Особенности автокредита для пенсионеров до 75 лет

Получить кредитные средства на покупку авто пенсионерам достаточно непросто. Не все банковские учреждения готовы выдавать займы на такую большую сумму клиентам преклонного возраста.

Но в некоторых учреждениях всё же существуют специальные программы, по которым приобретение авто возможно. Такие предложения имеют свои нюансы и требования, которым пенсионер должен обязательно соответствовать.

Особенности

Программа автокредитования в основном рассчитана на клиентов, имеющих постоянное место работы и стабильный заработок. Люди, которые при подаче документов в состоянии подтвердить свою платёжеспособность, безоговорочно получают займ на авто, отказать в средствах им могут разве что при плохой кредитной истории. Но что если обратившемуся за кредитом человеку уже более 60–75 лет?

Ещё несколько лет назад получение автокредита клиентам преклонного возраста было невозможным. Но в последние годы ситуация на кредитном рынке существенно изменилась и теперь многие банковские учреждения имеют специальные программы для такого вида займа.

Автокредит для пенсионеров до 75 лет имеет особенные условия и более жёсткие требования, что и отличает его от стандартных программ. К примеру, в случае автозайма для клиентов преклонного возраста ставка по проценту всегда устанавливается намного больше, так как это является своего рода страховкой для самого банка. Часто годовой процент по такому кредитованию превышает 30%.

Кроме того, при оформлении автокредита пенсионеру, банки всегда требуют залоговое имущество, в качестве которого часто выступает купленное транспортное средство. Такие условия со стороны кредитного учреждения являются вполне логичными, ведь пенсионеры — не самые надёжные клиенты.

Главные оговорки

Сегодня оформить договор на покупку авто за счёт кредитных средств клиенту до 75 лет возможно. Однако отправляясь в банк за ссудой нужно быть готовым к тому, что учреждение потребует большой пакет документов, а также поручительство либо залоговое имущество.

Поэтому если вы не готовы отдавать свою недвижимость в качестве залога или у вас нет человека, который готовый выступить в роле поручителя, то поход в банк следует отложить.

Если для получения автокредита клиенту более юного возраста достаточно предъявить паспорт с пропиской и справку о доходах, то для пенсионеров перечень документов намного больше. К тому же и сами требования к такому клиенту значительно жёстче.

Требования к заёмщику

Автокредит для пенсионеров до 75 лет оформляется строго при наличии поручителя либо залогового имущества, в противном случае клиенту сразу отказывают.

Кроме того, банки, предлагающие программы для покупки авто пенсионерам, предъявляют к клиентам следующие требования:

• удовлетворительное состояние здоровья;
• российское гражданство;
• возраст не больше 75 лет;
• постоянное место регистрации;
• наличие личного имущества;
• полный перечень личных данных (адрес фактического проживания, домашний телефон, семейное положение и пр.).

Состояние здоровья подтверждается соответствующими справками. Если у клиента имеются тяжёлые заболевания либо перенесённый инсульт/инфаркт, то в средствах ему откажут.

Что касательно гражданства, то оно обязательно должно быть российским. Лишь единицы банковских организаций в РФ готовы выдавать автозаймы иностранным пенсионерам, но только при наличии у них на территории страны личного недвижимого имущества. Кроме того, такие потенциальные клиент должны быть налоговыми резидентами.

Постоянное место регистрации в регионе, где расположено ближайшее отделение банка является важным в случае невозврата задолженности. Все судебные разбирательства по взысканию кредитных средств проводятся исключительно по месту постоянного проживания клиента.

Банки, предлагающие автокредитование, часто прописывают в условиях возрастные рамки кредиторов — от 21 до 75 лет. Если потенциальный клиент не соответствует данному возрасту (в любую сторону), то в кредите ему отказывают.

Исключением могут быть только постоянные клиенты, давно зарекомендовавшие себя, как положительные либо имеющие в выбранном банке депозитный счёт на довольно большую сумму.

Оформление

Для получения автокредита потенциальному заёмщику необходимо посетить ближайший офис банка для заполнения анкеты-заявления и предъявить организации полный пакет документов.

В стандартный перечень входит:

• паспорт РФ с отметкой о постоянном месте регистрации;
• пенсионное удостоверение;
• водительские права;
• справку о доходах либо распечатку по пенсионному расчётному счёту;
• сведения о наличии собственного имущества (движимого либо недвижимого).

При наличии обеспечения аналогичный пакет документов требуется с поручителя, только вместо пенсионного удостоверения предоставляется любой другой документ, подтверждающий личность. Поручителями не могут выступать люди пенсионного возраста.

При необходимости банковское учреждение может потребовать дополнительные справки и документы, список которых выдаст сразу на месте.

После получения положительного результата, клиенту необходимо снова посетить отделение банка, принеся с собой полный пакет документов. Далее следует проверка предоставленных сведений, подписание договора и внесение первоначального взноса. С этого момента, заёмщик может направляться в автосалон за купленным транспортным средством.

При оформлении кредита на авто непосредственно в автосалоне, сделка происходит намного быстрее. Заявка в этом случае рассматривается в течение 15–20 минут, а пакет документов значительно сокращается.

При оформлении займа на авто, салон не требует поручительства, а в качестве залога предоставляется купленное транспортное средство. Однако такого рода ссуда отличается высокой процентной ставкой и большей суммой первоначального взноса.

Возможности для пенсионеров до 75 лет по автокредиту

Не все банковские организации предоставляют услуги по автокредитованию пенсионеров до 75 лет. Чаще всего максимальный возраст потенциального заёмщика не должен превышать 60 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту.

