Как узнать свою или чужую задолженность по кредиту

Для многих физических лиц оформление кредитного соглашения в Российской Федерации стало обыденным делом. При заключении подобного договора стоит помнить о том, что такое финансовое обязательство напрямую связано с определенными рисками невыплаты платежей.

В основную группу рисков можно также внести несвоевременное перечисление средств в пользу финансовой организации. В результате этого может сформироваться задолженность, которая с высокой вероятностью приведет к начислению различного рода штрафов или пени.

Именно поэтому все лица должны знать о том, как узнать, есть ли задолженность по кредитам. Для этого необходимо ознакомиться с основными причинами, со способами определения имеющихся долговых обязательств, с положениями действующего законодательства, а также с возможностью мошенничества и порядком взыскания.

Причины

Среди основных причин просроченных кредитных платежей необходимо особенно выделить следующие:

• некорректная оценка своих финансовых возможностей;
• возникновение непредвиденных ситуаций;
• невнимательность.

При заключении кредитного соглашения наиболее важным этапом является изучение графика погашения задолженности. Рациональной считается ситуация, когда заемщик перечисляет в пользу банка не более 20% от общей суммы ежемесячной заработной платы. При перечислении большей суммы автоматически повышаются риски, которые могут привести к появлению непосильного долга.

При возникновении непредвиденных ситуаций, которые связаны, например, с сокращением с текущего места трудоустройства, клиентам финансовых организаций рекомендуется обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением. В нем должна быть описана сложившаяся ситуация в мельчайших деталях. Также важно прикрепить дополнительные документы, которые могут подтвердить факт временной неплатежеспособности.

Способы определения долга

Каждое физическое лицо должно знать о способах определения долговых обязательств. Это обуславливается тем, что при увеличении долга до суммы в 1 500 000 рублей, финансовая организация имеет полное право на подачу заявления о взыскании в высшие судебные инстанции по статье 169 действующего Уголовного Кодекса РФ. Стоит отметить, что для юридических лиц такой порог задолженности составляет 3 000 000 рублей.

Статья 169. Воспрепятствование законной предпринимательской или иной деятельности

Осуществлять контроль за своими финансовыми обязательствами можно следующими способами:

• путем личного посещения ближайшего отделения финансовой организации;
• посредством подключения специальных смс-уведомлений;
• через звонок в службу поддержки банка;
• электронными письмами;
• через официальный сайт организации;
• путем направление специального запроса в бюро кредитных историй;
• через банкомат или терминал в любом отделении организации;
• через официальный портал службы судебных исполнителей.

Сотрудник банка в обязательном порядке должен выдать письменную распечатку или актуальную справку о состоянии счета, если должник посещает отделение финансовой организации самостоятельно. Клиент финансовой организации также может заключить дополнительный договор на автоматическое обслуживание кредитной программы с помощью мобильной системы оповещения.

Законные основания

Действующее законодательство, регулирующее потребительские кредиты, устанавливает то, что клиент банка имеет право на ежемесячный запрос у сотрудников финансовой компании специального отчета о состоянии счета.

Стоит отметить, что при дополнительном обращении данная услуга может стать платной. Отчет содержит в себе актуальные сведения о сумме и дате выплаты, а также о времени списания средств со счета и о остатке долга.

В случае возникновения задолженности банк имеет законные основания для вступления в диалог с клиентом. Сотрудники организации могут постоянно напоминать клиенту о сумме его обязательств, а также о возможных последствиях отказа от выплаты.

Для подобных уведомлений кредитор может использовать большинство из доступных средств связи, включая телефонные звонки, письменную рассылку и посещение рабочего места клиента.

Мошенничество

Не стоит исключать и те ситуации, когда вполне добросовестные клиенты могут обнаружить внезапно возникшую задолженность. В большинстве случаев такая ситуация может произойти не по вине заемщика или банка, а в результате неправомерных действий третьих лиц. Каждому клиенту при возникновении данной ситуации рекомендуется проверить платежный график согласно договору.

Если, в рамках полученных сведений, выявляется информация о том, что, хотя бы одна выплата была внесена позднее указанного срока, то банк может начислить штрафы и пеню. В этом случае вина полностью будет лежать на плательщике. Если же все взносы были совершены в установленное время, то клиент должен обратиться с квитанциями в отделение финансовой организации для получения объяснений в письменном виде.

В некоторых случаях возникновение долга может стать причиной недобросовестных действий сотрудников компании. В редких же случаях просроченные обязательства могут возникнуть абсолютно случайно. Например, при оформлении третьими лицами кредита на имя должника. Это может быть осуществлено особенно в организациях микрофинансирования, когда заявление оформляется в дистанционном порядке.

