Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Как совершается банкротство физических лиц

Схема банкротства физических лиц, как правило, интересует людей, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию, когда другого пути решения проблемы, кроме как признать себя банкротом, нет. В условиях мирового кризиса число таких граждан стремительно растет, поэтому вопрос реализации процедуры довольно актуален.

Особенности процедуры

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Неплатежеспособное физическое лицо, которое не является индивидуальным предпринимателем, может рассчитывать на признание себя банкротом при таких условиях:

  • наличие долговых обязательств на сумму не менее 500 000 рублей;
  • невыполнение обязательств в течение как минимум 3 месяцев;
  • размер существующей на момент обращения задолженности превышает стоимость всего имущества лица;
  • отсутствие у заявителя непогашенной и не снятой в законном порядке судимости.

Факт привлечения гражданина к ответственности за совершение такого правонарушения, как фиктивное банкротство, исключает возможность обращения в Арбитраж по поводу признания его банкротом.

При соответствии представленным требованиям только признание несостоятельного плательщика банкротом поможет ему избавиться от непосильного бремени долговых обязательств.

Процедура банкротства физ. лиц

Как начать

Итак, прежде чем приступить к реализации задуманного необходимо подготовить документы, требующиеся для детального рассмотрения вопроса, и написать соответствующее заявление. Документ подается в Арбитражный суд, поэтому выполнение процессуальных требований относительно его составления обязательно.

Если вы не уверены в своих силах, лучше перед написанием заявления обратиться к опытному юристу, специализирующемуся в данной сфере, что значительно увеличит шансы на благоприятное разрешение дела.

В документе содержится описание сложившейся проблемной ситуации, а также причин ее возникновения. Представленная в заявлении информация должна быть обоснована и достоверна, иметь непосредственное отношение к делу и полностью подтверждать несостоятельность лица.

В большинстве случаев одновременно с заявлением о банкротстве подается ходатайство, основным предназначением которого является добиться рассрочки вознаграждения, предусмотренного законодательством на оплату услуг финансового управляющего. Данная сумма составляет 10 тысяч рублей, подлежащих единовременной выплате. Однако, в силу отсутствия у заявителя средств, такое ходатайство – наиболее подходящий выход из сложившейся ситуации.

Следует учитывать, что во время осуществления процедуры банкротства заявитель не вправе управлять и распоряжаться своими активами, что предполагает установление запрета на выполнение таких действий:

  • погашение существующих на момент обращения задолженностей;
  • взыскание имущества, являющегося предметом залога.

После того как заявление и сопутствующее ходатайство готово, следует обращение в Арбитражный суд.

Обращение в арбитраж

Обращение физического лица в Арбитражный суд сопровождается подачей заявления, которое обязательно должно включать такие сведения:

  • наименование Арбитражного суда, который будет заниматься рассмотрением дела;
  • информация о месте работы заявителя, его должности и размере заработной платы (если гражданин является на данный момент безработным, это также следует указывать);
  • данные о дополнительных источниках дохода (при их наличии);
  • размер задолженности;
  • информация об имуществе, принадлежащем заявителю на праве собственности;
  • сведения о месте регистрации гражданина, что подтверждается соответствующей справкой;
  • справка о составе семьи;
  • ксерокопия договора с банком, обязательства по которому лицо не в состоянии выполнить;
  • справка о наличии несовершеннолетних детей, нетрудоспособных членов семьи, а также других лиц, которые находятся на иждивении у заявителя;
  • ксерокопии требований банка произвести оплату задолженности;
  • заявление лица о готовности оплатить услуги назначенного в дальнейшем финансового управляющего, которое является гарантией выполнения данного действия.

Право на подачу заявления имеет и кредитор. Если инициатором процедуры банкротства является заемщик, ему следует предоставить суду сведения об оценочной стоимости имущества должника, информацию, подтверждающую наличие задолженности, а также обосновывающую ее правомерность.

Вместе и заявлением в арбитраж предоставляется пакет необходимых для рассмотрения дела документов.

Пакет документов:

  • материалы, подтверждающие факт рассылки копий заявления всем участникам процесса;
  • квитанция об уплате государственной пошлины;
  • документ, подтверждающий полномочия лица;
  • если инициатором процедуры выступает заемщик, необходимо представить документы, на основании которых осуществляется его деятельность.

Согласно законодательству документы, предоставляемые должником, перед подачей в суд требуют нотариального удостоверения.

Пошаговая инструкция

Представленная пошаговая инструкция поможет пройти процедуру признания лица банкротом самостоятельно:

