помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Нюансы потребительского кредита под залог автомобиля

При возникновении финансовых трудностей многие вынуждены обращаться в кредитные организации. Таковыми в основном выступают банки, которые предлагают услугу кредитования.

Получить деньги взаймы у банка-кредитора, значит собирать большой пакет документ, брать справки с места работы или привлекать третьих лиц в качестве поручителей. Но есть еще один вид кредитования – под обеспечение. Под этой формулировкой подразумевается выдача заемных средств под залоговое имущество.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В качестве залога заемщик может предоставить банку жилье, оформленное исключительно на него, или иное недвижимое имущество, например, гараж или офис, земельный участок и т.д. Однако в качестве залога многие предпочитают предоставлять собственный автомобиль. Дело в том, что кредитоваться под залог транспортного средства гораздо проще.

Но прежде чем оформлять потребительский кредит под залог автомобиля, следует ознакомиться с условиями, на которых большинство банков готовы предоставить средства, а также с требованиями к транспорту.

Требования к транспорту

До того момента, как принять решение о выдаче кредитных средств, любой банк первым делом должен проанализировать внешний вид и характеристики автомобиля, который берется в качестве залога.

В каждом учреждении предъявляются свои требования, тем не менее можно выделить следующие критерии, соответствие транспорта которым дает высокие шансы на получение одобрения:

  • срок эксплуатации отечественного автомобиля не должен превышать семи лет, для иностранного авто этот критерий – не более 10 лет;
  • полная стоимость транспорта не должна превышать трех миллионов рублей;
  • автомобиль должен быть в хорошем состоянии, а все его системы полноценно работать;
  • в большинстве случаев требуется наличие сигнализации на авто или любой другой противоугонной системы.

Также стоит отметить, что некоторые банки принимают в качестве залогового имущества только иностранные модели машин, причем их возраст не должен превышать семи лет.

Другие же учреждения предусматривают выдачу кредитов под залог как иностранных, так и отечественных машин, которые на момент обращения заемщика были в эксплуатации вплоть до десяти лет.

Условия оформления

Предоставляя залог в качестве автомобиля, заемщик дает полную гарантию исполнения взятых на себя обязательств. Даже если банк не получил обратно свои средства вместе с начисленными процентами по кредиту, он имеет полное право забрать транспортное средство и распоряжаться им как угодно.

Если сравнивать данный вид кредитования с кредитом без обеспечения, то этот вариант обходится заемщику куда дешевле. Как показывает статистика, на потребительский кредит под залог автомобиля устанавливаются ставки, которые на 5-8 процентных пункта ниже, чем ставки по кредитам без залога.

На сегодняшний день существует два способа оформить кредит под залог авто. Первый вариант предусматривает выдачу средств при наличии у заемщика ПТС, при этом он может и далее пользоваться транспортным средством по доверенности. Это очень удобно.

Но здесь есть свои нюансы. Во-первых, банк в данном случае очень рискует, из-за чего может установить более высокую процентную ставку. Во-вторых, может быть уменьшен кредитный лимит, то есть доступная сумма для выдачи будет уменьшена, то же самое касается срока кредитования.

Второй вариант менее удобный, поскольку придется передавать движимое имущество на хранение кредитору. И в случае полного погашения задолженности автомобиль возвращается своему владельцу. Также получить деньги в долг под залог авто можно в специализированных автоломбардах.

Здесь никто не потребует с вас предоставление каких-либо справок о доходах, да и получить деньги возможно буквально за час. Но есть существенный минус – высокие процентные ставки. В среднем 6-8% в месяц, что за год может приравниваться полной стоимости вашего автомобиля.

Что касается непосредственно процедуры погашения долга, то в разных банках может быть предложена либо аннуитетная, либо дифференцированная схема. Первая предполагает осуществление ежемесячных платежей в счет погашения долга равными суммами, но при досрочном погашении придется отдавать кредитору полную стоимость кредита.

Второй вариант более подходящий, поскольку в этом случае общая сумма долга будет уменьшаться в соответствии с уже совершенными платежами.

Что важно учесть

Прежде чем выбирать способ получения кредита под залог авто – в банке или ломбарде, стоит учитывать некоторые моменты. Если вы отдадите предпочтение потребительскому кредитованию и обратитесь в банковскую организацию, вы неминуемо столкнетесь с необходимостью собирать большой перечень документов, а процедура оформления займа может весьма затянуться.

В качестве обязательных документов банки требуют предоставить не только паспорт, но и справку с места работы (обычно 2-НДФЛ), копию трудовой книжки или трудового договора, при этом ваш трудовой стаж не должен быть меньше установленного банком срока.

Помимо этого, кредитор будет смотреть на состояние вашего авто. Некоторые банки производят оценку транспорта самостоятельно, другие же могут потребовать заключение независимого эксперта, что обойдется заемщику в дополнительную «копеечку».

Машина должна быть застрахована от вероятности угона, взлома и ущерба, а наличие полиса КАСКО вполне удовлетворит запросы большинства банков

Что касается ломбарда, то здесь вы получите деньги в долг в максимально короткие сроки. Как правило, обращающиеся сюда за финансовой помощью получают средства уже через час после подачи заявления. Но есть одно большое «но»!

Во-первых, такой кредит обойдется вам очень дорого. Во-вторых, машину придется оставить на хранение ломбарду. Если вы готовы потратить уйму времени ради того, чтобы получить кредит под залог авто на самых выгодных условиях, рекомендуем все-таки обратиться в банк.

Предложения по потребительскому кредиту под залог автомобиля

Бесспорно, потребительский кредит под залог транспорта – это отличная возможность получить крупную денежную сумму в долг на любые цели, ведь стоимость авто позволяет это сделать.

Мало того, предоставив такой залог, заемщик может быть полностью уверен, что заем ему выдадут, а тем более банки, где предлагаются выгодные условия.

Если вы уже точно определились, что будете обращаться в банковскую организацию, рекомендуем для начала выбрать подходящее кредитное предложение.

ВТБ 24

Данное финансовое учреждение предлагает несколько интересных кредитных программ. На сегодняшний день большим спросом пользуются такие продукты, как кредит «Быстрый» и «Крупный». Первый вариант усматривает возможность получения ссуды в размере от 100 до 500 тысяч рублей.

Сроки кредитования – от полугода до года. Для повышения шансов одобрения клиент может предоставить залог в виде автомобиля. Основные требования: машина должна быть в собственности заемщика, а срок ее эксплуатации – не более 5 лет.

Автокредит в банке Ниссан Финанс выдается по программе кредитования, разработанной компанией-производителем, имеющий более привлекательные условия для заемщиков.

Плачу автокредит, не плачу КАСКО — какие юридические последствия возможны? Отвечают специалисты тут.

Кредит «Крупный» позволит вам получить максимальную сумму в размере до трех миллионов. Минимальный размер займа – 400 тысяч рублей.

В отличие от первой программы здесь срок кредитования более длительный и составляет пять лет. Данный вариант больше подходит для тех, кто нуждается в долговременном финансовом планировании.

Сбербанк

В данном финансовом учреждении также есть возможность получить ссуду под залог движимого имущества. Предлагаемая программа предусматривает возможность покупки как нового, так и б/у автомобиля на заемные деньги. Конечно же, машина будет числиться в банке как залог, но заемщик имеет право ею пользоваться сразу же после покупки.

Основные требования Сбербанка заключаются в следующем:

  • приобретая машину марки китайского и российского производства, ее возраст должен быть менее 5 лет, для остальных – менее 10 лет;
  • срок кредитования: минимум – три месяца, максимум – пять лет;
  • размер займа начинается с 45 тысяч и заканчивается пятью миллионами рублей;
  • необходимо сделать первоначальный взнос в размере – 15% и выше от стоимости авто;
  • годовая ставка по займу составляет 14,5-16% (в зависимости от размера изначального взноса).

Совкомбанк

Этот всем известный банк также не уступает своим финансовым «братьям» и предлагает клиентам оформить кредит под залог автомобиля на сумму от 50 тысяч до миллиона рублей.

Основные требования к транспортному средству следующие:

  • авто как отечественное, так и иностранное не старше 19 лет;
  • все системы машины должны быть технически исправны;
  • на момент обращения заемщика автомобиль не должен находиться в залоге или участвовать в программе автокредитования в других банковских организациях.

Подробнее здесь.

Прочие варианты

Если выше описанные программы кредитования вам не подходят, предлагаем ознакомиться с предложениями других банков.

Смотрите в таблице:

Банк-кредитор Доступная сумма (в рублях) % переплаты Срок кредитования Требования к заемщику и примечания
Анкор-банк От 150 тысяч и выше 14-25 Три года Минимальный возраст – 23 года, стаж работы – не менее полтора года
Центр-Инвест-банк До 750 тысяч 17,5 и выше До пяти лет От 18 лет, требуется подтверждение платежеспособности
СКБ-банк До пяти миллионов Фиксированная – 17,9 До семи лет Возраст от 21 до 68 лет, общий стаж работы – не менее трех лет
НС банк До одного миллиона От 19 и выше От трех месяцев до года Возраст от 21 года, стаж – от года
УБРиР От 250 тысяч и выше От 20 и выше До пяти лет Выдают сумму, не превышающую 50% от стоимости авто
Фора-банк До трех с половиной миллиона От 24 До трех лет От 21 до 55-60 лет, стаж – от полугода, постоянная прописка

Страховка

Практически во всех банках оформление потребительского кредита сопровождается обязательным страхованием. С заемщика требуется заключить контракт со страховой компанией, и данная услуга неизбежно приводит к дополнительным затратам.

Тем не менее, от оформления страховки выигрывают обе стороны – что банк-кредитор, что сам заемщик. В случае страхового случая банк получает возмещение в денежном эквиваленте.

Чаще всего оформляется страхование жизни и здоровья кредитополучателя, но есть и другие виды страховки, а именно:

  • страхование бизнеса заемщика (на случай увольнения с работы или банкротства компании);
  • страхование автомобиля, который был передан в качестве залога;
  • страхование рисков, напрямую связанных с использованием кредита.

Нужно помнить, что, оформив страховку, вы обезопасите себя от безвыходной ситуации, если наступит невозможность погашения задолженности

Преимущества

Если вы еще не решились на оформление кредита под залог собственного авто, стоит обратить внимание на основные преимущества данного вида кредитования:

  • в отличие от автоломбардов, где есть риск обмана и других махинаций, банковские организации дают полную гарантию надежности;
  • отсутствуют скрытые комиссии и «левые» условия;
  • процентная ставка по кредитам, предоставляемым под залог транспортного средства, на несколько пунктов ниже, чем на потребительские кредиты без обеспечения;
  • более длительный срок кредитования, что дает возможность заемщику заранее распланировать свои финансы;
  • допускается возможность пользоваться машиной уже после процедуры оформления кредита, но по доверенности;
  • банки достаточно лояльно относятся к заемщикам, если в собственности имеется автомобиль;
  • можно получить довольно крупную денежную сумму, в некоторых банках выдается кредит в размере 50-100% от стоимости залога.

Как видите, такой вид кредитования является оптимальным вариантом для владельцев авто. Но здесь требуется собрать полный пакет документов – подтверждающие личность заемщика и его платежеспособность, а также страховой полис на транспорт, талон техосмотра и другие.

Одно их существенных отличий лизинга от автокредита заключается в уменьшении налоговой нагрузки, чем часто пользуются юридические лица, покупая транспорт в лизинг.

Как оформить автокредит в УралСибе по 2 документам, читайте по ссылке.

Узнать, где выгоднее всего купить новый автомобиль в кредит, поможет эта статья.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на "Нюансы потребительского кредита под залог автомобиля"

  1. Дарья says:

    Некоторое время назад мне пришлось столкнуться с неприятной ситуацией, в связи с которой пошла в банк за кредитом. На мой выбор пала программа под залог автомобиля, благо такой у меня есть в наличии. Машина иномарка, в хорошем состоянии. Кстати, обращалась в ВТБ банк. Там оказались весьма выгодные условия, приемлемая процентная ставка и срок – до 5 лет. Вот вы пишите, что процедура оформления кредита очень муторная, и много времени уходит на сбор документов, справок. В моем случае все прошло довольно быстро.

  2. Дмитрий says:

    Год назад возникла необходимость покупать новый автомобиль. По совету друга пошел в Сбербанк, подал заявление на кредит. Деньги выдали на второй день, порадовали условия кредитования – ставка немногим больше 13%. Сумму одобрили в 650 тысяч. А в качестве залога попросили только паспорт на авто.

  3. Константин says:

    Тоже брал кредит под авто. Вообще это прекрасная альтернатива всяким дурацким справкам. В качестве залога просят только ПТС и ключи (их дубликат оставил конечно же себе). А сама машина остается в твоем распоряжении. Но тут я специально выбирал банк, который предусматривает такую возможность. Если собираетесь оформлять кредит под залог авто, сразу уточняйте, нужно ли передавать саму технику на площадку банку.

  4. Жанна says:

    Вот у меня, к примеру, периодически случаются разные финансовые проблемы. То зарплату задержат, то на ремонт квартиры нужно, а денег на пропитание уже не хватает. Вот и приходится брать потребительские кредиты. Но я ни разу не оформлялась под залог машины. У меня Land Rover, а суммы обычно требуются небольшие, поэтому не считаю особой необходимостью передавать банку авто в качестве залога. Уж лучше справки дополнительные пособираю.

  5. Олеся says:

    Я не против кредита под залог автомобиля, но считаю, что нужно обращаться только в крупные и проверенные банки. Вообще если у вас случится просрочка по кредиту, то банк имеет полное право лишить вас собственного имущества. При этом правды даже в суде не добьешься!

  6. Анна says:

    Мой знакомый заложил автомобиль, взял в банке крупный кредит. Но не подрассчитал, к тому же начались проблемы на работе, сократили зарплату. В итоге допустил просрочку на три месяца. Машину банк забрал, даже не стали выяснять причину неуплаты. Вот так вот.