Способы, как выбрать банк для кредита наличными

Сейчас кредитных учреждений довольно много, все они предлагают различно рода программы по займу наличных средств и имеют свои правила касательно оформления ссуды и требования к клиенту. С одной стороны, это хорошо, так как большой выбор банков позволяет подобрать заёмщику более выгодные для себя условия кредитования, с другой — поиски подходящей организации значительно затягиваются, а из бесконечных цифр в голове получается только каша.

Выбрать банк для кредита наличными просто, главное, знать, как правильно это делать. Лучше всего рассматривать каждое учреждение в отдельности, выписывать необходимые лимитные и процентные данные, и лишь потом делать свой выбор.

Общие требования к заёмщику

Взять кредит наличными сегодня может каждый желающий. Такой тип займа предлагают выдать не только банки, а и небольшие финансово-кредитные учреждения.

Всё чаще можно увидеть объявления на улицах или в интернете, о быстром оформлении ссуды разными способами под определённый процент. Есть множество финансовых организаций, где необходимую сумму можно получить сразу на месте буквально за 15 минут.

Но, несмотря на то, что большинство учреждений заявляют о высокой вероятности одобрения займа, конкретные требования к потенциальным клиентам они всё же выдвигают.

Одно из главных и общих правил для получения кредита — наличие гражданства РФ и регистрация в регионе, где находится банк, готовый выдать кредитные средства

Также в оформлении займа важны следующие моменты:

наличие постоянной работы;
возраст заёмщика;
справка о доходе (при взятии большой суммы);
положительная кредитная история.

Желательно, чтобы место работы клиента находилось в том же регионе, где он проживает и собирается оформлять займ. Некоторые финансовые организации устраивает временная регистрация, а выдать кредит они могут даже безработным потенциальным заёмщикам.

Что касается возраста, то ограничения по нём в каждом банке разные. Чаще всего заёмщику должно быть не менее 21 года, а по окончании срока пользования не более 65 лет.

Иногда получить кредит можно и в 18 лет, но для этого нужно оформлять поручительство. Тоже относится и к кредиторам, которые по завершению действия кредита достигнут возраста 70–75 лет. Однако подобные программы займа предлагают не все банковские структуры.

Чтобы получить кредит на минимальную сумму, справка о доходах не требуется, достаточно устного подтверждения. Если же кредитный лимит больше среднего, то данный документ относится к обязательным. При предоставлении такой справки следует помнить, что она оформляется по форме 2-НДФЛ и должна быть заверена работодателем.

Для получения максимальной суммы, которая часто достигает 1–2 млн рублей, большинство банков предлагают клиента специальную ипотечную программу.

Перед тем как одобрить такой займ с заёмщика могут потребовать дополнительно:

справку о платёжеспособности;
право на собственность;
общий стаж не менее года за последние 60 мес.;
текущий стаж от 4 месяцев до полугода;
справка о государственном пенсионном страховании и пр.

У каждого финансового учреждения свои требования к клиенту, которые зависят от типа выбранной кредитной программы и прочих личных нюансов.

Как выбрать банк для кредита наличными

Проводить подбор потребительского кредита очень важно, только так можно выбрать займ с наиболее выгодной процентной ставкой и найти банк, требующий наименьше документов.

Как выбрать банк для кредита наличными? Подобрав несколько финансовых учреждений, необходимо изучить имеющиеся в них кредитные программы, проанализировать их условия и требования, которые они выдвигают к потенциальному заёмщику.

Важным нюансом является годовая ставка за использование средств банка. Также нужно обращать внимание на различные дополнительные сборы и комиссии, к примеру, за снятие денег с карты или выдачу кредита через кассу. Всё это способно значительно увеличить переплату за весь период кредитного договора.

Кроме того, на будущую переплату по займу может повлиять обязательное кредитное страхование, которое в некоторых банках является стандартным условием при оформлении ссуды. Обычно клиенту, при возникновении финансовых трудностей, подобная страховка особой пользы не приносит, зато выложить за неё придётся приличную сумму.

Кредит наличными в Плюс Банке выдается в среднем под 20% годовых — ставка индивидуальна и рассчитывается для каждого заемщика.

