Где и как оформить вклад под 15% годовых

Счастливые обладатели свободных денежных сумм думают о том, как сохранить и приумножить свой капитал. Разобравшись в тонкостях депозитов, вполне реально стать ещё более обеспеченным человеком.

Как открыть и необходимые документы

В первую очередь, необходимо определиться какая сумма будет отчислена во вклад. Сумма будущего депозита должна быть независимой от любых жизненных событий. Если выделить подобные средства нет возможности, то лучше открывать расчётный депозит или до востребования, в котором возможно досрочное снятие без потери дохода.

Если свободная сумма есть, то можно рассмотреть возможность внесения средств дополнительно для прибыльности вклада. В случае, когда в дополнительных условиях нет необходимости, открывают депозит без снятия или пополнения части средств.

Открыть вклад несложно.

Сделать это можно двумя способами:

Чтобы открыть вклад, нужен только паспорт. Для закрытия понадобится предоставление договора об открытии счёта. Сотрудники банка имеют право дополнительно потребовать справку с места работы, СНИЛС, ИНН.

Максимум и минимум по ставкам

Размеры процентных ставок по вкладам напрямую зависят от экономического положения в стране. Например, в период кризиса банки остро нуждались в денежных средствах и потому обещали вкладчикам до 25% годовых. Многие охотно понесли свои сбережения в банк, чтобы спасти от инфляции и приумножить.

В последние годы отчётливо прослеживается тенденция снижения процента по депозитам. Размер ставки варьирует в зависимости от суммы и срока вклада: чем больше сумма и длиннее срок, тем выше процентная ставка. В рекламе банки указывают максимальную ставку по вкладу.

Многие банки предлагают комбинированные условия, когда часть средств направляется на вклад, а ещё часть – в виде инвестиций в какой-нибудь фонд. Здесь присутствует разделение дохода на процентную ставку по депозиту и прибыль от инвестиций.

Суммарный доход делает реальностью вклад под 15% годовых. В России подобная дифференциация вложения денег появилась в последние 5 лет, на западе она практикуется уже несколько десятилетий.

Микрофинансовые организации (МФО) обещают 20 и больше процентов годовых. Здесь речь идёт не о вкладах.

Право на открытие депозитов имеют лишь банки при условии наличия лицензии на данный вид деятельности. Вложение в МФО оформляется договором займа, так как микрофинансовые организации имеют множество ограничений при проведении финансовых операций.

Разница между банком и МФО состоит в страховании банковских депозитов государством бесплатно. В случае банкротства государство возместит денежные средства полностью или частично (до 700 тысяч рублей возврат гарантирован).

Вложения в МФО страхуются, но не государством, при этом страховая компания возьмёт комиссию от суммы, что уменьшит доход. Поэтому договор с МФО нужно внимательно изучить, вникнуть во все тонкости.

Депозит в банке можно открыть на сумму от 5 тысяч рублей. МФО на законодательном уровне разрешается принимать от вкладчиков от полутора миллионов рублей. Подобное ограничение для микрофинансовых организаций введено для ограничения массовости вкладов и предотвращения угрозы финансовому сектору.

МФО имеют право заключать договора займа только в рублях. Также закон о защите потребителей на МФО не распространяется, то есть они могут наобещать, что угодно и не сдержать слово, а также отказать в сотрудничестве не объясняя причину.

Микрофинансовая организация должна быть в официальном реестре, иначе риск при заключении договора займа для вкладчика повышается вдвое. Обезопасить себя можно собрав как можно больше информации о МФО.

Типичные обходные пути, которыми пользуются МФО для привлечения вкладчиков это создание ОАО или две компании под одним названием. Необходимые по закону 1,5 миллиона есть далеко не у всех, поэтому МФО ищут способы снизить минимальную для вложения сумму, увеличив тем самым количество вкладчиков.

Глядя в будущее благоприятного прогноза в отношении деятельности МФО ожидать не приходится: государство подобные организации не жалует и ограничивает, а банки выдают им кредиты весьма неохотно.

Обещанные высокие проценты на краткосрочные вклады сопряжены с риском потери денежных средств

Сейчас непросто найти банк, размещающий вклады под 15% годовых. Это связано с новой системой отчислений в Фонд страхования вкладов, которая стала напрямую зависеть от процентных ставок депозитов.

Актуальные варианты

Разные процентные ставки по вкладам у различных банков объясняются тем, что некоторые учреждения имеют доступ к сделкам на аукционах РЕПО, проводимых Центральным банком. Тем самым они обеспечивают приток «дешёвых денег».

Другие банки, не имеющие доступа к аукциону РЕПО, могут привлечь нужную денежную массу с помощью заманчивых процентных ставок по депозитам. Займы у физических лиц стоят на порядок выше, но полностью обеспечивают необходимый приток денежных средств.

Русский земельный банк

Собственниками Русского земельного банка за почти 20 лет истории были Банк Москвы, компания «Интеко», финансовая группа Гута. Сейчас акциями владеют компании Кипра.

Русский земельный банк много лет принимает участие в программах строительства жилья. Последняя смена собственников повлекла за собой появление срочных вкладов с высокой процентной ставкой.

Проценты по вкладу «Шоколадный» превышают 15 в случае их капитализации. Возможно пополнение депозита, частичное снятие средств не предусмотрено. Вклад может быть сделан на срок от 1 до 3 лет с минимальной фиксированной ставкой 12,05% годовых. Минимальная сумма вклада – 100 тысяч рублей.

Вклад «Капитальный» более доходный, по сравнению с «Шоколадным».

БКС

Инвестиционный банк БКС – дочернее предприятие БрокерКредитСервис. Основная деятельность приходится на управление инвестициями частных лиц.

Минимальная сумма вклада «Индексный» составляет 50 тысяч рублей. Предельная ставка – 15% зависит от инвестиционной политики, выбранной клиентом банка. Срок вклада – от 3 до 6 месяцев также выбирается вкладчиком самостоятельно.

Ограничения по максимальному количеству денежных средств на вкладе отсутствуют, операции по расходованию и пополнению депозита не предусматриваются. Проценты начисляются в конце срока вклада.

На минимальный остаток на депозитном счёте каждый месяц начисляются 1,5%.

ЛОКО-банк

Политикой банка является кредитование малого и среднего бизнеса. ЛОКО-банк входит в двадцатку лучших учреждений, работающих в сфере розничного рынка банковских услуг. Примерно 25% уставного капитала банка принадлежит международным фирмам.

15% ставка по вкладу «Очевидный» начинает начисляться с 301 дня депозита. Не предусмотрена капитализация и выплата процентов, пополнение вклада до окончания срока.

Валютные вклады в ВТБ24 можно открыть как при личном посещении отделения банка, так и удаленно через интернет.

Детально о возможностях вкладов для физических лиц в Балтинвестбанке в 2023 году читайте по ссылке.

Классификация вкладов под 15% годовых

Банковские депозиты – выгодное вложение, поэтому они стабильно популярны среди населения. Доход в 15% от вклада обеспечивает не только сохранность денег, но и увеличение капитала.

Мнения специалистов относительно ставки 15% расходятся: одни считают, что подобная ставка это разовая акция, приуроченная к какому-то событию, другие прослеживают общую тенденцию повышения процентных ставок по вкладам.

Величина ставки рефинансирования напрямую влияет на ставку по депозитам. Чем больше ставка рефинансирования, тем выше процентная ставки по вкладам.

Максимальный доход можно получить, открыв депозитный счёт на 5 лет.

Вклады бывают следующих видов:

Также существуют специальные вклады.

Отыскать предложение банка с 15% ставкой по депозитам непросто.

В таблице приводятся депозиты без дополнительных условий, позволяющие получить максимальный доход за непродолжительный период времени:

На депозитном рынке представлены разнообразные виды вкладов, что позволяет подобрать условия вложения денежных средств индивидуально

Нюансы размещения

На сегодняшний день процентная ставка по депозитам в российских банках не превышает 13%. Если ставка превысит 11% — усилится контроль деятельности банка ЦБ РФ, что не очень приятно.

Реально выручить доход 15%, можно получив бонус в размере 1,5% от суммы перевода за открытие и пополнение депозита с помощью перевода средств из одного банка в другой.

Ещё одна схема получения высокой прибыли с депозита называется «лесенки». Здесь доход зависит от сроков вклада и суммы денежных средств. Следуя схеме можно получить 36% прибыли за 24 месяца, а средняя годовая ставка составит 18%.

Вклады в Инвесткапиталбанке — это 4 программы депозитов с гибкими и удобными для вкладчика условиями размещения средств.

Преимущества вкладов Внешпромбанка рассмотрены тут.

Читайте также здесь подробную инструкцию о том, как вернуть вклад.