Так какие учреждения предоставляют возможность кредитования клиентов преклонного возраста? Что можно ожидать от такого сотрудничества? И, какие важные детали при оформлении ссуды на авто нельзя упускать?

Среди имеющихся кредитных организаций, предоставляющих займ на авто пенсионерам, лидирующими считаются банки, имеющие лицензию ЦБ, отличную ликвидность и достаточную финансовую устойчивость.

Только при наличии большого денежного резерва банки могут выдавать столь рискованные ссуды, не боясь в случае невозврата средств понести убытки.

Большинство банков не имеют специальных программ по автокредитованию для пенсионеров, так как данный продукт является не особо востребованным. Для получения средств на покупку транспортного средства, клиента до 75 лет можно оформить обычный потребительский кредит на личные нужды, указав в графе цели займа — приобретение автомобиля.

Лидирующим банком по выдаче таких ссуд является Сбербанк. Также без проблем пенсионеров кредитуют в Совкомбанке и Реннессансбанке и пр. При оформлении потребительского займа на авто клиентам в преклонном возрасте, учреждения предлагают особенные условия и более лояльную процентную ставку.

Также в каждом банке индивидуально подбираются сроки возврата средств и устанавливается максимальная сумма займа (пример в таблице ниже):

Несмотря на различия в условиях, все банки имеют одно обязательное требование — приобретение страхового полиса КАСКО.

Часто покупка страховки увеличивает процентную ставку до 2–3% по основному займу, но при отказе от полиса, сумма по кредиту может возрасти до 5%. Кроме того, практически все учреждения отказываются кредитовать пенсионеров до 75 лет без предоставления КАСКО.

Кроме страхования транспортного средства, некоторые банки могут затребовать у лиц старше 60 лет оформить полис на собственное здоровье и жизнь. Особенно если речь идёт о довольно большой сумме займа.

Важные детали услуги из-за возраста

Большинство пенсионеров к 75-ти годам уже успели обзавестись собственностью, которая при запросе кредита на авто может выступать в качестве залогового имущества. Указав в заявлении о получении займа факт наличия такой собственности, вероятность отказа значительно снижается.

В качестве такого имущества может выступать:

• квартира;
• частный дом;
• гараж;
• участок земли и пр.

Также увеличить шансы на положительный ответ можно, если в графе о личной информации клиента, указать наличие детей, имеющих достаток выше среднего. Это является для банка своего рода гарантией того, что в случае чего ему будет с кого взыскать остаток долга.

Ещё одним нюансом при запросе на получение автокредита для пенсионера является его состояние здоровья. Именно сомнения касательно имеющихся заболеваний, становятся частой причиной отказа в ссуде таким клиентам. Избежать данного недоразумения можно, предоставив банку справку о прохождении медкомиссии.

Если у вас имеется дополнительный доход, о нём также следует указать в заявлении, так как это будет иметь весомое значение касательно получения положительного ответа. Это может быть: сдача в аренду земельного участка или квартиры, получение денежных переводов от детей, живущих за границей и пр.

Список автосалонов с аналогичным обслуживанием

Сегодня большинство производителей как иностранных, так и отечественных автомобилей заключают сделки с кредитными учреждениями напрямую. Не исключением являются и некоторые большие и средние автодилеры.

Сейчас во многих автосалонах банки размещают своих представителей, которые на месте оформляют кредиты на ТС. Это значительно увеличивает доход салона, за счёт увеличения оборота продаж, и приумножает клиентов для самого банка.

Плюсом получения кредита на машину непосредственно в салоне является моментальное получение ответа и быстрое оформление. Кроме того, условия при оформлении займа напрямую с дилером немного отличаются от тех, которые предлагает банк. К примеру, заключая договор в автосалоне, значительно снижается сумма первого взноса, а процентная ставка устанавливается более лояльная.

Если рассматривать автосалоны, находящиеся на территории Москвы, то наиболее популярными являются следующие:

При оформлении договора на покупку автомобиля в кредит непосредственно в автосалоне важно обратить внимание на такие детали в договоре:

• наличие дополнительных комиссий;
• штрафы в случае непредвиденных обстоятельств;
• имеются ли санкции за досрочное погашение;
• условия соглашения;
• стоимость страхового полиса и пр.

Погашение долга

Вносить платежи по автокредиту можно следующими способами:

• через банкоматы учреждения, выдавшего займ;
• в отделение почты;
• в терминалах самообслуживания и пр.

Но погашая задолженность через сторонние платёжные сервисы нужно брать во внимание то, что за перевод средств они высчитывают из внесённой суммы комиссию за обслуживание. Кроме того, средства на основной счёт приходят не сразу, а по истечении нескольких дней.

Наиболее выгодными платёжными системами на сегодня являются:

Господдержка

Приобретение авто в кредит с господдержкой имеет как свои плюсы, так и минусы. К первым относится наличие льготных условий и минимальный пакет документов.

Что касательно недостатков, то это:

• покупка авто исключительно определённой марки;
• приобретение ТС, собранного либо полностью сделанного только на территории РФ.

Кредитные средства по госпрограмме выдаются сроком до 36 месяцев и на сумму не более 800 тыс. руб. При этом 200 тысяч клиенту придётся выплатить из личных средств.

Автокредитование с господдержкой имеет стандартные требования к клиенту, а выдаются средства только работающим пенсионерам до 65 лет. Заёмщики возрастом до 75 лет могут приобрести авто исключительно по программе потребительского займа.