Почему страховая отказывается платить по страховому случаю

На сегодняшний день страховые компании предлагают физическим и юридическим лицам застраховать практически все, начиная от различного имущества и заканчивая собственной жизнью.

Многие люди оформляют страховку, рассчитывая на то, что при наступлении тяжелой ситуации страховая компания финансово поможет решить их проблемы, но при этом на практике нередко встречаются такие ситуации, когда СК просто отказывается платить по указанному случаю, мотивируя это самыми разными причинами.

В таких ситуациях многие люди предпочитают смириться и поддаются зачастую неправомерным решениям страховщиков, когда на самом деле большинство спорных ситуаций решается судом в пользу страхователя.

Именно поэтому каждому полезно будет узнать, что делать, если страховая отказывается платить по страховому случаю.

Подача иска

Если вы получаете неправомерный, по вашему мнению, отказ по «нестраховому» случаю, вы имеете полное право на то, чтобы подать на свою страховую компанию в суд. При этом, помимо тех денег, которые вам причитаются в соответствии со страховым договором, вы можете отсудить также целый ряд компенсаций, которые начисляются за невыполненные или некорректно выполненные обязательства страховщика.

Но при этом многие люди не решают обращаться в суд для решения своего вопроса, мотивируя это следующими причинами:

Для корректного составления искового заявления в идеале лучше воспользоваться помощью квалифицированного юриста, потому что для неподготовленных людей это слишком сложная процедура, ошибки в которой приводят к критическим последствиям.

В данном случае, чтобы составить судебное обращение, вам нужно будет предоставить следующие документы:

• официальное извещение о ДТП, на котором должны стоять подписи каждой стороны;
• копия протокола, постановления и справки (все документы предоставляются сотрудниками ГИБДД на месте дорожно-транспортного происшествия);
• копия или информация об ОСАГО того лица, которое признано виновником аварии;
• копия заявления, которое подавалось страховщику при наступлении страхового случая с подтверждением принятия этого документа сотрудниками страховой компании в виде печати и подписи;
• отчет независимых экспертов, которые занимались детальным осмотром транспортного средства после его повреждения;
• копия страхового акта, в котором указывается точный объем нанесенного вам ущерба.

Основной документ, который требуется для подачи обращения в суд – это иск к страховой компании, который оформляется только в письменном виде и должен предоставляться в суд лично или через почту заказным письмом. В шапке этого документа нужно написать полное официальное наименование судебного учреждения, а также контактная информация обеих сторон.

Содержание же его должно включать в себя обращение, в котором указываются все нарушения, допущенные страховой компанией при решении вашего вопроса с соответствующими ссылками на законодательные акты, а также обстоятельства, из-за которых возникла потребность в судебном разбирательстве.

Если же говорить о сумме иска, то вовсе не обязательно включать в нее только страховое возмещение, которое требуется вам по договору, ведь по закону вы можете также добавлять туда полную стоимость государственных пошлин, стоимость услуг независимых экспертов, а также все остальные траты, которые связаны с судебным разбирательством.

Помимо всего прочего, если будет признана вина вашего страховщика, с него будет взыскана компенсация за каждый день сверх срока, полагающегося для предоставления вам соответствующей выплаты.

ОСАГО

Если страховая компания отказывается вам выплачивать страховую компенсацию, это еще не означает, что у вас нет права получить законное возмещение. Когда страховщик выносит решение об отказе в выплате по ОСАГО, вам придется проделать определенный ряд процедур, если вы хотите обеспечить полное исполнение условий составленного договора и, соответственно, получить соответствующую компенсацию.

Как говорилось ранее, лучше всего обратиться к юристам, которые, как минимум, предоставят вам профессиональную консультацию по поводу вашего вопроса. Также специалист может максимально эффективно решить вашу проблему в соответствии с особенностями вашей ситуации и условиями, а также составит претензию или иск на страховую компанию.

Изначально же вам нужно понять следующее:

• насколько правомерным является отказ компании;
• предоставили ли вы сотрудникам полный пакет документов, которые требуются для получения страхового возмещения;
• насколько точно проведена оценка ущерба, нанесенного вашему имуществу во время аварии.

Отказ по ОСАГО нередко происходит по абсолютно надуманным причинам, но в некоторых ситуациях страховщики отказывают на вполне законных основаниях, и это также нужно учитывать.

Главное условие, которое должно соблюдаться для того, чтобы вы могли рассчитывать на получение выплаты – это нанесение ущерба тому транспортному средству, которое указывается в составленном вами полисе. В соответствии с нормами действующего Гражданского кодекса возмещением ущерба в полном объеме занимается то лицо, которое является виновником происшествия.

При этом стоит отметить, что владельцы автомобилей не обязаны компенсировать нанесенные повреждения в том случае, если зафиксировано воздействие непреодолимой силы или злой умысел самого потерпевшего. Во всех же остальных ситуациях наступает гражданская ответственность, попадающая под ОСАГО.

Если же потерпевший сам способствовал нанесению повреждений своему имуществу или увеличению объемов нанесенного ущерба, то в таком случае сумма компенсации уменьшается в соответствии со степенью вины каждой из сторон. Стоит отметить, что обоюдная вина является достаточно популярной причиной, из-за которой страховые компании отказывают выплачивать компенсацию по ОСАГО.

Среди наиболее распространенных причин отказа в выплате со стороны страховщиков стоит отметить следующее:

• предоставление неполного перечня документов со стороны потерпевшего лица;
• отказ потерпевшего в проведении экспертизы и осмотра поврежденного автомобиля;
• отсутствие возможности определить, при каких обстоятельствах и по каким причинам произошла авария;
• отказ в прямом возмещении ущерба;
• если потерпевший оформил дорожно-транспортное происшествие по европротоколу.

Если в процессе составления заявления о возмещении вам не был предоставлен полный пакет необходимых документов или не была предоставлена машина для проведения технического осмотра, вследствие чего вам отказывают в выплате, то здесь виновником являетесь вы сами, и отказ является вполне правомерным, но если же все процедуры были выполнены вами в полном соответствии с законодательством, но при этом страховщик все равно отказывается выплачивать компенсацию, у вас есть полное право подать на него в суд.

КАСКО

Самой частой причиной отказа страховщиков в выплате компенсации по КАСКО является наличие различных правонарушений, а также отсутствие произошедшей ситуации в перечне страховых рисков, указанных в договоре.

Самыми популярными причинами отказа стоит назвать следующие:

• страховщик, оформляющий полис страхования, официально признан несостоятельным;
• номер страховки КАСКО относится к утерянным или украденным договорам;
• страховой полис недействителен или истек срок, указанный в договоре его оформления;
• нарушены сроки предоставления всех документов, указанные в составленном договоре;
• пострадавшим были предоставлены фальшивые документы о страховом случае;
• авария произошла по причине алкогольного опьянения пострадавшего;
• страховой случай произошел по злому умыслу страхователя с целью получения выгоды;
• личность лица, которое находилось за рулем в момент ДТП, не соответствует тому, которое указывалось при составлении договора КАСКО;
• отсутствует талон техосмотра по застрахованному автомобилю;
• страхователь требует компенсацию за повреждение или утрату имущества, которое находилось внутри автомобиля;
• авария произошла по причине неправомерного пересечения железнодорожного переезда во время закрытия шлагбаумов;
• авария произошла по причине нарушения ПДД страхователем;
• авария произошла по причине превышения скорости страхователем;
• авария произошла по причине езды по встречной полосе при наличии соответствующего знака;
• на момент аварийной ситуации автомобиль уже находился в неисправном состоянии;
• автомобиль поврежден вследствие возгорания или взрыва рядом стоящих транспортных средств;
• автомобиль поврежден вследствие некорректно проводимых специальных работ;
• владелец автомобиля не принял соответствующие меры для обеспечения безопасности своего авто;
• водитель отказался от каких-либо претензий в сторону виновника аварии.

Почему страховая отказывается платить по страховому случаю

Существует огромнейшее множество причин, по которым страховые компании выносят решение об отказе в предоставлении страховой выплаты своим клиентам, но все их можно разделить на две основные категории.

Незаконные причины

Любые ситуации, при которых страховая компания может обоснованности вынести решение об отказе в предоставлении страховой компенсации своему клиенту, перечисляются в законе об ОСАГО, правилах ОСАГО, а также действующем Гражданском кодексе. У страховщика нет права на то, чтобы придумывать и добавлять в уже составленный договор какие-то дополнительные условия, по которым она сможет вынести отказ от выплаты.

Если же вы сталкиваетесь с подобной ситуацией, вам придется решать вашу проблему через суд. К примеру, страховая компания отказывается выплачивать возмещение по той причине, что ей не была предоставлена машина для проведения осмотра, а вместо этого просто предоставлен документ, в котором значатся результаты независимой экспертизы.

Не стоит забывать о том, что даже законные, на первый взгляд, основания для отказа могут быть обжалованы в судебном порядке. Если делом занимается грамотный специалист, то можно без труда оспорить выплату денежных средств по той причине, что водитель не предпринял возможных шагов для минимизации ущерба от аварии, чем часто манипулируют страховщики.

Законные основания

Отказ в предоставлении страховой компенсации по ОСАГО является правомерным только в следующих случаях:

• У страховой компании нет возможности убедиться в том, что страховой случай действительно произошел, а также точно рассчитать объем повреждений, нанесенных транспортному средству. Эта причина для отказа часто используется в том случае, если владелец транспортного средства раньше времени провел ремонт своего автомобиля или утилизировал его до того, как будет проведена соответствующая экспертиза.
• В ДТП был поврежден автомобиль, который не страховался через договор ОСАГО.
• Собственник транспортного средства может не получить компенсацию, если уведомит страховщика позднее установленных сроков. При этом стоит отметить, что к несоблюдению сроков страховщик может обратиться только в той ситуации, если это сказалось на возможности выплаты компенсации.
• Водитель не предпринимал никаких действий, которые позволили бы минимизировать нанесенные автомобилю повреждений. Страховщик не должен выплачивать компенсацию по тому ущербу, который произошел по причине бездействия водителя.
• Страховая компания не должна выплачивать компенсацию упущенной выгоды или морального ущерба вследствие какой-либо ситуации.
• Повреждения были нанесены транспортному средству, принимающему участие в учебной поездке, испытаниях или соревнованиях, если они проводились в специально оборудованных для этого зонах.
• Вред автомобилю нанесен грузом, который в нем транспортировался.
• Водитель признан виновником дорожно-транспортного происшествия или было зафиксировано, что он умышленно нанес повреждения своей машине.
• В результате аварии были нанесены повреждения пассажирам авто или их имуществу.
• Автомобиль пострадал по причине проводимых пикетов, забастовок, гражданской войны, ядерных взрывов и других аналогичных ситуаций.
• Автомобиль получил повреждений в процессе разгрузки или погрузки в него различного имущества.
• Страхователь требует компенсации убытков, нанесенных ему, как работодателю, по причине каких-либо действий его сотрудников.
• Работник получил повреждения в процессе выполнения своих непосредственных обязанностей.
• Повреждения получили антикварные, уникальные или ценные предметы.

Как говорилось выше, во всех остальных ситуациях отказ в выплате страхового возмещения является неправомерным, и вы можете обращаться в суд.