Звонок бесплатный

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Оформление автокредита без первоначального взноса в Росбанке

Престижный автомобиль не только является удобным средством передвижения, но и, как ничто другое, подтверждает статус его владельца. Именно поэтому многие наши граждане стремятся, во что бы то ни стало, заполучить машину своей мечты.

К сожалению, денег на приобретение понравившейся модели транспортного средства не всегда хватает, и в этом случае на помощь приходят банковские кредиты.

При наличии стабильного заработка, положительной кредитной истории и денежных средств на первый взнос оформить такой займ можно практически в любом банке.

А что делать тем клиентам, которые сейчас не могут внести часть стоимости авто своими деньгами? Неужели для них покупка авто невозможна?

Первоначальные детали процедуры

Как правило, финансовые учреждения крайне неохотно рассматривают возможность предоставления автокредитов с нулевым взносом. Причин к этому существует несколько, однако, основным аргументом для отказа в финансировании подобных сделок служит недостаточный (по мнению банка) размер обеспечения по кредиту.

Общеизвестный факт – как только автомобиль выезжает за пределы салона, его стоимость падает на 10-15%. А так как в большинстве случаев обеспечением по таким кредитам служит приобретаемое транспортное средство, то получается, что сумма займа превышает рыночную стоимость предмета залога.

Конечно, спустя несколько месяцев после проведения ряда платежей по погашению основной суммы долга, ситуация «выровняется» и рыночная стоимость предмета залога превысит сумму займа, однако, в течение этого периода для банка риски будут выше.

Такая ситуация мало устраивает финансовые учреждения, так как в случае невыполнения заемщиком обязательств именно за счет залогового имущества банк планирует осуществить погашение проблемного кредита.

А чтобы минимизировать такие риски кредитные организации, предлагающие подобную услугу, как правило, применяют следующие меры:

  • ужесточают требования к заемщикам (по месту регистрации, возрасту, уровню дохода и прочим критериям, которые, по мнению банка, могут повлиять на возврат кредита);
  • проводят более тщательный отбор клиентов (если посмотреть на процент положительных решений по кредитам с нулевым взносом, то уровень одобрения таких займов на порядок ниже, чем по стандартным программам банка);
  • повышают процентную ставку по кредиту, закладывая в нее возможные риски;
  • применяют расширенные программы страхования транспортного средства, а также, самого заемщика.

Большинство банков, предоставляющих автокредиты с нулевым взносом, предоставляют подобную услугу на территории автосалонов – партнеров финансовой организации. С точки зрения продаж расчет достаточно прост – клиент может прямо на месте оформить заявку, и в случае положительного решения, тут же забрать авто.

Конечно, за такой сервис придется заплатить повышенной стоимостью займа, что, впрочем, не столь критично, в случае досрочного погашения займа (как правило, мораторий и комиссии при проведении досрочного погашения кредитов отсутствуют), а также, при насущной необходимости в получении транспортного средства.

Таким образом, оформляя автокредит без первоначального взноса, заемщик впоследствии несет ощутимо более высокие затраты на обслуживание долга. Однако, даже более высокая ставка, в целом, не останавливает желающих пользоваться автомобилем уже сегодня, не дожидаясь «лучших времен».

Общие условия договора потребительского кредита

Стоит отметить, что в некоторых случаях (например, при резком скачке курса иностранной валюты или в случае возможности приобретения транспортного средства по сниженной цене) оформление такого займа также может быть экономически более выгодным, чем обычный автокредит, полученный заемщиком в другое время.

Требования и бумаги

Если рассматривать предъявляемые требования финансовых организаций к получению автокредита без первоначального взноса, то, в большинстве случаев, для приобретения нового или бывшего в употреблении авто (как отечественных, так и иностранных марок) важную роль имеет наличие страховки на авто, а также страхования заемщика.

Если такие полисы имеются, то процентная ставка по кредиту снижается, в противном случае банк страхует риски путем применения более высоких процентных ставок.

