Кто входит в ТОП-10 лучших банков России по вкладам

В поисках выгодного вложения своих денежных ресурсов обязательно следует помнить о таком критерии, как надежность банка.

Это особенно актуально в наши дни, когда экономику постоянно штормит и даже стабильная банковская сфера периодически испытывает трудности, а лицензии отзывают то у одного, то у другого банка.

Этот обзор поможет выбрать из списка банков тех, кому действительно можно довериться.

Принцип отбора

Для начала определимся с критериями отбора доверенных банков.

Выбирая банк для вклада, принято ориентироваться на следующие характеристики:

• рейтинги надежности от независимых агентств;
• прогнозы крупных корпоративных клиентов;
• оценки независимых агентств.

Также можно ориентироваться на объективный критерий, который был предложен Центральным банком России: банк считается надежным, если выполняется условие достаточности собственного капитала. Это не стопроцентная гарантия, но этот фактор обязательно следует учесть.

Собственный капитал обеспечивает стабильность и положительно характеризует надежность банка, может выполнять функцию обеспечения его долгов и обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Грубо говоря, собственный капитал является резервным фондом банка для покрытия текущих обязательств.

Принято считать, что чем больше запас таких резервных средств, тем более надежен банк. Если такой фонд уменьшается до критической отметки, Центробанк может лишить банк лицензии.

На основе фактора собственного капитала был составлен рейтинг из сотни основных российских банков. Данный рейтинг позволяет в общих чертах представить надежность организации и экономическую устойчивость.

Центральный банк России довольно-таки тщательно отслеживает стабильность банковских организаций в РФ, для чего и был разработан и введен специальный норматив, определяющий достаточность резервных средств у банков.

Усредненный размер величина норматива необходимо собственного капитала банка был зафиксирован Центральным банком в диапазоне от десяти до одиннадцати процентов. В случае, если у банка норматив не выполняется, то у него могут отобрать лицензию.

Проверить значения данного норматива можно на официальном сайте Центробанка по форме отчетности кредитных организаций.

Информация о кредитных организациях, которые соответствуют требованиям к размеру собственных средств (капитала), установленным частью 2 статьи 176 Жилищного кодекса Российской Федерации

Нюансы составления списка ТОП-10 лучших банков в России по вкладам

Рейтинг ставок

Ориентируясь на итоги Центробанка России весной прошлого года, средние максимальные ставки по рублевым депозитам составили 13,85% годовых в первой декаде марта, 13,52% годовых во второй декаде и 13,16% — в третьей.

Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям, установленным частью 1 статьи 2 Федерального закона от 21 июля 2023 года № 213-ФЗ

В 2023 году наиболее успешными в депозитном смысле банками стали:

• Банк Москвы;
• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• банк «Открытие»;
• Банк «ХоумКредит»;
• Промсвязьбанк;
• Альфа банк;
• Райффайзенбанк.

Рейтинг лучших десяти банков России по общему размеру вкладов в 2023 году почти совпадает с 2013 годом. Самое большое количество вкладов было вложено в Сбербанк, Газпромбанк и в банк ВТБ24.

Из наиболее крупных процентных ставок, в основном, заметны вклады сроком на год от банков Хоум Кредит и Промсвязьбанка. Также хорошо смотрятся в рейтинге и вклады физических лиц в Альфа банке.

Факторы по валюте

Поведение российских вкладчиков в сфере сбережения финансов в начале позапрошлого года было чрезвычайно переменчивым: так, в первом квартале со сберегательных счетов было востребовано 394 миллиарда рублей, а уже в следующем квартале люди вкладывали денежные средства назад, причем в размере 319 миллиардов. Эти данные не учитывают стандартного роста массы депозитных вкладов, который фиксируется каждый год.

Что интересно, одни вкладчики перемещали средства с депозитных счетов в сейфы и наоборот, а другие активно тратили средства на дорогие товары – автомобили и квартиры. Третий тип вкладчиков срочно перепрятывали накопления в солидные банки заграницей.

Некоторые же серьезные вкладчики напротив возвращали капиталы в отечественные банки, решив, что в случае с санкциями запада в России средства будут храниться надежнее.

Вероятно, поэтому Агентство страхования вкладов на днях снизило почти в два раза свой начальный прогноз по увеличению депозитных вкладов россиян в банковскую структуру Российской Федерации до 7-9% за весь позапрошлый год. Это довольно-таки серьезные перемены, если учесть, что предыдущие годы увеличение прироста было 18-20% каждый год.

Вполне очевидно, что данную ситуацию ощутимо раскачивает длящееся уже давно противоборства Банка России и многочисленных микро-кредитных организаций.

