Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Нюансы проверки полиса ОСАГО

Многие автовладельцы покупают полис ОСАГО, где попало. Это может быть просто столик в супермаркете, магазин и т.д. Но многие не задумываются о том, что таким образом они могут быть обмануты.

На сегодняшний день мошенничество в сфере страхования развивается стремительными темпами. Дело в том, что раскрыть обман и факт мошенничества в данной сфере довольно трудно: может пройти несколько месяцев до того, как владелец автомобиля обнаружит факт обмана. Именно поэтому в подобных случаях особое значение приобретает проверка полиса ОСАГО.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Например, если автовладелец купил полис ОСАГО от Росгосстрах, как он может быть уверен в том, что полис подлинный. Для этого необходимо придерживаться нескольких правил.

Обзор программы

На данный момент существует несколько видов мошенничеств, распространенных в сфере страхования ОСАГО.

В частности, это:

  • поддельный бланк;
  • обман, связанный со страховыми тарифами;
  • продажа полисов страховой компании, которая была признана банкротом.

Многие сталкиваются с рекламой о том, что можно приобрести полис ОСАГО по значительно низкой цене. На самом деле, это обман: нет каких-либо скидок на полисы ОСАГО. Тарифы страхования одинаковые для всех страховых компаний, и подобная программа страхования не дает возможность продавать полисы ОСАГО по скидке.

Если же страховой агент предлагает купить страховой полис со скидкой, то, скорее всего, он продает полис от страховой компании, которая была признана банкротом.

Как распознать обман

Если автовладелец купил поддельный страховой полис ОСАГО, он несет полную ответственность при случае ДТП, так как страховые выплаты по поддельным страховым полисам не осуществляются. Именно поэтому при приобретении страхового полиса необходимо его тщательно проверить. А как распознать обман, и как осуществляется проверка страхового полиса ОСАГО?

В некоторых случаях подделку можно сразу опознать невооруженным глазом при детальном просмотре. Следует также проверить страховой полис в базе потерянных и украденных полисов: если автовладелец приобрел подобный полис, он не может рассчитывать на получение страховой выплаты.

Не нужно приобретать те страховые полисы, которые:

  • имеют незаполненные графы;
  • стоят меньше или предоставляются со скидкой.

Также нужно избегать тех полисов, на которых имеются признаки, свидетельствующие о том, что они поддельные.

При покупке полиса необходимо обратить особое внимание на наличие соответствующей лицензии у страховщика, который продает полисы ОСАГО. Как правило, этот документ находится в свободном доступе.

Если автовладелец его не видит, он имеет полное право попросить его показать. Если страховщик не имеет подобного разрешения, он не может продавать полисы ОСАГО, соответственно приобретенный у подобного лица полис не имеет правовой силы. Непосредственно страховой агент должен быть наделен полномочиями подписания договоров по ОСАГО.

Это полномочие фиксируется в доверенности, в которой помимо него должна содержаться следующая информация:

  • название страховщика;
  • полномочия страхового агента;
  • срок их действия;
  • данные страхового агента и т.д.
Особенности проверки страхового полиса ОСАГО

Многие автовладельцы становятся жертвами мошенников, покупая фальшивые страховые полисы, а на самом деле различить фальшивый полис от подлинного довольно просто: для этого необходимо знать отличительные черты страховых полисов ОСАГО

Варианты проверки полиса ОСАГО

Ниже приведены способы проверки подлинности полиса ОСАГО.

Подлинность по базе РСА

На сегодняшний день действует единая база автостраховщиков, что дает возможность проверить подлинность полиса ОСАГО  в онлайн режиме при его приобретении. Проверив подлинность в базе РСА, автовладелец может быть уверен, что приобретает  подлинный полис ОСАГО и не станет жертвой мошенников. Делать это можно по номеру полиса.

В частности, с помощью единой базы РСА, можно:

  • получить информацию о договоре ОСАГО на основании данных транспортного средства;
  • узнать информацию о транспортном средстве на основании данных договора ОСАГО;
  • проверить информацию о наличии заключенного договора ОСАГО с помощью номера и серии страхового полиса.

