Как происходит взыскание долга по договору займа

Сегодня ни у кого не вызывают удивления операции по заимствованию финансов в различных кредитующих учреждениях. Оформить такие займы имеет возможность физическое или юридическое лицо. Однако с каждым годом возникает все больше споров между кредиторами и заемщика относительно невыполнения вторыми своих договорных обязательств. Одним из популярных методов борьбы с должниками является взыскание долга по договору займа.

Могут иметь место самые разные поводы для задолженности, один из них – человек взял долг и забыл его вовремя вернуть, или не смог отдать, поскольку неверно рассчитал свои финансовые возможности. Случаются и ситуации иного рода, когда заемщик изначально не собирался возвращать кредит. В этом случае речь идет о мошеннических действиях.

Каковы бы ни были причины невозврата долга, конфликт должен урегулироваться исключительно в рамках правового поля, закон не должен нарушаться. Это относится даже к тем ситуациях, когда заемщик изначально имел преступные намерения по отношению к кредитору и брал займ не для того, чтобы его возвращать.

Главные этапы подготовки

Претензионный этап

Зачастую претензия является необходимым условием, без которого невозможно дальнейшее взыскания задолженности в порядке искового производства. Данное правило распространяется на те случаи, о которых идет речь в законодательных актах, а также при наявности в контракте с заемщиком соответствующего пункта. Этот этап выгоден еще и по той причине, что он может поставить кредитора на первое место в списке заемщика на погашение долгов.

Претензия, которая составлена юридически грамотно, направляется должнику, нарушившему условия контракта. Поскольку в делах, которые связаны с взысканием долга, претензия играет значительную роль, к составлению этого документа важно подойти со всей ответственностью.

Пострадавшая сторона в претензии излагает свои требования, указывая на последствия, к которым приведет дальнейшее уклонение должника от выполнения своих обязательств. Речь идет о передаче материалов в органы правосудия. В случае правильно составленного документа высока вероятность решения дела уже на этой стадии урегулирования конфликта, поскольку должник имеет возможность оценить и взвесить всю серьезность намерений кредитора.

Сбор информации и бумаг

Когда речь идет о передаче денежных средств в долг, данный факт должен быть зафиксирован. Ранее российским законодательством допускался широкий спектр методов, которые могли быть для этого использованы. В качестве доказательства факта выдачи кредита могли в том числе использоваться свидетельские показания. То есть займ можно было предоставить даже без расписки.

Сегодня предоставление любой ссуды должно быть оформлено и зафиксировано исключительно в письменном виде. Самым лучшим вариантом доказательства заключения такой сделки между особами станет соглашение в виде договора займа.

Законодательными актами предусмотрен размер суммы ссуды, который играет роль при подписании контракта. Так, денежные суммы в небольших размерах могут быть оформлены по упрощенной форме. Более крупные займы требуют подписания контракта по стандартной форме. Если же речь идет о значительных суммах, которые предоставляются на длительный период или в валюте, договора должны быть заверены нотариально.

Заимодавец должен заблаговременно побеспокоиться про обеспечение вероятного истребования, если с заемщиком возникнут проблемы и он не будет выполнять свои обязательства. Именно поэтому оформление письменного подтверждения передачи определенной суммы ложится на плечи кредитора.

В контракте нужно указать такие данные заемщика:

• ФИО или название (если речь идет о юр. лице);
• адрес, по которому заемщик зарегистрирован;
• паспортные и регистрационные данные;
• размер предоставляемой ссуды и срок ее возвращения.

В случае отсутствия данной информации в документе доказать наличие правоотношений займа будет очень сложно, поэтому вероятность успешного разрешения ситуации кредитору ожидать не придется.

Досудебная подготовка

Если должник не выполняет свои обязательства перед займодателем, второму нужно выяснить причину, по которой это происходит. В ходе досудебной подготовки проводится определенный комплекс мероприятий, которые позволяют определить имущественное и финансовое состояние неплательщика.

В этот период определение может носить неофициальный характер. Такая информация нужна, чтобы определить целесообразность обращения в суд, а также для возможности поиска альтернативных решений вопроса.

Как можно выяснить причины невыполнения обязательств должником? Для начала можно попробовать связаться непосредственно с ним. Правильным шагом будет направление письменной претензии, которая содержит требование про возврат долга. Если урегулировать спор в досудебном порядке не удалось, самое время подумать о подготовке искового заявления.

При подготовке иска важно определить подведомственность дела. Так дела, сумма по которым составляет не более 50 тыс. руб. и должником в рамках которых выступает физическое лицо, рассматриваются мировым судьей.

Скачать образец искового заявления о взыскании долга по договору займа

Если же речь идет о более высокой сумме, заявление нужно подавать в районный суд общей юрисдикции. Если одной из сторон конфликта является субъект предпринимательской деятельности, дело будет рассматривать арбитражный суд по месту нахождения должника.

Собрать полный пакет документов, правильно составить иск и не нарушить установленную процедуру подачи заявления поможет юрист, к помощи которого можно прибегнуть, если нет уверенности в собственных силах.

Порядок взыскания долга по договору займа

Существует несколько способов взыскания долга по контракту займа:

Если сумма долга превышает 50 тыс. руб. заявление отправляется в районный суд, если сумма ниже – делом занимается мировой судья. За исполнение судебных актов на принудительной основе ответственны судебные приставы.

Судебный пристав обязан:

• установить личность должника;
• определить, где он находится;
• выяснить наличие у него имущественных прав на движимое и недвижимое имущество.

Если со стороны заемщика наблюдается игнорирование судебных требований, к нему применяется подписка о невыезде, которая не даст ему возможности выехать за пределы России.

Также судебные приставы могут использовать следующие методы воздействия на должника:

• проводить взыскание долга по договору займа, изымая имущество на сумму, которая эквивалентна сумме долга, при этом учитываются насчитанные проценты, штрафы, пеня и т.д.;
• изымать денежные средства и ценные бумаги заемщика;
• покрывать долг за счет регулярных выплат, которые получает должник;
• накладывать различные правовые ограничения: на имущественные права, право на продукты интеллектуального труда и т.д.;
• накладывать арест на имущество, который сопровождается его дальнейшей продажей для получения финансов, необходимых для погашения долга.

Статья 446 Гражданского кодекса определяет, что в качестве взыскания не может быть обращена такая собственность неплательщика:

• жилище, где вместе с должником проживает его семья, если такое жилое помещение не является предметом ипотеки;
• участок земли, на котором возведена жилая недвижимость, если он не является предметом ипотеки;
• личные вещи и предметы домашнего обихода, которые не принадлежат к предметам роскоши;
• собственность, которая применяется для профессиональных целей, если ее стоимость не превышает стократной зарплаты;
• скот и хозпостройки, в которых он содержится;
• семена для посева;
• еда и сбережения, размер которых не превышает прожиточный минимум;
• горючее, которое необходимо для приготовления пищи и отопления;
• средства передвижения и иные предметы, без которых должник не может обходиться в силу инвалидности;
• награды должника.

Статья 446. Преддоговорные споры

Если заемщик не наделен собственническими правами, взыскать задолженность с него невозможно, происходит закрытие делопроизводства по причине отсутствия у должника источников для погашения долга.

Важно не забывать, что судебный приказ и исполнительный лист действуют на протяжении трех лет. На протяжении этого времени можно возобновить исполнительное производство при изменении благосостояния должника.

Если заемщик не выполняет условия, предусмотренные договором, кредитор может требовать от него выплаты неустойки. В этом случае важно учитывать, что ее возможно взыскать только тогда, когда она предусмотрена контрактом. Если условия ее выплаты не оформлены в письменном виде, то требования заимодателя относительно ее выплаты считаются незаконными.

Неустойка является штрафными санкциями, которые должен выплатить должник в связи с невыполнением контракта займа. Данный вид штрафа приобрел широкую популярность, поскольку для его получения кредитору не нужно доказывать тот факт, что он несет убытки от заемщика, следует лишь сослаться на невыполнение условия договора и суд примет решение в пользу заимодателя.

Госпошлина и сроки

Любое судебное разбирательство предполагает оплату госпошлины.

Ее размер имеет зависимость от суммы долговых обязательств:

Размер пошлины не может быть более 60 тыс. руб. Изначально за ее оплату отвечает кредитор, в случае выигрыша по делу, сумма должна быть возвращена ему заемщиком.

Период кредитования фиксируется в контракте, когда срок заканчивается, заемщик обязан вернуть долг. Если дата возврата средств не отображена в долговой расписке, требования можно выдвинуть в любое время. Возвращение займа осуществляется в течение месяца с момента получения письменного уведомления.

Отношения в сфере кредитования регулируются положениями Цивильного кодекса. В большинстве случае срок исковой давности по займу составляет 36 месяцев, как и по гражданско-правовым правонарушения иного рода.

В этом случае важно понимать, от какой даты нужно отсчитывать срок, может быть использовано 2 варианта:

• от даты, когда закончился срок действия кредитного контракта;
• от даты, когда был внесен последний платеж.

Решение суда во многом зависит от того, какой из этих вариантов используется. Также судебная практика доказывает, что есть ряд причин, по которым срок давности может прерываться. Точно определить срок давности возможно с помощью юриста, который также определит, насколько правомерно обращение заимодателя в судебную инстанцию и каковы его шансы на победу.