Какой максимальный размер выплат по ОСАГО

С 01 октября 2023 года вступили в силу последние поправки, внесенные в Федеральный Закон «Об общеобязательном страховании автогражданской ответственности» №40- ФЗ (далее – Закон).

Изменения коснулись таких важных вопросов, как обязанности участников ДТП, размер и сроки выплат, а также процедуры, которой необходимо следовать, чтобы получить страховое возмещение или неустойку.

Если говорить об основных нововведениях, то с 01 сентября 2023 года размер полученного возмещения зависит еще и от сроков предоставления документов в страховую компанию. В течение 20-ти дней все необходимые бумаги должны быть переданы страховщику, в противном случае страховая компания имеет право даже отказать в выплате такому нерадивому клиенту.

Самым простым способом узнать перечень необходимых бумаг для получения страховой выплаты является телефонный звонок сотруднику страховой компании, который не только расскажет взволнованному водителю после ДТП, какие нужны документы, но и подскажет, как лучше поступить в этой сложной ситуации.

Если говорить об основных документах для страховой компании, которые понадобятся для подтверждения виновной стороны, то это:

• извещение об аварии (либо Европротокол);
• протокол, составленный сотрудником дородной инспекции по факту ДТП;
• письменные показания свидетелей аварии;
• имеющиеся видео- и фотоматериалы с места происшествия;
• решение суда по вопросу признания виновности водителя, являющегося участником ДТП, где также, установлена степень его вины.

В дополнение к данным документам требуется предоставить в страховую компанию и другие бумаги, на основании которых непосредственно будет произведен расчет суммы страхового возмещения, а также, выполнены другие обязательства страховщика:

• документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт);
• заявление на выплату страховки;
• непосредственно сам полис ОСАГО;
• документы, выданные медицинскими работниками в части пострадавшего (ших), претендующих на выплату страхового возмещения по причине принесенного ущерба здоровью;
• свидетельство, подтверждающее факт смерти лица, в слчае его гибели сразу после произошедшего ДТП;
• в случае привлечения независимого эксперта к расследованию ДТП на месте происшествия – его заключение;
• расчет стоимости поврежденных деталей (при наличии соответствующей проверки специалистами СТО).

Заявление о повреждении транспортного средства

Порядок оформления документов о ДТП без участия полиции

Извещение о ДТП

Со стороны страховой компании также могут быть затребованы дополнительные документы, предоставление которых (при наличии такого требования) также является обязательным:

• свидетельство о регистрации ТС (ПТС);
• водительское удостоверение;
• диагностическая карта ТО.

Следует учесть, что:

• обязательным условием для выплаты по ОСАГО будет наличие таких полисов у обеих сторон – участников ДТП;
• выплата осуществляется, если количество транспортных средств, пострадавших в аварии, не превышает 2 автомобиля;
• по страховкам КАСКО и ДСАГО максимальный размер выплаты и порядок ее расчета проводится другим способом;
• обращение в страховую компанию можно отправить заказным письмом, что особенно удобно, в случае, если пострадавший находится, к примеру, в больнице.

Не стоит также забывать, что кроме подачи документов необходимо также предоставить автомобиль на осмотр страховщику. Для виновника ДТП это необходимо сделать в течение 10 дней с момента аварии, для пострадавшей стороны – не позднее 5-го дня после ДТП.

Права и обязанности автовладельца

Как действовать после ДТП

К основным условиям, которые необходимо соблюсти для получения своевременного страхового возмещения, кроме того, что нужно обратить внимание на дату приобретения полиса ОСАГО и его срок действия, требуется также знать какие действия (в также их последовательность) требуется осуществить после ДТП.

Итак, сразу после ДТП, когда осуществлены все необходимые мероприятия по устранению очагов возгорания и других рисков взрыва, пожара или падения техники, личного осмотра пострадавших в аварии, необходимо осуществить следующие действия:

• задокументировать ДТП в соответствии с Правилами дорожного движения, техники безопасности и других требований законодательства, регулирующих проведение подобных мероприятий;
• при наличии пострадавших требуется зафиксировать данную ситуацию (сделать это можно непосредственно в ГИБДД либо в присутствии ее сотрудников);
• осуществить сбор все необходимых документов, которые были составлены при оформлении ДТП4
• вместе с пакетом документов по аварии обратиться в свою страховую компанию (либо к страховщику виновной стороны) и оформить заявление на выплату страховой компенсации.

В случае ДТП водителям также следует помнить о требованиях Правил дорожного движения, предписывающих в случае ДТП водителям:

• заглушить мотор своего транспортного средства;
• включить сигнальные аварийные фары;
• выставить знак «Аварийная остановка» на дорожное полотно.

При выполнении данных требований не следует забывать и о таком параметре, как расстояние от знака до места аварии, которое должно составлять  не менее 15 метров. Если имеются пострадавшие или раненные, водителю следует незамедлительно оказать им первую медицинскую помощь, вызвать медиков и сотрудников дорожной инспекции.

В тех случаях, когда пострадало только транспортное средство, инспектора ГИБДД можно не вызывать, т.к. существующие правила выплат по ОСАГО дают возможность погасить убытки из-за причинения ущерба имуществу, которые были зафиксированы с помощью Европротокола.

Добиться компенсации

Сегодня все пострадавшие в результате ДТП имеют право потребовать от страховой компании выплаты возмещения ущерба жизни или здоровья, независимо от того, является ли лицо пострадавшей или виновной стороной. И даже, если пострадал только виновник аварии, выплаты не будут делиться пропорционально между участниками ДТП (что необходимо учитывать при обращении в страховую компанию).

Также, следует учитывать, что максимальная сумма, которая определена Законом, может быть уменьшена исходя из имеющихся обстоятельств ДТП. А сам страховщик имеет право осуществить выплату только в том размере, который определен правилами начисления сумм покрытия страхования.

Для тех страховщиков, которые намеренно занижают суммы выплат, Законом определены штрафы, размер которых достигает 50% от суммы, которую страховая компания должна была выплатить держателю полиса ОСАГО. Для задерживающих выплаты страховщиков также имеются штрафные санкции, размер которых составляет 1% от страховой суммы за каждый день просрочки.

Если страховая компания вовсе немотивированно отказывает в выплате возмещения по полису ОСАГО, то в таком случае штраф составит 0,05-50% от полученной разницы между выплатами. В любом случае, какое — бы из указанных выше нарушений ни было, применить штрафные санкции и установить их размер может только суд.

Максимальные размеры выплат по ОСАГО в 2023

Сегодня Законом определен максимальный размер выплат по ОСАГО, который составляет:

В целом, конечно,  окончательный размер выплат зависит не только от направления возмещения, но и от конкретных дорожных условий. В зависимости от количества участников ДТП сумма выплат также будет отличаться.

Чтобы более наглядно увидеть изменения максимальной выплаты по ОСАГО в 2023 году, предлагаем  сравнить условия «до» и «после» внесенных изменений:

Из-за чего падает цена

Страховые компании могут занижать выплаты по ОСАГО при ДТП следующими способами:

• за счет амортизационного износа с учетом возраста автомобиля;
• учет имеющихся повреждений авто, возникших до ДТП;
• использование максимального ограничения по страховке, размер которого меньше суммы ущерба;
• наличие более 2-х участников аварии;
• выявление скрытых повреждений в процессе ремонта, неуказанных в заключении эксперта;
• снижение нормо-часов при предварительной калькуляции услуг автомастера.

Чтобы минимизировать подобные риски снижения размера выплат по ОСАГО, о таких «уловках» страховщиков необходимо заранее, до того момента, когда ДТП уже произошло.

Конечно, существуют и объективные, обоснованные причины для отказа в выплате страховки, однако. Все они должны быть в обязательном порядке отражены в договоре, в противном случае вызывает сомнение целесообразность предъявления каких-либо претензий к виновнику аварии со стороны страховщика. В связи с этим, при подписании договора изучение причин отказа СК в выплате страховки является обязательным.

Возмещение по страховке осуществляется пострадавшей стороне, даже если виновник аварии был пьян, скрылся с места аварии, а также, если срок действия полиса закончился (для т.н. сезонных полисов), у виновника ДТП имелись ограничения на допуск к правлению ТС или вовсе отсутствовали права.

Обязательным условиям для таких выплат является  определение виновного лица, после чего страховая компания уже через суд в порядке регресса будет требовать возмещения с виновника выплаченную пострадавшей в результате ДТП стороне сумму средств. В случае сомнения в в полноте производимых выплат обжаловать размер возмещения можно через суд.

В любом случае, какой бы ни был размер причиненного ущерба, максимальная сумма выплат ограничена Законом и претендовать на получение выплат, выше указанных пределов, бессмысленно. А чтобы получить всю причитающуюся сумму выплаты, следует соблюдать правила дорожного движения и быть осведомленным обо всех нормах страхования по данному вопросу.

Также, следует помнить, что получить выплату от страховой компании может даже виновная сторона, при наличии травм вследствие ДТП.

От чего зависит

Размер максимальных выплат определен в п.а, б ст.7 Закона оОСАГО.

ФЗ №40 «Об ОСАГО»

Стоит отметить, что сегодня  максимальные суммы к выплате стали больше, однако, одним из немаловажных факторов в переходном периоде является дата оформления полиса:

Именно поэтому страховщик виновника ДТП прежде всего должен обратить внимание на дату подписания договора ОСАГО с виновной стороной.

Срок выдачи

В соответствии со ст.12 Закона выплаты по ОСАГО составляют:

В том случае, когда указанные сроки страховщиком нарушаются, можно обратиться в суд, который по факту рассмотрению предоставленных документов, обяжет нарушившую сроки выплат страховую компанию выплатить неустойку за каждый день просрочки.