Как взять кредит наличными под залог авто

Кредит наличными под залог авто можно получить в различных банках Российской Федерации. При этом условия предоставления финансовых средств и требования к заемщикам могут быть разными.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, следует проанализировать программы всех учреждений.

Требования к заемщикам

Если человек хочет получить кредит наличными под залог автомобиля, он должен соответствовать основным требованиям финансовой организации:

иметь гражданство Российской Федерации;
отвечать критерию платежеспособности;
быть совершеннолетним – некоторые учреждения предоставляют кредиты только с 21-24 лет;
быть дееспособным.

Транспортное средство, которое используется в виде залога, должно быть исправным.

На роль залогового авто не подходят машины старше конкретного возраста. Как правило, отечественные автомобили должны быть моложе 5 лет, а иностранные – 10 лет.

Преимущества данного метода

Данный вид кредитования имеет довольно много неоспоримых преимуществ.

К основным положительным моментам можно отнести следующее:

Заемщик имеет выбор – купить автомобиль в кредит или не пользоваться займом.
У клиента есть возможность изучить все предложения относительно автомобилей и сделать окончательный выбор, руководствуясь советами экспертов.
Выбор финансового учреждения можно осуществлять из перечня партнеров, которые предлагают самые низкие ставки – до 9,5 %. После получения кредита под залог автомобиля прошлого года выпуска вам удастся приобрести новое транспортное средство и не создать высокую нагрузку на бюджет.
Для совершения покупки требуется минимальное количество документации. Заемщик может взять кредит без справок и поручителей. Чтобы получить финансовые средства, достаточно предоставить паспорт человека и транспортного средства, документы о регистрации авто, водительское удостоверение и ключи от машины.
Каждый клиент имеет персонального брокера. Этот сотрудник помогает человеку разобраться со всеми этапами получения денежных средств.
После оформления заявки на кредит человек буквально спустя несколько часов получит ответ организации о возможности выдачи средств. Благодаря этому удастся исключить стрессы, томительное ожидание и необходимость заполнения множества документов.
Деньги, полученные под залог авто, можно выплатить раньше установленного срока. В этом случае комиссия будет минимальна.

Методы оформления

Конечно, на оформление залогового кредита потребуется несколько больше времени, чем на получение обыкновенного потребительского займа.

В этом случае нужно пройти следующие этапы:

выбор финансовой организации;
оформление заявки;
сбор необходимых документов;
проведение экспертизы и оценки автомобиля;
анализ предложений банка;
подписание необходимой документации;
оформление акта приема-передачи автомобиля, который используется в виде залога;
получение денежных средств.

Какие банки предоставляют кредит наличными под залог авто

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, нужно изучить условия, предлагаемые крупнейшими банками:

ВТБ 24	Предоставляет 5 млн. руб. под 19,9 % на срок до 7 лет.
Россельхозбанк	Может выплатить до 1 млн. руб. под 21,5 %. Погасить задолженность придется через 5 лет.
Газпромбанк	Предоставит до 1,5 млн. руб. под 15 % на период до 7 лет.
Банк Москвы	Выдаст 3 млн. руб. на 5 лет. При этом ставка составляет 17,9 %.
Ренессанс	Предоставляет 500 тыс. руб. на 5 лет под 21,9 %.
УБРиР	В этом банке удастся получить 2 млн. руб. под 20 % на 10 лет.

Указанные условия считаются базовыми. Они могут несколько отличаться от предложений конкретному клиенту.

Сбербанк

В настоящее время не выдает кредиты наличными под залог авто. В этой организации в качестве обеспечения принимают исключительно недвижимость. Также могут оформляться договоры с поручительством физических лиц.

Чтобы получить кредит в этом учреждении, можно воспользоваться такими предложениями:

нецелевые кредиты для потребителей – они не требуют обеспечения;
займы под поручительство;
кредиты под залог недвижимости.

ВТБ 24

Позволяет получить автокредит по различным программам. При этом средства под залог транспортных средств не выдаются. Все кредиты, которые можно получить под залог автомобиля, предоставляются на покупку машины. Человек может сам выбрать наиболее подходящий вариант.

Банк делает такие уникальные предложения:

ставка – от 19,9 %;
сумма – до 5 млн. руб.;
первый взнос – 20 % от цены автомобиля.

Условия

Чтобы получить денежные средства под залог авто, нужно быть гражданином РФ и иметь во владении автомобиль, который находится в исправном состоянии. Такой заем предоставляется на 5-7 лет.

Потребительский кредит наличными в банке Тинькофф выдается только виде кредитной карты.

Стоит ли вам брать кредит наличными под залог недвижимости без справки о доходах — читайте далее.

Остальные условия банк определяет индивидуально. В данном случае имеет значение платежеспособность клиента и результаты оценки стоимости авто.

Как правило, кредит выдается в объеме, который не превышает 70 % цены транспортного средства

Процентная ставка

Ставки обычно устанавливает банк после проведения оценочной экспертизы транспортного средства. Также немаловажное значение в данном случае имеет оценка платежеспособности клиента.

Финансовое учреждение принимает во внимание множество дополнительных факторов:

справки о доходах;
страховой полис;
категория клиента и его кредитная история;
состояние и марка автомобиля.

Базовые минимальные ставки определяются банком. К примеру, УБРиР предоставляет средства под 20 %, тогда как получить кредит в Россельхозбанке удастся под 21,5 %.

Лимиты суммы

Конкретный объем кредита и другие особенности получения денежных средств банк подбирает в индивидуальном порядке. Для этого он должен оценить залог, а также провести анализ платежеспособности заемщика.
Как правило, банки предоставляют максимальный объем кредита в размере 50-70 % от стоимости автомобиля. Если же этой суммы слишком мало, человек может привлечь так называемого созаемщика. Также можно предоставить еще один залог.
Что касается конкретных показателей, Россельхозбанк выдает до 1 млн. руб., тогда как в УБРиР можно получить и 2 млн. руб.

Сроки

Предельно допустимый срок получения кредита обычно составляет 5-7 лет. Если говорить о минимальном периоде, это во многом зависит от самого клиента. Заемщик вполне может выплатить задолженность досрочно без санкций со стороны банка.
Если же клиента не устраивают сроки, которые предлагает финансовая организация, он может попросить об индивидуальных условиях.
В данном случае банк увеличивает срок кредита. Для этого заемщик пишет заявление, в котором указывает причины необходимости увеличения периода кредитования.

Как погашать задолженность

Выплачивать долг нужно каждый месяц одинаковыми платежами. Конкретные суммы и количество таких платежей можно увидеть в договоре и графике. Если есть желание и возможность, долг вполне можно выплатить и раньше. За это банк не берет дополнительную комиссию.

Быстро взять кредит наличными можно, если взять в пользование кредитную карту и при этом не иметь задолженностей.

Проценты за пользование кредитом наличными в Юникредит банке можете узнать отсюда.

Под какие условия выдают банки кредит наличными без поручителей — мы расскажем по ссылке.

Чтобы внести платеж, клиент может воспользоваться следующими методами:

через банк, в котором был получен кредит;
через любой другой банк;
с помощью стороннего финансового учреждения;
через отделения почты.

Если человек пользуется услугами сторонних финансовых организаций, он должен помнить, что средства поступят на счет кредитора через несколько дней. Кроме того, следует учитывать необходимость оплаты комиссии за перевод денег.

Таким образом, получить кредит под залог автомобиля довольно просто. В настоящее время большинство финансовых организаций предлагает такую услугу. Чтобы получить средства на максимально выгодных условиях, следует детально изучить программы банков.

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.