Подробности оформления кредита наличными в Росбанке описаны здесь.

Итак, рассмотрим на примере некоторых банков:

СКБ Банк	В наличие СКБ Банка много разнообразных программ, позволяющих получить займ максимально быстро, на любую сумму и без большого количества документов (по запросу). При оформлении кредита с клиента могут потребовать: паспорт РФ с регистрацией; другой документ (пенсионный, водительское удостоверение, загранпаспорт и пр.); военный билет (мужчины до 27 лет); 2-НДФЛ; карту (зарплатную) СКБ Банка. Количество справок и документов зависит от суммы, длительности кредитного договора и выбранной программы, среди которых банк предлагает: «На всё про всё». «Для своих». «Индивидуальный». Сроки кредитования по программе «На всё про всё» варьируются от 36 до 60 месяцев. Минимальный лимит от 51 000 руб., максимальный до 1 300 000 рублей. Процентная ставка от 16,9 до 23,9% годовых. Есть возможность досрочного погашения задолженности, при котором не будет высчитываться комиссия. Получить займ можно без обеспечения, но при оформлении ссуды свыше 50 тыс. руб. обязательным является предоставление документа, подтверждающего платёжеспособность. Программа «Для своих» подразумевает кредитование на любые нужды, без предоставления отчётности куда именно будут потрачены деньги. Сумма займа от 50 тыс. до 1 300 000 руб. Период пользования средствами длится до окончания кредитного договора и варьируется от 12 месяцев до 5 лет. Поручительство и залог при оформлении максимальной ссуды не требуются. Годовой процент меняется в зависимости от суммы и срока кредитования. Ставка составляет от 16,9 до 23,9%. Кредит «Индивидуальный» также даётся на различные потребительские нужды. Лимит данной программы составляет 1 млн рублей и выше. Период пользования займом от 36 месяцев до 10 лет. В случае досрочного погашения не изымается комиссия. Годовой процент зависит от суммы и начинается от 17,9%.
Росэнергобанк	Получить займ в Росэнергобанк можно на любые цели и под оптимальный процент. От потенциального клиента требуется предоставить следующие документы: паспорт РФ, с наличием регистрации; любой второй документ; справка о доходах за последние полгода; Росэнергобанк предлагает своим клиентам кредитную программу «На любые цели». Чтобы получить одобрение со стороны банка заёмщик должен получать ежемесячный доход не менее 9 000 рублей, иметь местную регистрацию и возраст от 21 года до 60 лет. Для граждан, имеющих стабильную работу, сумма займа достигает 500 000 руб. сроком до 5 лет. Процентная ставка варьируется от 16 до 28,9% годовых. Получить кредит можно без поручительства и залога. Ссуда на 500 тыс. рублей для пенсионеров выдаётся сроком на 60 месяцев. Годовой процент для данных заёмщиков будет составлять 25,9%. Получить кредит наличными в Росэнергобанке на более лояльных условиях можно при оформлении страховки, комиссия которой составляет 2,5% от суммы займа. Оплата по страховке происходит во время выдачи наличных.
Росгосстрах Банк	Для оформления займа в Росгосстрах Банке клиенту достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и любой второй документ. Иногда, при получении большой суммы денег, учреждение требует дополнительно приложить к паспорту копию трудовой книжки. Минимальный лимит кредитования составляет 50 тыс. рублей, максимальный не превышает 1 000 000 руб. Годовая ставка по займу равна 23%. Время пользования до 5 лет. Получить деньги в данном финансовом учреждении можно без поручительства или предоставления залогового имущества. Для корпоративных клиентов или тех, чья работа связана с деятельностью Росгосстрах, потребительский кредит предусматривает более лояльные условия. Процентная ставка составляет 21%, отсутствует комиссия за обслуживание и выдачу средств, а также нет запрета на досрочное погашение.
