Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Возможно ли получить кредит наличными под залог квартиры

Для предоставления кредитов под залог квартиры финансовые организации имеют специальные программы, согласно которым клиенты могут получить ссуду на льготных условиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Клиенты могут рассчитывать на получение крупных сумм, потому что финансовые учреждения сводят риски по выдаче этих кредитов к минимуму.

Требования к заемщику

Трудоспособный гражданин, который является собственником жилья, может подать кредитную заявку на заем крупной суммы наличными под залог квартиры. Клиенту банка с плохой кредитной историей банки отказывают в получении кредита.

Обычно на получение кредита под залог от заемщика не требуют предоставить поручителей, а также нет необходимости в большом количестве документов.

Также заемщик должен учитывать, что при получении кредита с него будет удержана единовременная и разовая комиссия в размере 3% от суммы кредита. Причем годовой процент по кредиту будет начисляться на оставшуюся сумму. Заемщик должен зарегистрировать свой залог в течение 5 календарных дней.

От стоимости жилья банк может выдать заемщику кредит на сумму не больше чем 85%. При этом заемщик может выбрать долгосрочное кредитование на период до 10 лет. Также заемщик сам выбирает для себя финансовую организацию, которая, по его мнению, предоставит ему выгодные условия.

Каждая финансовая организация вправе выдвигать свои условия, это касается сумм займов, они могут варьироваться от 100000 рублей до 5000000, процентных ставок, сроков кредитования. Но конкретная сумма, которую банк может выдать клиенту, будет зависеть от рыночной оценочной стоимости квартиры, которую заемщик предоставляет в качестве залога.

Ставки по кредиту с залогом недвижимости

Хотя процентные ставки по кредитам под залог недвижимости могут быть разными в различных организациях, преимущественно они колеблются в пределах 22–24 процентов годовых

Необходимые документы

Конкурентных финансовых организаций, которые готовы выдавать кредиты наличными с каждым годом становится все больше.

Но практически все при выдаче займа под залог недвижимости затребуют у клиента:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копию паспорта собственника недвижимости;
  • свидетельство собственника и документы, которые стали основанием, чтобы оно было выдано (договор дарения, купли-продажи, приватизации и другие);
  • экспликацию;
  • кадастровый паспорт;
  • выписку из домовой книги расширенного формата;
  • выписки из лицевых счетов собственника и ЕГРП;
  • свидетельство о браке.

Условия

Для получения кредита у каждого банка существуют определенные нюансы, но главные, соответствующие законодательству РФ, касаются всех без исключения. Так, в некоторых случаях, клиенты могут взять кредит наличными под залог строящейся квартиры, а имеющейся недвижимости – нет.

Все банки предъявляют большие требования к залоговому имуществу, потому что:

  • Согласно законодательству РФ, квартира, предлагаемая в залог, не должна быть единственной недвижимостью, которая принадлежит потенциальному заемщику, тем более, если он проживает в ней с другими членами семьи. Потому что в случае невыплаты задолженности по кредиту банк не имеет права изъять единственное жилье заемщика. А если залог не может быть изъят, то его нельзя считать гарантом возврата займа.
  • Под залог потенциальный заемщик не может предложить квартиру, которая фактически ему принадлежит, но является предметом ипотечного кредитования. Такая квартира уже заложена и владелец оплачивает банку определенную сумму задолженности за взятый кредит на ее покупку. Если владелец квартиры не выполнит требования ипотечного договора, квартира подлежит взысканию.
  • Квартира не может быть принята под залог для получения кредита наличными, если в ней зарегистрированы и/или проживают недееспособные граждане, несовершеннолетние дети. Банк не может взять такую квартиру в качестве залогового имущества потому что, если заемщик не выплатит задолженность перед банком, то последний не сможет ее взыскать в свою пользу. Органы попечительства и опеки за инвалидами и малолетними детьми не позволят выписать этих граждан из жилой площади, если у них нет другого жилья, принадлежащего им, как собственность. Суд не дает разрешения выписать граждан, которым некуда приписаться, а потому залоговое имущество не сможет быть изъято в счет долга.

Обычно ответом для потенциальных заемщиков становятся предложения от разных финансовых организаций, предлагающих кредиты без обеспечения залога. Для этого они должны иметь положительную кредитную историю, а, главное, – у заемщика должна быть справка о доходах, подтверждающая его платежеспособность.

Причем платежеспособность должна быть достаточной, чтобы каждый месяц заемщику и его семье хватало финансов на проживание и погашение задолженности перед банком. Если у заемщика есть залог, который банк может взять без всяких проблем, но его платежеспособность слишком мала – его кредитная заявка не будет одобрена.

Потребительский кредит наличными в банке ТинькоффПотребительский кредит наличными в банке Тинькофф можно получить очень быстро — достаточно заполнить онлайн-заявку.

Читайте тут — выдают ли кредит наличными при плохой кредитной истории.

Получить кредит наличными под залог недвижимости без справки о доходах и при ее наличии обычно можно:

  • с минимальной процентной ставкой 2%;
  • от 4 месяцев до максимального срока, который предлагается конкретной финансовой структурой;
  • на сумму, которая будет рассчитана в соответствии с рыночной стоимостью квартиры.

В рыночную стоимость входит состояние недвижимости – ремонт, возможность последующих инвестиций и другое.

В каких банках можно взять кредит наличными под залог квартиры

На сегодня существует достаточно большой выбор финансовых организаций, где потенциальные заемщики могут взять кредит наличными, на целевые нужды, потребительские.

Займы выдаются:

Последствия невыплаты

Каждая финансовая организация при оформлении кредитного договора указывает заемщику на правила возвращения долга, штрафные санкции и пени в результате просрочки ежемесячных платежей.

Существует несколько этапов взыскания задолженности с заемщика, если он не рассчитывается вовремя с банком:

  • На задолженность заемщику будет начислен штраф и пеня. Сотрудники банка начнут беспокоить клиента звонками о просроченной задолженности.
  • Если платежи по-прежнему не поступают от клиента, банк передает кредитный договор коллекторному агентству, которое начнет применять жесткие меры по взысканию задолженности.
  • В дальнейшем вопросы с должником будут решаться в судебном порядке. Суд может вынести решение об описи или изъятии имущества до тех пор, пока должник не рассчитается по кредиту.

Если заемщик теряет возможность выплаты задолженности, то банк в одностороннем порядке на основании договора взыскивает квартиру, после чего она выставляется на продажу. Часть денег от продажи имущества идет на погашение задолженности перед банком, а часть возвращается клиенту.

Правила оформления

Для получения кредита между заемщиком и кредитором заключается определенная договоренность в соответствии с установленными во всех банковских структурах правилами:

  • заключается кредитный договор в соответствии с законодательством РФ;
  • во время погашения займа на период кредитного договора квартира принадлежит заемщику;
  • заключается залоговый договор, который выступает гарантией того, что обе стороны выполнят взятые на себя обязательства;
  • договор залога скрепляется печатями обеих сторон и регистрируется в УФРС.

Если заемщик сдает квартиру в аренду, он несет ответственность за ее сохранность.

Обязательства по кредиту с залогом квартиры

Заемщик берет на себя обязательства вовремя оплачивать банку ссуженные средства и проценты, нести расходы по оплате коммунальных платежей за жилье, находящееся в залоге, тратить финансы на содержание квартиры

Плюсы и минусы

Кредит под залог недвижимости является выгодным, но, в то же время, рискованным предприятием. Прежде чем решиться на такой вариант займа потенциальный заемщик должен просчитать свои возможности и различные форс-мажорные обстоятельства, которые могут возникнуть.

Кредит наличными без справок о доходахКредит наличными без справок о доходах выдается во многих банках и в большинстве из них достаточно всего лишь заполнить заявку для положительного решения.

В каком банке могут выдать кредит наличными за час без справок — читайте тут.

Характеристику и сравнение кредита наличными под залог авто вы найдете вот здесь.

Условия кредитования довольно выгодны для клиентов с разным уровнем платежеспособности:

  • минимальный процент по кредиту;
  • большая сумма займа;
  • значительный срок кредитования.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail