Важные вопросы насчёт автокредита с плохой кредитной историей

Иногда в силу обстоятельств клиент не способен вовремя внести платеж по кредиту. Просрочки и несвоевременное возвращение денег банку способны испортить кредитную историю пользователя.

Когда человек решает получить займ на машину, вопрос, как взять автокредит с плохой кредитной историей, становится актуален.

Не все компании готовы сотрудничать с недобросовестным заемщиком. Однако некоторые учреждения готовы дать второй шанс пользователю и предоставить ему денежные средства на покупку автомобиля.

Причины проблем

Каждый год все больше людей обращаются в банки с целью оформить кредит. Во время процедуры клиент настроен весьма радужно, ведь он наконец-то сможет получить желанную вещь. Однако не все пользователи бывают готовы на протяжении нескольких лет отдавать существенную часть ежемесячных доходов банку.

Человек не справляется с нагрузкой и начинает задерживать платежи. Несвоевременное внесение требуемой суммы приводит к проблемам с банкам.

На сегодня, перед тем, как выдать автокредит, сотрудники организации обязаны проверить кредитную историю клиента. Если обнаружится, что у клиента имеется непогашенная задолженность по процентам другого займа, компания может отказать в предоставлении денежных средств. Однако на сегодня сложилась тенденция к положительным ответам на заяки должников.

Задумавшись над тем, дадут ли автокредит с очень плохой кредитной историей, клиент должен помнить, что окончательное решение остается за банком. Условия выдачи займов ежегодно становятся все более лояльными.

Причиной, по которой банки готовы выдавать кредиты даже клиентам, возвращавшим предыдущий займ с просрочками, является необходимость выполнения плана по предоставлению кредитных услуг населению.

Однако специалисты компании помнят, что необязательный в прошлом гражданин может вновь отказаться выполнять долговые  обязательства вновь. По этой причине требования к заемщику с плохой кредитной историей более суровые.

Начало процедуры

Решив получить займ при наличии плохой кредитной истории, пользователь должен изучить банки, дающие денежные средства на покупку автомобиля. Необходимо подробно ознакомиться с перечнем тарифных планов кредитных организаций и выбрать подходящий.

Перед получением кредита на покупку автомобиля с плохой кредитной историей следует учесть ряд нюансов, которые необходимо соблюсти:

• найти поручителя с хорошей кредитной историей;
• если клиент часто меняет место работы, сотрудники банка могут попросить заемщика отметить в договоре пункт, согласно которому пользователь не сможет поменять текущую должность по собственному желанию до окончания периода кредитования;
• требования к заемщику с плохой кредитной историей будут повышены;
• если плохая кредитная история сформировалась в силу обстоятельств, не зависящих от клиента, он должен рассказать о случившемся при визите в банк.

Если клиент предоставит доказательства, что не виноват в предыдущих просрочках, компания может существенно смягчить условия кредитования. Однако это зависит только он специалистов банка. В такой ситуации они могут принять аргументы клиента к сведению или продолжить оформление кредита на приобретение авто на более суровых условиях.

Для получения денежных средств на покупку авто потребуется предоставить:

• заявление о желании получить кредит;
• водительские права;
• трудовую книжку;
• справку НДФЛ-2;
• паспорт;
• диплом об образовании;
• сведения о недвижимости, находящейся в собственности получателя или арендуемой им;
• ПТС;
• если у клиента есть дети, свидетельства об их рождении;
• справку о погашении предыдущего займа.

Если клиент подтвердит, что имеет высокий уровень дохода и в долгосрочной перспективе ухудшения материального положения не ожидается, это может стать решающим фактором во время принятия банком решения по кредиту.

Что влияет на решение

Кредитные организации не любят рисковать. По этой причине они с опаской относятся к клиентам с плохой кредитной историей.

По мнению кредитной организации, положение такого пользователя нестабильно, и компания рискует потерять деньги. Кредиты таким клиентам выдаются на более суровых условиях.

Однако пользователь может смягчить ужесточенные требования. Для этого клиенту необходимо доказать, что он просрочил платежи в прошлый раз не по своей вине.

В качестве факторов, которые помогут смягчить условия банка, выступают:

• болезнь клиента;
• сокращение на работе;
• пользователя уволили;
• произошла задержка заработной платы;
• в зоне проживания или работы клиента произошло стихийное бедствие.

Однако заемщик должен доказать, что не смог внести платеж вовремя по уважительной причине. Отсутствие кредитной истории тоже воспринимается организацией негативно.

Если человек не является клиентом ни одного банка, кредитное учреждение откажет в выдаче займа. Если клиент никогда не брал кредит или не пользовался микрозаймами, выбранная компания будет рассматривать клиента как неблагонадежного по причине отсутствия о нем какой-либо информации.

Что ждать и как вести

Перед обращением в банк, клиент может получить информацию о собственной кредитной истории, сделав запрос в бюро кредитных историй. Сведения приходят быстро. Изучив полученную информацию, пользователь сможет заранее понять, какой ответ даст банк на заявку о получении займа на покупку авто.

Практика показывает, что наличие просрочек не всегда является поводом для отказа. Главным критерием, влияющим на решение банка, является платежеспособность клиента. Если пользовать сумеет доказать, что имеет устойчивое финансовое положение, он сможет рассчитывать на одобрение кредита.

Однако если у клиента имеется непогашенный займ, по которому были просрочки, банк ответит отказом не зависимости от платежеспособности клиента.

В случае одобрения кредита, заемщик с плохой кредитной историей должен быть готов к тому, что займ ему придется возвращать по повышенной процентной ставке и условия договора будут жестче. Банк снизит сумму, которая может быть предоставлена пользователю, и уменьшит длительность периода кредитования.

Если клиент уверен, что ему будет отказано в получении займа на автомобиль, он может попробовать улучшить кредитную историю. Для этого ему необходимо взять мелкую бытовую технику в кредит. Такие займы вернуть значительно проще. Если все платежи будут внесены своевременно, банк отнесется к клиенту лояльнее.

Как убедить

Существует несколько способов, позволяющих клиенту увеличить вероятность получения кредита с плохой кредитной историей.

Чтобы банк выдал займ, клиент может:

• предоставить доказательства того, что просрочка произошла не по вине заемщика;
• обратиться в небольшое кредитное учреждение;
• обратиться в банк, не учитывающий кредитную историю клиента;
• попробовать исправить кредитную историю.

Если клиент обратиться в небольшой банк, вероятность получения кредита на автомобиль при наличии плохой кредитной истории значительно выше. Маленькие компании заинтересованы в привлечении клиентов. По этой причине они лояльнее относятся к пользователям.

Основные действия

Кредитную историю нельзя стереть. Информация хранится 15 лет. Однако пользователь может дополнить ее новыми данными, которые позволят улучшить сложившееся положение.

Для этого пользователю следует взять несколько небольших займов, погасить которые будет просто. Главный критерий для улучшения кредитной истории – своевременное внесение платежей.

Если пользователь добросовестно выплатит небольшие кредиты, банк отнесется к нему более лояльно.

Улучшаем ситуацию

Существует целый перечень действий, позволяющих человеку улучшить кредитную историю.

Чтобы компании вновь начали доверять пользователю, он должен:

• погасить все просроченные платежи;
• обратиться в банк и получить письменное подтверждение, что кредитное учреждение больше не имеет претензий к клиенту;
• взять несколько новых займов и своевременно погасить их.

Доступные варианты

Решив взять займ на покупку автомобиля, клиент с плохой кредитной историей должен помнить, что получить денежные средства в крупных банках будет очень сложно. Большие организации придирчиво относятся к заемщикам, и не станут рисковать капиталом.

Чтобы стать владельцем транспортного средства, пользователь должен:

• обратиться в небольшие коммерческие организации;
• взять кредит наличными;
• доказать банку платежеспособность и надежность.

Если клиент хочет купить недорогую машину, то ему следует взять кредит наличными. Получить такой займ значительно проще.

Будущему автовладельцу не потребуется в обязательном порядке покупать полис КАСКО, а автомобиль не будет залогом банка. Кроме того, своевременное внесение платежей в банк поможет пользователю улучшить кредитную историю.

Договор на оказание услуг по добровольному страхованию (КАСКО)

Прочие схемы получения автокредита с плохой кредитной историей

Если клиент уверен, что банки откажут ему в выдаче кредита, он может попробовать получить денежные средства на покупку авто в организациях, специализирующихся на микрозаймах.

Сегодня компании выдают пользователям большие суммы денежных средств вне зависимости от кредитной истории. Однако величина процентной ставки может достигать до 50-100%. По этой причине пользоваться микрозаймами следует только в том случае, если других вариантов не осталось.

Помощь

Если человек очень хочет обзавестись автомобилем, а рассчитывать на получение кредита не приходится, он может обратиться за помощью к:

• родственнику;
• инвестору;
• брокеру.

Если у человека имеются хорошие отношения с родственниками, имеющими положительную историю, он может попросить их взять кредит на себя. Однако не каждый человек согласится пойти на такой шаг.

Однако следует помнить, что, если родственник согласится, на весь период погашения кредита, он будет являться владельцем автомобиля. Когда пользователь вернет деньги банку, он может переоформить транспортное средство путем оформления дарения или заключения договора купли-продажи.

Обращение к кредитному брокеру – еще одна возможность взять автомобиль в кредит при наличии плохой кредитной истории. Специалист окажет помощь в получении.

Он самостоятельно подберет кредитное учреждение, которое готово выдать займ клиент, поможет выбрать пакет услуг и оформить кредит. Однако за услуги специалиста придется заплатить.

Если вариантов не осталось, человек с плохой кредитной историей может обратиться к инвестору. Люди, которые имеют свободные денежные средства, готовы предоставить их для покупки автомобиля под процент. Обычно плата за пользование услугой ниже, чем в банке.

Инвесторов не интересует кредитная история клиента, однако они обязательно потребуют залог, который будет являться гарантией своевременного возвращения денежных средств.