ЮниКредит Банк	Потребительская ссуда в ЮниКредит Банке выдаётся лишь по одной программе, имеющей простые условия оформления и получения средств. Потенциальному клиенту для одобрения заявки необходимо предоставить паспорт с регистрацией, справку, подтверждающую платёжеспособность и ежемесячный доход. Лимит займа в ЮниКредит Банке колеблется от 25 тыс. до 1 200 000 руб. Наименьшая процентная ставка равна 26% в год. Время погашения от 24 месяцев до 7 лет. Чаще всего клиентам нет необходимости привлекать поручителей. Максимальный займ оформляется под залог любого вида имущества. В этом случае клиенту следует дополнительно предоставить документ, подтверждающий право на собственность залога.
Локо Банк	Кредитные средства в Локо Банке можно взять, предоставив паспорт РФ, регистрацию в регионе, где находится банк и справку о платёжеспособности. Банк предлагает такие программы: «Займ под залог авто». «Кредит наличными». «Для новосёлов». «Для добросовестных заёмщиков». Минимальная сумма программы «Займ под залог авто» равна 300 тыс. рублей, максимальная 1 000 000. Срок кредитного договора до 7 лет. Выплаты по процентам варьируются от 15,4% годовых. Погашение задолженности происходит равными платежами ежемесячно. При оформлении «Кредит наличными» заёмщик может получить сумму от 100 тыс. до 1 500 000 руб. Время погашения до 7 лет. Плата по кредиту от 16,4% годовых. Досрочное закрытие долга происходить без дополнительных комиссий. Кредит «Для новосёлов» выдаётся на сумму от 100 тыс. до 3 000 000 руб. Длительность пользования до 84 месяцев. Ставка по займу составляет от 15,4 до 16,4%. Программа «для добросовестных заёмщиков» выдаётся сроком до семи лет. Минимальная сумма от 750 тыс., максимальная до 2 000 000 рублей. Получить данный тип займа можно лишь при наличии положительного рейтинга в любом другом банке или Локо Банк. Годовая ставка от 16,4%. Полис оформляется по желанию.
Хоум кредит	Получение потребительского кредита частным лицом в Хоум Банке происходит по программе «Наличные в кредит». Для оформления займа клиенту необходимо предоставить: паспорт с постоянным местом регистрации; иной любой документ; справку о доходах и платёжеспособности; дополнительные документы по требованию банка. Минимальный лимит займа составляет 10 тыс., максимальный до 850 тыс. Срок кредитного договора от года до 5 лет. Ставка за пользование финансами от 19,9% до 41,5% годовых. Величина процента зависит от количества предоставленных документов, суммы займа и длительности пользования программой. Чтобы получить максимальную сумму на более лояльных условиях, клиенту нужно будет привести в учреждение поручителя или предоставить залоговое имущество.
МДМ Банк	Чтобы получить заём наличными в МДМ Банке, клиенту нужно предоставить паспорт с регистрацией и около трёх номеров телефона, один из которых должен быть стационарным. Также от заёмщика могут потребовать: справка о заработке; документ, подтверждающий платёжеспособности; пенсионное удостоверение (для пенсионеров); документ на право собственности (в случае залога имущества); ИНН; Сумма в МДМ Банке варьируется от 100 тыс. до 1 млн. Максимальный лимит для пенсионеров равен 200 тыс. Срок кредитного договора от 2 до 5 лет. Процентная ставка составляет от 23,9% для всех клиентов без исключения. Устанавливается она по решению банка в зависимости от многих нюансов: количество предоставленных документов, сумма кредита, возраст заёмщика, платёжеспособность и пр.
УралСиб Банк	Пакет документов, необходимых для получения средств, определяет банк в зависимости от типа займа, выбранного клиентом. На сегодня УралСиб Банк предлагает выдачу кредита наличными по таким программам: «Под поручительство». «Под залог имущества». «Для своих». «Офицерский». «Без обеспечения». Кредит «Под поручительство» оформляется на 12–60 мес. Наименьшая сумма 50 тыс., наибольшая равна 750 000. При оформлении страховки процент за пользование средствами составляет 23%, при отказе в полисе — 26% годовых. Для получения большой суммы необходимо предоставить от двух поручителей. Программа «Под залоговое имущество» предусматривает минимальный лимит займа от 500 тыс., максимальный до 6 млн. Со страховкой ставка по процентам будет составлять 22%, без полиса на 3% больше. Срок погашения задолженности от года до 60 месяцев. «Кредит для своих» предоставляет займ на сумму от 35 тыс. до 750 000 период пользования устанавливается индивидуально. Ставка при согласии на оформления страховки будет составлять от 18 до 20%, при отказе — 23%. Выдаётся займ исключительно для зарплатных и постоянных клиентов, имеющих положительный рейтинг. «Офицерский» кредит предусматривает сотрудничество с клиентами силовых структур России. Величина займа от 50 до 400 тыс. Период кредитования от 12 мес. до 5 лет. Годовой процент равен 29%, при оформлении страхового полиса — 26%. Программа «без обеспечения» предоставляет займ на любые нужды. Лимит от 50 тыс. до 600 000 руб. Срок кредитного договора устанавливается в зависимости от суммы и предоставленных документов и составляет от одного до 5 лет.
МКБ	Учреждение требует 2–3 документа, подтверждающих личность и платёжеспособность. Деньги наличными можно взять по программе «Нецелевой кредит». Максимальный лимит займа в МКБ достигает 1,5 млн, минимальный — 50 тыс. Получить деньги в данном учреждении можно как в национальной, так и в иностранной валюте. Ставка по кредиту зависит от лимита и прочих нюансов, которые следует уточнять на месте, она составляет от 19 до 40%. При получении займа в долларах годовой процент будет от 11 до 32%. Положительным аспектом оформления кредита в МКБ является возможность снижения процентной ставки и реструктуризации долга. Кроме того, займ в МК Банке можно получить на карту, пользование которой предусматривает беспроцентный период пользования до 55 дней и 7% годовых на остаток по долгу.
Европа Банк	Для небольшой суммы займа в Европа Банк достаточно предоставить паспорт и справку 2-НДФЛ. Чтобы получить максимальный кредит под наименьший процент, клиенту нужно будет собрать такие документы: квитанция об оплате ЖКУ за последние 3 месяца; водительское удостоверение; загранпаспорт (при наличии); документ на владение имуществом (в случае залога); копию трудового договора; справка, доказывающая платёжеспособность. Европа Банк предлагает займ на сумму от 30 тыс. до 1 млн, сроком на 60 мес. Процентная ставка от 21,2 до 29%. При выдаче наличных средств отсутствует дополнительная комиссия. Для получения суммы до 300 000 в залоге, как и в поручителе, необходимости нет. Для зарплатных клиентов этот лимит достигает 750 тысяч.
Ренессанс кредит	В Ренессанс кредит можно получить займ на сумму 20–500 000 тыс. рублей. Для оформления кредита наличными клиенту должно быть не меньше 24 и не больше 70 лет. Документы: паспорт; пенсионное удостоверение; другой любой документ (диплом об образовании, ИНН, водительские права и пр.); справка о доходах. Лимит займа устанавливается индивидуально по каждому потенциальному клиенту. Процент 21,9–40,9% годовых. Для нецелевого потребительского кредитования срок пользования составляет от 24 мес. до 5 лет, для займа, полученного для покупки определённого товара — от 2 лет до 60 мес.
ОТП Банк	Данное учреждение предлагает несколько видов кредитных программ, основным преимуществом которых является отсутствие комиссий и низкие проценты. Программы: «Стандарт». «Экспресс». «Свои люди». «Деловым людям». «Корпорация Привилегия». Сумма займа по «Стандарт» варьируется от 76 до 500 тыс., наименьшая процентная ставка от 30,9% годовых. Время погашения ссуды от года до 48 месяцев. Кредит наличными «Экспресс» имеет лимит от 15 до 75 тысяч руб. Ставка составляет от 42,9% в год от суммы. Период кредитного пользования от 12 до 36 месяцев. Программа «Свои люди» выдаёт займ на сумму от 55 до 750 тыс. Получить кредит по ней могут только корпоративные и зарплатные клиенты. Годовой процент от 28,9%. Период погашения до 5 лет. Лимит по программе «Деловым людям» составляет 15–200 тыс. Выдаётся займ под 34,9% годовых сроком от года до 48 месяцев. «Корпорация Привилегия» предусматривает выдачу займа на сумму от 55 тысяч, максимальный лимит до 750 000. Программа имеет наиболее низкую процентную ставку (от 15,9%), а кредит можно пользоваться до 5 лет.
РосБанк	Получить кредит в Росбанке можно по двум программам: под поручительство и без залога. С заёмщика требуется минимальное количество документов. При оформлении займа свыше 400 000 тыс. необходимо дополнительно принести копию трудовой книжки и справку о доходах. Минимальный кредитный лимит в Росбанке составляет 50 000, максимальный до 3 млн руб. Заём с обеспечением выдаётся под 14,4% годовых, без поручителя от 17,4%. Зарплатные клиенты могут получить займ под 15,4% или 20,9%, при наличии поручителя — от 14,4 до 19,9%. Для сотрудников бюджетного предприятия процентная ставка не превышает 17,4%. Сроки погашения задолженности варьируются от полугода до 5 лет. Устанавливается период пользования индивидуально для каждого клиента.
Россельхозбанк	Учреждение предлагает оформление кредитов наличными на разных условиях, удобных для большинства клиентов: без справок и поручителей; для пенсионеров; нецелевой займ под залог недвижимости; на неотложные нужды; Без поручителей и справок займ могут получить зарплатные клиенты банка. Начальная сумма 10 тыс. Максимальный займ не превышает 1 500 000 руб. Период пользования до 60 месяцев. Комиссия за выдачу средств не взимается. Годовая ставка от 15,5%. При наличии поручителя процент снижается до 14,5%. Пенсионерам деньги наличными в Россельхозбанке выдаются на сумму до 500 тыс. Минимальный займ 10 тыс. Годовой процент от 16%. Погасить задолженность можно в течение 5 или 7 лет. Нецелевой кредит под залог выдаётся сроком на 120 мес. Минимальный займ составляет 10 тыс., максимальный — 10 000 000, но не более рыночной стоимости имущества. На неотложные нужды можно получить кредит от 21% годовых. Величина займа определяется индивидуально для каждого потенциального клиента. На решение банка влияют такие нюансы, как: количество предоставленных документов, хорошая кредитная история, ежемесячный доход и пр.
СитиБанк	Чтобы получить финансовые средства в СитиБанк, нужно предоставить: анкету-заявление; паспорт и его копию; справку о доходах. Банк предлагает три вида программ нецелевого займа: потребительский, наличными и до 1 млн рублей. Первые две предусматривают выдачу денег на сумму от 50 до 100 тыс. Их ставка составляет 18–28% годовых, а максимальный срок пользования — 60 месяцев. По программе «до 1 млн» можно оформить ссуду от 450 000 руб. процент за пользование от 18 до 28% от суммы кредита. Срок погашения задолженности 24–60 месяцев. Насколько лояльными будут условия кредитования, зависит от размера дохода клиента и его кредитной истории.
Райффайзен Банк	Средства наличными в Райффайзен Банк может получить каждый потенциальный клиент, подходящий по требованиям учреждения. Чтобы оформить займ, не нужно предоставлять огромный пакет документов, а также поручителей или залог. Райффайзен Банк предлагает такие программы: «Персональный кредит». «Для зарплатных клиентов». «Для сотрудников компаний-партнёров». «Клиенты Premium». Первая программа предусматривает выдачу наличных сроком на 1–5 лет. Минимальная сумма от 90 тыс., максимальная — 1 000 000 руб. Процентная ставка варьируется от 18,9 до 26,9 в год. Займ для клиентов, получающих зарплату в Райффайзен банке, выдаётся на период до 60 мес. Сумма, которую можно оформить от 90 тыс. до 2 млн. Сотрудники компаний-партнёров могут взять ссуду на сумму от 90 тыс. до 1 млн руб. За пользование средствами с них высчитывают 17,9–25,9% годовых. Оплата происходит равными ежемесячными платежами. Клиенты Premium могут оформить ссуду от 250 тыс. до 2 млн. Срок пользования для них определяется индивидуально. Ставка за использование банковских денег составляет от 15,9 до 16,9%.

Кредит наличными на жилье считается выбором несколько хуже, чем обычная ипотека.

Выгоден ли потребительский кредит наличными в Центр Инвест Банке — расскажем далее.

Какую процентную ставку обещают на кредит наличными в Русфинанс Банке — читайте по ссылке.