Оформление автокредита для пенсионеров в Сбербанке

Накопление сбережений для покупки средства передвижения для большинства граждан является длительным процессом. Автокредитование стало настоящим спасением для тех, кому автомобиль требуется уже сегодня. Совсем недавно потенциальные заемщики с опаской относились к этому кредитному продукту, а сами банки старались выдавать займы на авто только физ. лицам, которые гарантированно смогут отдать долг.

Автокредиты для пенсионеров были недоступны. Но в последние годы ситуация изменилась, а как показала практика, люди пенсионного возраста являются гораздо более ответственными и добросовестными клиентами.

Самый крупный банк России в числе тех, кто предлагает автокредиты пенсионерам, специальные программы разработаны для приобретения различных моделей авто, условия выдачи займов также отличаются.

Начальные детали процедуры

Сбербанк является первой организацией в стране, которая стала кредитовать пенсионеров для покупки машин и выдавать им другие крупные займы. На сегодня в этот процесс вовлечены многие коммерческие банки, но Сбербанк является лидером.

Учитывая возможные форс-мажорные обстоятельства, которые могут возникнуть у тех, кто находится на заслуженном отдыхе, ограничения по возрасту на выдачу средств все-таки существуют. По предлагаемым программам есть возможность купить новый или подержанный автомобиль и уже сегодня наслаждаться комфортным передвижением.

Невысокие процентные ставки позволяют пенсионерам брать займы на приобретение зарубежных, которые собраны в России, и отечественных авто. Воспользовавшись госпрограммой есть возможность снизить ставку еще больше, потому что ее значительная часть за счет субсидии будет перекрыта государством.

Госпрограмма направлена на поддержку отечественного автопроизводителя, а россиянам-пенсионерам и другим категориям населения облегчает условия кредитования.

Требования и документы

Для оформления и получения кредита пенсионеру необходимо изъявить свою просьбу в письменной форме.

Выдать автокредит банк может при наличии:

• Заявления-анкеты, которое заполняется и подается в отделении или через онлайн-сервис.
• Справки с информацией о размере пенсии. Документ является обязательным, он гарантирует способность потенциального заемщика вернуть долг своевременно. На основании информации о доходах банк принимает решение о выдаче автокредита или отказывает соискателю. Справка выдается Пенсионным фондом или другим государственным органом, кто начисляет пенсионные выплаты потенциальному заемщику. Пенсионерам-клиентам справку подавать не нужно, вся информация о перечислениях хранится в базе данных банка, на карту которого выплачивается пенсия.
• Залоговым имуществом по автокредиту будет являться покупаемый автомобиль. В другом случае заемщик может предложить банку в качестве залога свою недвижимость, ценные бумаги, другое имущество, которое обеспечит возвратность долга. Поэтому потребуются соответствующие документы. На случай если обеспечением залога станет автомобиль, заемщика предупреждают, что до конца кредитного договора и окончательного расчета с банком, он не будет являться стопроцентным владельцем машины. Полноправным хозяином пенсионер станет, когда долг будет полностью погашен, а с машины снимется обременение.

Общие условия

В 2023 году, как и в предыдущие, выдавая автокредит пенсионеру, банк в первую очередь обращает внимание на возраст заемщика и его доходы. Это основные условия.

К моменту полной выплаты пенсионеру, должно быть, не больше 65 лет иногда рассматривается возраст 75. Во-вторых, в качестве доходов рассматривается пенсия и другие источники.

Проценты в Сбербанке для пенсионеров на покупку авто в кредит невысокие, банк предусмотрел, чтобы семейный бюджет заемщика, имеющего задолженность, не страдал на протяжении срока выплаты.

Дополнительные источники дохода также рассматриваются банком, потому что он принимает во внимание чаще всего небольшие размеры пенсий у россиян.

Например, у некоторых пенсионеров имеются дачи с приусадебными участками, они имеют возможность выращивать овощи и торговать ими на рынке, другие сдают в аренду квартиры. Но для того чтобы банк смог учесть такие доходы, они должны быть учтены официально.

Другими важными условиями являются:

• Приобретение новых/подержанных машин только через автосалоны банка или надежные компании. При необходимости приобретения подержанного авто у частника заемщик вместе с ним обращается в салон и оформляет посредничество. Таким образом, машина проверяется через ГИБДД, что защищает банк от совершения сделок с мошенниками, которые сбывают угнанные автомобили, или находящиеся в залоге.
• Срок кредитования, который максимально установлен банком, 5 лет. Лимит займа не должен выходить за пределы 5000000 руб., процентная ставка по кредиту должна варьироваться в размерах 13–16 годовых. Пенсионеры, получающие пенсионные выплаты через банк, а также дополнительно работающие и являющиеся его зарплатными клиентами, имеют возможность снижения ставки на 1%.
• Если приобретается подержанное авто отечественного или иностранного производства российской сборки, то на их возраст накладываются ограничения. Отечественной машине, должно быть, не более 5 лет, а иностранной – 10. Это также станет гарантией для банка на случай потери заемщиком платежеспособности, он сможет реализовать ТС и вернуть свои деньги.
• Автокредит можно получить в национальной валюте, долларах США или евро.

Нюансы оформления

Автокредит для пенсионеров в Сбербанке взять несложно:

• сначала необходимо посетить салон и выбрать машину, затем подать заявку-анкету с просьбой выдать заем на приобретение машины;
• если пенсионер решит сначала подать заявку и дождаться ее подтверждения, то после этого у него будет еще 3 месяца до заключения договора, но это можно сделать и раньше;
• после подтверждения заявки и выбора авто в отделении или салоне производится оплата ПВ;
• при заключении кредитного договора, который в одном экземпляре выдается на руки заемщику, банк оформляет для клиента график ежемесячного погашения долга;
• параллельно происходит заключение договора залога и страхового для приобретения полиса КАСКО (список страховых компаний предоставляется банком).

Процедура оформления обладает рядом уникальных особенностей – это быстрота рассмотрения заявок и возможность включения стоимости полиса в сумму займа.

Каждому потенциальному заемщику-пенсионеру предлагается воспользоваться услугой льготного кредитования по госпрограмме, но в этом случае можно приобрести только машины, список которых заранее оговорен Министерством промышленности и торговли.

Кредитные программы, действующие для пенсионеров в 2023 году, позволяют взять средства в долг:

• без поручительства;
• с поручительством;
• тем, кто продолжает заниматься предпринимательской деятельностью.

Также существуют особенности уплаты ПВ:

• если заемщик уплачивает его в 30% размере, то для получения кредита поручительство, копия трудовой для работающего пенсионера и справка о доходах не потребуется;
• если оплачивается 15% взнос, расширенный пакет документов также не предоставляется, то для покупки доступен неполный перечень машин;
• при оплате 15% ПВ, который является минимальным, можно приобрести только новое авто отечественного производителя из предлагаемых 50 моделей.

Как рассчитать автокредит для пенсионеров в Сбербанке

Для расчета займа можно воспользоваться двумя методами:

• обратившись к ответственному сотруднику банка или менеджеру автосалона, который может сделать расчет на месте в присутствии пенсионера;
• через официальный сайт с помощью кредитного калькулятора самостоятельно.

Специалисты рекомендуют это делать каждому потенциальному заемщику, таким образом, он сможет заранее определить свои финансовые возможности и получить представление о размерах платежей, которые ему придется вносить в банк ежемесячно на протяжении, возможно, 5 лет или меньше.

Процентная ставка может быть установлена пенсионеру в индивидуальном порядке в зависимости от конкретных обстоятельств и представленных документов. От нее будет зависеть общая стоимость кредита и размер переплаты.

Специальные программы

Кредитные предложения разработаны банком для пенсионеров, которые получают выплаты не только в связи с выслугой лет, но инвалидностью, определенным социальным статусом.

Приобрести физлицо может легковой автомобиль для личного пользования. Минимально кредит выдается на несколько месяцев, а максимально на 5 лет.

Audi

Марка является удачным приобретением, а ставки наиболее выгодными по сравнению с другими банками. Есть возможность снижения ставки на 1% для пенсионеров, получающих зарплату или пенсию в банке.

Kia

С помощью программы Финанс поклонники марки могут приобрести КИА на выгодных условиях без ущерба для семейного бюджета. При приобретении КИА официальные дилеры предлагают покупателям воспользоваться специальными скидками и бонусными программами. Они распространяются на определенные модели марки, модификации, а также дату выпуска.

Seat

Отличное современное авто для пенсионера и его супруги (га) можно приобрести на оптимальных условиях. Поручителем разрешается выступать другому супругу, поэтому для выдачи займа будет учитываться совокупный доход семьи.

Scoda

Шкода является самой популярной маркой у российских автолюбителей. При покупке некоторых моделей и/или модификаций автосалоны и производитель предлагает покупателям воспользоваться дополнительными скидками.

Volkswagen

Особо интересным предложение является для постоянных клиентов, получающих через банк зарплату или пенсию. Выбирая одну из моделей в салоне пенсионерам необходимо помнить, что ставка по кредиту будет снижена на 1%.

Советы по оформлению

Воспользовавшись некоторыми рекомендациями специалистов и взяв автокредит для пенсионеров в Сбербанке, заемщик получит выгодные условия выплаты и избежит непредвиденных ситуаций:

• Снизить затраты на оплату процентов можно, воспользовавшись госпрограммой субсидирования и одновременно одним из спецпредложений от Сбербанка. В некоторых случаях можно получить ставку 8–10%. Предложения актуальны для Шевроле, Лады, Митсубиси, Хюндая, Опеля.
• К трудоспособным пенсионерам, которые, кроме пенсии в банке, получают зарплату, имеют депозит и пользуются другими его услугами, у банка особое отношение, что может сыграть роль для снижения ставки по кредиту.
• Кредитное учреждение имеет хорошо налаженную большую сеть офисов, банкоматов и терминалов по всей стране. Взяв средства в долг, на протяжении нескольких лет придется ежемесячно делать оплаты. Для людей пенсионного возраста важно отсутствие очередей и возможность посещения отделения, которое бы находилось недалеко от места проживания.
• Подписывая кредитный договор, его необходимо внимательно изучить и задать интересующие вопросы сотруднику. Все важные моменты по автозайму необходимо оговорить заранее.