Что включают в себя документы при страховом случае

Наличие страховых полисов, обязательного ОСАГО и приобретаемого по желанию автовладельца – КАСКО, позволяет получить выплату возмещения при наступлении страхового случая и сократить расходы на восстановление авто. Для получения компенсации недостаточно иметь только оформленные полисы.

Правила подачи документов страховщикам после аварии примерно одинаковые во всех СК, но нередко страхователи сталкиваются с ситуациями, которые не предусмотрели заранее, а потому получают отказы. Компании могут отказывать по разным причинам, одной из них является неверно оформленный пакет документов при страховом случае, а также, если он подан не в срок, оговоренный условиями договора.

Если автовладелец не докажет свою правоту, что нередко приходится делать в суде, то он останется без выплаты. Поэтому заранее на этапе оформления страховки следует разобраться во всех нюансах договора, потому что когда наступит страховой случай любая, неверно понятая формулировка в соглашении между страховщиком и страхователем может стать роковой для последнего.

Дополнительно с договором автовладельцам выдается памятка о том, как следует себя вести, если наступит страховая ситуация, и что необходимо выполнить для получения компенсации. Сразу на месте лучше уточнить достоверность информации из памятки, чтобы, спустя время, она не оказалась устаревшей.

При сборе и подаче документов на выплату следует быть внимательным, потому что отказ можно получить на законных основаниях. Информация о документах, которые необходимы для выплаты находится в правилах страховых компаний, каждый страховщик разрабатывает их специально для себя, поэтому в разных СК они могут отличаться.

В правилах, которые выдаются вместе с договором на руки страхователю можно прочитать, что одни документы являются основными, а другие дополнительными, это также лучше изучить заранее.

Как нужно действовать

Чтобы не возникли проблемы с регистрацией аварии и сотрудники ГИБДД не выписали дополнительные штрафы пострадавшим, при наступлении страховой ситуации рекомендуется:

• В случае если произошла авария и авто получило повреждения, не сдвигать машину с места. Необходимо сразу же вызвать службу ГИБДД, а в некоторых случаях и полицию. До момента приезда правоохранительных органов следует записать данные и контакты других участников ДТП, можно заполнить извещение о ДТП. По приезде инспектора, когда он будет заполнять протокол о происшествии необходимо проследить, чтобы туда были внесены все показания правильно, а также были записаны сведения о скрытых повреждениях. При расчете размеров возмещения страховщик будет руководствоваться данными сведениями. В некоторых случаях при небольших повреждениях справка по ф. № 154 о ДТП выписывается на месте, в других ее необходимо будет взять в ближайшее время в отделении ГИБДД. После этого необходимо сообщить в СК о происшествии и уточнить, что делать дальше.
• Дополнительно водитель, который стал участником аварии, до приезда ГИБДД должен включить сигнализацию, извещающую об аварии. Также необходимо выставить специальный знак, сообщающий об аварии. Если на месте аварии будут пострадавшие, им следует оказать доврачебную медицинскую помощь, предварительно вызвав скорую. При необходимости пострадавших разрешается доставить в больницу самостоятельно на своем ТС или попутном, затем следует вернуться к месту аварии. Также часть дороги должна быть освобождена для проезда других авто или для них следует создать объездной путь. С очевидцев ДТП можно взять самостоятельно показания до приезда полиции.
• Если автовладелец обнаружит угон, поврежденную на улице машину, причиной чего стали противоправные действия третьих лиц или стихийное бедствие, когда авто было повреждено посторонними предметами, он обязан вызвать полицию. В этом случае на месте происшествия оформляется протокол и выдается талон-уведомление, с которым пострадавший отправляется в свою СК, предварительно сообщив о наступлении страхового случая. Это следует сделать в течение дня. Дополнительно для посещения офиса компании автовладелец должен иметь паспорт, права, если они не остались, например, в угнанном авто, а также договора страховок и сами полисы, паспорт ТС, талон ТО, ключи и брелки зажигания. Если авто оказалось в зоне стихийного бедствия, то в Росгидрометеослужбе необходимо будет получить дополнительную справку. Явившись в СК, следует уточнить, как действовать дальше.

Пострадавшим водителям рекомендуется:

• не обсуждать с другой стороной нюансов происшествия, не выдвигать никаких версий и не подтверждать свою вину;
• не покидать место ДТП, даже если другой участник предлагает разойтись мирно, потому что он может обратиться в ГИБДД с показаниями, которые будут удобны для него;
• написать расписку об отсутствии претензий сторон, если они принимают решение мирно разойтись;
• оформить извещение, а также схему ДТП вместе с другим водителем, а затем зафиксировать происшествие в ближайшем пункте ДПС или отделении ГИБДД, если у обоих отсутствуют претензии.

