Детали инвестиционных вкладов
Многие финансовые институты предлагают своим клиентам, готовым пойти на определенные риски ради получения максимальной прибыли, воспользоваться инвестиционными вкладами сроком от двух до пяти лет. Данное предложение имеется в портфеле Газпромбанка, МКБ, Бинбанка, АльфаБанка и других популярных вреди вкладчиков организаций.
Инвестиционные вклады в банках отличаются от обычных банковских депозитом тем, что итоговый доход заранее спрогнозировать невозможно ввиду колебания цены базового актива. При этом, банк обеспечивает сохранность базовой части вклада, возвращая ее инвестору по истечении определенного срока.
В ситуациях, когда банк становится неплатежеспособен, сохранность вклада обеспечивается Гарантийным Фондом.
Как открыть
Процедура открытия инвестиционного вклада проста и потребует минимальный пакет документов.
Чтобы воспользоваться данным банковским продуктом, необходимо:
- явиться в отделение банка с документами и определенной суммой наличности;
- с помощью банковского сотрудника выбрать подходящую инвестиционную программу и оформить договор;
- открытие депозита происходит в момент внесения в кассу банка требуемой для инвестиции суммы;
- после поступления средств подписанный договор вступает в силу; в случае, если в сумма не была вовремя внесена, договор аннулируется.
Типовая форма договора о вкладе
В случае, если явиться в офис не представляется возможным, клиент может оформить вклад в системе онлайн. Для этого необходимо заполнить на сайте банка заявку и внести требуемую для открытия сумму безналичным способом. Все вопросы, которые появятся у сотрудников банка, решаются по телефону.
В отличие от обычных инвестиций данный вид вклада позволяет рассчитывать на получение прибыли с меньшим для инвестора риском
Актуальные варианты инвестиционных вкладов
От Бинбанка
Бинбанк в тесном сотрудничестве со страховыми партнерами предлагает оформить «Вклад в будущее», представляющее комплексное решение эффективного управления сбережениями.
Данный продукт позволит получить высокую процентную ставку при условии оформления полиса инвестиционного страхования.
Преимущества вклада:
- надежная страховая защита;
- эффективное управление вложениями с отсутствием риска;
- долгосрочная возможность накапливать сбережения;
- самая высокая процентная ставка банка.
Условия вклада:
- вклад оформляется в двух видах валют: рубли, доллары;
- срок вклада – 181 день;
- без дополнительных взносов и капитализации;
- по истечение срока происходит автоматическое переоформление на депозит «Доходный+»;
- при досрочном закрытии или частичном снятии со вклада, действует ставка 0,001%.
Доходность вложения зависит от типа полиса, который оформляется при открытии договора:
| Вид страхового полиса | Инвестиционное страхование жизни | Накопительное страхование жизни |
| Ставка, % |
|
|
| Минимальный размер инвестиций | 150 тысяч руб. или 2 тысячи долларов | 50 тысяч руб. или 1 тысяча долларов |
| Лимит на максимальную сумму инвестиций | Не более 2-кратной величины единовременного взноса по страховке | Не более 6-кратной величины первого взноса по страховке |
От ВТБ 24
Для тех, кто хочет без риска увеличить свои финансы, зарабатывая на экономическом росте, банк ВТБ24 предлагает уникальный инвестиционный продукт «Двойной».
Открытие рублевого вклада дает возможность провести инвестиционное страхование жизни и получать дополнительный доход со стопроцентной гарантией сохранности своих инвестиций.
Условия продукта:
- срок инвестиции – 181 день;
- первоначальный взнос – от 350 тысяч рублей;
- годовая ставка – до 8,1%;
- инвестируемая сумма должна быть равна взносу по инвестиционному страхованию жизни;
- проценты выплачиваются по окончании договора;
- без снятия и внесения дополнительных средств;
- вклад можно открыть в интересах третьего лица.
От Промсвязь
Промсвязьбанк предлагает своим клиентам воспользоваться следующими инвестиционными услугами:
- Участие в паевом инвестиционном фонде (ПИФ). Самый доступный способ инвестирования средств с доступом к качественному банковскому сервису независимо от вложенной суммы.
- Брокерское обслуживание. Позволяет проводить операции с ценными бумагами, используя самую популярную торговую систему Quik.
- Открытие индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).
- Инвестиция в драгоценные металлы.
- Возможность депозитарного обслуживания на рынке ценных бумаг, оптимальное ведение всех видов счетов.
От Альфа банка
АльфаБанк предлагает своим клиентам целый спектр инвестиционных услуг, направленных на преумножение дохода вкладчиков:
| ПИФы |
|
| Инвестиции в драгоценные металлы |
|
| Услуги брокера Альфа-Директ |
|
| Доверительное управление от Альфа-Капитал | Предлагает своим состоятельным клиентам индивидуальное управление финансами, с предоставлением дополнительных привилегий и полный пакет клиентского сервиса. Специалисты компании предложат различные варианты консервативных и агрессивных стратегии управления, а также идеи выгодных прямых инвестиций. |
| Депозитарное обслуживание от АльфаБанк | Гарантирует максимальный уровень защиты ценных бумаг, предоставляя своим клиентам гибкие тарифы ведения счетов депо, индивидуальное консультирование депонентов и профессиональную помощь по регистрации, перерегистрации и реализации прав по ценным бумагам. |
Вклад на год в Сбербанке — разумное решение для тех, кто решил приумножить свои средства, поскольку процентные ставки по вкладам на длительный период значительно выше, чем по краткосрочным.
Читайте также статью об инвестиционных вкладах в Сбербанке.
От Сбербанка
Самый популярный и самый надежный российский банк разработал целый пакет предложений по высокодоходному инвестированию свободных средств и долгосрочных накоплений.
В зависимости от степени риска, клиентам Сбербанка предлагаются следующим стратегические решения:
| Продукты с низким инвестиционным риском | Депозиты, фонды облигаций, инвестиционное страхование жизни. |
| Продукты с умеренной степенью риска | Депозиты, паевые фонды со смешанными инвестициями, открытие обезличенных металлических счетов, инвестиционное страхование жизни. |
| Продукты с высокой степенью риска | Акционные паевые фонды, депозиты, инвестиционное страхование «СмартПолис». |
К услугам вкладчиков, помимо депозитов, предлагается инвестирование в следующие программы:
| ПИФы | Предложение рассчитано для вкладчиков, чья сумма вложений превышает 15 тысяч рублей. Высоколиквидные ПИФы позволяют быстро проводить операции покупки и погашения паев открытых фондов. |
| «Смарт-Полис» | Предлагает инвестировать капитал в облигации и депозиты с высокой надежностью и доходностью с распределением средств на гарантийный фонд, защищающий вложения со 100% обеспечением. |
| Ведение обезличенных металлических счетов | ОМС позволяет получать дополнительный доход от роста котировок драг.металлов. |
Возможные риски
В отличие от обычного вклада, данный банковский продукт имеет не только повышенную доходность, но и влечет за собой риски:
- При падении цен на драгоценные металлы и снижении котировок на бирже ценных бумаг, есть риск потери прибыли.
- Лимит вносимых на депозит средств ограничен размером ПИФа.
- Инвестор может приобретать паи только те, которые предлагаются банком.
- Предлагается покупка паев открытых ПИФов. Отличающиеся большей доходностью паи закрытых ПИФов купить нельзя.
- Долгий срок вывода средств из ПИФа.
- Досрочный вывод средств влечет за собой потерю всей прибыли в виде процентов.
- Обязательство уплаты 13% налога с дохода физических лиц.
- Невозможность автопролонгации инвестиционного вклада.
Каждый вкладчик, планирующий увеличить свои капиталы с помощью инвестиционных вкладов, должен помнить о присутствии риска
Советы по выбору инвестиционного вклада
Придерживаясь некоторых рекомендаций, инвестор может существенно снизить риски и увеличить прибыль по вложению своего капитала:
- В портфеле некоторых финансовых институтов существуют инвестиционные вклады без обязательства покупки паев. Такие вклады характеризуются плавающей ставкой, защищающей от инфляционных рисков. Итоговая прибыль долгосрочного вложения существенно выше.
- Некоторые банки предусматривают возможность открытия вкладов через онлайн-системы.
