Как взять кредит наличными под залог

Бывает так, что деньги нужны срочно, а искать подтверждение платежеспособности нет времени или возможности. Обратитесь в банк и возьмите заем под залог имущества. При этом можно получить на довольно крупную сумму, в зависимости от оценочной стоимости залога, так как риск для банковского учреждения минимален.

Кредитные учреждения выдают займы под залог не только недвижимости, но и другого ценного имущества, находящегося в вашей собственности. При помощи данной услуги вы без проблем сможете взять кредит под залог имущества с плохой кредитной историей, что практически невозможно при обычном обращении в банк по поводу кредитования.

Закон РФ Понятие Залога

Автомобиль (ПТС)

В банковской организации можно получить деньги под залог ПТС транспортного средства. При этом средство передвижения остается у заемщика в полном распоряжении. ПТС автомобиля выступает гарантией платежеспособности кредитополучателя.

Не стоит путать данную услугу с стандартным кредитом под залог автомобиля. Отличием служит то, что транспортное средство в этом случае принадлежит банковскому учреждению.

При этом существует ряд особенностей, которые нужно учитывать:

При этом существует ряд преимуществ кредитования под залог ПТС. Самое основное состоит в том, что кредит вы получаете в кратчайшие сроки, оставаясь владельцем машины.

Ставка по данному виду займа не превышает средней процентной ставки обычного кредитования.

Закон РФ о Залоге с оставлением имущества у залогодателя

Если же вы владелец страховки КАСКО, вам такой заем будет особенно выгоден.

Возраст автомобиля строго регламентирован. Сроки выпуска автомобиля колеблются от 2002 года до 2006, данная цифра зависит от условий банка и устанавливается им же.

Перед тем, как вы оформите ссуду под залог ПТС, следует изучить условия договора в нескольких банках. Сопоставив все пункты, определитесь, какие условия вам будут наиболее выгодны и удобны. Только после этого отправляйтесь в банковское учреждение.

При оформлении кредита под залог ПТС существует возможность получить необходимую сумму без предоставления большого количества справок

Кредит наличными под залог Недвижимости (квартира, дом)

Недвижимость сегодня довольно часто выступает гарантом при кредитовании. Особенно это касается ипотеки под залог жилья. Это могут быть необходимые деньги на развитие бизнеса или крупная покупка. Имущество при этом является гарантией платежеспособности заемщика.

При согласии владельца залогом может служить имущество другого лица.

Кредитодатель берет в залог любое недвижимое имущество, являющее ликвидность на рынке.

Главным условием является обладание вами данного имущества, это могут быть:

• дом;
• дачный домик;
• торговые площади;
• офисные помещения;
• склады;
• земельный участок.

Помещение после подписания договора остается в вашем пользовании. Если же кредит не будет погашен, собственность переходит во владение банка. Кредитор может по своему усмотрению продать недвижимость и вернуть выданные вам денежные средства.

Вам могут отказать в выдаче займа при следующих обстоятельствах:

• помещение в критичном состоянии;
• помещение готовиться к сносу;
• в здании или помещение имеет место перепланировка, которая не была оформлена;
• недооформленные или неверно оформлены документы на владение имуществом;
• один из собственников не достиг восемнадцатилетнего возраста.

Многие банки отказывают в кредитовании построек старше 1957 года. Это обусловлено тем, что кредит предоставляется на длительный срок, при этом имущество может потерять свою оценочную стоимость. Это же касается панельных домов. Условием некоторых банковских учреждений является нахождение квартире не ниже 6-г этажа.

В жилом помещении, выступающем залогом, не должно быть зарегистрировано лиц, не достигших восемнадцатилетнего возраста или недееспособных граждан. Допускается регистрация совершеннолетних близких родственников: братья, сестры, родители. Однако данные лица также должны выступать созаемщиками. Некоторые банки не могут похвастать столь лояльным отношением, и заемщик должен быть прописан один или с супругом.

Ипотечный заем оформляется под залог жилья, которое приобретается. Банк контролирует выполнение данного условия договора. Банк может затребовать возврата средств или досрочного погашения займа в случае подозрения на нецелевое использование кредитных средств.

По федеральному закону жилье, находящееся в ипотеке, может быть сдано в аренду. Банк чаще всего диктует свои условия по поводу передачи ипотечного жилья в пользование третьим лицам на длительный срок. Это могут быть ограничения или полный запрет на данную операцию. Чаще всего необходимо согласование с банковским учреждением данного вопроса.

В банковских учреждениях можно оформить ипотеку под залог принадлежащего вам жилья. При этом процентные ставки по данному виду договора несколько выше (10-15% в год), чем на ипотеку для покупки жилья. Период кредитования составляет 15 лет и менее, учитывая пожелания. Вы можете рассчитывать на сумму до 80% от стоимости залогового имущества.

Требования ипотеки под залог принадлежащего жилья намного выгоднее, чем по обычному кредиту без залога. Особенно учитывая длительный срок такого займа.

Процентная ставка на данный вид договора в банке составляет от 10 до 20% годовых. Как уже говорилось выше, можно получить до 80% от стоимости жилья, выступающего залогом. Есть возможность обратиться в частные кредитные учреждения и получить сумму превышающую банковскую. При этом ставка может составить около 5% в месяц. Все зависит от вашего выбора.

Часто для развития собственного бизнеса необходима довольно крупная сумма денег наличными. Ее можно получить при помощи кредита под залог недвижимости, еще и с малой процентной ставкой.

Также данный вид кредитования удобен для покупки транспортного средства или дополнительного жилья, например, в другой стране. Кредит наличными под залог жилья более выгоден, чем потребительский или ипотечный.

Для получения кредита под залог недвижимого имущества, вы должны соответствовать следующим требованиям:

• Возраст от 21-го года. На момент окончания кредитования мужчина должен быть не старше 60-ти лет, а женщина 55 лет.
• Работать на одном месте в течение шести месяцев.
• Постоянный доход. Требования к сумме дохода может отличаться в разных банковских учреждениях.
• Документы для предоставления в банк: паспорт заемщика, ИНН, пенсионное свидетельство, копия трудовой книжки, свидетельство о браке (или свидетельство о разводе), согласие супруга, заверенное нотариусом. Иногда банк может потребовать дополнительные документы.

Если сумма кредита превышает оценочную стоимость залоговой недвижимости в несколько раз, банк может не требовать справок о доходе или обязательного стажа. Все потому, что риски минимальны. В случае остановки выплат по кредиту, банк останется в прибыли.

После закрытия последнего платежа и закрытия договора, залоговое имущество переходит в полное ваше распоряжение.

Земельный участок (сельхозназначения, пай)

Еще одним залоговым имуществом может стать земельный пай, принадлежащий к землям поселений или сельскохозяйственным.

Имея в собственности такой участок, вы можете рассчитывать на ссуду для:

• приобретения пая;
• строительных или ремонтных работ;
• фермерского хозяйства;
• садовничества или огородничества;
• иные потребности.

Кредит наличными в БинБанке выдается на довольно крупную сумму, но необходимо залоговое имущество или обеспечение.

Условия предоставления кредита наличными в Банке Москвы специалисты описаны тут.

Банки выдают суммы, значительно ниже, чем при залоге жилого имущества. В среднем разница составит около 10%. Иногда сумма может составлять всего 25% от реальной стоимости. Это связанно со сложностью реализации земельного участка. Продать землю гораздо сложнее, нежели квартиру.

Рассмотрим целевое назначение займа под залог земельного участка:

Требования при кредитовании:

• Земли должны быть в черте поселений или сельхоз угодий. Находиться в местах где расположен банк либо филиалы банка.
• Запрещено брать в залог земли, которые находятся на территории, охраняемой государством.
• К делянке должны быть проведены дороги или подъезды.
• Земельный участок должен принадлежать лицу, обращающемуся за займом.
• В случае, если земля пребывает в долевой собственности, можно заложить лишь часть, принадлежащую вам. При этом данная процедура должна быть согласована с иными владельцами земли.

Обязательным условием кредитования является ликвидность участка. Именно ликвидность отображает насколько быстро банк сможет продать участок и вернуть выданные средства, если поступления по погашению кредита прекратятся. На ликвидность участка влияют его расположение, наличие коммуникаций, подъезда, а также перспективность территории.

Оценкой стоимости занимаются компании, получившие аккредитацию банка для данной деятельности. Участок у моря или реки специалисты оценят намного выше, чем такой же, но находящийся в глубине страны. Оценочная стоимость может быть меньше кадастровой.

Залоговым имуществом могут выступать сельскохозяйственные угодья. Земля должна быть оформлена на заемщика. Существуют ограничения по размеру земельного участка, уточняется в банке. Банковская организация примет в виде поруки участок малого размера, лишь в случае его большой ликвидности. Также можно предоставить в залог пай.

Стоит помнить, что оценка земли займет достаточно много времени.

Если от вас перестанут поступать платежи по ссуде, тогда залог переходит во владение банка.

Список документов при обращении в банк:

• Удостоверение личности в количестве двух штук (паспорт, заграничный паспорт, удостоверение водителя, ИНН, СНИЛС).
• Свидетельство на право обладания имуществом.

Порядок получения займа не отличается от других видов кредитования. После оформления заявки через телефонный звонок или при обращении в банк, вы собираете необходимые документы. Всю документацию и анкету передаются в банк для принятия решения. Заявка может рассматриваться около 10 дней. Далее, получив положительный ответ банка, вы подписываете договор и забираете деньги.

В следующих банках можно взять кредит под залог земельного участка:

В связи с отсутствием законов, кредитование под залог земли развивается крайне медленно.

Земельные угодья являются довольно ликвидным товаром на рынке недвижимости и при необходимости могут выступать в качестве залогового имущества

ДДУ

Когда при покупке жилья в строящемся доме не обойтись без сотрудничества с банком, следует обратить внимание на условия и форму договора, которые предлагает продавец.

При подписании договора по кредитованию, залоговым имуществом выступает жилье, приобретенное согласно договору купли на банковские средства. Также возможно взятие средств на приобретение недвижимости по договору долевого участия. Залогом при этом являются права требования на недвижимость, возникающие после регистрации в Росреестре.

При заключении предварительного договора между продавцом и покупателем банку передается вексель или другой документ, подтверждающий произведенную оплату.

При кредитовании по данной схеме существуют риски двойных продаж. Это происходит по той причине, что предварительные договора и жилищно-строительные кооперативные договора не регистрируются государственными органами. Риски лежат и на банковской организации и на покупателе.

Государственной регистрации подвергаются договора долевого участия. Благодаря чему, банки охотнее кредитую именно данный вид приобретения жилья. При покупке квартиры в новостройке по другому виду договора банк вправе отказать в предоставлении кредита.

Существенным фактом получения кредита на покупку квартиры в строящемся доме является одобрение проекта в банковских учреждениях. Данные по одобрению можно получить у застройщика или в банке. Не имея такого документа, вы не сможете получить ипотеку ни в одном банке до вступления в право собственности на жилье.

Плюсы и минусы

Основным плюсом кредита под залог имущества можно назвать то, что при этом не требуется предоставлять справки о доходах и поручителей.

Процентная ставка при кредите под залог также ниже, чем на остальные кредитные продукты. Это возможно благодаря сниженным рискам при невозврате займа. Ведь в собственность банка переходит недвижимость, которую легко продать и вернуть предоставленные денежные средства.

На протяжении всего сроке действия кредита вы являетесь пользователем имущества, запрещено лишь продавать или обменивать недвижимость.

Минусом можно назвать то, что в случае невыплат по кредиту недвижимость переходит в собственность банка, и банк вправе продать ее.

Следует помнить, что для оформления ипотеки вам понадобиться очень много времени и огромное количество бумаг и документов. Также придется оформлять за свой счет страховку и осуществлять экспертизу залогового имущества.

Закон о Залоге Прав

Перестраховываясь, банк выдает лишь часть оценочной стоимость квартиры, чаще всего сумма не превышает 80%. Обусловлено это тем, что банк при расторжении договора, за счет продажи недвижимости стремится покрыть расходы по займу, проценты и штрафы.

Если вы не обладаете временем или возможностью заниматься всем оформлением ипотечного займа, то возможно это сделать через брокерскую организацию. Специалисты компании смогут посодействовать в отношениях с банком, помогут выбрать наиболее выгодную для вас программу и получить денежные средства для любых целей.

Кредит наличными в банке Восточный выдают на довольно долгий срок — до 20 лет, особенно в тех случаях, когда залогом является недвижимость.

Процентная ставка и сроки на кредит наличными в МДМ банке описаны по ссылке.

Отсюда вы сможете узнать, кто может оказать вам помощь в предоставлении кредита наличными.