Например, в ранее активно продвигаемых кредитных программах Росбанка, для получения займа с нулевым взносом к клиентам предъявлялись следующие требования:

Критерий Описание
Длительность трудового стажа 3 месяца на последнем места работы
Возрастные ограничения, лет 22(21)-65 (60 – для женщин)
Регистрация Постоянная на территории РФ
Наличие водительских прав Обязательно
Положительная кредитная история Обязательно

Одним из ключевых факторов, который рассматривался Росбанком для принятия решения по кредиту по таким программам, являлась кредитная история заемщика. Малейшие просрочки, а также отсутствие в прошлом опыта использования кредитных средств, могли негативно повлиять на готовность финансировать такого заемщика.

Стоит отметить, что наличие ранее досрочно погашенных кредитов воспринимается Росбанком неоднозначно и также могло послужить причиной отказа в кредитовании.

Соответствие всем требованиям банка к заемщику хоть и обязательное, но не единственное условие для получения займа. Вторым, не менее важным условием для принятия банком положительного решения по кредиту, является предоставление пакета документов, согласно списку финансового учреждения.

Кроме обязательного паспорта и справки о доходах (наличие которой, в принципе, требуется не всегда), банки потребуют от клиента дополнительные документы, подтверждающие его платежеспособность и финансовую устойчивость

При оплате части стоимости авто банки, обычно, требуют предоставить паспорт и документ, подтверждающий доход. Однако, потенциальным заемщикам, желающим оформить займы с нулевым взносом, следует быть готовыми к предоставлению более объемного пакета документов, чем в случае оформления стандартного кредита.

Оформить автокредит без первоначального взноса от Росбанка можно при условии предоставления следующих документов:

Тип документа Наименование
Документ, подтверждающий личность Паспорт гражданина РФ
Документ, подтверждающий доход
  • 2-НДФЛ (3-НДФЛ, 4-НДФЛ);
  • другие документы, подтверждающие имеющиеся у клиента доходы;
  • документы, подтверждающие доход супруга(и) (при наличии).
Документ, подтверждающий трудоустройство Копия трудовой книжки
Документ об образовании Диплом
Документ, подтверждающий право на управление транспортным средством Водительское удостоверение
Документ, подтверждающий финансовое состояние Договор купли-продажи недвижимости
Документы по залогу
  • Договор купли-продажи транспортного средства (предварительный договор из автосалона);
  • Квитанция, чек или счет на оплату авто;
  • Технический паспорт на ТС;
  • Документы на дополнительное оборудование, установленное на машину.
Другие документы По требованию банка (справка о судимости, свидетельство о расторжении брака, военный билет и т.д.)

В целом, чем больше клиент сможет предоставить документов, подтверждающих его финансовую устойчивость и платежеспособность, тем выше вероятность получения положительного решения о кредитовании со стороны банка.

Автокредит или кредит наличными — что выбрать, зависит от индивидуальной ситуации, но следует учитывать, что процентная ставки по потребительскому кредиту обычно выше, чем по автокредиту.

С реальными отзывами по автокредиту в Банке Союз можно ознакомиться здесь.

Главные условия

К основным условиям, на которые следует обратить внимание при оформлении кредита без первоначального взноса, следует отнести следующие параметры займов:

  • возможная сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • другие дополнительные платежи и комиссии банка;
  • метод погашения;
  • страховые услуги и их стоимость.

К примеру, в рассматриваемых нами кредитных программах на приобретение авто без первоначального взноса в Росбанке клиенты имели возможность оформить займы на следующих условиях:

Наименование условия Значение
∑ займа, тыс. руб. 60 – 5 000
Срок кредита, лет 0,5 — 5
Годовая процентная ставка, % 13,5-35
Единоразовая комиссия, тыс. руб. 0 – 6
Погашение Аннуитет (равными частями ежемесячно)
Страхование Возможно без страхования

Не смотря на отсутствие требований к обязательному страхованию, наличие оформленного полиса позволяло достаточно существенно снизить процентную ставку по кредиту.

Как оформить

Процедура оформления займа без первоначального взноса, как правило, предусматривает возможность подачи кредитной заявки:

  • в отделении банка;
  • в автосалоне;
  • на сайте кредитной организации.

В большинстве случаев, оформление онлайн заявки не освобождает заемщика от посещения офиса банка, однако, позволяет получить предварительное решение по кредиту (что тоже немаловажно).

В целом, если вернуться к ранее рассматриваемым программам кредитования Росбанка, то для получения займа клиент осуществляет следующие дейтсвия:

  • оформляет кредитную заявку на сайте банка;
  • получает предварительное решение по кредиту;
  • выбирает авто;
  • собирает необходимый пакет документов и обращается в ближайшее отделение банка, где заполняет заявку-анкету для получения кредита;
  • получает окончательное решение банка по кредиту;
  • после перечисления денежных средств забирает авто.

Нюансы автокредита без первоначального взноса в Росбанке

К основным их нюансов кредитования без первоначального взноса в кредитных программах Росбанка следует отнести различные условия выдачи займов исходя из наличия и видов оформленных договоров страхования.

Программы и тарифы

С условиями кредитных программ на покупку авто с нулевым взносом в Росбанке ознакомиться можно здесь:

Кредитная программа Сумма займа, тыс. руб. Срок кредита, лет Годовая процентная ставка, % Комиссии, тыс. руб.
Автоэкспресс 60-1 000 0,5-5 16-20 6
Автостатус 60-5 000 13,5-18,5
Крассический без КАСКО 27,8-29,3 Отсутствуют
Классичесий с КАСКО 23,8-25,3
Автокредит на новое авто без КАСКО 28,8-30,3
Автокредит без КАСКО и личного страхования заемщика 27,8-29,3
Автокредит на новое авто с КАСКО 22,8-24,3
Автокредит на новое авто с КАСКО и личным страхованием заемщика 21,8-23,3
Автокредит по двум документам 60-1 000 26,5-29
Автокредит по двум документам без КАСКО 32,5-35

Если говорить о данных условиях, то наиболее выгодным для клиентов вариантов оформления займа (с финансовой точки зрения) можно назвать кредитную программу Автостатус. В этом случае клиент имел возможность получить минимальную ставку от 13.5% годовых при оформлении займа до 5 млн. руб.

Рассматривая кредитные программы в целом, можно отметить достаточно существенное снижение размера годовой процентной ставки (более, чем в 2,5 раза) при предоставлении документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика и оформлении договоров страхования.

Прочие варианты

На данный момент в банке действует полтора десятка кредитных программ на приобретение авто, в рамках которых заемщики имеет возможность приобрести новые автомобили с первоначальным взносом от 20%, оформив кредиты на сумму до 5 млн. руб. на срок до 5-ти лет и минимальной ставкой от 8% годовых.

Ознакомиться с действующими условиями таких программ можно здесь:

Параметры кредита Значение
∑ займа, тыс. руб. 300 — 500
Минимальный взнос, % 20
Срок кредита, лет 0,5-5 (3 года в рамках госпрограммы)
Годовая процентная ставка, % 8-21,5
Единоразовая комиссия, тыс. руб.
Погашение Аннуитет
Страхование Возможно без страхования

Следует отметь, что исходя из действующих условий банка:

  • возможность оформить такие займы без первоначального взноса сейчас отсутствует;
  • банк кредитует покупку только новых авто;
  • круг лиц, которые могут оформить займ в Росбанке, ограничен зарплатными клиентами банка, заемщиками, имеющими положительную кредитную историю в Росбанке, а также, сотрудниками бюджетных организаций;
  • при покупке ТС категории С первоначальный взнос составит 40%.

Страховка

Сегодня Росбанк предлагает различные кредитные программы на приобретение авто, в рамках которых клиенты имеют возможность оформить автокредит, как при наличии страховки, так и в случае отказа в оформлении договора страхования.

На данный момент банком используются как программы страхования автомобилей (КАСКО), так и программы, предусматривающие личное страхование заемщика (оформление полиса страхования жизни и здоровья владельца авто)

Методы погашения

Погашение кредитов в Росбанке осуществляется равными частями ежемесячно (метод аннуитет), что достаточно удобно и позволяет использовать различные варианты автоплатежей, которые сегодня предлагают многие банки.

Провести данную операцию заемщики имеют возможность используя следующие каналы погашения:

Через отделения банка Деньги зачислятся мгновенно, если клиент использует карту, и не более 3-х рабочих дней при внесении наличных.
Через банкоматы Росбанка В этом случае денежные средства поступят как только клиент осуществит операцию.
Через банкоматы партнеров банка Сроки зачисления средств в этом случае составят от 1-го до 3-х рабочих дней.
Переводом внутри банка В этом случае деньги поступят на счет до конца рабочего дня.
Элекснет, Билайн и МТС Не более 2-х рабочих дней.
Яндекс.Деньги 3-5 рабочих дней.
Почта России До 10 рабочих дней.
Другие организации От 3-х до 7-ми рабочих дней, в зависимости от выбранной организации.

Автокредит без первоначального взноса отличный способ приобрести авто тем людям, которые не имеют средств на оплату части стоимости приобретаемого транспортного средства, однако уверены в получении будущих доходов, позволяющих сохранить текущий уровень жизни, погашать кредит и обслуживать транспортное средство.

Преимуществом в данном случае будет высокий уровень дохода заемщика, который позволит погасить кредит досрочно, и таким образом снизить размер переплаты.

К основным недостаткам кредитов с нулевым взносом следует отнести достаточно высокие процентные ставки, которые предлагают по данной услуги кредитные организации, а также, достаточно высокие тарифы на услуги страхования.

Остаточный платеж по автокредиту — это сумма, которую необходимо уплатить последним взносом, измеряющаяся в процентах от стоимости автомобиля.

Рассчитать автокредит по КИА Оптима можно по этой ссылке.

Узнать, какой процент по автокредиту в среднем необходимо выплачивать, можно из этой статьи.

Отзывы (6) на "Оформление автокредита без первоначального взноса в Росбанке"

  1. Наталья says:

    Наталья Оформляла кредит в Росбанке на покупку авто. Очень долго консультировали, подирали вид кредита, а после того, как я собрала весь пакет документов и выбрала автомобиль, оказалось, что на данный момент банк не кредитует людей «с улицы», так что даже не будет рассматривать мою заявку. Безобразие какое-то!!! Неужели, нельзя было сказать сразу???

  2. Валентин says:

    Беру в Росбанке уже не первый кредит. Никаких проблем. Все быстро, качественное обслуживание, работает как часы! Я очень доволен! Рекомендую всем!

  3. Наталья Николаевна says:

    В первый раз, когда брала кредит в Росбанке боялась – вдруг откажут? Или потом какие-то комиссии дополнительные введут.. Но все оказалось хорошо, никаких нареканий на работу банка, а тем более, на какие-то скрытые платежи нет. Все прозрачно. Люди честные работают Видно, что иностранный банк. Мне все нравится.

  4. Катя says:

    А мне отказали, потому что у меня была просрочка. Очень обидно. Условия очень хорошие, да и просрочку я допустила только одну – когда в отпуск уехала, пришлось брать кредит в другом банке.

  5. Сергей says:

    Когда посчитал переплату за страховку, я отказался от их страховки и взял кредит под самую высокую ставку в банке. Получилось все равно выгоднее, чем по сниженной ставке. Так что решайте сами, что выгоне – страховка или сумма переплаты итого.

  6. Игорь Николаевич says:

    Сегодня получил решение по кредиту. Пока предварительно, но, вроде бы все хорошо. Буду оформлять. Мои коллеги довольны – уже три человека взяли. Надеюсь, решение примут быстро и смогу забрать авто уже на следующей неделе.