Как совершить выбор авто в кредит

Выбор авто в кредит – важный процесс, к выполнению которого следует подойти особенно тщательно.

Согласно статистике, каждая 2 машина в России была приобретена за деньги, одолженные у банка. По этой причине вопрос правильности организации процесса имеет большое значение.

Будущий автовладалец должен заранее учесть ряд нюансов, с которыми ему предстоит столкнуться в процессе получения займа.

Что важно помнить

Все проблемы, с которыми сталкиваются будущие владельцы авто, вызваны недостаточной осведомленностью людей в вопросах кредитования. Человек, желающий получить займ, не способен грамотно построить процесс его оформления. Клиент часто не готов к тому, что, с приобретением машины, он вынужден будет нести дополнительные затраты.

Новая техника требует:

• обслуживания;
• ремонта;
• приобретения страховки;
• уплаты возможных штрафов
• затрат на бензин.

Перед тем, как подобрать авто и взять его в кредит, необходимо учесть все нюансы. Кредитные учреждения часто сталкиваются с тем, что человек, уверенный в своей платежеспособности перед получением кредита, начинает задерживать платежи из-за нехватки денежных средств. Перед покупкой машины на деньги банка необходимо реально оценить свои силы.

Как правильно выбрать авто в кредит

Осуществляя выбор авто в кредит, пользователь наделен правом приобрести машину российского производства или купить зарубежное транспортное средство. Обычно будущие автовладельцы отдают предпочтение иномарке, аргументируя выбор тем, что такое средство передвижения надежнее и комфортнее. Однако цены на зарубежные машины существенно выше стоимости отечественных автомобилей.

Если человек может позволить себе взять в кредит только автомобиль эконом класса, он может не рассчитывать на шикарную отделку салона и перечень дополнительных функций. Сначала будущий автовладелец должен определиться с цветом транспортного средства.

Лучше приобретать неброские автомобили темного цвета. Статистика показывает, что яркие авто чаще останавливают сотрудники ГБДД для проверки. Белые машины требуют частого посещения автомойки, а это приведет к дополнительным затратам.

Выбрав подходящую расцветку, будущий автовладелец должен определиться с целью, для которой он приобретает машину.

Выделают:

• семейные автомобили;
• машины для работы;
• автомобили для демонстрации статуса.

В зависимости от преследуемой цели человек должен выбрать кузов машины. Для семейного автомобиля следует выбирать минивэн, седан подойдет для деловых поездок, а универсал удовлетворит любое требование клиента.

Поняв, чего он хочет, клиент может переходить к выбору автомобиля с подходящими техническими характеристиками. Для езды в городе достаточно двигателя, мощностью 100 л.с. Если планируется покупка автомобиля для езды по грунтовым дорогам, мощность должна быть выше. Однако это существенно увеличит расход топлива и затраты на его постоянное пополнение.

Просматривая каталог автомобилей и думая над тем, какой лучше брать, клиент должен определиться с приводом машины и коробкой передач. Автоматическая коробка легче в обращении, однако ремонт такого транспортного средства будет стоить дорого. Механическая коробка передач требует большего мастерства, но починка оборудования не потребует особых затрат.

Определяясь с приводом автомобиля, будущий владелец транспортного средства должен помнить, что бывают машины:

• полноприводные,
• переднеприводные,
• заднеприводные.

Выбор должен осуществляться с учетом цели, для которой приобретается машина. Полноприводный автомобиль универсален в эксплуатации. Он одинаково хорошо пригоден для езды в городе и по бездорожью.

Однако цена транспортного средства будет выше аналогов с передним или задним приводом. Если владелец хочет сэкономить, то ему лучше выбирать переднеприводную машину. Она лучше поддается контролю на сколькой поверхности.

Машина должна быть не только экономичной и комфортной, но и безопасной. На жизни и здоровье близких экономить не стоит.

Подержанный транспорт

Покупка подержанного автомобиля позволяет существенно сэкономить на стоимости. Однако риск приобретения некачественной техники значительно выше. По этой причине к выбору подержанного автомобиля следует подойти тщательно.

Кредитные учреждения предлагают пользователю воспользоваться 2 видами займов для покупки б/у машины – взять обычный потребительский кредит или воспользоваться специализированным пакетом услуг для покупки автомобиля.

Специально предназначенный кредит для приобретения транспортного средства выгоднее обычного. Разница между пакетами услуг может достигать до 8% годовых.

Получить специализированный кредит на подержанный автомобиль не так просто, как кажется. Чтобы воспользоваться услугой, клиент должен обратиться в организацию, которая занимается реализацией б/у машин.

Компания должна иметь партнерские соглашения с банком и обладать статусом юридического лица. По этой причине выбор клиента сильно ограничивается. Кроме того, компания включает в стоимость авто плату за посреднические услуги.

Если клиент хочет купить автомобиль с рук непосредственно у владельца, воспользоваться услугой автокредитования не получится. Пользователь должен будет взять обычный потребительский займ. Не смотря на то, что процентная ставка по кредиту на любые цели значительно выше, он имеет ряд преимуществ.

Клиенту не придется оформлять дорогостоящее страхование КАСКО, обязательного наличия которого требуют банки при выдаче займа на покупку авто. Однако человек должен помнить, что получить обычный кредит на сумму, превышающую 300 000 рублей сложнее, чем взять займ на покупку подержанного авто. Чтобы банк выдал такой капитал, доход клиента должен быть высоким.

Критерии отбора и подсчёта

Сегодня кредитные учреждения предлагают целый перечень займов на покупку авто.

Они различаются по:

• величине процентной ставки;
• наличию первоначального взноса;
• величине комиссий;
• сумме кредитования;
• сроку, на который выдается займ.

По условиям получения кредита на подержанный автомобиль в Сбербанке авто не должно быть старше 5 лет (для отечественных марок) и 10 лет (для автомобилей иностранного производства).

Где взять автокредит с плохой кредитной историй, расскажет эта статья.

Главный критерий, по которому пользователи выбирают подходящий тарифный план, — это величина процентной ставки. В связи со сложившейся ситуацией на рынке финансов, специалисты советуют пользователям не брать кредиты, размер выплат по которым превышает 14% годовых.

Кроме того, следует учитывать наличие скрытых сборов и платежей. Пользователь должен помнить, что кредитная организация всегда стремится получить с клиента максимальный доход. По этой причине следует внимательно читать условия договора.

Если за обслуживание кредита взимается ежемесячная плата в размере 0,5% от суммы, то пользователь в итоге выплатит не 12%, а 18% и более. Не следует забывать, что банк взимает единовременную плату за открытие счета. Ее размер может составлять от 3 000 до 6 000 рублей.

Если приобретается подержанный автомобиль, банк может потребовать предоставить оценку стоимости машины, выполненную независимым экспертом.

Кроме того, пользователь должен будет в обязательном порядке приобрести страховку КАСКО на весь период кредитования. Специалисты советуют не приобретать пакет услуг, стоимость которого превышает 10% от стоимости автомобиля.

Перед получением кредита на покупку машины пользователь может самостоятельно рассчитать сумму, которую ему придется в итоге вернуть банку. Для этого будущий автовладелец может воспользоваться калькуляторами.

Инструмент не требует наличия специфических знаний для использования. От пользователя потребуется только ввести данные по кредиту, и калькулятор самостоятельно произведет расчеты и покажет итоговую сумму.

Самые дешёвые варианты в 2023

Выбирая компанию, в которой можно получить кредит с низкой процентной ставкой, клиент не должен верить всем сведениям, которые сообщаются в рекламе. Информация, озвученная в ролике, не отображает реальной ситуации.

Низкие проценты за кредитование банк может компенсировать высоким размером комиссий и ежемесячным сборами за обслуживание. Оформляя кредит, клиент должен учитывать не годовую, а эффективную процентную ставку – показатель, который включает в себя все выплаты за пользование займом.

При получении кредита следует внимательно читать договор. В нем не должно быть пункта, позволяющего банку изменять процентную ставку. Она должна быть фиксированная, а не плавающая.

Кроме того, пользователь должен изучить размер первоначального взноса. Он может достигать до 70%. Чем выше сумма, которую придется оплатить изначально, тем выгоднее условия обслуживания.

Если клиент желает уменьшить траты по кредиту, он должен брать его на небольшой срок

Перечень популярных предложений от банков для приобретения автомобиля:

Компании, предоставляющие кредит на подержанные авто:

Кредитные организации, не требующие от клиента обязательного приобретения КАСКО:

Автокредит без КАСКО на новый автомобиль — реальный способ сэкономить на сумме займа, но не все банки предоставляют возможность отказаться от услуги страхования авто.

Подробно о плюсах и минусах автокредита в Русфинанс банке читайте по ссылке.

В чем преимущества автокредита в Тойота банке, можно узнать здесь.