Как получить и пользоваться кредитной картой от Траст банка
Кредитные карты Траст банка являются одними из самых распространенных платежных средств в настоящее время. Клиент, обладающий картой, может получить необходимые средства, не превышающие кредитный лимит, в любое время суток. Взнос платежей осуществляется посредством обращения в филиал банка, а также другими возможными способами.
Ежемесячный платеж включает процент, который рассчитывается от потраченной суммы (5%). При возвращении долга держателем карты осуществляется пополнение кредитного лимита до одобренной суммы.
Условия оформления
Кредитные карты выдаются на выгодных для клиента условиях. Это способствует увеличению количества держателей карт и использования ими кредитных средств.
Принцип получения
Оформление кредитной карты осуществляется в соответствии с некоторыми принципами:
- Получить карту Траст банка можно, если уровень дохода клиента соответствует предъявляемым требованиям. При запросе крупной суммы необходимы документы, подтверждающие платежеспособность.
- Траст банк дает возможность оформить карту не только работающим гражданам, но и лицам, официально не трудоустроенным. В этом случае возрастает процентная ставка. Ее размер будет увеличен приблизительно вдвое.
- В банке имеется возможность оформления экспресс-кредитки. Процесс принятия заявки и ее рассмотрение длится 2–3 часа. Клиенту необходимо иметь на руках только паспорт гражданина РФ.
- Многие не знают, как оформить онлайн кредитную карту от Траст банка. Для этого необходимо просто зайти на официальную страницу сайта банка, заполнить анкету и получить карту, не выходя из дома. Сотрудник кредитной организации доставит ее по указанному адресу.
- Карта оформляется на определенный период времени. Иногда срок ее действия можно увеличить, обратившись в банк.
- При наличии депозита в Траст банке клиент получает возможность оформления кредитной карты на льготных условиях.
АНКЕТА-ЗАЯВЛЕНИЕ на получениерасчетной банковской карты Trust Travel с овердрафтом
Анкета-заявление на получени карты с лимитом овердрафта при отказе от уступки прав 3му лицу
АНКЕТА-ЗАЯВЛЕНИЕ на получение международной расчетной банковской карты с овердрафтом
Требования и гарантии
Карта может быть оформлена как при обращении в отделение банка, так и посредством заполнения онлайн-заявки.
При этом банк отмечает, что клиент должен соответствовать следующим требованиям:
| Возраст | Не моложе 22 лет и не старше 65 лет. |
| Трудоустройство | Необходимо быть трудоустроенным, в том числе на последнем месте работы не менее 4 месяцев. |
| Регистрация | Нужно быть зарегистрированным в регионе, в котором располагается банк. |
| Заработная плата | Следует зарабатывать ежемесячно не менее 7500 рублей. |
Все данные будущий держатель карты предоставляет в заявлении-анкете.
Он должен указать:
- фамилию, имя, отчество;
- адрес по прописке и место проживания;
- наличие гражданства;
- возраст;
- официальное место работы и стаж трудовой деятельности;
- сумму желаемого кредитного лимита;
- состоит ли он в браке;
- количество уже имеющихся кредитов в других банках;
- информацию для связи;
- другие данные, требуемые банком.
Банк рассматривает заявку в течение нескольких часов. Если будет вынесено одобрение, то клиенту необходимо посетить отделение банка.
Описание кредитной карты Быстробанка ищите далее.
При себе обязательно требуется наличие:
- паспорта;
- справки, отражающей доходы (в случае, если клиент подал заявку на одобрение суммы более 50 000 рублей);
- ксерокопии трудовой книжки (при запросе суммы свыше 50 000 рублей);
- индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);
- любой другой документ, подтверждающий личность (утверждается банком).
Дополнительным документом может быть паспорт для заграничных поездок, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет
Банк не требует наличия поручителя или залога. В процессе оформления карты обеими сторонами подписывается договор, в котором говорится о выдаче и возможностях использования карты. Также клиенту сообщаются тарифы, по которым будут начисляться проценты по карте.