Данные из единой базы можно получить совершенно бесплатно.

ОСАГО онлайн СОГАЗ

Возможность оформить ОСАГО онлайн от СОГАЗ через сайт компании — удобная опция, позволяющая сэкономить время автовладельца.

С основными положениями закона и правил ОСАГО можно ознакомиться по ссылке.

Коэффициент

С помощью единой базы автостраховщиков можно также получить информацию о коэффициенте безаварийной езды (КБМ), которая дает возможность получить определенные скидки при заключении договора ОСАГО. Данный показатель отражает опыт водителя (количество ДТП за последний год).

Если ДТП произошло по вине водителя, то  используется надбавка к тарифу страхования. А если за прошедший год по вине водителя не произошло ДТП, то ему предоставляется скидка в размере 5%. При этом если раньше КБМ был прикреплен к определенному транспортному средству, то теперь этот коэффициент прикреплен к водителю.

Во время первоначального  заключения договора ОСАГО все водители получают 3-й класс, т.е КБМ равняется единице.

Ниже приведена таблица коэффициентов:

Класс на начальном этапе страхования КБМ Количество страховых случаев в год
0 1 2 3 4
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Визуальные отличия

При приобретении полиса ОСАГО необходимо обратить особое внимание на следующее:

  • при сравнении полиса ОСАГО с листом А4 полис должен быть длиннее примерно на 1 см;
  • на лицевой стороне бланка имеется микросетка зелено-голубого цвета;
  • если взглянуть на полис на просвет, должна быть видна эмблема РСА;
  • на оборотной стороне документа имеется металлическая полоса;
  • если посмотреть на бумагу из близкого расстояния, можно увидеть вкрапления ворса;
  • краска на полисе не мажет руку и не размазывается;
  • номер полиса имеет 10 знаков;
  • номер полиса шероховатый и рельефный;
  • полис должен иметь серию ЕЕЕ.

На вышеуказанные факторы необходимо обратить особое внимание при покупке полиса ОСАГО, иначе автовладелец может приобрести поддельный страховой полис.

Помощь страховщика

Если под рукой нет интернета и невозможно проверить подлинность полиса ОСАГО по единой базе РСА, а визуальная проверка подлинности не дала своих результатов, то автовладелец может обратиться непосредственно к страховщику.

В частности, для этого необходимо предъявить официальный запрос страховщику. В тексте запроса необходимо указать о том, что у автовладельца возникли сомнения касательно подлинности страхового полиса.

Подобный способ проверки подлинности полиса ОСАГО особенно широко применяется в тех случаях, когда полис оформляется в электронном виде. В этом случае отсутствует возможность визуальной проверки подлинности документа.

Если автовладелец намерен приобрести страховой полис через официальный сайт компании, то необходимо соблюдать определенные правила, чтобы быть уверенным в подлинности приобретаемого полиса.

В частности, перед тем как заплатить за полис ОСАГО, необходимо убедиться в том, что автовладелец находится именно на официальном сайте страховщика, а не на стороннем портале.

Нюансы оформления полиса ОСАГО

Не нужно оформлять страховку через сайты агентов, даже если при оформлении предлагается довольно большая скидка: в этом случае велика вероятность мошенничества

Дополнительные меры

Если автовладелец покупает полис ОСАГО через интернет, то в первую очередь он должен уточнить номер бланка и название страховщика. Если он имеет данные о номере полиса, он может проверить его подлинность через единый сервис. При этом также необходимо проверить принадлежность данного полиса к страховой компании.

Также необходимо проверить наличие лицензии у страховой компании. Ели страховщик не имеет разрешения для продажи страховых полисов, то приобретенный у данной компании полис не имеет правовой силы.

Если автовладелец решил воспользоваться услугами агента-продавца, то он должен проверить наличие полномочий продажи полисов ОСАГО у данного агента. Также можно поискать соответствующую информацию о том или ином агенте в интернете. Это даст возможность избежать покупки поддельного полиса ОСАГО.