На месте аварии необходимо получить первичные бумаги, с которыми следует в ближайшие дни явиться в ГИБДД и взять дополнительные справки для представления СК. У разных страховщиков сроки подачи документов могут варьироваться в пределах 10–15 дней, но сообщить о наступлении страхового события необходимо в течение суток.

Необходимые документы при страховом случае

Если авария не повлекла за собой значительных повреждений авто и травм, а тем более человеческих жертв, автовладелец может получить от инспектора ГИБДД:

• Извещение об аварии, оно должно быть оформлено инспектором, но его также может заполнить один из водителей до приезда ГИБДД, если у участников нет взаимных претензий. Документ подписывается обоими водителями, инспектором, если его вызвали. Если извещение оформляется сотрудником ГИБДД, а один из участников аварии отказывается его подписывать, то удостоверяющую подпись разрешается поставить свидетелям.
• Протокол оформляется инспектором, в нем записываются сведения о происшествии, месте, где произошла авария. В приложение к протоколу заносятся данные обо всех повреждениях, полученных авто, в том числе и скрытых. Оригинал протокола инспектор забирает себе, виновной стороне на руки выдается копия, причем документ должен быть подписан виновником. При отказе виновника подписаться, инспектор на обратной стороне указывает причину, а подпись нарушителя меняется на водительскую. Если виновного не оказалось на месте ДТП или авария связана с другими событиями, в протокол могут быть занесены показания только пострадавшей стороны и свидетелей, если таковые имеются. Сведения из протокола необходимы для оформления справки о ДТП.
• В схеме ДТП, которая составляется инспектором или самими участниками указывается план места аварии и расположение машин. Дополнительно необходимо указать сведения о скорости движения машин при столкновении, месте столкновения, длине тормозного пути и другие нюансы.
• Бланк справки о ДТП № 154 всегда есть в наличии у каждого инспектора ГИБДД. При небольших повреждениях ТС инспектор на месте выписывает документ, в других случаях его придется получать в отделении ГИБДД в ближайшие дни. В документе указываются необходимые для страховщика данные о пострадавшем лице, координатах ДТП, времени происшествия, ущербе, который получила машина, госномерах авто и страховых полисов. При серьезной аварии в приложении заполняется дополнительная информация. Если в протоколе и справке не будут зафиксированы сведения о скрытых дефектах, то компания может легко занизить размер компенсации. По новым требованиям на справке имеется угловой штамп, поэтому она заверяется только подписями без печатей.
• ДТП с незначительными повреждениями классифицируются, как административные правонарушения. Поэтому на основании ст. КоАП виновнику ДТП должно быть выписано постановление, в котором указан размер штрафных санкций. Копия документа выдается виновному в дополнение к протоколу, пострадавшее лицо может на свое усмотрение также ее взять.
• Свидетельские показания могут быть оформлены дополнительно.
• У виновника ДТП инспектор может изъять водительские права, а взамен выдать ему временный документ, разрешающий управлять авто.

Образец заполнения извещения о ДТП

Бланк Европротокола

Когда происходит серьезная авария, в результате которой страдают не только ТС, но и люди, на место происшествия, кроме ГИБДД, вызывается полиция.

Поэтому документы при страховом случае оформляются, как в случае, указанном выше, но существуют некоторые нюансы и дополнительные бумаги:

• Протокол оформляется инспектором ГИБДД, по его данным, справка по ф. № 154 выписывается только в отделении.
• В приложение справки заносятся данные о пострадавших, номер бригады скорой помощи, сведения о нетрезвом состоянии (алкогольном или наркотическом) водителей, некоторых видах транспорта (велосипед, гужевое ТС, скутер), которые стали участниками аварии.
• На месте или в лечебном заведении оформляется акт медосвидетельствования участников аварии. Обязательно должны присутствовать свидетели, которых в документе регистрируют, также они заверяют акт вместе с медработниками.
• В справке о прибытии на место ДТП врачи указывают состояние здоровья пострадавших, наличие травм или констатируют летальный исход.
• Постановление административного правонарушения не оформляется инспектором, если авария была серьезной. Вместо него, полицейский, прибывший на место дорожного происшествия, оформляет документ о преступлении. На его основании виновную сторону будут привлекать к уголовной ответственности. По закону РФ виновник не может быть в одно время привлечен к административной и уголовной ответственности.

Форма №748 (справка для ГИБДД)

Форма №154 (справка для ГИБДД)

Форма №31 (иногда используется в регионах, уточните в вашем отделе ГИБДД)

Форма №12 (иногда используется вместе с Формой №31 в регионах)

Форма №3 (справка для ОВД)

Можно ли обойтись без ГИБДД

Упрощенная форма оформления ДТП стала популярной в последнее время. Для этого сами водители, не имеющие взаимных претензий, заполняют бланк европротокола. Его форма специально разработана для таких случаев, когда вызывать службу ГИБДД нет необходимости, потому что повреждения, полученные авто, незначительны.