Банк, в свою очередь, предоставляет некоторые гарантии:
- снятие наличных посредством банкомата и кассы в отделениях банка;
- внесение денежных средств на карту;
- оплату покупок во многих магазинах и в интернете;
- погашение задолженности по оплате ЖКХ;
- внесение платы за телефон и интернет;
- использование сервисов интернет-банка и мобильного банка;
- возможность блокировать и закрыть кредитную карту Траст банка;
- погашение долга с помощью внесения ежемесячных платежей желаемой суммой, превышающей минимальную;
- получение процентов на собственные средства, оставшиеся на карте.
Обслуживание кредитной карты Траст банка
Клиент при использовании кредитной карты Траст банка имеет базовые и дополнительные возможности обслуживания.
Базовые возможности
Пользование кредитом определяется в соответствии с установленными правилами. Возврат денег клиентом производится не в полном объеме, а из расчета 5% от израсходованной суммы. Об этом говорят условия погашения кредита. В тот момент, когда кредит обновляется, клиент получает возможность вновь тратить деньги. Оплата обслуживания производится один раз в 3 года. За этот период с клиента взимается 1000 рублей.
Карта доступна под минимальный процент, который составляет 18% годовых. На таких условиях предоставляются кредиты для VIP-клиентов. Все остальные пользователи получают денежные средства со ставкой до 28%.
Сумма кредитных средств рассчитывается, исходя из индивидуальных особенностей клиента, его статуса, кредитной истории, ежемесячного дохода. Учитывается и тот факт, если клиент уже имел сотрудничество с банком. Также влияет и положительная кредитная история. Кредитная карта не предполагает начисление процентов в грейс-период. В течение 60 дней клиент, потратив определенную сумму, может вернуть ее беспроцентно.
- Тарифный план по операциям с использованием международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта
- Тарифный план «Easy — CASH»
- Условия предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт Банка «ТРАСТ» (ПАО)
- Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта Банка «ТРАСТ» (ПАО)
Вариации выбора
В банке могут предложить карту с учетом пожеланий клиента. Также рассматривается его платежеспособность и статус.
| Условия | Mastercard Unembossed | Mastercard World | Mastercard World Black Edition |
| Для кого создана | Только для действующих клиентов банка | Для людей, которые путешествуют за пределами страны |
|
| Преимущества |
|
|
|
| Возраст клиента |
|
|
|
| Гражданство | Российской Федерации | Российской Федерации | Российской Федерации |
| Требуемые документы | Паспорт | Паспорт |
|
| Кредитный лимит | 500 000 рублей | 300 000 рублей | 1 000 000 рублей |
| Процентная ставка по безналичному пользованию | От 12,9% | 24% | 19% |
| Процентная ставка по наличному пользованию | 51% | 36,5% | |
| Дополнительные траты | Оплата за ведение счета 0,5% годовых от суммы долга | Годовое обслуживание 2500 рублей | Годовое обслуживание 5000 рублей |
| Льготный период | 55 дней | 55 дней | 55 дней |
| Ежемесячный платеж | 6% от суммы долга и проценты по кредиту | 5% от суммы долга и проценты по кредиту | 5% от суммы долга и проценты по кредиту |
| Снятие наличных | Комиссия 4,9%+290 рублей | Комиссия 3,9%, но не менее 290 рублей | Комиссия 3,9%, но не менее 290 рублей |
Виды тарифов:
- Студент
- Тарифный сборник
- Заемщик GP
- Зарплатный GP
- Лояльный GP
- Партнер GP
- Премиум GP
Дополнительные выгоды
Кредитная карта предоставляет дополнительные возможности своим держателям:
- Оформить заявку можно, не выходя из дома. Для этого клиенту необходимо посетить официальную страницу сайта банка, внести данные в анкету. Через несколько минут с ним свяжется менеджер кредитного отдела.
- Кредитные карты, оформленные через интернет, не предусматривают оплаты за обслуживание.
- При использовании карты в магазинах партнеров банка, клиенту предоставляется скидка 10% от покупки.
- Банк предлагает клиенту страхование договора. Как показывает судебная практика, часто после потери трудоспособности или смерти заемщика его родственникам приходится возвращать долг. В Траст банке такой ситуации не может быть.
После получения кредитки клиент имеет возможность использовать ее так, как посчитает нужным
Плюсы и минусы
Кредитные карты Траст банка имеют свои достоинства и недостатки.
Среди положительных моментов можно выделить:
- доступную сумму средств в размере до 500 000 рублей с возможностью возобновления лимита;
- льготный период 55 дней, распространяющийся на любые операции;
- отсутствие оплаты за выпуск карты;
- легкость получения;
- использование на различные нужды;
- зачисление суммы, равной 9% годовых от остатка собственных средств;
- получение карты в течение 15 минут;
- бесплатные сервисы интернет-банкинга.
Также есть некоторые недостатки при пользовании кредитной картой.
Среди них отмечают:
- повышенную процентную ставку;
- взимание комиссии за пользование некоторыми услугами;
- ограничение лимита для снятия денежных средств;
- сниженную безопасность карты;
- высокий ежемесячный обязательный платеж.
Какие банки предоставляют кредитные карты с 21 года — читайте тут.
Описание кредитной карты СКБ мы собрали в одной статье.
Когда оформляла кредит в банке, мне досталась в подарок кредитная карта. Когда займ я полностью погасила, мне в один момент потребовались деньги. Решила воспользоваться кредиткой. Ее нужно было активировать.
Позвонив в банк, я начала разговаривать с девушкой. Она задавала мне проверочные вопросы, а в конце ответила, что проверит мои платежи. Если все будет в норме, то карта будет активирована, о чем мне сообщат.
Когда мне позвонили из банка, сказав, что карту активировали, меня предупредили об обязательном звонке перед платежом. Якобы, мне сообщат сумму платежа. А на следующий месяц уже будут приходить смс-оповещения.
Я сняла деньги спустя день после активации. Прошел месяц, мне звонит девушка из банка и грубо спрашивает, заплатила ли я по кредиту. Я ответила, что звонка не было. Она посмотрела в компьютере, сказала, что звонить мне должны были вчера, и назвала сумму долга. На следующий день я все оплатила в Евросети.
В следующем месяце я, проходя мимо банка, вспомнила, что необходимо заплатить. Деньги были, карта тоже, поэтому зашла в банк. У терминала было много людей, все с оплатой кредитов. Когда подошла моя очередь, я вставила карту, ввела пин-код, а затем внесла деньги. Он считал их, гудел, а потом выдал чек. Я пошла по своим делам.
Чек, уже забытый мной, был в кошельке. Через неделю мне позвонили и сказали, что платеж не поступил. Я вытащила из кошелька чек, назвала дату платежа, номер терминала и адрес. Мне сказали, что платеж был просрочен на 3 дня. За это мне выписали штраф 500 рублей. На мои возмущения они сказали, что варианта отказаться от платежа нет.
Пришлось мне платить штраф. Когда я вносила платеж через месяц, мне опять насчитали 500 рублей штрафа. Как они отметили, за неоплаченный штраф. Пока молчат, не звонят. Но больше с этим банком мне сотрудничать не хочется.
Так как моя деятельность связана с продажей кредитных карт, то я знаком с некоторыми особенностями их использования. Они очень выручают в тот момент, когда деньги закончились, а зарплату еще не выплатили.
Для начала необходимо определиться размером лимита на карте. Многие гонятся за большими суммами, забывая о том, что ежемесячный минимальный платеж по кредиту вносится в размере 5% от суммы лимита. В этом случае намного выгоднее взять карту, предлагающую займ в размере от 15 000 до 40 000 рублей. Тогда заплатить от 750 до 2000 рублей в месяц не составит особого труда.
На следующем этапе перед тем, как оставить заявку, необходимо определиться, с какой целью выпускается карта. При возможной оплате за границей стоит выбрать карту VISA или MasterCard. Однако здесь есть некоторые нюансы При частых поездках в заграничные странны с долларовой системой, лучше оформить карту VISA. С помощью нее средства конвертируются по схеме рубль–доллар.
Если же выезды будут осуществляться в Европу, то в этом случае понадобится MasterCard. Она ориентирована на конвертацию рубль–евро. Если карты будут применяться наоборот, то клиент потеряет деньги, проводя двойную конвертацию: из рубля в евро, а затем в доллар.
При одобрении и выдаче карты лучше использовать ее при совершении безналичных платежей. Также рекомендуется погашать долг в льготный период. Тогда переплата составит 0%.
Многие люди не понимают сути льготного периода. Они думают, что потратив деньги, можно беспроцентно погасить долг в течение 2 месяцев. Однако, это не так. Первый месяц грейс-периода истекает в момент ближайшей даты платежа. На следующий день начинается остаток льготного периода. Поэтому пользоваться средствами лучше после дня погашения задолженности.
Что касается оплаты, то тут все просто. Банк устанавливает минимальный ежемесячный платеж. Если клиент потратил меньшую сумму, то он платит по кредиту столько, сколько потратил. При превышении суммы вносится обязательный платеж и дополнительные денежные средства по желанию клиента. Если же операций по карте не совершалось, то платить ничего не нужно.
При этом стоит помнить, что основная часть ежемесячного платежа уходит на оплату процентов.
Важным моментом является оформление кредитки именно в офисе банка. Карты, присланные по почте и требующие активации, имею процентную ставку в 2–3 раза выше.
Мой муж оформлял кредит в Траст банке. Дополнительно ему оформили кредитку в подарок. Она была активирована с суммой лимита 30 000 рублей. Через некоторое время кредит увеличился сначала до 50 000 рублей, а затем до 130 000 рублей.
В один момент нам срочно понадобились деньги. Мы взяли с кредитки, не имея никакого опыта использования подобных карт. За год на карту вернулись только 6000 рублей из всей суммы, которую мы оплачивали. Остальные деньги ушли на оплату процентов. Мы не знали ни о условиях, не видели, под какой процент оформлена кредитка.
Недавно хотели провести рефинансирование карты с помощью денежных средств, взятых в Сбербанке. Но у нас это не вышло.
Когда мы решили узнать задолженность, выяснилось, что такая функция для держателей карт Траст банка не доступна. Взяли кучу справок в банке (каждая по 250 рублей), а они не подходят нигде, так как не имеют печати. Деньги нам вернули. Но позже выяснилось, что кредит оформлен под 0,14% в сутки. Получается, что 6500 рублей покрывают только проценты, штраф, пеню, о которых мы и не знаем. Вот такая обдираловка в банке.
Уже сталкивались с Траст банком. Давно было понятно, что не умеют они по-честному работать. И вновь неприятная ситуация.
Моя подруга захотела получить кредитку в банке. У меня не получилось ее отговорить. Зашли на официальный сайт, изучили информацию, а оформить заявку через интернет не получилось. Тогда подруга решила связаться с оператором. Он ответил, что карта выдается во всех отделениях банка в течение 15 минут. Она ответила, что проживает по такому-то адресу. Ей назвали ближайшие отделения, уточнив, что в любое можно обратиться.
Я поехала с ней. Не могли найти банк, а когда обнаружили наконец, это была комнатушка, в которой находилось 2 человека. Когда мы спросили у них про карты, они сделали такой вид, как будто впервые об этом слышат. При этом ответили, что карты не оформляют.
Поехали в другое отделение: ситуация один в один. Вместо карты предложили взять потребительский кредит. Но подруге это было не нужно. Когда вышли, связались снова с банком. Оператор ответила, что не может сказать точно, где можно оформить карту.
Когда я пришла домой, я зашла на сайт и задала вопрос-онлайн. Мне было видно, что оператор прочитал его. Но он не только не ответил, но и заблокировал меня. Теперь мне недоступно общение с помощью обратной связи.
Ужасно злая! Неужели нельзя нормально ответить на поставленный вопрос. Теперь везде оставляю плохие отзывы о банке.