Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Как оформить автокредит без КАСКО?

Если вы желаете оформить кредит на автомобиль без КАСКО, то сделать это будет несложно, ведь данную услугу предлагают большинство авторитетных банков страны. В таком случае, процентные ставки будут немного выше.

Банки также могут предложить вам дополнительный заем, если вы не подключили страховку «Угон» и «Ущерб». Если нужно, то вы можете приобрести страховку на собственную жизнь. Поручителем может выступать ваш родственник или третье лицо.

Зачем страховка

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Наличие страховки КАСКО является обязательным требованием для человека, который хочет взять автомобиль в кредит. Это правило существует во многих финансовых организациях.

К сожалению, нигде это не прописано, но банк устанавливает свой договор по кредитованию, где данный момент указан. Это сделано для того, чтобы уменьшить риски, ведь банк отдает свое имущество человеку, у которого авто могут угнать или повредить.

Этот способ очень выгодный для банка. Когда заемщик оформляет автокредит, то автомобиль будет принадлежать финансовому учреждению, а не человеку. Это будет действовать, пока должник не выплатит полностью стоимость автомобиля.

Договор на оказание услуг по добровольному страхованию (КАСКО)

За это время с машиной может произойти что-угодно, поэтому страховка КАСКО крайне необходима, но ее заемщик оформляет сам и платит за нее свои же деньги.

Получение КАСКО удобно для клиента банка, ведь он тоже должен беспокоиться за свое авто, которое взял в кредит. Страховая компания может возместить убыток (при ДТП) и даже провести ремонт поврежденной машины.

Без страховки за все будет платить не банк, а заемщик. Если брать автокредит без КАСКО, то процентная ставка будет высокая, а вы все же вернете деньги банку, которые сэкономили, отказавшись от приобретения полиса.

В этом также есть свои особенности. Как правило, именно банк выбирает, с какой страховой компанией вы будете сотрудничать и на каких условиях, и вас не будут спрашивать, согласны ли вы с этим или нет.

Выбор автокредита

Выбирайте такой банк, который бы заключал договор с хорошей и перспективной страховой компанией, ведь только такая имеет широкий список всевозможных рисков, за которые она будет отвечать

Важные вопросы по процедуре

Особенности

Способ взятия кредита без страховки КАСКО является очень экономным, ведь не обязательно брать именно этот полис. Можно найти гораздо лучший, но по адекватной цене и в хорошей авторитетной компании. Если брать КАСКО, то вы выплатите к дополнительному долгу еще 50% за страховку, что не очень выгодно для обычного человека.

Есть множество банков, которые предлагают оформить автокредит без первоначального взноса и КАСКО. Из них вы можете выбрать самый оптимальный для себя и с ним подписать договор, сэкономив время и деньги.

Вы спросите, а как же риски, о которых беспокоится кредитор? Банк или другое финансовое учреждение будет искать другие методы их устранения, чтобы уберечь не только себя, но и заемщика.

Из-за того, что форс-мажорных обстоятельств никто не отменял, есть и другие особенности автокредита без КАСКО.

Например, ОСАГО не сумеет покрыть повреждения авто в случае ДТП банку, тогда финансовая организация вводит некоторые изменения и ограничения заемщика в договор:

  • ставка процентов по кредиту в год увеличивается до 20;
  • срок договора кредита на новый автомобиль действителен до 5 лет;
  • действует первоначальный взнос – 15% от стоимости автомобиля;
  • более тщательнее проверяется кредитная история заемщика;
  • каждый год от стоимости кредита на авто прибавляется 25%;
  • ремонт автомобиля будет оплачивать должник;
  • срок договора автокредита на поддержанный автомобиль ограничивается тремя годами.

Если говорить о наличии документов, то здесь все гораздо проще, чем с КАСКО. Нужно иметь при себе только паспорт и любое другое удостоверение, которое подтверждает вашу личность.

Способ взятия кредита без дорогой страховки подойдет опытным и внимательным водителям, которые следят за своей машиной и уверенно чувствуют себя при езде. Начинающим автолюбителям советуется брать кредит с КАСКО, чтобы не подвергать себя и банк к рискам.

В чём отличия жёстких гарантий

Финансовые организации, выдающие кредит без КАСКО, прописывают в договоре достаточно жесткие и серьезные требования, с которыми обязательно надо ознакомиться, чтобы в дальнейшем не возникло каких-либо вопросов. Это делается исключительно в целях безопасности кредитора.

Бывают случаи, если заемщик не выплачивает вовремя долг. Тогда банк вправе получить свой автомобиль обратно и выставить его на продажу, чтобы возместить на него часть денег, которые клиент не выплатил.

Также, авто может быть повреждено или украдено. В первой ситуации, если вы купили КАСКО, то все будет покрыто страховкой. В противном случае, банк опять же заберет автомобиль себе после аварии. Если автомобиль украли, то тогда заемщик должен вернуть все задолженные деньги банку с процентами.

Сравнение: автокредит с и без КАСКО

Оформление автокредита без КАСКО законодательством не разрешается, но он сейчас становится все более востребованным, поэтому банкам приходится грешить и вводить его как один из услуг организации.

Вот ТОП-5 банков, которые ввели уже эту систему кредитования:

У четвертого из этого списка хочется отметить очень интересные условия. Во-первых, кредиты здесь выдаются даже людям, не имеющие справки о доходах, но сумма договора составляет 1 миллион рублей. Действует он 3 года, а первоначальный взнос по кредиту равен 15% от всей стоимости.

