помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Сколько обычно стоит КАСКО

КАСКО страхование набирает популярность у российских автовладельцев. Любая солидная страховая компания в своем портфеле услуг обязательно содержит варианты автомобильного КАСКО.

В настоящее время водитель может свободно выбирать наиболее подходящую программу добровольного страхования КАСКО, соответствующую запросам и бюджету клиента. Остается лишь выбрать оптимальный вариант, сочетающий максимальную востребованность, низкую цену и гарантии надежности страховщика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В отличие от ОСАГО, страховка КАСКО — вариант добровольного страхования не ответственности водителя, а его движимого имущества, т.е. автомобиля. При этом к страховым случаям относятся не только те ситуации, когда возмещение выплачивается только на автомобиль другой пострадавшей стороны.

В стоимость КАСКО при желании включают дополнительное страхование жизни. Естественно, сколько будет стоить КАСКО, зависит и от того, какие опции и сколько их будет указано в страховом полисе.

Подбирая оптимальный вариант, следует узнать реальные предложения страховщиков и набор включенных в полис услуг. Желательно делать это при посещении офиса компании, чтобы не оформить договор с недобросовестным и ненадежным страховщиком.

Стоимость годового КАСКО составляет определенную долю всей стоимости авто. В среднем цена полиса варьирует 4,5-14,00 процентов от общей цены автомашины. Чаще всего, полиса КАСКО обходится автовладельцам в размере 6-8% от стоимости транспортного средства.

Существует ряд параметров, оказывающих первостепенное влияние на формирование цены КАСКО.

К ним относятся:

  • возраст водителя и его стаж;
  • марка автомобиля, год выпуска, наличие/отсутствие противоугонной системы;
  • особенности и дополнительные опции, которые можно заказать в КАСКО.

На формирование цены полиса влияют и другие дополнительные параметры:

  • как оборудовано место парковки/ночной стоянки автомобиля;
  • приобретение полиса при смене страховой компании;
  • степень надежности СК и ее место в рейтинге;
  • является ли автомобиль кредитным;
  • каков стаж водителя и степень безопасности его вождения;
  • использование франшизы.

За основу расчета полиса берется фактическая цена машины на авторынке, а дальнейшие расчеты и применение повышающих и понижающих коэффициентов исходит именно из стоимости авто

Основные финансовые элементы

От чего зависит сумма

Рассмотрим основные пункты, влияющие на то, сколько стоит страховка КАСКО:

Возраст владельца авто или водителя Как правило, СК вводит повышающий коэффициент для водителей моложе 21 и старше 65 лет, ввиду повышенного риска аварий для слишком молодых и пожилых людей.
Возраст авто Страховой полис обходится дороже по мере «взросления» автомобиля. После того, как авто исполнилось 10 лет, трудно подыскать страховщика, который предоставил бы страховое покрытие КАСКО по приемлемой цене. Наиболее популярно КАСКО – для новеньких кредитных авто, находящихся в залоге у банка.
Водительский стаж Чем дольше водитель за рулем, а его стиль вождения не вызывает тревог, тем дешевле обойдется страховка. Страховщик обязательно учтет, если у водителя по полису ОСАГО до этого выявлено безопасное безаварийное вождение.
Модель и марка машины Стоимость ремонтных работ и деталей для более дорогой машины выше. Кроме того, существует определенная статистика, какие марки и модели автомобилей более часто подвержены угону. Величина риска также учитывается при расчете КАСКО.
Наличие противоугонного оборудования Это значительно удешевляет стоимость полиса. В некоторых случаях СК выдвигает обязательное требование наличия спутникового противоугонного оборудования на дорогих авто.
Выплаты В зависимости от выбранного вида выплат цена полиса может быть увеличена. При выборе неагрегатной выплаты страховая сумма не уменьшается вне зависимости от периодичности выплат, однако конечная стоимость полиса вырастает.
Использование франшизы Для тех, кто воспользуется франшизой, конечная стоимость полиса будет ниже. Если франшиза составляет 10 тыс. рублей, а ущерб составил 70 тыс. рублей, водитель получает выплату в размере 60 тыс. рублей (из 70 тыс. ущерба 10 тыс. рублей будет использовано из водительских средств).

Чтобы рассчитать КАСКО онлайн, следует ввести ряд параметров в специальную форму на сайте страховой компании.

Подробная инструкция, как рассчитать КАСКО самому, приведена в статье по этой ссылке.

Повышающие коэффициенты используются в следующих случаях:

  • возраст до 21 года;
  • старше 65 лет;
  • стаж за рулем менее 3 лет;
  • возраст авто (10-летние машины в некоторых компаниях вовсе не подлежат страхованию КАСКО);
  • отсутствие противоугонного оборудования.

Дополнительные факторы

Несмотря на дороговизну полиса, существует масса возможностей минимизировать затраты.

Возможно предоставление дополнительных скидок:

  • на определенную модель авто;
  • при переходе с обслуживания у конкурента-страховщика;
  • оснащение автомобиля надежной спутниковой противоугонной системой.

Причины повышения стоимости

Изменение рыночной ситуации и ухудшение экономики коснулось и рынка автомобильного страхования. Особенно сильно подорожали тарифы на кредитные автомобили, а также в секторе подержанных авто.

Премиум сегмент также существенно подорожал по обслуживанию КАСКО. Отдельные страховщики увеличили тарифы для дорогих иномарок в полтора раза, либо вовсе исключили их из списка машин, подлежащих страхованию КАСКО.

Опуская причины подорожания, лежащие в плоскости макроэкономической ситуации, стоит отметить, что сильное падение рубля стало причиной увеличения стоимости новых деталей, используемых в ремонте авто, а ведь траты на их закупку составляют не менее половины всех затрат на восстановление машин после ДТП. Ввиду того, что большая часть застрахованных по КАСКО машин – иностранного происхождения, расходы страховых компаний значительно выросли.

Второй причиной, оказывающей прямое влияние на увеличение цены КАСКО, стал рост цен на новые авто. Расчетная стоимость полиса привязана к фактической стоимости средства и составляет в среднем 6-10 процентов от их текущих цен на авторынке.

Третьим основанием для повышения тарифов стало изменение тарифов по ОСАГО. В последние 2-3 года значительно подросли тарифы обязательного ОСАГО, а финансовое положение большинства автовладельцев существенно не улучшилось.

Это стало поводом для отказа от дополнительного автомобильного страхования. Ситуация усугубилась падением продаж страховок КАСКО на ¼ в 2023 году, в результате чего страховщики были вынуждены увеличивать стоимость КАСКО.

Страховой рынок пытается выработать оптимальную стратегию развития с учетом меняющейся экономической ситуации, при этом, появились дополнительные опции по КАСКО, активно продвигаются продажи неполного КАСКО, страхование с телематикой

Тарифы по моделям авто

Ниже следует таблица, в которой приведены данные со стоимостью КАСКО на одну и ту же модель в различных регионах России. Очевидно, что региональный коэффициент имеет также большое значение при выполнении окончательного расчета КАСКО.

Модель Средняя стоимость КАСКО, руб.
Московская область Самарская область Ленинградская область
Chevrolet Aveo 38 384 36 635 37 183
Daewoo Matiz 25 715 26 997 27 364
Hyundai Solaris 39 913 35 771 39 883
Kia Sportage 69 094 58 368 59 116
Lada Granta 34 138 32 389 33 254
Lada Kalina 29 508 29 331 29 346
Lada Largus 36 952 39 138 38 057
Nissan Qashqai 82 879 84 122 82 635
Nissan Almera 60 063 53 049 55 986
Renault Logan 42 142 32 438 35 979
Renault Duster 49 506 47 399 49 506
Skoda Octavia 58 338 59 717 58 338
Toyota Camry 126 772 100 807 115 872
Volkswagen Jetta 66 112 63 832 68 968

Сравнивая стоимость полиса КАСКО с аналогичными программами зарубежных партнеров, следует учитывать, что более высокая цена полиса обусловлена двумя значимыми причинами:

  • количество ДТП на российских дорогах значительно больше, а значит риск наступления страховой ситуации гораздо выше;
  • количество угонов автомобилей в России также значительно больше.

Сколько стоит КАСКО за год

Если брать для сравнения усредненные расчетные данные по различным маркам автомашин, цена страхового полиса будет составлять не менее 4% от общей стоимости транспортного средства. Максимальная доля КАСКО по отношению к цене машины – выше 12%.

Если исключить услуги брокера и заключить договор КАСКО в офисе компании, экономия по КАСКО может составить до 3%.

Пути экономии

Существует много путей, позволяющих максимально удешевить полис КАСКО без ущерба качеству и сервису:

Способ 1-й При выборе автомобиля в процессе покупки следует уделить внимание тому, во сколько выльется страхование КАСКО той или иной модели и марки. Грамотный выбор машины с самого начала эксплуатации позволит в будущем сэкономить немалые суммы.
Способ 2-й Подбор оптимального набора опций КАСКО. Грамотный выбор программы страхования позволит извлечь максимальную выгоду по нужным опциям, исключив наименее востребованные. Например, если автомобиль стоит на платной, хорошо охраняемой стоянке, можно посчитать полис, исключив риск угона и значительно сэкономив средства.
Способ 3-й Если планируется долгосрочное использование КАСКО, можно извлечь максимум выгоды из установки отличного противоугонного средства. Сохраняя опцию «хищения» в полисе КАСКО, владелец авто с противоугонной системой, получит приличную скидку от страховщика.
Способ 4-й Оплата полиса не чаще двух раз в год позволит удешевить страховку для аккуратных водителей с безаварийным вождением.
Способ 5-й Если автомобиль эксплуатируется преимущественно в летний или зимний период, можно выбрать период страхования на период активного использования автомобиля. Некоторыми страховщиками предусмотрены даже особые программы страхования на выходные дни.
Способ 6-й Исключив из списка допущенных к вождению неопытных молодых или пожилых водителей, стоимость полиса будет снижена.
Способ 7-й Купить полис напрямую у страховщика, минуя промежуточные звенья в виде дилеров, позволит оградить себя от лишних трат.

Помимо данных вариантов, водитель может еще накануне уточнить о прохождении в страховых компаниях различных акций с целью привлечения новых клиентов:

  • акционные скидки по определенным моделям автомобилей, подлежащих страховке;
  • скидка для отдельных категорий граждан;
  • скидка за переход от страховщика-конкурента.

Несмотря на высокую стоимость полиса КАСКО, всегда есть возможности оптимизировать затраты. А существенная финансовая защита, которую дает КАСКО, по-прежнему высоко ценится среди автомобилистов. Предполагается, что данный вид останется актуальным и востребованным среди российских водителей продуктом.

Специалисты прогнозируют незначительное колебания стоимости КАСКО в 2023 году — существенного скачка цен на полисы не ожидается.

О преимуществах КАСКО в Росгосстрахе читайте здесь.

Франшиза в КАСКО — что это такое? Поможет разобраться эта статья.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.