Как узнать задолженность по кредиту

По фамилии

Узнать о задолженности в рамках кредитной программы можно без особых проблем. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение кредитной компании с любым документом, по которому сотрудники банка смогут удостоверить личность клиента. Сотрудник операционного отдела должен предоставить заемщику актуальный отчет о состоянии счета.

Данный способ проверки является наиболее достоверным и надежным. Стоит отметить, что информация является строго конфиденциальной и не может быть получена третьими лицами, даже по доверенности.

Для выявления долговых обязательств перед кредитными организациями можно обратиться в специальное бюро кредитных историй. Там можно получить точную информацию перед той ли иной банковской структурой. Для этого необходимо посетить официальный сайт Бюро и ввести личную информацию: ФИО и паспортные данные.

Система в автоматическом порядке составит краткий отчет по оплачиваемым кредитным программам или о просроченном долге. Стоит отметить, что использование данной услугой бесплатно возможно только 1 раз в год. При последующем обращении необходимо заплатить сумму то 1 000 рублей.

Другого человека

Кредитные организации не имеют законных оснований для выдачи сведений о кредитах или финансовых обязательствах посторонних физических лиц. Это говорит о том, что получение отчета по чужим паспортным данным невозможно. Лицо может только в самостоятельном порядке узнать о задолженности по кредиту.

В лучшем случае банки просто откажут в предоставлении такой информации, а в худшем — может быть заведено уголовное дело по факту мошенничества. Стоит отметить, что о чужих долгах можно узнать только на официальном сайте судебных исполнителей. Это обуславливается тем, что для получения актуальной информации через портал не нужно вводить паспортные данные и прочую информацию.

Анонимно

Узнать о состоянии действующего счета можно без личного посещения финансовой организации. Для этого нужно только посетить официальный сайт организации и перейти в личный кабинет. Если на руках у лица есть логин и пароль даже другого заемщика, то он может без проблем просмотреть актуальные сведения.

Анонимно узнать о сумме имеющегося долга можно и через банкоматы. Для получения выписки необходима только кредитная карта или соглашение о потребительском займе. В первом случае требуется просто вставить карту в банкомат и ввести пароль, а во втором необходимо воспользоваться терминалом с функцией получения информации со штрих-кода.

Еще одним способом анонимного получения информации является посещение портала федеральной службы судебных приставов. Информация, предоставляемая сайтом, не защищена и каждое заинтересованное лицо может посмотреть сумму долга после ввода ФИО должника. Стоит отметить, что долговая информация появляется на сайте только после официального решения высших судебных инстанций.

Умершего

В случае смерти должника все кредитные обязательства берут на себя его наследники. Это может быть обусловлено тем, что они, фактически, получают права на имущество умершего лица. Если кредитное соглашение было застраховано и смерть плательщика является страховым случаем, то финансовая организация должна в обязательном порядке погасить долг за клиента.

Просроченного

Если задолженность по кредитному соглашению не выплачивалась в течение длительного периода времени, то клиент должен самостоятельно обратиться в банк. Для этого важно подготовить определенный пакет документации, который может выступить в качестве оправдания возникновения долга.

В комплект бумаг могут быть включены следующие документы:

• копия трудовой книжки, если причиной возникновения задолженности является увольнение с прошлого места работы;
• медицинская справка, если просрочка возникла в результате серьезной болезни плательщика;
• прочая документация, которая подтверждает наличие временной неплатежеспособности клиента.

В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу своим клиентам и выражают готовность в перезаключении кредитного соглашения. При этом рассчитывается новый график платежей или предлагается реструктуризация.

Взаимодействие с банком

Большинство финансовых организаций проявляют ориентированность на своих клиентов в сфере финансовых услуг. Именно поэтому заемщик, при решении вопроса о том, как узнать задолженность по кредиту, может ознакомиться с основными сервисами, которые предоставляются банками.

Взыскание

Кредит с имеющейся просроченной задолженностью в любом случае будет взыскан в принудительном порядке. Наличие соответствующего решения от высших судебных инстанций, которое подтверждает невыполнение обязательств по кредитной программе, дает законное право финансовой организации на обращение в службу судебных исполнителей.

Приставы, в свою очередь, откроют исполнительное делопроизводство, в рамках которого будут осуществлены операции, регулирующийся действующим законодательством.

Основные этапы заключаются в следующем:

• пристав сообщает недобросовестному заемщику об открытии исполнительному производства и предлагает в течение 5 рабочих дней погасить задолженность на добровольных основаниях;
• пристав разыскивает все движимое и недвижимое имущество должника;
• накладывается арест на имущество для его дальнейшей реализации для погашения долговых обязательств должника;
• покрывается задолженность частично или в полном размере за счет вырученных средств.

Стоит отметить, что при открытии исполнительного делопроизводства вся информация о должнике попадает в открытый доступ на федеральный портал судебных исполнителей.