Отсутствие стабильности нагнетает в массе вкладчиков смену настроения в сторону предпочтения только максимально надежным банковским организациям: ранее, вкладчики больше уповали на высокую доходность своих депозитных счетов.

Далее в статье будет представлен список наиболее выгодных типов вкладов из ТОП-10 лучших банков России по вкладам – именно они сумели привлечь наибольшую массу вкладов.

В составлении данного рейтинга были задействованы следующие факторы:

• Наибольшая процентная ставка на текущий момент на российском депозитном рынке, – около 12 процентов годовых в рублях и 6,5 процентов в валюте. Правда, такие предлагают далеко не самые авторитетные банки.
• По расчётам Центрального банка Центробанка, средняя наибольшая процентная ставка депозитов среди десяти крупнейших банков РФ в конце позапрошлогоднего лета была на уровне 9,15 процентов годовых.
• Курс рубля за к доллару 7 прошедших месяцев 2023 года снизился: на 9 процентов. Конечно, уточним, что в данном процессе происходили не только снижения, но и подъёмы.
• Хорошая процентная ставка при капитализации процентов будет значительно больше ставки вклада по договору. Количество эффективных процентов напрямую зависит от актуального срока и периодичности начисления процентов, но на него не влияет сумма.
• По оценкам многих финансовых экспертов, инфляция в РФ в конце данного года будет выше прогнозированной ранее наибольшей планки в 6,5%.

Обзор на 2023 год

Даже в очень непростом экономическом положении 2023 года есть множество возможностей инвестиций денежных средств так, чтобы не только сохранить, но и преумножить их. Один из простейших методов пассивного заработка — открыть доходный вклад в крупном банке.

Ведущие специалисты финансовых агентств проанализировали возможности вклада в ряд самых стабильных банков РФ, выполнив объемный обзор рублевых вкладов с хорошими процентными ставками в нынешнем году.

Куда вкладывать средства, чтобы они эффективно работали?

На данный момент в сфере инвестиций есть достаточно много удобных способов эффективно  инвестировать средства для получения пассивного дохода. Например, можно приобрести доллары и ждать, когда они будут расти в цене к рублю, можно играть на бирже Форекса или направить свои финансы в ПАММ-программу.

Такие методы заработка денег дают достаточно серьезную прибыль, но и неразрывно связаны с серьезным риском.

На что в первую очередь следует обратить пристальное внимание при выборе банка для инвестиций?

Определяясь с банковской организацией, которой вы собираетесь  доверить свои материальные ресурсы, необходимо обратить пристальное внимание как минимум на два базовых параметра:  величина годовой процентной ставки и надежность банка.

Объединить большую процентную ставку и обнадеживающую стабильность банка бывает довольно сложно. Тем не менее, мы постарались это реализовать, изучив основные условия рублевых денежных вкладов для простых граждан во многих банках России, входящих в ТОП-10 лучших банков России по вкладам.

Любой банк обладает собственным рядом вкладов с высокой доходностью для частных лиц с оригинальными условиями. Для приведения их к общему знаменателю, мы выяснили наивысшие процентные ставки для условной суммы вклада в 100.000 рублей на один год.

• Вклад по программе «Максимальный процент онлайн» от Бинбанка. Годовая ставка составляет 10,65%, вклад делается на 367 дней.
• Вклад по премиум-программе «Комфортный плюс (премиум)» от банка Открытие на 367 дней со ставкой 10,50%.
• Вклад «Щедрые традиции» со ставкой 10% на 365 дней в банке ФК Открытие.
• Вклад «Моя выгода» от Промсвязьбанка на 367 дней со ставкой по вкладу 9,50%.
• Вклад «Линия жизни» от Альфа-Банк с годовой ставкой 8,80% на 365 дней.
• Вклад «Накопительный» от Газпромбанка на 365 дней. Ставка с капитализацией составляет 8.58%.
• Вклад «Максимальный доход (онлайн)» от Банка Москвы. На 365 дней ставка с капитализацией: 8.63%.
• Вклад «Выгодный online» от банка ВТБ 24. Ставка с капитализацией 8.25% на 365 дней.
• Россельхозбанк. Вклад «Классический (онлайн, % в конце срока)». Годовая ставка по данному вкладу составляет 7,95%. Срок вклада — 395 дней.
• Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн» от Сбербанка на срок от 1 месяца до 3 лет, ставки: от 5,35 до 7,28 в рублях Российской Федерации, от 0,01 до 2,33 в американских долларах, от 0,01 до 0,91 в евро.

Стоит уточнить, что актуальные на данный момент условия вкладов и размер годовых ставок по рублевым вкладам не могут являться публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного вклада.

Вердикт Центробанка

На основе критериев Центробанка был составлен следующий ТОП банков по объему собственного капитала и, соответственно, условной стабильности: