Как взять кредит наличными под материнский капитал

Государственная программа Материнский капитал имеет целевое назначение: потратить выделенные средства можно на покупку или возведение жилья, обучение детей и пенсию матери.

Более 50% российских семей предпочитают первый вариант, но нужно ждать исполнения ребенку трех лет. Воспользоваться господдержкой можно сразу, если жилье оформлено в кредит.

Требования

Банки всегда внимательно относятся заемщикам, и материнский капитал не является полной гарантией возврата кредита.

В данном случае они одинаковы для всех, независимо от наличия сертификата:

• Возраст от 21 до 75 лет (нужно уточнить, требования в разных банках могут различаться).
• Постоянное трудоустройство и стаж на последнем месте от 4 месяцев.
• Привлечение поручителей, второй супруг автоматически становится созаемщиком.

Если требуемая сумма кредита на покупку жилья превышает стоимость сертификата, банк потребует дополнительные документы. Все во многом зависит от политики кредитной организации.

Цели программы

Материнский капитал – это целевая программа, наличные получит и потратить на другие нужды нельзя.

Есть три определенных цели, куда пенсионный фонд направляет средства:

• строительство или покупку жилья;
• обучение детей;
• на будущую пенсию мамы.

Эти средства государство выделяет семьям, в которых появился на свет второй ребенок либо они его усыновили. Наличные средства на руки владельцам не выдаются, они перечисляются на счет банка или иной кредитной организации.

Многие граждане направляют материальную помощь на улучшение условий жилья. Но согласно законодательству можно взять кредит наличными под материнский капитал и потратить на покупку жилой недвижимости.

Получить наличные можно только в одном случае, если строительство дома осуществлялось своими силами. Для этого нужно обратиться в отделение Пенсионного фонда с заявлением и подтверждением стоимости работ. Сумма перечисляется на счет получателя частями, после подачи заявления одна половина, спустя 6 месяцев – вторая.

Особенностью кредита под материнский капитал является то, что не нужно ждать 3 года с момента последнего ребенка. Оформить жилищный займ можно сразу.

Средства можно направить на погашение ранее взятого ипотечного кредита, но только на оплату основной суммы и процентов, штрафы и пени нельзя.

Возможность получения кредита наличными под материнский капитал

Не все банки работают с материнским капиталом, поэтому следует уточнить, какие именно предоставляют займ и на каких условиях, а они могут значительно отличаться. Данное кредитование имеет ряд особенностей, поэтому следует внимательно изучить все требования и выяснить нюансы сделки.

Банк выдает средства на покупку недвижимости, или переводит их на счет продавца, до того, как Пенсионный Фонд перечислит средства. Процентная ставка по займу соответствует ставке рефинансирования.

Далее, все зависит от кредитной организации, или она сама удерживает процент по кредиту при оформлении, или их оплачивает заемщик согласно договору кредитования.

Пояснение: Пенсионный фонд переводит деньги после обращения на счет банка через два месяца в среднем. За этот период нужно выплатить процент по займу. Или вознаграждение будет предусмотрено изначально, то есть банк выдает деньги за вычетом процентов, или заемщик в течение двух месяцев оплачивает проценты самостоятельно, и получает средства материнского капитала в полном объеме.

Есть возможность оформить ипотечный кредит с материнским капиталом. Сертификат может выступать в качестве первоначального взноса, что удобно для тех, кто оплатить его своими силами неспособен. Здесь схема немного отличается от предыдущей, потому что жилищный займ будет выплачиваться за счет средств заемщика, поэтому нужно будет подготовить пакет документов.

Необходимые документы

В банк нужно собрать и представить следующие документы:

• паспорт заемщика и его копию;
• заявление по форме банка;
• сведения о семейном положении: свидетельство о браке и рождении детей и их копии;
• справка с места работы о доходах;
• сертификат и его копию;
• справка из ПФ об остатке средств на счете.

Это минимум, который потребуется в любом банке. На рассмотрение заявления сотрудниками банка уйдет несколько дней. За это время можно подыскать жилье, потому что далее список документов увеличится, потребуются справки об объекте недвижимости: кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности продавца, справка из ЕГРП.

Приобретаемое жилье оформляется в собственность владельца сертификата, но он пишет заявление и заверяет его нотариально, что жилье будет оформлено на всех членов семьи, в том числе на детей, согласно закону о материнском капитале.

Важная информация

Объект недвижимости, приобретаемый за счет средств материнского капитала, должен находиться на территории РФ, но не за ее пределами. Состояние жилья должно быть пригодным для круглогодичного проживания. Нельзя покупать жилье у родственников, такая сделка может быть признана недействительной.

Получить кредит под материнский капитал наличными можно на покупку квартиры или дома в сельской местности, это неважно. Главное, чтобы жилье не было аварийным.

Если кроме средств материнского капитала будут привлечены средства банка, то в роли заемщика может выступать не только владелица сертификата, но и ее супруг. Ипотека с МК имеет более выгодные условия и сниженную процентную ставку.

Куда обращаться

Банки охотно сотрудничают с владельцами материнского капитала, если заемщик соответствует основным требованиям, имеет безупречную кредитную историю и трудоустроен. Это сделки имеют законные основания, регламентированные в государственных актах.

Следует обращаться только в проверенные кредитные организации, которые предлагают соответствующие закону условия.

Сегодня таких довольно много, среди них:

Плюсы и минусы

Кредит под материнский капитал – это отличная возможность для семей приобрести жилье после рождения второго ребенка не дожидаясь его трехлетия.

Ипотечное кредитование имеет более приемлемые условия: низкую процентную ставку, отсутствие первоначального взноса или его минимальный размер, длительные сроки кредитования, возможность привлечь созаемщиков, чтобы увеличить сумму ипотеки.

Недостаток заключается в том, что этот процесс затягивается на длительное время, пока банк проводит проверки. Затем процедура сбора и оформления документов повторяется в Пенсионном фонде, и опять нужно ждать определенный отрезок времени, пока все инстанции не дадут положительный ответ.