Альфа-Банк является самым крупным конкурентом остальным финансовым организациям, ведь здесь есть самые лояльные и оптимальные условия выдачи кредита на б/у автомобилей.

Процентная ставка равна 24-30%. Чтобы получить автокредит, надо предоставить всего два документа. Если брать долг на машину с КАСКО, то ставка уменьшается до 22-23% в год. Максимум можно взять до 5,6 миллионов рублей.

В данном случае из двух документов, надо собирать весь пакет, в который входит:

  • справка о доходах;
  • паспорт;
  • другой документ, подтверждающий личность;
  • 2-НДФЛ;
  • справка по запросу банка за последние полгода (вместо этого может подойти четвертый документ).

Нужно отметить, что в договоре с КАСКО срок погашения кредита увеличивается по требованию клиента банка. Как видим, договор автокредита с страховкой имеет гораздо лучшие условия, чем без нее: увеличен срок погашения и стоимость максимального долга и снижена процентная ставка. В банке ВТБ24 картина немного изменена, но суть та же.

Без страховки первоначальный взнос будет составлять 30%, процентная ставка – 25%, максимальная стоимость договора – 1 миллион рублей и требуется также всего два документа.

Со страховкой процентная ставка уменьшается на 2%, а первоначальный платеж вдвое, срок погашения кредита обсуждается с заемщиком. В данном случае необходимо иметь постоянную прописку и доход в год не менее 10 тысяч рублей. При это надо предоставить банку документы, подтверждающие эту информацию.

Предпосылки решения

Как отказаться

Эта процедура делается еще перед подписанием договора между банком и заемщиком. Если отказ от КАСКО включен в условия договора, то сделка состоится.

В противном случае вам придется искать другое финансовое учреждение с этой возможностью. Нужно быть готовым, что если есть возможность отказа от КАСКО, то будут некоторые ограничения.

Что лучше: автокредит или потребительский кредит

Ответить на вопрос: что лучше — автокредит или потребительский кредит однозначно довольно сложно, но обычно ставки по потребительскому кредиту намного выше, чем по кредиту на авто.

Эта статья поможет правильно рассчитать автокредит в ВТБ24.

В принципе, их описывать нет смысла, потому что все эти условия были указаны немного выше. Хочется только отметить, что некоторые банковские организации могут предоставить кредит с возможность отказа от страховки только на автомобили с пробегом, а некоторые – только на последние и новые модели авто. Выбор зависит только от вас!

Если не платить

В случае, если заемщик отказывается платить КАСКО, то финансовая организация накладывает так называемые штрафные санкции на должника. Штрафы могут выглядеть по-разному – все зависит от условий кредитного договора, где информация о них прописана.

Образец договора

Обычно, договор расторгается и банк может потребовать заплатить неуплаченную часть кредита досрочно. Некоторые банки могут прийти к изменению договора так, что он уже будет невыгодным для должника или будут применены штрафы.

Условия автокредитования без КАСКО

При прекращении выплат банк вносит ваше имя в базу, тем самым, изменяя кредитную историю в худшую сторону, а рефинансирование с вашей стороны в дальнейшем будет невозможно

Где оформить

Какие банки дают автокредит без страховки КАСКО? Их есть достаточно много на территории РФ. Данная система кредитования является самой популярной и востребованной, поэтому ее стараются включать все солидные и известные банки страны.

Вот небольшой список банков (с условиями), которые выдают автокредиты без КАСКО:

Банковская организация Процентная ставка (%) Первоначальный платеж (%) Комиссионный сбор (руб. %)
ВТБ24 23-25 50
Альфа-Банк 12-15 10 0,1 процент в месяц
Авангард 14,5 30 2,25 процентов в год
Ренесcанс 23-27 15 0,5 процентов в месяц
Росбанк 22-25 20 6000 рублей
Европа-Банк 22,7-24,2 15 6000 рублей

Список банков может продолжаться. Еще одним из известных кредиторов, который бы предложил услугу автокредита без КАСКО является Центр-Инвест, Форштадт, Энергобанк и много других.

Но в каждом учреждении есть разные условия, поэтому будет не корректно спрашивать: «Можно ли взять новую машину под 10% годовых?», ведь нужно изучать требования по договору в различных банках как на новые, так и на поддержанные автомобили.

Плюсы и минусы

Автокредит без КАСКО имеет как плюсы, так и минусы:

Из достоинств стоить отметить:
  • индивидуальность к каждому клиенту;
  • экономия денег;
  • можно досрочно погасить кредит;
  • первоначальный платеж может пойти на приобретение страховки в любой компании страны.
Список отрицательных качеств состоит из:
  • большие процентные ставки;
  • увеличен первый платеж по кредиту;
  • при любых форс-мажорных обстоятельствах должнику нужно возвратить досрочно всю стоимость автомобиля;
  • ремонт и покраска авто будет проводится за средства заемщика;
  • у человека должна быть хорошая кредитная история;
  • на выгодных условиях без КАСКО можно приобрести только поддержанные автомобили;
  • стоимость авто увеличится в случае самостоятельного приобретения и оформления страховки.
Условия по автокредиту в Плюс банке

Условия по автокредиту в Плюс банке включают требования по наличию российского гражданства и возраст заемщика в пределах от 21 до 65 лет.

Узнать, где взять кредит на подержанный автомобиль помогут советы экспертов по этой ссылке.

Процентные ставки по автокредиту в Россельхозбанке в 2019 году приведены здесь.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail