Возможно ли взять кредит наличными на 5 лет

Заемщики всегда стараются свести к минимуму размер ежемесячных выплат по кредиту. Ведь только в этом случае уменьшается нагрузка на бюджет семьи.

Именно поэтому многие стараются оформить кредит на более длительный период времени, например на 5 лет.

Метод оформления

Чтобы оформить кредит наличными на 5 лет, необходимо обратиться в банк с целью предъявления соответствующего заявления.

Многие банки также дают возможность начать процесс кредитования дома путем заполнения онлайн заявки. Для этого необходимо лишь зайти на сайт банка и заполнить онлайн заявку.

При заполнении онлайн заявки в основном необходимо указать следующую информацию:

имя и фамилия;
паспортные данные;
место постоянного жительства;
требуемая сумма кредита;
приемлемые для заемщика сроки кредитования;
размер ежемесячного дохода.

При заполнении онлайн заявки банком осуществляется анализ предъявленных данных. Как правило, этот процесс занимает от нескольких минут до нескольких часов. Если ответ банка положительный, заемщик получает звонок от сотрудника банка.

Необходимо предъявить соответствующий пакет документов для подтверждения платежеспособности заемщика. Спустя несколько дней он может подписать необходимые договора и получить сумму кредита.

Условия

Кредит на 5 лет без справок и поручителей предоставляют многие банки нашей страны. Сумма подобных кредитов в основном составляет 50 000 – 3 000 000 рублей.

Что же касается процентной ставки, то она устанавливается индивидуально для каждого заемщика после анализа его платежеспособности и предъявленных им документов.

Оформить подобный займ могут только совершеннолетние и дееспособные граждане РФ.

Заемщик должен иметь:

положительную кредитную историю;
постоянную работу;
стабильный ежемесячный заработок.

Федеральный закон о кредитных историях

Для оформления подобного займа необходимо заполнить соответствующую анкету, предъявить указанную документацию. После анализа платежеспособности заемщика приглашают в банк с целью подписания необходимых документов.

Предложение банка о предоставлении кредита действительно в течение 1-1,5 месяцев

Требования к потенциальным заемщикам

Каждый банк, предлагая ту или иную программу кредитования, разрабатывает также перечень требований к заемщикам. И если физическое лицо не соответствует данным требованиям, банк отказывает в предоставлении кредита.

В основном у банков стандартные и похожие требования, которые указаны ниже:

заемщик должен быть гражданином РФ;
заемщик должен иметь постоянное место жительства;
наличие положительной кредитной истории без просрочек по платежам;
заемщик должен иметь определенный стаж работы;
наличие ежемесячного стабильного дохода, которого хватит на осуществление выплаты по кредиту.

Что же касается возраста заемщика, то каждый банк в этом случае имеет свои определенные требования. В требовании к минимальному возрасту заемщика варьируется от 18 до 23 лет.

Что же касается максимального возраста, то данный показатель варьируется от 59 до 75 лет. При этом заемщик не должен достичь максимального возраста до окончания срока действия договора кредитования.

Некоторые банки имеют также и дополнительные требования.

Например:

наличие номера мобильного телефона;
проживание в том регионе, где осуществляет деятельность банк и т. д.

Документы

Для оформления кредита заемщик должен предъявить определенный перечень документов. Соответствующий сотрудник банка изучает предъявленную документацию и дает ответ о возможности кредитования.

Основные документы

Чтобы предоставить кредит наличными 500000 рублей на 5 лет банки в основном требуют предъявления следующих документов:

заявление о предоставлении кредита, заполненное в соответствии с требованиями банка (Пример анкеты в Сбербанке);
копия паспорта;
справка о размере ежемесячного дохода (Как заполнять справку о доходах по форме банка).

Дополнительные

Некоторые банки могут также потребовать:

второй документ, который подтверждает личность;
выписку из банка;
диплом;
свидетельство о браке;
копию трудовой книжки и т. д.

На какую сумму можно рассчитывать

В условиях кредитных программ, опубликованных на сайтах банков, предусматриваются довольно крупные лимиты займов. Но крупную сумму денег, как правило, невозможно получить без предоставления залога или поручительства.

Если, например, вы хотите получить кредит в размере 600000 рублей, вы можете найти банк, который предоставит вам данную сумму денег без поручительства или залога.

Максимальная сумма денег, на которую может рассчитывать заемщик, во многом зависит от размера его ежемесячного дохода и от кредитной истории. Если говорить более конкретно, то, например, Московский кредитный банк предоставляет кредит максимум в размер 1 500 000 рублей, а Россельхозбанк – в размере 1 000 000 рублей.

Выбрать банк для кредита наличными вам помогут кредитные брокеры или наш сайт.

На каких условиях банки выдают кредит наличными без справки 2НДФЛ — читайте по ссылке.

Что же касается минимального размера кредита, то данная цифра в основном варьируется от 50 000 рублей до 100 000 рублей.

Ставка процентов

Процент – сумма, которую выплачивает заемщик за пользование заемными средствами. Процентная ставку не всегда можно назвать прозрачным условием предоставления кредита, и разобраться с ней сможет далеко не каждый заемщик.

Банк может опубликовать довольно привлекательную процентную ставку, например, в размере 14% годовых. Но на самом деле в договоре кредитования могут быть предусмотрены различные обязательные ежемесячные платежи, которые увеличивают размер фактической процентной ставки.

А чтобы избежать этого, лучше ознакомиться с графиком ежемесячных платежей, где четко указаны все виды обязательных платежей, до подписания договора кредитования.

Например, если вы хотите оформить кредит наличными 2000000 рублей на 5 лет, вы можете рассчитывать на процентную ставку от 16% до 36.9% годовых.

Если заемщик получает свою пенсию или зарплату по карте данного банка, то предъявления справки о размере ежемесячного дохода, как правило, не требуется

В какой банк обращаться

Если вы решили оформить кредит на 5 лет, то вам в первую очередь необходимо выбрать банк, в который вы обратитесь, а также выбрать нужную программу кредитования. На сегодняшний день банки предлагают самые различные условия кредитования.

Ниже мы представим несколько предложений от различных банков:

Джин Мани Банк	Этот коммерческий банк предоставляет кредит на 5 лет по довольно выгодным условиям. Процентная ставка составляет всего 14% годовых. Кредит оформляется без предоставления залога или поручительства. Сумма кредита определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке, а для оформления требуется стандартный пакет документов.
Банк Открытие	Этот банк тоже предлагает оформление кредита по довольно заманчивым условиям. В частности, не требуется предоставление залога или поручительства. Банк предоставляет кредит для любых потребительских нужд. Но процентная ставка может варьироваться от 14% до 59% годовых. Размер начисляемых процентов определяется индивидуально и во многом зависит о кредитной истории и финансового положения заемщика. Именно поэтому при оформлении кредита необходимо предъявить банку все документы, подтверждающие наличие ежемесячного стабильного дохода, а также движимого или недвижимого имущества.
Хоум Кредит	Банк предоставляет кредит на 5 лет без залога или поручительства. Но сумма кредита ограничена: заемщик имеет возможность получить до 700 000 рублей. Конечно, в этом случае размер ежемесячных выплат будет довольно маленьким. Процентная ставка по кредиту начинается от 19,9% годовых.
Банк Москвы	Этот банк предлагает довольно неплохие условия кредитования. В частности, заемщик может получить кредит в размере до 3 млн рублей. А процентная ставка начинается от 19% годовых. Кредит предоставляется без залога или поручительства. Преимуществом этого банка является довольно короткий срок оформления кредита: заемщик может получить деньги в течение 1-3 рабочих дней.

Если вы хотите получить кредит в размере 750000 рублей, вы должны ознакомиться со всеми условиями предоставления кредитов и выбрать ту программу кредитования, которая в наибольшей степени отвечает вашим требованиям.

Плюсы получения кредита на 5 лет

Оформление кредита на 5 лет имеет свои преимущества.

В частности, основными преимуществами данного вида кредитования являются:

уменьшение размера ежемесячных выплат;
наличие возможности оформить крупный займ;
наличие рассчитанного графика ежемесячных платежей, в котором не учтена индексация из-за инфляции;
наличие возможности рефинансирования кредита в любое время.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что кредит, оформленный на 5 лет, не наносит особого удара бюджету заемщика, что дает возможность откладывать часть заработной платы. Кроме того чаще предоставляют кредиты крупной суммы на более длительный промежуток времени, потому что это дает им возможность получить больше дохода.

Также существует возможность рефинансирования, а график платежей без учета индексации из-за инфляции делает оформление кредита наличными на 5 лет более выгодным.

Как погашать займы

Подобные кредиты оплачиваются ежемесячно в соответствии с составленным на момент подписания договора кредитования графиком.

В основном банки предлагают аннуитетный вариант погашения кредита. В этом случае займ выплачивается ежемесячно в равных частях. Заемщик также может досрочно погасить всю сумму кредита. В подобных случаях, как правило, банки не взимают дополнительных комиссий.

Ежемесячную выплату по кредиту можно осуществлять любым удобным способом:

непосредственно в банке;
с помощью терминала;
путем банковского перевода;
в режиме онлайн-банкинг и т. д.

Кредит наличными под залог выдается под меньший процент, чем обычный, т.к. имеется существенное обеспечение займа.

Нюансы оформления кредита наличными за час без лишних справок описаны тут.

Отсюда вы сможете подробнее узнать о кредитах наличными для пенсионеров в банке ВТБ 24.