Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Особенности рефинансирования автокредита

Популярность покупки автомобиля в кредит растёт из года в год. Однако жизнь меняется, и человек, взявший кредит сегодня, завтра может оказаться в ситуации, когда выплачивать его нечем. Что же делать?

В таких ситуациях банки предлагают несколько вариантов решения проблемы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Это может быть:

  • реструктуризация долга;
  • кредитные каникулы;
  • изменение срока кредитования и суммы долга;
  • рефинансирование.

Рефинансирование может быть использовано в двух случаях. Во-первых, если в банке-кредиторе или любом другом банке появилась программа автокредитования с условиями лучшими, чем по уже оформленному кредиту. Во-вторых, если появилось желание сменить купленный в кредит автомобиль.

Основные причины

Существует несколько причин, по которым рефинансирование автокредита становится выгодным:

  • Одной из наиболее важных причин, по которой моет быть принято решение о рефинансировании является появление новых, более выгодных предложений банка. Зачастую, автокредит берётся под влияем момента, когда человеку очень понравилась определенная модель машины и он не способен трезво оценить свои финансовые возможности. Часто, у покупателя, просто нет выбора, поскольку согласие на кредитование дали только банки, с не очень хорошими условиями.
  • Причиной может стать и наличие залога кредитного автомобиля. Практически все банки, при выдаче автокредита берут машину в залог. В результате владелец не может ее продать. Это крайне неудобно. Рефинансирование в данном случае является отличным выходом. Взяв кредит в другом банке, под рефинансирование автокредита, можно вывести машину из залога.
  • Если имеется несколько кредитов, возможно даже в разных банках, то можно также прибегнуть к рефинансированию. В этом случае выгодно взять один кредит на большую сумму, проценты по котором будут меньше, а срок больше и погасить уже имеющиеся кредиты. Тогда платить придется только по одному займу, что гораздо удобнее.
  • Еще одной причиной рефинансирования можно назвать высокие ежемесячные платежи, из-за короткого срока кредитования. Допустим, беря кредит, человек рассчитывал, что сможет выплавить определенную сумму, но ситуация изменилась, и эту сумму выплачивать стало сложно. Рефинансирование станет отличным способом избежать проблем с неуплатой ежемесячных платежей.
  • Часто рефинансирование используется для покупки нового автомобиля, если кредит по старому еще не выплачен. Если новый автомобиль покупается по системе trade-in, то стоимость старого авто может быть защита в качестве первого взноса.
  • Как известно, автокредит не обходится без страховки КАСКО, а она очень дорого стоит, особенно, если приходится ее оформлять, только в аккредитованных банком страховых компаниях. В этом случае рефинансирование решит проблему лишних трат.

Условия для открытия

Общие требования

Чтобы иметь возможность сделать рефинансирование кредита, необходимо иметь хорошую кредитную историю. Процедура рассмотрения заявки на рефинансирование аналогична процедуре рассмотрения заявки на кредит, т.е. документы понадобятся те же.

Таким образом, чтобы получить кредит по программе рефинансирования необходимо:

  • предоставить банку сведения о работе (копию трудовой книжки);
  • подтвердить доходы (справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка);
  • иметь паспорт гражданина РФ и прописку в регионе обслуживания банка;
  • иметь действующий кредит, который планируется погасить;
  • не иметь действующих просрочек по кредиту.

Оформление в банке

Рефинансирование может быть оформлено, как в банке, так и в автосалоне. Но в автосалоне есть риск опять получить не слишком выгодный кредит. Поэтому остановимся на оформлении в банке. Для оформления кредита банк затребует документы, описанные выше.

Однако, если рефинансирование планируется в другом банке, то у банка, в котором взят кредит потребуется взять следующие документы:

  • кредитный договор (он должен быть на руках, но если он потерян, то его дубликат можно запросить в банке);
  • подтверждение банка о том, что досрочное погашение возможно;
  • текущий график платежей;
  • реквизиты банка, кредит в котором планируется погасить;
  • договор залога автомобиля;
  • выписка со счета, который пополняется для погашения платежей по кредиту;
  • справка, содержащая актуальную непогашенную сумму кредита.

