление страховки. Однако в этом случае кредит обойдется несколько дороже – процентная ставка в таких ситуациях возрастает на 3-5 %.

Единственным вариантом обязательного страхования является оформление при ипотеке. Оно называется титульными и оформляется по закону.

Все остальные виды страховки возможны лишь по желанию клиента. Это можно сказать об оформлении полиса КАСКО, страховании имущества, жизни и работоспособности.

Как отказаться от страховки на кредит наличными

По закону человек вполне может расторгнуть соглашение страхования после получения денежных средств. Некоторые банки сами информируют клиентов, что в случае своевременного погашения долга в течение полугода можно оформить заявку на прекращение действия полиса.

Как отказаться от страховки на кредит наличными, если банк не предлагает такую услугу?

Для этого можно воспользоваться такими способами:

Оформление отказа в кредитной организации

Для этого нужно обратиться в тот отдел банка, где оформлялся заем. В данном случае следует написать заявление, в котором стоит указать желание разорвать договор страхования и необходимость пересчета стоимости кредита. Добросовестные организации в таких случаях обычно идут клиенту на встречу и выполняют пожелание клиента.
Стоит учитывать, что минимальный период страхования составляет полгода. Раньше расторгнуть соглашение не удастся. После завершения действия полиса на остаток кредитных средства может начисляться дополнительный процент.

Возвращение выплат через суд

Если финансовая организация не желает разрывать договор страхования, можно обратиться в суд. Для этого следует собрать документы, которые включают договор на получение кредита и страхование. Также нужно иметь письменный отказ банка.
При подписании полиса обманным путем этот факт обязательно нужно отметить в заявлении. Впоследствии суд обяжет банк показать документ. Если на договоре будет стоять поддельная подпись, это грозит организации серьезными проблемами.
Доказательством в суде может стать разговор с сотрудником банка – его нужно записать на диктофон. Для этого необходимо попросить кого-нибудь из знакомых обратиться в финансовое учреждение и выяснить информацию относительно обязательности страхования.

Как правило, банки сразу предупреждают, что без оплаты страхового полиса заявка рассмотрена не будет. С полученной записью можно идти в суд. Это станет доказательством того, что сотрудник банка навязал вам платную услугу.

Дело в суде

Не стоит думать, что банк имеет деньги и сможет повлиять на решение суда. По статистике, примерно в 80 % случаев суд принимает решение в пользу клиента финансовой организации. В этом случае банк вынужден расторгнуть страховой договор и пересчитать цену кредита.

Остальные 20 % составляют случаи, в которых клиенты добровольно заключают страховой договор с целью уменьшения ставки. К примеру, банк может предлагать 2 программы предоставления денежных средств.

Одна из них предполагает процентную ставку 22 % в том случае, если заключен договор страхования. Вторая программа не требует приобретения страхового полиса, однако в этом случае процент составляет 25 %.

Клиент может согласиться на программу с более низкой ставкой, посчитав ее более выгодной. Однако впоследствии он понимает, что экономия составляет всего 3 %, тогда как за полис он вынужден был заплатить 10 % от объема кредита.

В таком случае человек может попытаться вернуть свои деньги, перейдя на более выгодную программу. В результате достаточно вероятен отказ, поскольку банк предоставил услугу по согласию заемщика. В подобных ситуациях суд обычно оказывается на стороне банка. В остальных случаях суд принимает сторону заемщика, поскольку по закону он обязан защищать потребителей.

Кредит наличными в Траст банке имеет высокую процентную ставку, но при этом не требует предоставления многих документов.

В чем выгода потребительского кредита наличными в СКБ банке — специалисты расскажут в другой публикации.

Отказаться от страхового полиса после получения денежных средств может каждый клиент. Однако сделать это можно лишь в том случае, если услуга была предоставлена незаконно.

Чтобы подготовиться к судебным разбирательствам, подачу заявки и оформление документов рекомендуется осуществлять с включенным диктофоном. Эта запись станет доказательством навязывания услуг банком.

Обязательно нужно перечитывать каждую страницу договора, которую планируете подписать. Особенно важно это при отсутствии страхового полиса. Достаточно потратить немного больше времени на оформление кредита, чтобы быть уверенным в отсутствии подводных камней.

Мифы и домыслы

Существует несколько распространенных мифов, которые пугают многих людей, планирующих взять кредит:

Если вы умрете, вашей семье придется гасить задолженность	Однако тут отражена лишь одна сторона медали. Выплачивать долг родственникам придется лишь в том случае, если они вступят в наследство вашего имущества. Долги можно унаследовать лишь с другими ценностями.
Без страховки нельзя получить кредит	Эта информация не является правдивой. В соответствии с законодательством Российской Федерации запрещено выдвигать дополнительные условия при приобретении товара или услуга. Кредитная организация должна оценить финансовое состояние клиента, его социально-демографические показатели, а также кредитную историю. В эту категорию страховка не входит. Ее оформление лишь повышает выплаты заемщика, что может привести к снижению объема кредита.
От страховки нельзя отказаться после получения кредита	Это тоже не соответствует действительности. Данный миф навязан сотрудниками банка, поскольку за такие страховки они получают премию. Если же вы откажетесь от полиса и разорвете страховой договор, менеджер ничего не получит. Поэтому большинство сотрудников банка вводит клиентов в заблуждение. Отказаться от страховки после получения средств вполне возможно.
Если вы заключите договор, то вам со стопроцентной гарантией оформят кредит	Это тоже не является правдивой информацией. Если кредитный эксперт в головном офисе сочтет по каким-то причинам заемщика неблагонадежным, вы не получите средства даже при условии оформления страховки.
Страховка стоит недорого – буквально 0,5 %	На самом деле половина процента в месяц по каждой страховой программе может привести к существенному удорожанию кредита. В отдельных случаях долг и выплаты возрастают на 35 %.

Кредит наличными 50000 рублей выдают многие банки даже без поручителей.

Читайте также о подводных камнях быстрого кредита за час и как их избежать.

Тут мы расскажем о плюсах и минусах кредита наличными в Хоум Кредит.

Как видите, оформление страхового договора может спровоцировать серьезное удорожание кредита. Поэтому в момент подписания документов нужно детально проанализировать все условия и сделать необходимые расчеты. Это поможет вам избежать лишних выплат по кредиту.