Описание условий пользования кредитной картой Сбербанка

Для оформления кредитной карты Сбербанка не обязательно быть вкладчиком или заемщиком. Если условия, предложенные банком, кажутся интересными, можно подать заявку на выдачу кредитки в любом отделении.

Предложения, которые делает банка своим клиентам (потенциальным в том числе), выглядят весьма заманчиво, однако есть правила пользования кредитной картой Сбербанка России, и с ними необходимо ознакомиться, прежде чем подавать заявление.

Как оформить

Для оформления требуется паспорт и второй документ, можно представить любой:

водительские права;
загранпаспорт;
военный билет;
удостоверение государственного ведомства;
справка о доходе 2НДФЛ, за последние полгода;
свидетельство об индивидуальном предпринимательстве;
заверенная копия трудовой книжки;
СНИЛС;
ИНН;
адвокатское удостоверение.

Те, кто имеет зарплатную карту Сбербанка, получает пенсию, или разместил в банке деньги, получат кредитную карту на несколько иных условиях. Льготы предусмотрены также для лиц, которые выплачивают Сбербанку кредит и имеют хорошую кредитную историю.

Кредитная карта выдается:

гражданам РФ в возрасте от 25 до 65 лет;
лицам, работающим не менее 6 месяцев на одном месте;
имеющим стабильный доход и положительную кредитную историю.

Заявить банку о желании иметь кредитную карту можно на сайте, не посещая отделение. Предварительно можно ознакомиться с разновидностями кредиток Сбербанка, у некоторых диапазон действия значительно шире, чем у карт со стандартным функционалом.

Условия пользования кредитной картой Сбербанка Виза Голд могут заинтересовать тех, кто бывает за границей, имеет счета на WM (Вебмани), желает особой защищенности своих финансовых операций. При этом нужно внимательно прочитать информацию о тарифах и стоимости обслуживания каждого вида карт, взвесить все плюсы и минусы. Если карта выбрана, надо заполнить форму, всего несколько полей, и ждать звонка из банка.

Как использовать

Кредитка Сбербанка – это запас денег на экстренный случай, средства для покупки необходимых или желанных вещей.

Руководство к кредитной карте

Для использования ее без больших материальных потерь нужно понять, как работает кредитная карта Сбербанка, и действовать с учетом этого:

стараться использовать карту в рамках льготного периода, тогда это будут просто заемные средства без процентов;
льготный период на кредитку Сбербанка установлен в 50 дней:
1. 30 дней отчетного периода (фиксация расходов держателя карты).
2. 20 дней платежного периода, по окончании которого должны быть внесены средства, которые были потрачены в отчетный период.
если производятся выплаты без льготного периода, ежемесячными платежами, стараться платить больше минимума – это уменьшит сумму начисляемых процентов (чем меньше сумма долга, тем меньшие производятся начисления);
размещение на карте собственных средств позволит пользоваться сначала своими деньгами, и лишь потом заемными;
снимать наличные как можно меньше, это просто невыгодно – списывается плата и аннулируется льготный период;
вносить платежи вовремя, не допускать просрочек и начисления штрафов;
четко понимать пределы своей платежеспособности, не допускать ее снижения.

Для использования карты нужен ПИН-код, который выдается вместе с картой. Можно при получении карты придумать свой, который легко запомнится. Имея кредитку, не обязательно брать с собой кошелек, оплата покупок будет производиться по безналичному расчету. В любом торговом заведении, где есть лого обслуживающей платежной системы, можно пользоваться картой без ограничений.

Способы расчета кредитной картой Сбербанка

Кассир имеет право попросить показать документ, удостоверяющий личность, а также предложить расписаться на чеке

Как узнать задолженность и погасить

Чтобы беспрепятственно пользоваться кредитной картой, нужно правильно подходить к планированию расходов по ней. Также важно неукоснительно вносить платежи, не отказывая себе ни в чем и попутно улучшая свою кредитную историю.

Информацию о состоянии счета карты и сумме обязательного платежа можно получать на телефон, этот сервис можно подключить при оформлении карты.
Позвонив в контактный центр, можно получить всю интересующую информацию после процедуры идентификации (звонить лучше с зарегистрированного в банке номера)
Сумма минимального обязательного платежа заблаговременно появляется в личном кабинете на сайте банка, в разделе «Карты».
Платежи вносятся ежемесячно, до даты, установленной при заключении договора.
Платить нужно не менее чем указано.
Если есть счет в Сбербанке, можно перевести необходимую сумму с него, нажав кнопку «Операции» рядом с картой. Пополнение происходит с любого счета, карты или вклада, открытых в Сбербанке.
Также можно пополнить карту наличными в банкомате, со счета в другом банке, с помощью мобильного приложения.
Не выходя из дома можно перевести деньги на свою кредитку с любой карты, воспользовавшись сервисом «С карты на карту».

Кредитная карта Россельхозбанка с льготным периодом имеет максимальный лимит — 1 млн. рублей.

Отсюда вы сможете узнать, где можно получить кредитную карту со снятием наличных без процентов.

Оплата через интернет

Карточка дает возможность совершать покупки в сети. Выбрав продукт, нужно ознакомиться с условиями оплаты на сайте. Если есть возможность оплаты картой онлайн, можно купить товар при оформлении заказа.

Обычно это происходит по схеме «С карты на карту» — нужно будет ввести:

номер карты;
срок ее действия;
дополнительный код, который находится на обратной стороне карты;
иногда требуется написать свое имя.

При оплате должно произойти соединение с банком, и на зарегистрированный в банке номер телефона придет сообщение с проверочным кодом. Только при условии ввода присланного пароля будет произведена оплата. Если мобильный банк не подключен, следует заранее запастись одноразовыми паролями в банкомате (там же можно подключить и SMS-банкинг).

Необходимо помнить, что при совершении операций через сеть ПИН-код не требуется. Если планируется покупка с зарубежного сайта, необходимо удостовериться, что есть возможность оплаты с карты российского банка.

Преимущества и недостатки кредиток

У карты есть неоспоримые преимущества по сравнению с потребительским кредитом:

Можно постоянно пользоваться доступными денежными средствами. Главное, чтобы на карте были деньги – платежи должны регулярно вноситься.
Даже если нет желания пользоваться заемными средствами, карта может просто лежать как надежный ресурс на случай срочной необходимости.
Для держателей карты предусмотрен льготный период, в течение которого можно вернуть долг без процентов. Пользоваться льготным периодом можно многократно.
Своевременно внося платежи постепенно можно создать себе хорошую репутацию, что позволит беспрепятственно пользоваться другими кредитными продуктами.
Потерянную или украденную карту можно легко восстановить в любом отделении банка.
Расплачиваясь за товары и услуги в торговых предприятиях-партнерах Сбербанка, пользователи карты получают скидки и бонусы.
Карту можно использовать как дебетовую.
Если присоединиться к программе «Спасибо от Сбербанка», за каждую покупку можно получать на бонусный счет «Спасибо», выраженное в денежной форме. Каждое «Спасибо» — это рубль. Размер бонуса зависит от стоимости купленного товара.

Если поискать, то можно найти и недостатки кредитной карты Сбербанка:

несколько больший по сравнению с потребительским кредитом процент – до 24%;
оплата пользования наличными средствами.

Безопасность

Для того чтобы не стать жертвой мошенничества, нужно соблюдать несколько правил:

ПИН-код карты должен храниться отдельно от нее;
его не следует никому сообщать – это исключительно личная информация;
при совершении покупок в интернете ПИН-код не запрашивается, это надо помнить, ни по телефону, ни в сообщении;
сотрудники банка никогда не спрашивают у клиентов ПИН-код;
при утере карты (а также, если есть подозрение, что она украдена) необходимо срочно позвонить в банк для блокировки счета.

Карту следует беречь от механических повреждений, не хранить подолгу возле источников тепла и электромагнитного излучения (например, рядом с мобильником)

Часто задаваемые вопросы

Как снимать наличные в банкомате

С кредитной карты при необходимости можно снять наличные деньги, правда, за это взимается небольшая плата. Наличные лучше снимать в банкоматах Сбербанка или его партнеров, тогда будет взиматься только банковская комиссия за использование наличных денег. В банкоматах других банков к ней может прибавиться плата за перечисление денег сторонним банком.

Сам процесс прост:

карта помещается в специальную прорезь;
вводится ПИН-код, его надо хорошо знать на память, либо иметь при себе;
если ПИН будет введен с ошибкой трижды, карта блокируется;
согласно указаниям на экране, вписывается нужная сумма
деньги и карту надо забрать быстро, через 45 секунд банкомат может задержать и то, и другое.

Как активировать кредитку

После оформления карты можно не производить никаких действий, в течение суток активация пройдет без участия держателя.

Для немедленного использования:

карту может активировать сотрудник банка при заключении договора о кредитовании;
после оформления достаточно подойти к банкомату, вставить карту в прорезь, ввести ПИН-код и выбрать любое действие, например, показать, сколько средств на карте;
на обратной стороне карты нужно поставить свою подпись на специальной полосе – это важный идентификатор.

Как начисляются проценты по займу

Если производятся покупки с безналичной оплатой, и к окончанию льготного периода на карту возвращены все потраченные средства, проценты не начисляются.
Если потраченные средства выплачиваются не сразу, а регулярными платежами, проценты начисляются на сумму фактической задолженности.
При этом надо помнить, что карта в первую очередь предназначена для безналичных расчетов. Поэтому при снятии наличных взимается плата, 3% от обналиченной суммы.
Для обналичивания установлен нижний порог. Это означает, что при снятии ста рублей оплата за них составит сумму значительно большую. Кроме того, пользуясь картой как источником наличных средств, пользователь лишается льготного периода – проценты начнут начисляться сразу.

Что делать, если банкомат задержал карту

Если банкомат не отдает карту:

нужно немедленно обратиться к сотрудникам банка (если банкомат расположен около отделения);
при отсутствии такой возможности нужно позвонить в банк и сообщить о происшествии.

Как поступить, если забыли ПИН-код

Вообще-то ПИН-код должен быть записан, следует внимательно отнестись к его хранению, это важная информация. Если вспомнить или найти не удается, придется обратиться в отделение банка для его смены.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка — это зависит от льготного периода, который разный на разных видах кредиток банка.

Какие плюсы от использования кредитной карты ТрастБанка — читайте здесь.

Отсюда вы сможете узнать, как наиболее выгодно провести процесс снятия наличных с кредитной карты Тинькофф.

Какие действия при смене своих данных (места жительства, телефона, фамилии)

В договоре предусмотрено, что о смене места жительства, телефона, фамилии, иных данных заемщик ставит банк в известность, а при смене фамилии придется перевыпустить карту.