Извещение кредиторов о намерении должника обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом Подтверждение извещения, проведенного надлежащим образом, необходимо приложить к документам, предоставляемым в суд вместе с заявлением.
Оплата госпошлины Размер которой составляет 6 тысяч рублей.
Подача заявления
  • Согласно правилам подсудности заявление о признании физического лица банкротом подается по месту регистрации заявителя. Сделать это может как сам инициатор процесса, так и его представитель.
  • Во втором случае заявитель поручает другому лицу (юрист, адвокат) представлять его интересы в суде, посредством составления доверенности, удостоверенной нотариально.
  • Документ подается в канцелярию суда. Также допускается подача заявления путем потового отправления или через электронную почту. Если у заявителя нет средств, чтобы сразу оплатить услуги управляющего, к заявлению нужно приложить ходатайство о рассрочке платежа.
Реструктуризация долгов
  • Если заявление соответствует нормам процессуального законодательства, предоставленных документов достаточно для рассмотрения дела, суд принимает документ, таким образом, переходя к следующему этапу процедуры признания банкротства – реструктуризации долга.
  • На данном этапе судом назначается финансовый управляющий, который, по сути, является связывающим звеном между должником и кредитором. Его задача – обеспечить не только правомерность действий обеих сторон, но и соблюдение из интересов.
  • Управляющий анализирует состояние платежеспособности физического лица, проверяет, нет ли в намерениях должника признаков фиктивного банкротства, рассматривает требования заемщика и варианты планов реструктуризации долга (при их наличии).
  • Если ни одна из сторон не предложила план реструктуризации долга на протяжении 2 месяцев и 10 дней, по согласию кредиторов управляющий инициирует признание физического лица банкротом.
Реализация имущества должника Реализация имущества, а именно его опись, погашение долгов, проходит под руководством управляющего.
Мировое соглашение в процедуре банкротства

Отдельным этапом следует выделить мировое соглашение, а заключить его можно в любой момент осуществления процедуры

Правила признания банкротства для физических лиц

Правила признания физического лица банкротом регламентированы 10 главой ФЗ «О банкротстве». В 2009 году в законодательство были внесены изменения, согласно которым выплата задолженности гражданина перед заемщиком может осуществляться на основании предложенного ним плана.

Особенности банкротства кредитных организацийОсобенности банкротства кредитных организаций основаны на большом количестве клиентов, которым нужно вернуть средства за не предоставленные услуги.

В чем суть банкротства ликвидируемого должника — читайте по ссылке.

Основные требования к данному документу:

  • срок действия не более 5 лет;
  • утверждение судьей арбитража;
  • полное покрытие задолженности.

Отличительной чертой этой нормы является отсутствие требования о согласии заемщика реструктуризировать долг на основании плана должника. После выполнения плана должник считается таким, что не имеет задолженности перед кредитором.

Если есть долги

Если есть долги перед банком, а платить нечем, единственный выход освободиться от кредитной кабалы и навязчивых звонков от банковских клерков и коллекторов – это банкротство физических или частных лиц. Данная процедура позволяет не только списать долги перед финансовым учреждением, но и начать все с чистого листа, поскольку после реализации имущества должника, последний не имеет перед заемщиком больше никаких обязательств.

Главное, грамотно составить заявление, подготовить необходимые документы, включая план реструктуризации долга. Поскольку процедура банкротства – довольно трудоемкий процесс, требующий юридических знаний, желательно проконсультироваться с юристом о правилах ее реализации и возможных последствиях.

Последствия признания лица банкротом:

  • запрет на ведение предпринимательской деятельности;
  • невозможность выехать за пределы страны;
  • лишения имущества, которое спишется в счет задолженности;
  • об оформлении нового кредита можно забыть.

Возможный выход

Если физическое лицо не исполняет своих обязательств перед банком на протяжении 3 месяцев, возможным выходом из сложившейся проблемной ситуации может стать признание его банкротом через Арбитражный суд.

Особенности дел о банкротстве:

  • Заявление подается по месту жительства должника. Передача дела на рассмотрение третейским судом не допускается.
  • Все расходы оплачивает физическое лицо (госпошлина, услуги управляющего).
  • Длительность процедура не превышает 7 месяцев.
  • Истцом может выступать как должник, так и кредитор.
  • Реализация имущества осуществляется с аукциона.

Наиболее выгодный для должника вариант решения проблемы – это договориться с кредитором о заключении мирного соглашения. Это поможет сохранить имущество и при этом погасить задолженность.

Суд

После подачи заявления в арбитраж судья рассматривает его и принимает одно из следующих постановлений:

Прекратить рассмотрение дела Такое определение выносится в тех случаях, когда требования заемщика уже удовлетворены, должник не является неплатежеспособным, а также, если дело подлежит рассмотрению в порядке искового производства.
Оставить без рассмотрения Если в суде уже есть заявление, по которому принято решение прекратить дальнейшее рассмотрение.
Реструктуризировать долг Постановление выносится судьей в течение 7 дней с момента подачи заявления.

Требования кредиторов

Требования заемщика удовлетворяются в соответствии с правилами очередности:

  • в первую очередь гасится задолженность по текущим платежам (алименты, коммунальные платежи, зарплата, а также оплата услуг управляющего);
  • второй блок платежей направлен на погашение задолженности перед заемщиком;

По итогам  осуществления расчетов судья выносит постановление о завершении процедуры реализации имущества, что, по сути, освобождает гражданина от каких-либо обязательств перед другими лицами.

Реализация имущества

Реализация имущества осуществляется с аукциона не более чем через полгода с момента вынесения соответствующего решения.

Права и обязанности должника до завершения процедуры:

  • лицо имеет право просить о продлении срока реализации его имущества;
  • гражданин не вправе выезжать за границу;
  • после признания гражданина банкротом он обязан отдать дебетовые и кредитные карточки  управляющему;
  • должник не имеет права распоряжаться своими средствами, эти полномочия переходят к управляющему;
  • должник имеет право попросить у суда не реализовывать имущество стоимостью до 10000 рублей, имеющее для него особую ценность.
Банкротство ИП с долгами по налогамБанкротство ИП с долгами по налогам осуществляется по заявлению представителя налоговой службы.

В чем суть банкротства ЗАО — мы поможет понять тут.

Этапы и описания банкротства физического лица описаны на этой странице.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail