Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту
Жизнь в современном городе вынуждает человека обзаводиться автомобилем. Транспортное средство позволяет существенно экономить время и дарует свободу передвижения. Однако машина стоит дорого.
Накопить сумму на приобретение автомобиля проблематично. Выходом из ситуации является использование услуги Остаточный платеж по автокредиту.
Определение
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
В России данный вид займов появился недавно. От обычного пакета услуг остаточный платеж по автокредиту отличается тем, что банк не требует внесения большой суммы денежных средств каждый месяц. Основная выплата по займу осуществляется в конце срока.
Остальные денежные средства распределяются на небольшие ежемесячные платежи и уплачиваются клиентом в течение всего периода кредитования. Остаточная стоимость – это задолженность человека по кредиту, которую тот должен погасить последним взносом.
Она измеряется не в денежных единицах, а в процентах от стоимости автомобиля. Точная дата финальной выплаты прописывается в договоре.
Услуга снимает нагрузку с бюджета клиента и позволяет ему самостоятельно планировать, сколько денежных средств отложить на накопление суммы финального взноса. Размер последнего платежа составляет около 30% от общей стоимости машины.
Не все заемщики оставляют приобретенные автомобили в собственности. Люди научились использовать услугу для быстрой смены автомобиля на новый. Когда срок кредитования подходит к концу, пользователь отдает машину дилерскому центру.
Часть денежных средств, полученных от выполнения операции, направляется на погашение текущей задолженности перед банком, а оставшаяся сумма служит первым взносом для покупки нового автомобиля. Как результат, человек сможет иметь новое транспортное средство раз в 2-3 года при минимальной оплате.
Незаменимые этапы
Как оформить
Как и при оформлении обычного займа на приобретение автомобиля, перед заключением договора на получение кредита с отложенным долгом пользователю потребуется предоставить пакет документов. Список необходимых бумаг может изменяться в зависимости от банка. Обычно кредитные учреждения требуют предъявить.
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ, удостоверяющий личность;
- водительское удостоверение;
- военный билет.
Кроме стандартного перечня бумаг, некоторые банки требуют предъявить справку о доходах. Величина общего трудового стажа должно составлять не менее одного года.
На последнем месте заемщик должен проработать в течение 3 месяцев. Наличие справки позволяет кредитному учреждению удостовериться, что человек в состоянии вернуть займ.
Для получения кредита с отложенным долгом пользователю потребуется найти поручителя. Его наличие увеличит вероятность начала обслуживания на льготных условиях.
Если возникнут обстоятельства непреодолимой силы, и заемщик не сможет вернуть кредит, человек, получившийся за клиента банка, должен будет вернуть оставшуюся сумму займа самостоятельно. Поручителю тоже потребуется предоставить требуемый пакет документов в банк.
Автомобиль, на приобретение которого выдаются денежные средства, должен быть застрахован, а наличие полиса является обязательным пунктом договора, который банк заключает заемщиком
Если человек откажется приобретать КАСКО, кредитное учреждение имеет право отказать получателю в выдаче займа. Некоторые банки включают плату за приобретение страховки в стоимость оплаты кредита.
Чтобы получить автомобиль в кредит, человек должен быть старше 21 года. Ограничение на марку и комплектацию машины не накладываются. Купить на деньги банка можно не только новое транспортное средство, но и приобрести подержанное.
Займ в этом случае выдается на меньший срок. Общий период кредитования составляет 1-7 лет. Если физическое лицо не сможет вынести финальную сумму по автокредиту с остаточным платежом, банк наложит штраф и может конфисковать автомобиль.
Общие условия
Чтобы получить займ, клиент должен соответствовать требованиям банка. Часть условий устанавливается кредитным учреждением самостоятельно, а вторая половина прописана в действующем законодательстве РФ.
Для получения кредита клиент должен внести первоначальный взнос, размер которого составляет от 15% стоимости автомобиля. Срок займа, за который необходимо вернуть деньги, определяется кредитным учреждением.
Обычный период не превышает 1-3 года. Сумма, которую требуется внести в конце срока, составляет от 20 до 50% от стоимости автомобиля. Размер кредита может достигать до 10 000 000 рублей. Банк требует в обязательном порядке приобретать страховой полис КАСКО.
Процентная ставка по подержанным авто в кредит без первоначального взноса может достигать отметки в 25% годовых, что обусловлено повышенными рисками банков.
С условиями по автокредиту в Плюс банке можно ознакомиться тут.
Получив займ, клиент наделен правом самостоятельно выбирать способ возвращения остаточного платежа.
Для осуществления действия предусмотрены способы:
- возвращение денег банку наличными средствами;
- воспользоваться услугой Trade-in и передать старый автомобиль в качестве оплаты последнего взноса;
- рефинансировать займ на условиях, которые действуют в кредитном учреждении.
Где можно открыть
Автокредит с остаточной стоимостью — новая услуга для российского рынка финансов. Не все банки готовы предложить клиенту выплатить основную часть кредита в конце периода.
Организации, доставляющие автокредит с остаточной стоимостью, заинтересованы в пополнении клиентской базы. По этой причине условия кредитования не так суровы, как при получении обычного займа на покупку машины.
Банки, предоставляющие услугу автокредитования с остаточной стоимостью:
| Название условий | Наименование кредитных учреждений | ||
| Банк Рус | Сетелем банк | Фольксваген банк | |
| Размер процентной ставки | Предлагает беспроцентный займ | От 11% | 10-15% |
| Период кредитования | 1-3 года | 2-3 года | 3 года |
| Транспортные средства, которые можно приобрести после получения кредита | Новые автомобили легкового типа | Новое транспортное средство легкового типа |
Новую машину легкового типа определенной марки:
Займ предоставляется только на автомобили, год выпуска которых совпадает с периодом получения займа. |
| Страхование транспортного средства | Страховой полис КАСКО потребуется приобрести в обязательном порядке | Отказаться от покупки КАСКО не удастся | По желанию клиента |
| Дополнительные условия | Банк не разрешает гасить займ раньше срока | Стоимость КАСКО можно включить в состав кредита | Клиент сможет закрыть долговые обязательства перед банком раньше срока без наложения дополнительных комиссий и штрафов |
Отличительной особенностью автокредита с остаточным платежом является возможность перенаправления части средств, оставшихся после внесения последнего взноса, на приобретение новой машины, что выгодно пользователям, которые часто меняют транспортные средство
Плюсы и минусы остаточного платежа по автокредиту
Получение автокредита с остаточным платежом имеет плюсы и минусы:
| В список положительных моментов входят: |
Заемщик сам решает, какое количество средств отложить на накопления остаточного платежа. Продолжительный период кредитования позволяет человеку без труда успеть собрать нужную сумму для погашения займа. |
| Использование услуги имеет и отрицательные стороны |
К ним относятся:
Использование автокредита с остаточным платежом позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет пользователя. Однако, если человек не уверен, что сможет выплатить займ в конце срока, ему не следует начинать использовать услугу. Просрочка по кредиту может привести к негативным последствиям. |
Условия по выдаче автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц могут быть более жесткими, что связано с более высокой стоимостью такого транспорта.
Особенности оформления автокредита в Сбербанке в 2023 году рассмотрены по ссылке.
Рассчитать автокредит в Газпромбанке можно с помощью этой статьи.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Интересная схема. Только разве банк разрешает продать машину до полного погашения выплаты по кредиту? Хотя может быть, я что-то не так понял.
Умеют же люди в других странах жить. До России почему-то все в последнюю очередь доходит. Схема интересная. Даже захотелось попробовать. Это можно почти бесплатно иметь новую машину. Надо мужу рассказать. А то он давно говорит, что наш транспорт пора менять.
А мы пользовались этой услугой. Только вот потом машина менять на новую не сдали. Брали займ в Рус банке. Платить кредит действительно проще. Только вот нужно заставлять себя постоянно откладывать. Если копить не умеешь — лучше не пользоваться. Иначе можно в долговую яму попасть. Останешься и без машины, и без денег.
Очередной способ банков работать. Не более того. Чего только не придумают, чтобы с людей денег содрать. Обычный кредит, только в итоге придется заплатить в разы больше. Проценты то ведь начисляются на остаток. Никогда не связывался ничем подобным, и не планирую.
По-моему, интересное предложение. Можно ездить тебе в свое удовольствие, платить понемногу, а потом просто сменить автомобиль и получить новый. Давно мечтаю приобрести хорошую машину. Только вот в нашем городе нет представительства банков, в которых действует такая услуга.
У меня знакомый едва не потерял все, воспользовавшись подобной услугой. Протянул до самого последнего, а потом понял, что денег на покрытие последнего взноса не хватает. Бегал по знакомым, собирал нужную сумму. С трудом успел набрать. Теперь зарекся, что больше никаких кредитов брать не будет.