Основными этапами рефинансирования являются:

  • анализ своих потребностей и возможностей;
  • анализ банковских программ;
  • расчет затрат и выгоды от рефинансирования;
  • сбор документов;
  • подача документов в банк и ожидание ответа;
  • в случае положительного решения получение нового кредита путем полного погашения старого.
Условия отказа от рефинансирования автокредита

Если имелись частые просрочки по кредитам, то банк вряд ли даст согласие на рефинансирование

Как выглядит рефинансирование автокредита в банках

Юникредитбанк

Параметры Значение
Максимальная сумма возможного кредита, тыс. руб. 6 500
Валюта нового кредита Рубли
Процентная ставка, % От 15
Первоначальный взнос по кредиту, % 10
Специальные программ с производителями авто Есть
Страхование здоровья, работы, жизни По желанию
Программа trade-in Есть
Различные комиссии Отсутствуют
Срок, в течение которого действует решение, мес. 4
Срок нового кредитования, лет 7
Особенности Если первоначальный взнос составит более 15%, а сумма кредита не превысит 900 тыс. руб., то понадобится всего два документа – паспорт и права

Подробнее о автокредите в Юникредитбанке.

Росбанк

Параметры Значение
Максимальная сумма кредитования, тыс. руб. 1 000
Валюта выдаваемого кредита Рубли
Процентная ставка по крелиту, % От 16
Первоначальный взнос, % 10
Специальные программ с производителя авто Есть
Страхование жизни По желанию
Программа trade-in Есть
Комиссии Отсутствуют
Срок кредитования, лет 5

Райффайзенбанк

Параметры Значение
Максимально возможная сумма, тыс. руб. 3 000
Валюта выдачи кредита Рубли
Процентная ставка, % 16
Обязательный первоначальный платеж, % 15
Наличие спец. программ Есть
Оформление страховки По желанию
Наличие программы trade-in Есть
Различные комиссии Отсутствуют
Максимальный срок креда, лет 5
Особенности Страхование КАСКО обязательно. Решение за 1 день. Потребуется только два документа. Нет комиссии за досрочное погашение.

Подробнее про автокредит в Райффазенбанке.

Условия по автокредиту в Сбербанке в 2019 году

По условиям по автокредиту в Сбербанке в 2019 году займ на покупку автомобиля можно получить только в рамках потребительского кредитования, автокредит оформляется в дочернем Сетелем банке.

Насколько реально получить автокредит без КАСКО на подержанные автомобили, можно узнать из этой статьи.

Россельхозбанк

Параметры Значение
Сумма рефинансирования 1 млн. руб., 30 тыс. долларов, 25 тыс. евро
Валюта рефинансирования Рубли, евро, доллары
Процентная ставка по рефинансированию, % 18,5
Обязательный платеж, % 15
Наличие страховки По желанию
Возможность покупки по trade-in Есть
Срок действия принятого решения, дни 45
Срок рефинансирования, лет 5
Особенности Для кредита до 300 тыс. руб. требуется 1 поручитель. Для кредита свыше 300 тыс. руб. требуется два поручителя. Залог авто или недвижимости. Для тех, кто получает заработную плату на карту банка, процентная ставка 15,5%.

Подробнее о автокредите в Россельхозбанке.

Сбербанк

Параметры Значение
Сумма, максимальная, тыс. руб. 1 000
Валюта выдаваемого кредита Рубли
Минимальный процент по кредиту, % 21,5
Начальный взнос по кредиту, % 15
Возможность оформления страхования По желанию
Возможность программы trade-in Есть
Комиссия за досрочное погашение Отсутствуют
Срок действия решения о рефинансировании, мес. 3
Срок кредитования, лет 5
Особенности Если рефинансирование оформляется на срок до года, то процентная ставка 17%.

Помимо этих условий, Сбербанк выдвигает также еще ряд требований:

  • рефинансирование может быть произведено только в том случае, если у клиента оформлено не более 5-ти кредитов;
  • не должно быть просрочек по платежам по имеющимся кредитам;
  • до окончания автокредита должно быть не менее 3-х месяцев;
  • текущий автокредит должен быть оформлен не менее, чем 6 месяцев назад.

Подробнее о автокредите в Сбербанке.

ВТБ

Параметры Значение
Максимальная сумма кредита, тыс. руб. 1 000
Валюта кредитования Рубли
Ставка по кредиту, % 13,95
Наличие первого взноса за кредит 15%
Совместные с производителями программы кредитования Есть
Требование заключения страховки По желанию
Возможность покупки по trade-in Присутствует
Срок действия решения, мес. 3
Срок кредитования, лет 5
Особенности Не менее трех месяцев до окончания срока текущего автокредита.

ВТБ также предъявляет ряд требований. Это отсутствие просрочек по кредиту и возраст от 21 года до 70 лет.

Подробнее о автокредите в ВТБ 24.

Условия рефинансирования автокредита в ВТБ 24

Банк ВТБ требует, чтобы погашаемый автокредит был оформлен в рублях

Параметры программы

Рефинансирование, как и любой другой вид кредита имеет свои особенности и сложности.

Существует ряд основных моментов, на которые стоит обратить внимание прежде, чем принимать решение о рефинансировании:

  • Оформить перекредитование можно только спустя шесть месяцев после оформления кредита, а в некоторых банках лишь через год.
  • Часто банки, осуществляющие рефинансирование, также требуют оформление страховки КАСКО. Поэтому необходимо уточнить, устроит ли новый банк та страховая компания, в которой оформлен полис. Иначе придется оформлять новый полис, а это существенные дополнительные расходы.
  • Необходимо узнать в банке, потребуется ли залог автомобиля, поскольку в этом случае процедура оформления будет гораздо сложнее, а требования к автомобилю выше.
  • Обязательно нужно обратить внимание на различные комиссии, в том числе за досрочное погашение, т.к. они могут свести на нет очень выгодное, на первый взгляд, предложение банка.
  • Самым выгодным моментов для рефинансирования является первая половина срока кредитования, поскольку чем ближе к концу подходит срок кредита, тем большая сумма процентов уже выплачена, и остается погашать только основную сумму кредита. В этом случае получится, что проценты уплачены дважды.

Без КАСКО

Одним из проблемных моментов рефинансирования автокредитов является заключение нового полиса страхования КАСКО. Однако и тут существует выход: взять в качестве рефинансирования потребительский кредит или предоставить в залог другое имущество, например, оборудование, акции и т.д. Конечно, второй вариант больше подходит для юридических лиц.

Если же выбрано потребительское кредитование, то важно обязательно учитывать свои финансовые возможности.

Плюсы и минусы

Рефинансирование, как и другие виды кредита имеет свои плюсы и минусы:

Положительные стороны Среди плюсов самым существенном является уменьшение переплаты по кредиту. Данный вариант кредитования дает возможность получить лучшую процентную ставку и более длительный срок выплаты кредита.
Отрицательные стороны Однако и минусы также существуют. Тоже самое увеличение сроков кредитования может стать и минусом. Ведь кредит мог быть погашен уже через три года, а придется платить еще пять, а проценты за эти лишние два года также нужно платить. Поэтому необходимо тщательно просчитывать все варианты, прежде чем принимать решение о рефинансировании.
Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке — идеальное решение для граждан, не имеющих официальных доходов, поскольку обеспечением кредита будет выступать автомобиль.

О процедуре получения автокредита с государственным субсидированием в Сбербанке в 2019 году читайте здесь.

Подобрать выгодный автокредит поможет статья по этой ссылке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на "Особенности рефинансирования автокредита"

  1. Света says:

    На мой взгляд рефинансирование действительно удобно. Но я бы предпочел все же Сбербанк. Мне кажется, он надежнее всего, да и условия не плохие.

  2. Владислава says:

    Я недавно потеряла работу. Новая работа, которую нашла оказалась менее оплачиваемая. Обратилась в ВТБ за рефинансированием. Проблем не было. Стандартный пакет документов, все оформили очень быстро.

  3. Ирина says:

    Я являюсь клиентом банка ВТБ24. Получаю там зарплату. У нас с мужем кредит на автомобиль, в этом банке, но он оформлен не на меня, а на мужа. Недавно увидела в банке буклеты о рефинансировании. Вот интересно, может ли банк предложить процент по рефинансированию более низкий, как зарплатным клиентам?

  4. Марина says:

    Я считаю, что лучшие в этой области Райффайзенбанк и Юникредит. Все четко, быстро, грамотно. Всего два документа, ответ по смс, даже в банк ходить не нужно. Юникредит вообще в плане кредитов очень хорош.

  5. Роман says:

    А у меня рефинансирование оформлено как потребительский кредит. Тоже удобно, поскольку КАСКО платить не нужно и машина не в залоге. Подороже конечно, но за страховку больше приходится платить.

  6. Дмитрий Александрович says:

    В Альфа-банке также не плохо. Проценты не высоки, оформили быстро. Проблем пока не возникало.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail