Как взять кредит наличными в банке
Взять ссуду наличными в банке в день обращения (это называется еще экспресс заем) ранее и по сей день считается самой популярной услугой. Каждый банк имеет свои условия кредитования, требования к предоставлению документации и заемщику.
Как повысить свои шансы на одобрение заявки
Подавая заявку на кредит в банки, дающие кредит наличными, вы начинаете задумываться о том, какова вероятность положительного решения. Все зависит от ваших приложенных усилий.
Вы можете повысить свои шансы следующим образом:
- Предоставить в банк полный пакет документов. Сюда входит: паспорт, подтверждающий российское гражданство, страховое свидетельство, водительские права, идентификационный налоговый номер, военный билет, загранпаспорт, ПТС, трудовая книжка и т. п.
- Привести с собой надежного поручителя, который имеет на счету отличную кредитную историю и не имеет никаких финансовых проблем.
- Не стоит давать заявку на получение большой суммы денег. Наиболее вероятное одобрение заявки будет при сумме до 300 тыс. руб.
- Шансы значительно повысится, если вы будете брать кредит в том же банке, где вы являетесь клиентом, причем платежеспособным и надежным. Правда в данной ситуации будет намного быстрее и легче получить нужную сумму путем оформления кредитной карты.
С 2014 г банки начали несколько требовательнее к заемщикам. Не выполнение указанных выше рекомендаций при оформлении экспресс-кредита вы можете рассчитывать только максимум на 100 тыс. руб. и при этом годовой процент будет завышен.
Условия получения кредита наличными в банке
В сложных жизненных ситуациях задаешься вопросом, в каком банке можно взять кредит наличными, ведь каждый из них предлагает свои условия и также требования. Рассмотрим, что могут предложить банки.
Россельхоз Банк
На сегодняшний день Россельхозбанк предлагает много разнообразных предложений кредитования, имеющих различные требования к заемщикам и условия оформления. Есть и экспресс-кредит.
Ему соответствуют следующие условия:
- Как правило, выдается ссуда на любые цели. При этом не требуется поручительство.
- Выдача денег предоставляется только в национальной валюте.
- Выплачивать кредит можно ежемесячными платежами, так и дифференцированными. Это все должно быть описано в договоре.
- Кредит можно выплатить срочно. При этом не будет никаких штрафных санкций.
- Результат по заявке выдается 3-х дней с момента подачи заявки.
- Процентная ставка зависит от запрашиваемой суммы и страхования. Оно желательно, но не необходимо. При отказе от страхования ставка может вырасти на 2 %. При кредите сроком до года ставка составляет 27%, при 1-3 лет – от 30%.
- Сумма, на которую можно рассчитывать: 10-750 тыс. руб.
Для оформления кредита банк выдвигает следующие требования: |
|
Требуемая документация: |
|
Совком Банк
Многим известный Совком Банк предлагает несколько программ кредитования.
Наиболее выгодны следующие:
«Денежный кредит под процентную ставку 12%» |
Сумма кредита 50 тыс. руб. сроком на полгода под ставку 12% в год.
Для получения требуется:
|
«Семейный» |
|
«Стандартный» | При таком кредитовании требуется только паспорт и еще один документ на выбор, указанный из списка выше. Банк кредитует на сумму 40-120 тыс. руб. под 37,7% на 6-36 месяцев. |
«Денежный экспресс» | Сумма денег наличными составляет 5-40 тыс. руб. на 0,5-3 года 47,7% в год. При этом требуется только паспорт. |
«Для двоих» | При таком кредитовании требуется два заемщика (гражданские супруги или родители с взрослыми детьми). Деньги выдаются в сумме 70-200 тыс. руб. под 33% сроком на 12-60 мес. При этом для получения денег не требуется справка о доходах. |
«Для пенсионеров» | Предоставляется для пенсионеров до 85 лет (рубеж последней выплаты). Для получения наличных требуется лишь паспорт и пенсионное. Для новых клиентов кредитование предоставляется на сумму 40-250 тыс. руб., для постоянных – до 400 тыс. руб. максимум на 5 лет под 29,9-33% годовых. |
Райффайзен Банк
Для получения кредита от Райффайзен Банка нужно оформить заявку в отделении или на сайте банка. Результат придет в течение 1-3 дней. Банк не требует залогов ни поручительства.
От заемщика требуется:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация;
- возрастной диапазон 25-65 лет;
- непрерывный стаж на последнем месте трудоустройства не менее полугода;
- стационарный, рабочий и мобильный номера;
- разрешение на передачу информации в БКИ и обработку данных банком;
- подтверждение доходов.
Требуемая документация:
- российский паспорт;
- анкета с личными данными;
- заявка;
- справка 2-НДФЛ,оформленная по форме банка;
- ксерокопии трудовой.
Обычный заемщик может рассчитывать на 90-750 тыс. руб. под 21,9-29,9% годовых. Для VIP-клиентов доступна сумма 250-750 тыс. руб. под 17,9%. Для тех, кто имеет зарплатые карты банка, позволен заем до 1,5 млн. руб. под 17,9-25,9%.
Для сотрудников компаний-партнеров и обслуживающихся предприятий доступно кредитование до 1 млн. руб. под 19,9-27,9%.
Кредит можно взять сроком до 60 мес.
Альфабанк
Кредитование в АльфаБанке происходит по-разному.
Согласно стандартным условиям заемщик может рассчитывать на сумму до 1 млн. руб. сроком на 1-3 года под ставку от 23,99-28,99%. Не требуется поручительства, и нет комиссий.
Те, кто имеет зарплатные карты в этом банке, может рассчитывать на сумму до 2 млн. руб. с длительностью срока в 1-5 лет под ставку 16,99-28,99%. При этом отсутствуют комиссии и не требуется поручительство.
А вот сотрудники компаний-парнеров могут взять заем на сумму до 1,5 млн. руб. сроком на 1-5 лет под ставку от 17,99-28,99%. Также нет поручительства и комиссий.
Размер ставки зависит от желаемой суммы.
Требования к заемщику:
- российское гражданство;
- возраст старше 21 года;
- наличие постоянного дохода в размере от 10 тыс. руб. без учета всех налогов;
- имеется непрерывный стаж на последнем мете работы от полугода;
- предоставление рабочего стационарного номера и личного мобильного;
- постоянная прописка в области, где имеется филиал Альфа-Банка.
Что касается условий, предлагаемых банком, то они следующие:
- Обязательным является паспорт РФ.
- Далее требуется второй документ на выбор. Это может быть медицинский полис, ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, водительские права.
Кроме этого банк может дополнительно попросить справку, оформленную по форме 2-НДФЛ, копию трудовой, копию документации на автомобиль.
Сбербанк
Сбербанку доверяет не один миллион клиентов. Он предлагает кредитование по нескольким программам и на выгодных условиях.
К требованиям банка относятся:
- Возраст 21-65 лет (рубеж последнего платежа). Если имеет место поручительство, то возрастной диапазон составляет 18-75 лет.
- На последнем месте работы стаж должен составлять более 6 мес. Общий стаж в течение 5 лет не должен быть менее года. Это требование отсутствует для клиентов, которые получают в данном банке зарплату.
Если у заемщика имеется подсобное хозяйство или он берет кредит под залог недвижимости или же на образование, то в данных случаях есть изменения в возрастных требованиях и к стажу.
В каких случаях выдают кредит наличными под материнский капитал, выгодный ли процент при этом — ответ по ссылке.
Для оформления требуются следующие документы:
В любом случае обязательным является предоставление паспорта РФ. В случае подтверждения стажа требуется ксерокопия трудовой. Также может потребоваться справка о доходах. Если оформляется кредит под залог, то необходимо предъявить документы, удостоверяющие право собственности. В случае кредита на образование нужно предоставить документы, подтверждающее, то, что вы студент.
Что касается ставок, то фиксированных значений нет, все зависит от нескольких параметров, а именно: положительной истории, сроков кредитования, получение заработной платы посредством Сбербанка работа на предприятии, являющемся клиентом банка.
При оформлении потребительского кредита без обеспечения на сумму до 1,5 млн. руб. длительностью до 5 лет, процентная ставка составляет 17-22% в год при получении кредита национальной валютой. Если это доллары или Евро, то ставка равняется 14-19%.
Если кредитование происходит с залогом недвижимости, максимальная сумма составит до 10 млн. руб. до 7 лет со ставкой в 12,85-14,25% в рублях и 12,05-13,49% в валюте.
Для физических лиц с личным подсобным хозяйством кредитование проводят на различные суммы на 2-5 лет под 14% в год.
Если имеет место стандартный образовательный кредит, то ставка соответствует 12% годовых, если образовательный кредит имеет с государственное обеспечение, то ставка снижается до 5%, но его сроки увеличиваются до 10-11 лет.
Лето Банк
«Лето Банк» — делает все, чтобы удовлетворить нужд своих посетителей, поэтому предоставляют выгодные предложения. Так, кредит наличными можно получить по нескольким программам. Преимуществом такого кредитования является отсутствие залога и поручительства, а также предоставление малого пакета документов.
Для оформления требуется оформить заявку через интернет или отделение банка.
Условия банка по предоставлению кредита наличными таковы:
Кредитование по программе «Лето-деньги 50» | Проходит на срок до 2 лет. Рассчитывать можно на 50 тыс. руб. максимум под 49,90% в год. При этом имеется обязательный платеж в 3400 руб. каждый месяц. |
Программа «Лето-деньги 100» | Предоставляет кредит на сумму 100 тыс. руб. сроком до 4 лет под 39,9%. В данном случае обязательный взнос составляет 4 200 руб. ежемесячно. |
Кредитование по программе «Лето-деньги 300» | Разрешает взять сумму до 300 тыс. руб. под 29,9% на 4 года. Банк оставляет за заемщиком возможность досрочно внести часть или весь объем суммы, взятой в кредит. Выплаты проводятся согласно установленным суммам, но есть возможность досрочного погашения займа. |
При всем этом банк предоставляет и следующие услуги:
«Пропуск платежа» | На протяжении первого года клиент может на свое усмотрение один раз пропустить платеж. Это компенсируется увеличением срока кредита на 1 мес. |
«Смена даты платежа» | Заемщик может изменять дату очередного погашения платежа на 15 дней ранее или позже установленного срока. Стоимость услуги 90 руб. |
«Уменьшаю платеж» | За весь срок кредита заемщик может один раз снизить сумму ежемесячного платежа. |
Ренессанс
Кредитование в «Ренессанс Кредит» имеет свои преимущества, а именно:
- быстрота оформления заявки – всего 10 мин.;
- отсутствуют комиссии и различные сборы за выданный заем, а также его досрочное погашение;
- кредит можно получить как наличными, так и прямо на карту банка, имеющую бесплатное обслуживание в течение года;
- при переводе денег на карту, наличные можно снять без комиссии во всех банкоматах РФ;
- клиенты могут воспользоваться бесплатной юридической службой в банке;
- имеется дистанционное обслуживание;
- чтобы оформить и получить заем, требуется лишь паспорта и какой-либо второй документ, удостоверяющий вашу личность;
- можно рассчитывать на сумму в 500 тыс. руб.;
- имеется страхование.
Банк предоставляет следующие условия: |
|
Что касается требования к заемщику, то они таковы: |
|
Хоум Кредит
Хоум Кредит — одна из ведущих компаний, которая предлагает потребительское финансирование. Кредитование наличными может происходить только в рамках «Быстрые деньги» и «Большие деньги».
При этом:
- Заявку можно оформить как в офисе отделения, так и через интернет.
- Не требуются поручители или же залог.
- Максимально допустимая сумма 75 тыс. руб. сроком до 36 мес.
- Возрастной диапазон 23-64 лет (порог выплаты).
- Не требуется много документов. Достаточно только паспорт и загранпаспорт или водительское удостоверение.
- Выплата взятого займа позволяется минимальными платежами.
- Нет комиссий при совершении очередного платежа.
Промсвязь
Если вы решили взять кредит в Промсвязи, то он предоставляет следующие условия и требования:
- Заявку можно оформить в ближайшем отделении или же на сайте банка.
- Кредитование возможно на сумму 75- 750 тыс. руб. (для москвичей) и 30-750 тыс. руб. (для Подмосковья и областей РФ) под 19,9-39,9%. Срок ссуды 6-60 мес.
- Банк не требует залогов или дополнительных комиссий.
- Наличные кредиты выдаются лицам от 23 лет и не старше 65 (порог последней выплаты).
- Выплата ссуды проводится фиксированными платежами.
- При просрочке возможны штрафы до 0,3% от просроченной суммы.
Для оформления требуются следующие документы: |
|
Требования к заемщику: |
|
О подробностях предоставления кредита наличными Приват Банком мы расскажем в другой публикации.
Дают ли кредит наличными пенсионерам в Совком Банке и на каких условиях — действительно ли это выгодно — читайте тут.
Доброе время суток! Стала клиентом БМ-Банка в 2014 г., оформив потребительский кредит. К сожалению, кризис не обошел и мою семью, и выплачивать стало намного сложнее.Неоднократно обращалась в отделения банка, но предложенные условия погашения моего кредита меня совершенно не устраивали.
29.04.2016 г. я обратилась в банковский филиал на Владыкино и попала к главному специалисту Наталье Голда.Меня выслушали, проконсультировали и предложили доступный вариант выплаты моего кредита. Благодарю Наталью за профессионализм, доброжелательность и умение найти выход в сложной ситуации каждого клиента.
Мне был необходим кредит. Придя в отделение банка Сбербанк, и взяв талон, я автоматически попала к Вахтиной Татьяне Михайловне. Она подробно разъяснила обо всех положительных сторонах взятия кредита именно в этом банк.Мне понравилось обслуживание и то, как персонал общается с клиентами. Меня устроили условия банка, и я взяла кредит. Помимо этого мне предложили оформить кредитную карту, на что я согласилась.
Приношу слова благодарности Татьяне Михайловне за вежливость и способность находить индивидуальный подход к любому клиенту.
Приношу слова благодарности Чураевой Анне Сергеевне за безупречный внешний вид, отличный профессионализм, а также умение находить язык со «сложными» клиентами.С банком ВТБ 24я стала сотрудничать с 2013 г, а сейчас имею ипотечный кредит. В апреле 2016 г. обратился в филиал банка на Театральной улице, дабы оформить потребительский кредит согласно предложению «Ипотечный бонус».
Выяснилось, что из-за регистрации подать заявку на ипотечный кредит в г. Иркутск невозможно. Такое обслуживание меня не устроило. Позже, 15.04.2016 г. решила обратиться в филиал по адресу Ленинский проспект, 28 и получила положительное решение.Через 5 дней я заключила кредитный договор. В следующий раз буду обращаться именно в это отделение и к тому же специалисту, который смог найти решение моей проблемы.
У меня была ссуда 21%. Путем рекламных компаний прослышал о предлагаемом банком ВТБ24 предложении в 17%, одновременно с этим помогающем перекрыть уже имеющийся кредит. Меня заинтересовало такое предложение, и я решил к нему прибегнуть, хотя кое-какие условия не понравились.
В телефонном режиме пообщался с менеджером Фейзер Марией Владимировной, и перечислил не устраивающие меня пункты. В ответ мне пообещали помочь и подыскать решение проблемы.
В назначенное время подъехал по адресу отделения. Меня приятно удивил сервис обслуживания клиентов. Приветливые сотрудники проводили к месту ожидания и предложили чай или кофе. Приятно, что в помещении отсутствуют коридоры, напоминающие посещение больницы. Кроме этого нет нужды постоянно следить за монитором в ожидании своей очереди и сверять по талону не прошла и она. Подошла менеджер Мария.
Мне были подробно разъяснены все непонятные пункты и термины, а также условия банковского предложения. Оказалось, что «подводных» камней, которые я так искал, нет, что порадовало меня.
Истек срок действия зарплатой карты, а я не проследил за этим. Обратился на горячую линию. Меня пригласили посетить отделение банка по адресу Мира, 35, где выдадут вновь оформленную карту. Пришел. И меня приятно удивило, что провел там совсем мало времени. Сотрудник банка выдал карту и объявил, что ее нужно активировать, просто проверив баланс в банкомате.Выражаю благодарность банку ВТБ24 и его сотрудникам за проявленный профессионализм.
Доброе время суток! Хочу высказать благодарность ст. менеджеру Московского Кредитного Банка, а именно Ш-овой Полине. Компетентный сотрудник, умеющий все доступно донести до клиента. Помимо этого огромное спасибо отделению банка, расположенного по адресу Мичуринский проспект, дом 7, за то, что они внимательно и терпеливо относятся к клиентам с маленькими детьми.Я обратился в банк за кредитом (результат, к сожалению, оказался отрицательным) потребительского типа. В банк я пришел с супругой и ребенком. Нам предложили воду, помощь и выказали готовность провести с ребенком время, пока мы будем общаться с сотрудником банка (попал к Полине). Сотрудники очень вежливые, обходительные и тактичные. Большое вам спасибо!
Проживаю в Хабаровске. Приобрел волшебную коробочку в магазине “Любимый”. Там находилась бумага с предложением кредита от банка и три купона по 1000 руб. каждый.
Я решил воспользоваться предложением и оформил в Совкомбанке кредитную карту с льготным периодом в 180 дней. Через месяц, согласно обещаниям, тысячу мне положили на карту.
Эта сумма и пошла в счет погашения первого платежа. Неплохая идея банка, да и подарок оказался полезным и приятным. Спасибо!