Как можно вернуть вклад

Существует несколько причин, в связи с которыми необходимо вернуть вклад. Один из главных поводов – досрочный возврат вклада. А особенно актуальной в последнее время стала причина – отзыв лицензии банка.

Кроме того, может подстерегать внезапное банкротство финансового учреждение или есть нерешенные проблемы с советскими вкладами.

В тех или иных случаях, а также в некоторых исключительных, важно знать все нюансы и последовательность действий в отношении возвращения депозита.

Общая информация

Требования

Два последних нестабильных года привели к тому, что около 30% учреждений финансового толка претерпели изменения структур. Почти такое же количество и вовсе покинуло финансовый рынок в связи с отзывами лицензий Центробанка. ЦБРФ пресек неправомерные действия ряда банков, но каковы теперь права их вкладчиков – вопрос остается открытым. А главное, как вернуть вклад?

В данном случае вступают в силу требования кредитора: речь идет о возвращении денежных средств вне общего порядка. Кредиторами могут являться как юридические, так и физические лица. Вклады, не превышающие установленный лимит, могут быть затребованы всеми без исключения, но с определенными оговорками.

Мера в качестве временной амнистии назначается банкам сразу же после отзыва лицензии. В этот период становится невозможным выдача средств, а также получение новых кладов.

Начало процедуры упразднения регулируется именно амнистией (органом самоуправления). До тех пор пока суд не вынес своего решения, временная амнистия разрешает действовать в рамках восстановительной политики.

Все манипуляции прослеживаются Арбитражным судом. Именно он отвечает за любую процедуру, учитывая банкротство и вынужденное упразднение финансовых учреждений. Процедура ликвидации возможна только при достаточном количестве капитала для выдачи кредиторам.

Нужные документы

Теперь следует озаботиться необходимыми документами, которые ускорят возвращение денежных средств.

Главным образом должно быть заполнено письменное обращение с указанием суммы и причины требования о возврате.

Обязательным приложением к заявлению должны предоставляться подтверждающие документы (в оригинале или заверенные нотариально копии), в том числе должны быть прикреплены банковские расчетные счета, почтовый адрес, контактный номер телефона, кроме того:

Поддержка агентства

В Российской Федерации ведет свою работу государственная корпорация именуемая Агентством по страхованию вкладов. В соответствии с федеральным законом определяется статус и цель функционирования этого Агентства, закрепленная печатью РФ. Все центральные органы управления учреждения находятся в Москве.

Целью данного Агентства является обеспечение полноценной работы системы в отношении страхования депозитов. Агентство занимается учетом всех финансовых учреждений, контролируя процесс поступления взносов по страхованию. Корпорация отслеживает требования вкладчиков к кредитным организациям, а также курирует процесс возвращения компенсаций по вкладам.

Агентство несет за собой право формировать претензии в отношении банков в связи с какими-либо неправомерными действиями или в случае нарушения федерального законодательства. Корпорация имеет все основания – запрашивать у банков сведения, касающихся страховых вкладов и корректном участии банка в системе.

Детальная инструкция

Какими должны быть шаги:

1. Главным образом стоит подумать о том – может ли ваш конкретный случай подходить под страховой. Если ответ на этот вопрос утвердительный, возникает следующий – как вернуть вклад – нужно незамедлительно обратиться в банк на предмет выплаты возмещения потерь (в рамках установленного размера компенсации).
2. Не стоит совершать ошибку, отдавая банку оригиналы документов связанных с банковскими долгами, кроме того, не стоит прибегать к досрочному расторжению вклада. Вследствие таких действий с банка снимается ответственность по начислению процентов по вкладу, что приведет к частичной потере денег.
3. Если вы сталкиваетесь с проблемой затягивания выдачи депозита – нужно обратиться повторно с заявлением в банк с требованием вернуть вклад (важно: один из экземпляров заявления с входящей печатью банка следует оставить себе в качестве доказательной базы ваших манипуляций по возвращению средств). В случае отказа в выдаче – необходимо писать жалобу в Центробанк РФ.
4. Еще одним вынужденным действием по возврату денежных средств может стать судебное заявление, где итогом выступает оспаривание незаконных действий банка. Здесь вкладчиков можно подбодрить тем, что конфликтная ситуацию разрешается банком до суда, поскольку вероятность вкладчика – выиграть суд – стопроцентная.

Важные оговорки

Какие есть гарантии

Обычно всем вкладчикам гарантируется возврат депозитов, однако об этом нужно побеспокоиться заранее. Подавляющее большинство учреждений финансового склада состоят в ассоциации страхования вкладов.

Размещая свои средства в подобных организациях, автоматически страхуются депозиты, что при возможных упразднениях и банкротствах финансовых предприятий в обязательном порядке возвращаются вклады в полном их объеме.

Однако существуют ограничения в пределах 700 тысяч рублей. При превышении заданной суммы, вкладчик может требовать возвращение оставшихся средств через суд.

Сумма страховки

Сумма страховки банков по депозитам составляет на сегодняшний день 700 тысяч рублей. Эта сумма называется страхуемой суммой вклада.

Если же сумма вклада превышает этот установленный лимит, банк не обязан возвращать оставшуюся часть вклада. Можно попытаться отсудить эту часть. Но самым лучшим решением при открытии депозита – станет не превышение установленной суммарной планки.

А также рекомендуется создавать несколько вкладов, не превышающих обозначенную сумму. В этом случае вкладчик сможет себя обезопасить от возможных проблем.

Для юридических лиц

В отличие от физических лиц, денежные средства юридических лиц не попадают под стандартную систему страхования. Это влечет за собой судебные разбирательства – только таким образом возможен возврат вкладов юрлицам и исключительно на правах третьей очереди кредиторов.

Наступление этой очереди происходит после возвращения средств физическим лицам и ИП, учитываются так же те вклады, которые не были покрыты страховкой.

Судебные практики в отношении возвращения средств юридическим лицам связаны с долговременными тяжбами и имеют не очень оптимистичный характер. Возврат денежных средств крайне маловероятен, но для совершения таких попыток следует подать требовательное заявление в адрес финансового подразделения на правах кредитора.

В ходе необходимых действий юридическим лицом заполняется бланк-требование кредитора. Выдача этого документа осуществляется временной администрацией на основании предъявления всех необходимых документов.

Советские счета

Для возвращения вкладов, сделанных во временна СССР, нужно владеть корректной информацией, которая подается авторитетными информационными агентствами. Они располагают сведениями о грядущих мероприятиях финансовых учреждений в отношении «советских вкладов».

Поскольку во времена Советов люди доверяли свои средства Сбербанку СССР, таким образом, за текущей и актуальной информацией следует обращаться в Сбербанк России, где подобные выплаты происходит с некоторых пор повсеместно.

Преждевременно

Закрыть вклад возможно и в преждевременные сроки – вовсе не нужно дожидаться окончания действия договора. Даже открытый на год депозит подлежит возвращению, как через 8 месяц, так и буквально через сутки после внесения денежных средств.

Существует ряд депозитов, которые предполагают досрочное закрытие. В случае с преждевременным аннулированием других вкладов, все финансовые организации вменяют штрафные санкции, выражающиеся в понижении процента по депозитам.

Независимо от того, предусматривается ли вашим договором досрочное закрытие вклада без потерь или нет, каждый клиент банка может вернуть свои денежные средства тогда, когда ему это потребуется, даже пусть и без начисления процентов. Все, что необходимо сделать – предъявить работнику банка паспорт.

Образцы необходимых заявлений:

• Заявление о несогласии с размером возмещения (примерная форма)
• Заявление о выплате возмещения по вкладам для индивидуальных предпринимателей
• Заявление о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов
• Заявление о выплате возмещения по вкладам
• Заявление о выплате возмещения по счетам эскроу и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов
• Заявление о несогласии с размером возмещения (образец заполнения)

Однако если сумма вклада равна 500 тыс. рублей или превышает указанную сумму, а закрытие депозита совершается в небольшом отделении банка, выдача денежных средств возможна в течение 1-2 дней с момента обращения клиента в банк. Вклады суммой до 500 тыс. рублей обычно возвращаются в день обращения.

Если отозвали лицензию

С отзывом лицензий у банков начинает работать система по возвращению вкладов, осуществляемая согласно федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Путь решения проблемы при отзыве лицензии таков:

• в первую очередь необходимо понять – страховой ли ваш случай;
• если вы убедились, что случай страховой, должно последовать обращение в Агентство по страхованию депозитов или в банк-агент (в случае вовлечения его в дело по выплатам страховых компенсаций);
• перед обращением в Агентство, нужно заполнить бланк-заявление, которое доступно для скачивания на официальном сайте корпорации, в соответствии со всеми правила;
• в бланке заявления в обязательном порядке должен быть зафиксирован способ «как получить» страховую компенсацию: это может быть – перевод на банковский счет или получение денежных средств – наличными.