Если покупка полиса осуществляется через официальный интернет портал страховщика, то необходимо проверить правильность введенных данных и быть уверенным в том, что оплата осуществляется именно на сайте компании, а не на стороннем ресурсе.

Если автовладелец решил приобрести полис ОСАГО в страховой компании, то необходимо проверить все данные компании, для того, чтобы быть уверенным в том, что данная компания не является посредником. Также необходимо проверить наличие офиса или отделения данной компании по тому адресу, где автовладелец приобретает полис ОСАГО. Нужно уточнить данные сотрудника, который непосредственно оформляет полис ОСАГО.

Если автовладелец покупает полис ОСАГО у агента, то необходимо обязательно потребовать доверенность, в которой агент наделен полномочиями совершения определенных действий, в том числе и полномочием заключения договоров ОСАГО. Также необходимо попросить паспорт лица, который оформляет договор ОСАГО, чтобы быть уверенным в том, что доверенность предоставлена именно данному лицу.

Степени защиты

Полис ОСАГО имеет определенные характеристики, которые дают возможность определить его подлинность. В частности, лист, на котором напечатан полис, больше стандартной бумаги А4 формата. Данная защита не позволяет мошенникам печатать полисы ОСАГО обычным принтером, и чтобы подделать полис, необходимо напечатать его на специальной бумаге.

Для печати полисов ОСАГО используется специальная бумага, как для печати купюры. Именно поэтому чтобы проверить подлинность полиса ОСАГО, необходимо внимательно посмотреть его с лицевой стороны. Полис ОСАГО напечатан бумаге, которая имеют тканевую фактуру и очень похожа на денежную бумагу.

Полис имеет водяные знаки. Чтобы увидеть их, необходимо рассмотреть полис при свете. На его поверхности просвечивается знак РСА. Это значить, что полис подлинный.

На полисе также имеется специальная нить из металла. При этом нить не должна быть прикреплена к бумаге, она должна как будто «нырять» в бумагу. Данную нить невозможно пощупать, она как сливается с листом.

Страховой полис имеет зеленый узор. Данную печать невозможно напечатать простым принтером. По всему бланку имеются также волокна из полимеров. Их можно увидеть невооруженным глазом. Они светятся под ультрафиолетом. Их невозможно подделать. И экспертиза четко ожжет выявить подделку.

Самые простые способы защиты – печати и штампы. Но в соответствии с действующим законодательством наличие печати не является обязательным. Но на бланке должен быть штамп, на котором имеется адрес, название и телефон компании.

На верхнем углу должен быть номер полиса, с помощью которого можно проверить подлинность полиса в единой базе РСА.

Советы специалистов

В частности, во время оформления договора ОСАГО, необходимо убедиться, что в договоре, в полисе и в квитанции указана правильная информация. Также необходимо убедиться, что данная информация та же и на копиях документов.

Также не нужно приобретать полисы ОСАГО по более низкой цене. Скидка, как правило, свидетельствует о том, что полис продают мошенники. Ведь по всей стране действуют единые тарифы страхования.

Если автовладелец стал жертвой мошенников и купил поддельный полис страхования, то он не может быть защищен от финансовых затрат при ДТП, даже если он докажет, что не знал о том, что полис не является подлинным.

Если был выявлен факт подделки, необходимо сразу же обратиться с заявлением в полицию, а также приобрести новый полис страхования. Даже если автовладелец обратился с заявлением в полицию, он должен приобрести новый полис страхования.

Если автовладелец знал о том, что полис ОСАГО является поддельным, и все же приобрел его, он может быть привлечен к уголовной ответственности в соответствии с статьей 327 УК РФ.

Купить ОСАГО онлайн в РЕСО

Чтобы купить ОСАГО онлайн в РЕСО, достаточно зайти на сайт страховой компании и заполнить все поля соответствующего заявления.

Почему не стоит рассматривать варианты, как купить левое ОСАГО, читайте тут.

С рейтингом страховых компаний по ОСАГО можно ознакомиться в этой статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail