Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Реально ли получить автокредит без справок о доходах

Широко развитое предложение автокредитования сделало возможным для многих граждан РФ стать счастливыми обладателями автомобилей.

Процедура получения автокредита простая, требует подготовки пакета документов в соответствии с запросами кредитных учреждений, включая гражданский паспорт и справку о зарплате.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако не всегда заемщику удается получить документ, подтверждающий его доход. Для таких случаев банками предлагаются продукты, позволяющие обойтись без каких-либо справок о зарплате и других доходах, а также без привлечения к займу поручителей и внесения первоначального взноса.

Как оформить

В настоящее время большинством банком заметно упрощена схема оформления кредитного автомобиля, позволяя практически любому добросовестному гражданину приобрести автомобиль, который станет обеспечительным залогом для банка вплоть до полного погашения кредита.

С помощью данной меры банк страхует себя на случай нарушения со стороны заемщика условий договора и прекращения выплат по кредитному долгу.

Чтобы воспользоваться автокредитованием без подтверждения доходов, будущий владелец авто должен пройти следующую процедуру:

  • выбор автомобиля и определение его стоимости и суммы первого взноса за авто;
  • сбор документов, требуемых при подаче заявки в банке;
  • обращение к сотруднику банка или подача заявки на автокредит без справки о доходах через интернет-ресурс банка;
  • после получения положительного ответа из банка оформить кредитный договор и получить нужную для покупки машины сумму.

Большинство российских банков имеет схожие требования к списку предъявляемых документов:

  • паспорт гражданина;
  • дополнительный документ, который может удостоверить личность заемщика (водительские права или удостоверение пенсионера);
  • письменное согласие от второго супруга (если заемщик находится в браке);
  • документ/письмо от организации, подтверждающие наличие работы.

Заемщиком по данному виду кредитования может стать гражданин РФ старше 21 и не моложе 65 лет, имеющий постоянную регистрацию, источник дохода и положительную кредитную историю.

Условия автокредитов без справки о доходах

При подаче заявки на автокредит без справки о доходах следует учитывать, что возраст заемщика не должен превышать 75 лет к моменту предполагаемого последнего платежа по кредиту

Планирование договора

Так как получить автокредит довольно просто, а последствия в случае ухудшения финансового положения могут быть самыми разными, готовясь к сделке по автокредиту, необходимо ознакомиться с общими условиями, выдвигаемыми кредитными учреждениями:

  • размер авансового платежа за автомобиль – не менее 10%;
  • наличие документа, подтверждающего платежеспособность клиента или справки о доходах;
  • уровень дохода заемщика должен превышать определенный порог, устанавливаемый банком в каждой конкретной ситуации.

В связи с этим возникает масса проблем у граждан, чьи работодатели намеренно занижают официальные размеры зарплаты либо вовсе не обходятся без официального оформления своих наемных работников.

Тем не менее, покупка автомобиля в кредит для таких категорий заемщиков по-прежнему возможна. Некоторые российские банки разработали кредитные предложения, не предусматривающие подтверждение дохода.

Банк хочет иметь гарантии, что заемщик сможет вносить ежемесячные платежи и полностью погасить свой долг, невзирая на различные обстоятельства.

Для этого в кредитных договорах предусмотрен ряд условий, гарантирующих банку полный возврат долга:

  • повышенные процентные ставки;
  • обязательность страховки жизни и автомобиля;
  • размер авансового платежа по сделке купли-продажи автомобиля;
  • короткий срок погашения.

Заемщик должен понимать, что при таких условиях кредитования итоговая переплата может составить до 60% от изначальной стоимости машины, а размер платежа может оказаться непомерно высоким.

В ряде случаев банк идет на предоставление займа без внесения первого взноса, однако потребует взамен наличие обязательной страховки КАСКО, либо увеличит процентную ставку.

В случае, если заемщик не сможет выполнять условия кредитного договора, банк предъявит жесткие штрафные санкции, вплоть до конфискации транспортного средства, оформленного в качестве обеспечения по автокредиту.

Возможные сценарии по автокредиту без справки о доходах

На б/у машины

Для желающих приобрести подержанное транспортное средство предусмотрены специальные банковские программы, позволяющие обойтись без поручителей и подтверждения дохода. Сделки по таким автомобилям проводятся через автосалоны, специализирующиеся на продаже автомобилей б/у.

Как правило, на территории автосалонов всегда присутствуют представители нескольких кредитных организаций, готовых оперативно предоставить расчет по предполагаемому кредиту и проконсультировать по вопросу кредитных условий.

С помощью услуг автосалона будущий владелец авто может существенно сэкономить не только время, но и средства на покупку, т.к. в автосалонах постоянно проводятся различные акции с предоставлением скидок на ряд моделей. Данная услуга невозможна без поддержки автосалона.

В настоящий момент услуги по автокредитованию б/у автомобилей предлагают следующие банки:

Безработным

При отсутствии возможности подтвердить свою трудовую деятельность и трудовые доходы, услуги автокредита остаются по-прежнему доступными для россиян.

Ведь существует целая категория граждан, получающих хороший пассивный доход, не связанный с официальным трудоустройством:

  • сдача в аренду недвижимости/иного имущества;
  • наличие прибыли от инвестирования;
  • доход, получаемый регулярными выплатами на содержание.

При обращении в банк нужно понимать, что без подтверждения платежеспособности клиента, банк не одобрит кредитную заявку.

Бывают случаи, когда заемщик, оформивший автокредит, лишается работы и становится неплатежеспособным. Кредитные организации предусматривают возможность рефинансирования при частичной оплате долга, предоставляя время для решения клиентом своих финансовых проблем. Однако отсрочка по рефинансированию не превышает 1 года.

Новые авто в кредит

Купить новые авто в кредит можно двумя способами: с помощью классического займа или системы экспресс-кредитования.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль в ОТП банке, можно узнать из этой статьи.

Без первого взноса

Услуга кредитования покупки автомобиля без внесения авансового платежа предусмотрена несколькими банками.

Первобанк предлагает воспользоваться специальной программой «Автомобиль для молодых» на следующих условиях:

Максимальный размер, руб 700000
Авансовый платеж Отсутствует
Куда перечисляются кредитные средства Автосалон
Требования к заемщику Гражданин РФ 21-22 лет, со стажем работы на последнем месте – от 4 мес
Процентная ставка 15% — 16,5%
Надбавка при плохой кредитной истории +1%
Уменьшение ставки при наличии полиса страхования жизни — 2%

Первобанк предоставляет возможность отказаться от оформления дорогостоящего полиса КАСКО в рамках данной молодежной программы.

Балтинвестбанк разработал программу автокредита «Всего два документа», позволяющего обойтись без первого взноса:

Максимальный размер, USD 30000
Авансовый платеж Отсутствует
Максимальный срок 3-7 лет
Куда перечисляются кредитные средства Автосалон
Особые условия При внесении аванса более 30% максимальный размер кредита увеличен до 100000 USD
Процентная ставка 12.5% — 16.0%
Требования к заемщику Возраст: мужчины 22-65 лет, женщины – до 60 лет, с наличием 3-х месячного стажа на последнем месте трудоустройства, без предоставления справки о доходах

БФА банк предлагает автокредит в рамках программы «Партнерская ссуда», позволяющей без справок о з/п и первого взноса приобрести автомашину в салоне:

Максимальный размер, руб 3 млн
Авансовый платеж Отсутствует
Максимальный срок 3-7 лет
Куда перечисляются кредитные средства Автосалон
Особые условия Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в Москве, Петербурге и областях
Процентная ставка До 14,5%
Требования к заемщику Возраст мужчины 21-65 лет, женщины – до 60 лет, с наличием 4-х месячного стажа на последнем месте трудоустройства, без предоставления справки о доходах

Быстробанк предлагает воспользоваться продуктом «Автомобили», позволяющим приобрести авто без пробега, с годом выпуска в пределах 1 года на момент подписания кредитного договора:

Максимальный размер, руб 700 тыс
Авансовый платеж Менее 15%
Максимальный срок 1 мес — 7 лет
Куда перечисляются кредитные средства Автосалон
Особые условия При внесении аванса до 40% максимальный размер кредита увеличен до 1 млн рублей.
Процентная ставка 14,5-22%
Требования к заемщику Возраст: 21-65 лет, без предоставления справки о доходах
Комиссия за внесение дополнительной суммы сверх установленной графиком 360 руб

Московским Кредитным Банком разработана специальная программа на покупку кредитного авто в рамках «Быстрой ссуды»:

Максимальный размер, руб 1,500 тыс
Авансовый платеж Отсутствует
Максимальный срок 6 мес — 7 лет. Для подержанных автомобилей отечественного автопрома – до 5 лет.
Особые условия При оформлении страховки жизни процентная ставка уменьшается на 1%.
Процентная ставка 16,25 — 29%
Требования к заемщику Возраст 18-65 лет с постоянной регистрацией, без предоставления справки о доходах
Комиссии и сборы За выдачу средств однократная выплата 6 тысяч рублей

Промтрансбанк предлагает кредитные автомобили по программе «Новые автомобили» без предъявления справки о доходах:

Максимальный размер, руб
  • 2 000 000;
  • без подтверждения дохода – до 1 000 000.
Авансовый платеж Отсутствует
Максимальный срок 3 мес – 5 лет
Особые условия При оформлении страховки жизни процентная ставка уменьшается на 1%.
Процентная ставка 17,9-18,9%, в первые 3 мес – ставка 40,15%
Требования к заемщику Возраст 18-65 лет

Росбанк предусмотрел возможность покупки авто в рамках программы «Всего два документа»:

Максимальный размер, руб 1 млн
Авансовый платеж Отсутствует
Максимальный срок 6 мес — 5 лет
Особые условия При оформлении страховки жизни процентная ставка уменьшается на 1%.
Процентная ставка 17,4 — 21,9%
Требования к заемщику Возраст 22-65 лет без постоянной регистрации по месту обращения, без предоставления справки о доходах. Минимальный трудовой стаж – 3 месяца на последнем месте.
Комиссии и сборы Ежемесячное обслуживание 90-600 руб/мес

Банк Райффайзен предлагает приобрести в специализированных автосалонах автомобили Хендэ, Опель или Шевроле на следующих условиях:

Максимальный размер, руб 1 млн
Авансовый платеж Отсутствует
Максимальный срок 1-5 лет
Особые условия Максимальная ставка – при отсутствии справки о доходах 2НДФЛ.
Процентная ставка 17,9 — 19,9%
Требования к заемщику Возраст 23-65 лет с постоянной регистрацией. Минимальный стаж – 4 мес на последнем месте.

Прочие предложения от банков

Кредитное учреждение Ставка, % Авансовый взнос Максимальный размер Название продукта
Сбербанк России >13% >30 % 500 0000 руб «Без справок»
Тойота-Банк >14,9% >30 % 5000000 руб «Стандартная программа»
Банк Зенит >23,5% >15% 5000000 руб «На покупку авто»
Банк Транскапитал >20,5% >20% 1500000 руб «Авто-стандарт»
ВТБ24 >21,9% >20% 2800000 руб «Автолайт и Автоэкспресс»

 

Оформление автокредитов без справок о доходах

Во всех случаях потребуется оформление автомобиля в качестве обеспечения по кредиту, а также оформление страхового полиса КАСКО и хорошая кредитная история

Альтернативы

В случае невозможности предоставления справки НДФЛ2, банк может пойти на подтверждение доходов с помощью справки с работы. В такой справке бухгалтер может указать реальную заработную плату, не боясь, что данные будут переданы в фискальные и надзорные органы.

В случае наличия пластиковой карты, на которую регулярно поступают денежные средства помимо зарплаты, ее выписка может помочь с подтверждением доходов заемщика.

При оформлении кредита банк может запросить дополнительное обеспечение по кредиту или предложить привлечь к займу поручителей.

Альтернативным способом обойтись без справки о заработной плате является размер авансового платежа свыше 30%. Как показывает практика, в таких случаях банку может не потребоваться подтверждение доходов заемщика.

Плюсы и минусы

У кредитных предложений по приобретению автомобилей без подтверждения доходов есть неоспоримые преимущества:
  • круг потенциальных заемщиков значительно расширен за счет клиентов, имеющих стабильный доход, не связанный с получение официальной заработной платы;
  • рассмотрение заявки банком происходит в сжатые сроки;
  • отсутствует необходимость поиска поручителей и способов получения справок о доходах.
К отрицательным моментам автокредитования без подтверждения доходов относятся:
  • высокие ставки;
  • меньший размер займа;
  • меньший срок кредитования;
  • повышенный авансовый платеж – от 50%.

Только полное рассмотрение всех положительных и отрицательных сторон, а также тщательный расчет своей платежеспособности на ближайший срок, позволит заемщику избежать печальных последствий и добросовестно погасить кредит в требуемый срок.

Автокредит в АйМаниБанке

Подать заявку на получение автокредита в АйМаниБанке можно, заполнив специальную онлайн-форму на сайте банка.

Перечень документов, необходимых для получения автокредита в Хоум Банке, приведен тут.

Читайте также статью по ссылке об особенностях оформления автокредита для пенсионеров.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на "Реально ли получить автокредит без справок о доходах"

  1. Светлана Аксёнова says:

    Из-за ухудшения своих финансовых возможностей не смогла своевременно вносить ежемесячные платежи. На данный момент имею семимесячную задолженность и штрафы. Хотела досрочно закрыть кредит, чтобы избавиться от долга и аннулировать штрафы, однако сотрудник банка сообщил, что спишется только половина суммы при закрытии автокредита.

  2. Александр Авдеев says:

    Брал автокредит сроком на 5 лет, но смог погасить весь долг за 10 месяцев. При оформлении договора подписал КАСКО на 5 лет. Хотел вернуть предоплаченный за 5 лет полис КАСКО, однако в договоре не указан пункт по решению данного вопроса. Скорее всего, придется решать проблему через суд.

  3. Виктор says:

    Брал машину по автокредиту, ежегодно предоставляю в банк копию нового КАСКО. В этом году банк отказался принимать мой полис, сказав, что полис оформлен неверно (страховая компания ошибочно указала страхователем мою супругу, а не меня). Страховщик выдал справку, в которой указал изменения в графе страхователь», однако банк настаивает на переоформлении полиса и грозит штрафом.

  4. Александр Лялюшкин says:

    Брали автокредит. Для подстраховки указали в договоре срок 5 лет, однако выплатили весь кредит за пару лет. Хотели вернуть свои взносы по КАСКО, однако банк не идет навстречу, говоря что это выполнить очень сложно.

  5. Артём Аверин says:

    Еще будучи в браке взял автокредит. После развода машина осталась за мной, кредит за нее я выплачиваю самостоятельно. При разделе имущества через суд будет делиться не только машина, но и сумма, выплаченная по кредиту после расторжения брака. Однако не факт, что мне вернется половина суммы, т.к. суд вправе уменьшит долю выплаты от жены, принимая во внимание финансовое положение каждого из бывших супругов и наличие иждивенцев.

  6. Алексей Галушкин says:

    Оформил автокредит в Уралсибе. К моменту потери работы выплатил большую часть кредита. Однако на данный момент работы официальной нет, испытываю финансовые сложности. На запрос реструктуризации получил отказ. Так как на данный момент машина – единственный способ заработка, не могу ее продать. Приходится решать вопрос о предоставлении реструктуризации через суд.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail