Какие процентные ставки по автокредиту предлагают физическим лицам

Процентные ставки годовых по автокредитам для физических лиц в период кризиса становятся более низкими. Это означает, что доступность автокредитов растет, но помимо ставок банки предлагают и ряд прочих условий.

Автокредит представляет собой займ целевого назначения, оформляемый на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

Цель такого кредита – покупка нового или подержанного автомобиля. Это означает, что в рамках данных программ невозможно получить деньги наличными. Средства перечисляют на счет организации, продающей конкретный автомобиль или на счет частного продавца.

Чаще всего ставки по автозаймам достаточно низкие в сравнении с потребительскими кредитами. При этом для оформления займа необходимо собрать достаточно большой пакет документов и предоставить обеспечение в виде залога или поручительства, в зависимости от программы кредитования.

Автокредиты оформляются в автосалонах, а также в самих банках. Для клиентов в магазинах по продаже авто чаще работают несколько банков, предлагающих разные программы кредитования среди которых каждый клиент сможет выбрать наиболее выгодную.

Для того чтобы банк одобрил заявку, дохода заемщика должно хватать на погашение текущих платежей за вычетом прожиточного минимума и затрат на иждивенцев. Кроме того, кредиты оформляются по страховке. То есть обязательной является оплата полиса страхования минимум на 1 год.

Предъявляются требования и к стажу. Чем выше стаж, тем ниже процентные ставки, поскольку риск повреждения автомобиля ниже. Здесь учитывается и безаварийный стаж вождения.

Алгоритм оформления

Оформить кредит в 2023 году можно по следующему алгоритму:

• поиск банка-партнера с наиболее выгодными условиями;
• подача заявки в банк с предоставлением полного пакета документов в офисе банка либо в автосалоне;
• получение одобрения банка (1-7 дней);
• приобретение страховки и оформление договора о кредите.

Перед тем, как подписать договор, банк потребует предоставления паспорта технического средства, копию счета об оплате и договор купли-продажи.

Пакет документов для автокредита следующий:

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ за 6-12 месяцев;
• копия трудовой книжки;
• водительское удостоверение.

По запросу предоставляются паспорта поручителей, диплом об образовании и прочие документы заемщика.

Как, где и сколько

Процентные ставки отличаются в разных банках. Ставка зависит от категории заемщика, отдельной программы, валюты кредита. Кроме того, если банк является участником партнерской программы, в которую включены самые крупные автодилеры.

Для таких партнеров ставка составляет от 4,5 до 9% годовых:

То есть отдельные дилеры работают с конкретными банками. Рассмотрение заявки длится, как правило, около недели.

Существует категория экспресс займов. То есть кредитов, которые выдаются моментально. В условиях автокредита это практически нереально, поэтому к экспресс займам относятся все займы со сроком оформления 1-2 дня.

Самый быстрый займ выдается в Ренессанс Кредите. Одобрение заявки длится несколько часов, а клиент получает средства в течение 24 часов. Ставки по таким быстрым займам достаточно велики и часто соответствуют потребительским – 24-27%.

Если оформлять не такой срочный займ в этом же банке, то ставка уменьшается ровно в 2 раза, поскольку риски банка уменьшаются, ведь в таком случае есть больше времени на проверку благонадежности заемщика.

Конечная ставка зависит также от срока и суммы кредита, размера первоначального взноса, объема документов. Во внимание принимается и кредитная история клиента.

Какие процентные ставки по автокредитам для физических лиц предлагают банки

Льготные варианты

Большинство банков процентные ставки по автокредитам для физических лиц не намерены увеличивать. По состоянию на 2023 год наиболее выгодные кредиты выдают Промрегионбанк, Плюс банк, АйМаниБАнк и другие.

Минусом современных программ является то, что банки ужесточают требования к заемщикам и по мнению экспертов, в скором времени услуга автокредитования перестанет быть востребованной. Финансовые учреждения в курсе таких тенденций, поэтому снижают кредитные ставки, но увеличивают требования.

Особенно осторожно следует работать с валютными автозаймами. В условиях экономической нестабильности переплата по такому кредиту может значительно возрасти.

Оформление займа в рублях наоборот выгоднее, поскольку ставка устанавливается один раз и переплата не изменится. В любом случае вне зависимости от займа нужно внимательно читать договор.

Образец договора

На что обратить внимание

В 2023 году осталось совсем немного банков, работающих с автокредитами, поскольку выдача таких кредитов является рискованной. Ставки за последние 5 лет значительно возросли, однако до сих пор можно найти банки, которые выдают займы под 15-17% годовых (к примеру, Сбербанк).

Интересно, что сегодня многие банки отменили льготные условия для особых категорий заемщиков. Если раньше для клиента, который уже пользовался услугами банка ранее, ставки по кредитам снижались, то сегодня банк не выделяет лояльных заемщиков и устанавливает ставки едиными для всех.

Требования к пакету документов ужесточились. Если раньше можно было взять займ только по паспорту, то сегодня нужно предоставить минимум 3 документа, подтвердить доход и оформить обеспечение в виде залога или поручительства.