- Если банк гарантирует 100% сохранность вложений, скорее всего в договоре об инвестиционном вкладе содержится пункт о гарантии при условии определенного биржевого индекса. Следует внимательно читать договор, чтобы инвестиция приносила прибыль. Следует уделить внимание, страхуют ли вклад в выбранном банке.
- Приобретать паи можно только после внимательного ознакомления с положением на рынке интересующей компании. Вкладчики обращают внимание на кредитоспособность, надежность, репутацию организации. Существуют различные инвестиционные дома, как Инвестиционный дом Жизнь Вклад Наш Пенсионер, на которые также можно обратить внимание.
Плюсы и минусы
Как любой другой способ вложения средств, инвестиционные вклады имеют свои достоинства и недостатки:
| Преимущества данного банковского продукта: |
|
| К недостаткам продукта относится: |
|
Срочные вклады в Сбербанке застрахованы системой государственного страхования вкладов, что значительно минимизирует риски вкладчиков.
О преимуществах валютных вкладов в долларах в Сбербанке читайте здесь.
Ознакомительная статья о вкладах в Авангард банке доступна по ссылке.
Пользуюсь услугами Промсвязьбанка с 2009 года. Начало сотрудничества было положено, когда мне пришлось открыть зарплатную карту. Впоследствии мне предложили оформить неименную карту «Доходная», которая позволяет начислять и капитализировать прцоенты на остаток каждый месяц. К сожалению, сейчас данная карта уже не выпускается, хотя предложение даже сейчас было бы актуальным. Карта выдавалась моментально. Проценты начисляются на остаток, который не может быть ниже 5 тысяч рублей. Единственный раз, когда карта меня огорчила, когда на остаток средств не были начислены проценты за месяц. Позвонив по горячей линии, я выяснила, что для начислений процентов сумма неснижаемого остатка должна быть 7 тысяч рублей. После разбирательства выяснилось, что моя карта выпускалась с особыми условиями по акции, позволяющими получать проценты на более низкую сумму остатка. Еще один из недостатков – отсутствие поблизости банкоматов банка, но т.к я пользуюсь картой в основном безналичным способом, данная проблема выглядит несущественной.
Сотрудничаю с банком Совкомбанк много лет. Имею депозит с хорошим процентом. Из плюсов банка хочу отметить страхование вкладов и надежность. На данный момент собираюсь открыть второй депозит в том же Совкомбанке.
Открывала вклад в РенессансКредит на 181дневный срок. Когда я позвонила узнать, когда я могу получить деньги, сотрудница банка ответила, что деньги мне нужно заказывать заранее. Так как в договоре не указано, что я должна заказывать сумму по закрывающемуся депозиту, для меня новость оказалась неприятным сюрпризом. При заказе наличных я столкнулась с новыми проволочками и новыми проблемами. Необходимо было предоставить пакет документов, включая доверенность, чтобы моя дочь смогла получить деньги. Так как я потеряла свой экземпляр доверенности, я попросила банк поднять экземпляр доверенности, который хранится у них. В ответ получила отказ.
Хочу выразить благодарность своему банку – Росинтербанк, который на протяжении 4 лет радовал безупречным сервисом и приятными бонусами. При открытии вклада мне подарили юбилейные монеты достоинством 25рублей. К тому же, процент по депозиту довольно высок.
Решил попробовать поработать с Совкомбанком по рекомендации своих друзей. Мне советовали этот банк как один из самых надежных. Однако при появлении в офисе банка, я был неприятно удивлен, что о клиентах в этом банке совсем не заботятся. Во время ожидания невозможно было сесть ввиду отсутствия стульев. Тем не менее, сотрудники работают быстро, а консультируют профессионально.
Раньше любила обслуживаться в Бинбанке. Открывала вклад с 92дневным сроком с высоким процентом. Понадеявшись на высокие проценты, была неприятно разочарована, т.к. мой договор сам автопролонгировался на мизерную процентную ставку. Оказывается, ч сама должна была отслеживать сроки и следить, чтобы этого не произошло. Если бы банк был заинтересован в привлечении вкладчиков, он проинформировал бы о таком неприятном недоразумении.