Такой бланк водители могут возить с собой, он выдается страховщиками бесплатно при оформлении страховок. Сдается документ, заверенный обоими участниками аварии в течение 5 дней с момента происшествия.

Условиями для самостоятельного оформления европротокола является:

• наличие оформленных страховок у автовладельцев;
• отсутствие пострадавших;
• наличие 2 или больше авто, участников аварии;
• ТС, получившее повреждение от третьих лиц, животных, в результате стихийного бедствия или другого происшествия (когда виновника не удается выявить, документ заполняется пострадавшим);
• повреждения ТС, считающиеся незначительными, их размер должен быть не больше 50 тыс. руб. по разным регионам страны и не больше 400 тыс. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга.

Если документ был оформлен по упрощенной схеме без вызова службы ГИБДД, пострадавшая сторона не имеет права предъявлять к своему страховщику дополнительные требования для уплаты возмещения. Компания в свое время будет руководствоваться только информацией, записанной в европротоколе, но может назначить дополнительную экспертизу, чтобы удостовериться, что повреждения авто реальны и соответствуют описанным. Также, если не вызывается служба ГИБДД, то не выдается справка о ДТП по ф. № 154.

Правила

После сообщения страховщику о происшествии документы необходимо сдать в течение 10–15 дней, некоторые компании даже требуют не позже 5 дней. Если события развивались таким образом, что пострадавший не получил на руки на месте аварии никаких первичных документов, а тем более не смог взять вторичные, например, попал в больницу после ДТП, СК обязана сделать запрос на получение бумаг и проконсультировать пострадавшего о дальнейших действиях. Грамотно собранный пакет документов является одним из залогов выплаты компенсации страховщиком.

Извещение о повреждении

В компанию пострадавший страхователь должен явиться с:

• паспортом или другим документом, удостоверяющим личность;
• оригиналами страхового договора и полиса;
• копиями платежных квитанций, подтверждающих, что оплата за страховку производилась;
• водительскими правами;
• свидетельством о регистрации ТС;
• оригиналом извещения о ДТП;
• копией протокола происшествия;
• справкой № 154;
• реквизитами своей банковской карты или текущего счета, если по условиям договора предусмотрено, что возмещение будет выплачено наличными.

В компании страхователь оформляет заявление на получение компенсации и прикладывает к нему документы. Предварительно рекомендуется сделать их копии, а оригиналы сдать согласно списку, который следует заверить подписью ответственного сотрудника и печатью компании.

На основании заявления страхователя компания обязана назначить независимую экспертизу авто. Если машина на ходу, то ее осматривают в компании, при серьезных повреждениях предусмотрено, чтобы оценщик выехал на место хранения ТС. По результатам экспертизы страхователь должен получить на руки договор о стоимости работ на восстановление авто и документ начисленного возмещения из расчета размеров ущерба.

С того момента, как документы будут поданы до дня выплаты может пройти 20–30 дней, но иногда страховщики задерживают выплаты на 2–3 месяца, страхователи должны быть готовы к такому повороту событий, нередко машиной невозможно пользоваться, пока не будет произведен ремонт.

Экспертиза

От результатов независимой экспертизы напрямую зависит размер возмещения. Страховщик обязан организовать ее проведение в ближайшие дни после подачи документов, но если процесс затягивается по разным причинам или страхователь не согласен с результатами, он может сам пригласить независимого эксперта. При этом автовладелец предупреждает СК о том, что будет проводить независимую оценку, причем с ее результатами в этом случае должен согласиться страховщик.

Заявления о страховом событии по риску «Ущерб»

Самостоятельно приглашая эксперта, страхователю следует придерживаться некоторых правил:

• выбирать компанию-оценщика необходимо из самостоятельных организаций, а не тех, которые работают в партнерстве со страховщиком;
• у выбранной организации необходимо проверить наличие действующего полиса оценщиков;
• на экспертизу следует пригласить представителя страховщика, это можно сделать по телефону или лучше заказным письмом за 3 дня до проведения оценки повреждения авто, чтобы иметь письменное подтверждение на случай судебного разбирательства;
• если по предварительным подсчетам ущерб составит больше 120 тыс. руб. рекомендуется на экспертизу пригласить виновника ДТП, возможно, по условиям суброгации возмещение будет выплачивать страховщик виновной стороны;
• оригинал отчета о проведении экспертизы предоставляется в СК, а копию страхователь должен оставить себе;
• если дело дошло до повторной независимой экспертизы, то можно сразу оформлять досудебную претензию в 2 экземплярах, один следует направить страховщику, а второй страхователю оставить у себя;
• на тот случай, когда даже после независимой экспертизы, которую пострадавший проводит за счет личных средств, по истечении месяца поступает отказ в выплате или компания затягивает с ответом, следует подавать заявление в суд.