Получение кредита наличными без залога и поручителей

Любое получение кредита базируется на выборе кредитного учреждения. Для облегчения самостоятельной ориентации в текущих предложениях банков с учетом персональных особенностей клиентов, а также условий кредитования предназначен этот обзор.

Условия банков

Статистика свидетельствует: по состоянию на 01.12.2015 г.размер средней величины кредита по РФ достиг 213600 рублей. По Москве эта цифра достигла уровня 492000 рублей.

В обобщенном виде получить кредит наличными без залога и поручителей можно при соблюдении условий:

Значение	Ставка, %%		Срок, лет		Сумма, рублей
Значение	от	до	от	до	от	до
Граничное	16	27	0,08	15	10 000	3 000 000

Среднестатистически это выражается в 20 % годовых на сумму от 65 тысяч до 1 миллиона 250 тысяч рублей сроком от одного до пяти лет.

Заемщики, претендующие на кредит наличными без залога и поручителей, в обязательном порядке должны соответствовать основным требованиям банков:

российское гражданство;
соответствие региона выдачи кредита месту регистрации заемщика и местонахождению его работодателя;
соответствие возрастным рамкам; общее требование для всех банков: 23 – 55 лет;
рабочий стаж
дополнительные данные, исходя из заинтересованности в них непосредственно к/учреждением.

Более подробная информация, включающая перечень основных требований при выдаче кредитов банками поименно, представлена в таблице:

Название	Возрастные категории, лет	Дислокация работы по месту кредитования	Необходимый стаж
Название	Возрастные категории, лет	Дислокация работы по месту кредитования	Общий	На текущем месте работы	Дополн.
Банк Возрождение	21-65	+	—	6	Кредит/история +
Банк Москвы	21-70	+	—	3	Для госслужащих
ОТП Банк	21-65	факт регистрации	—	3	Взаимодействие с компанией-партнером
Сити Банк	22-60	+	12	3	Уровень дохода не менее 30 т/руб, конт. тел.
Кредит Европа Банк	21-65	факт регистрации	—	4	Услуга страхования
СКБ-Банк	23-70	факт регистрации	—	3	—
ВТБ24	21-70	факт регистрации	12	6	—
Уральский банк реконструкции и развития	21-75	факт регистрации	—	3	Уровень дохода не менее 6 т/руб.
Московский кредитный банк	18-69	+	—	—	Жителям Москвы и МО
Связь Банк	21-65	+	12	4	Конт. Тел.
Промсвязьбанк	23-65	+	12	4	—
ЮникредитБанк	21-55	+	12	3	Доп. Док. Для возраста 21-25 лет, мужчинам – до 60 лет
Лето Банк	18-70	—	—	—	—
Банк Хоум Кредит	18-70	факт регистрации	—	—	—
Тинькофф Банк	—	—	—	—	Услуги страхования
БинБанк	21-65	факт регистрации	—	4	Возрастное ограничение от 500 т/руб – возраст от 25 лет.
МДМ Банк	23-65	факт регистрации	—	4	Конт.тел.
Райффайзен Банк	25-65	+	—	6	Уровень дохода не менее 25 т/руб. для Москвы и С-П
Банк Москвы	21-70	—	—	3	—
Абсолют Банк	23-55	+		12	Для бизнеса от 1 года основания
Сбербанк России	21-65	факт регистрации	12	6	На срок временной регистрации при наличии таковой
Россельхозбанк	23-55	факт регистрации	12	6	Мужское население-до 60 лет
Татфондбанк	21-60	факт регистрации	12	3	Услуги страхования
Ренессанс Кредит	24-70	+	—	3	Для застрахованных претендентов
АК Барс Банк	21-65	факт регистрации	—	—	—
Меткомбанк	23-55	факт регистрации	—	3	Мужское население-до 60 лет
Альфа Банк	от 21	факт регистрации	—	6	Уровень дохода – не менее 10 т/руб., конт.тел.

Из перечисленных выше можно выделить наиболее перспективные предложения для клиентов:

минимальная % ставка в размере 15,5 от Банка Возрождение;
максимальный 15-летний срок от Московского кредитного банка;
предельная сумма кредита в размере трех млн.руб. – от ВТБ-24, БинБанка, Россельхозбанка;
краткосрочный одномесячный кредит – от Россельхозбанка.

Необходимость предъявления дополнительного пакета документов определяется кредитной политикой соответствующего банка

Какие нужны документы для кредита наличными без залога и поручителей

Единого требования на предоставление документов при оформлении кредита не предусмотрено. Единым обязательным документом является паспорт.

Перечень необходимых документов на кредит наличными без залога и поручителей в целом по банковской системе можно представить в таком формате:

Тип документа	Документ
Удостоверение личности	Паспорт
О подтверждении дохода	2-НДФЛ (справка)
	Декларация о налогах
	Банковская справка о доходах
	Справка с места работы о з/плате
	3-НДФЛ (справка)
	Справочная информация ПФР
Факт трудовой занятости	Трудовая книжка в формате копии, заверенная официально
Факт трудовой занятости	Трудовой договор в формате копии, заверенный официально
Прочее	З/паспорт
	В/удостоверение
	СНИЛС
	ИНН, подтвержденный свидетельством
	Полис ОМС, ДМС
	Свидетельство о регистрации ТС
	Военный билет
	Свидетельство о браке (разводе, смерти супруга)
	Брачный контракт
	ПТС
	Диплом о наличии образования
	Копия свидетельства о временной регистрации
	Пенсионное удостоверение

Как погашать займ

Кредит наличными в Евросети выдается на довольно короткий срок по сравнению с другими банками.

Читайте по ссылке, какие банки дают кредит наличными с 20 лет.

Благодаря присутствию в банковском обслуживании IT- продуктов, возможности погашения кредитов не ограничиваются кассами и банковскими учреждениями, рассчитаться по кредиту можно:

воспользовавшись кассой, терминалом, банкоматом, интернетбанком (в том числе, и мобильным) кредитующего учреждения;
оформив безналичный перевод через другой банк;
по месту работы, обратившись в бухгалтерию с заявлением об удержании суммы из заработной платы;
наличкой в ПОС «Золотая корона»;
отправив п/перевод «Почтой России»;
используя сервисы «QIWI», «Рапида», «Элекснет».

Детальную информацию о тарифах, а также сроках исполнения можно получить на сайте интересующего банка, либо обратившись лично в его отделение

Для индивидуальных предпринимателей

Подача документов	Процедура оформления кредита предпринимателями аналогична порядку, предусмотренному для физлиц. Чтобы оформить кредит наличными без залога и поручителей, индивидуальному предпринимателю необходимо: подать заявление в банк; собрать сопроводительный пакет документов; следует иметь в виду, что доходы ИП подтверждаются не справкой 2-НДФЛ, а налоговой декларацией. Далее учреждение банка подвергает проверке кредитную историю и предоставленную документацию, после чего формируется решение о выдаче, либо отказе в кредитовании. В части работы по кредитованию ИП банковские учреждения предлагают клиентам обширные кредитные линии для бизнеса в режиме: овердрафт; лизинга; на покупку основных средств и приобретение внеоборотных активов. По актуальности своих предложений выделяются: ВТБ-24, чьи программы предусмотрены на все сферы деятельности, от нецелевых до овердрафта. Сбербанк; кредитует любые потребности ИП, закупку основных и оборотных средств. Альфа-Банк; практикует развитие овердрафта и нецелевого займа. Взаимодействие этих банков с клиентами основано на открытии в них расчетных счетов. Это самый наглядный показатель объемов ОБС бизнесмена.
Документальное подтверждение деятельности	Рассматривая требования банков при оформлении кредитов ИП, необходимо заострить внимание на следующих документах, обязательных к предъявлению: действующее свидетельство о регистрации; свидетельство о постановке на налоговый учет; залоговое имущество (основные средства, материально-производственные запасы, денежные средства в кассе и на расчетном счете); регистрация ИП, предшествующая процедуре кредитования, должна иметь продолжительность не менее одного года. деловая активность предпринимателя подтверждается минимальным 6-месячным периодом, причем максимальная планка устанавливается каждым банком самостоятельно.
Кредитная история	кредитная история индивидуального предпринимателя выступает для банка в качестве характеристики клиента; допущенные в свое время просроченные платежи и, что еще хуже, невозвраты, непременно окажут свое негативное влияние на одобрение со стороны банка; положительным фактором может послужить наличие имущества под залог, или поручители с безукоризненной репутацией перед банком.
Пакет документов на оформление кредита	В дополнение к стандартному пакету предприниматель дополнительно предоставляет: анкету-заявку; паспорт; документы регистрационного характера; финансовые отчеты; документальное подтверждение х/деятельности. Состав предъявляемых документов меняется в соответствии с программой кредитования, размером займа.
Банковские ставки, %%	Для рублевых займов ставки в разных кредитных заведениях отличаются: ВТБ-24 предлагает 21,9 %. Сбербанк начинает отсчет с 22 %. Минимальная ставка Альфа-Банка составляет 17 %. В отличие от лимитированных кредитов для физлиц, предпринимательству предлагается более широкий спектр возможностей. Максимальную величину займа ограничивает лишь уровень доходности от деятельности предпринимателя. Этот показатель подтверждается официальными документами. Овердрафт лимитируется суммами в пределах 500-850 тысяч рублей. Потребительский кредит рассматривается в соотношении с предполагаемым назначением использования, приобретение основных или оборотных средств.
Информация по срокам	При выборе тарифов кредитования следует учитывать, что сроки исполнения обязательств могут существенно варьировать. Так, на погашение потребительского займа предоставляется больший временной интервал, нежели при овердрафте. Помимо тарифного плана на сроки погашения влияет и назначение кредита. Предложения банков по срокам погашения могут существенно отличаться друг от друга, что наглядно представлено на примере: Сбербанк предоставляет кредит наличными без залога и поручителей на срок от 36 до 48 месяцев. ВТБ-24-до десяти лет, зависит от назначения займа. Альфа-Банк кредитует на овердрафт в течение 12 месяцев, а программа «Партнер» рассчитана на 36 месяцев.

Вывод по онлайн-заявке на кредит наличными в Альфа Банке обычно оглашается через пару часов.

Какую процентную ставку предлагают банки при оформлении кредита наличными только по двум документам — ответ в другой публикации.

На какой максимальный срок предоставляют кредит наличными в Банке Возрождение — ответ тут.

Для предпринимателей, имеющих небольшой бизнес, система кредитования открывает дополнительные возможности в его развитии. Причем на более мягких условиях кредитования, нежели для ф/лиц. Отрицательный момент взаимодействия с системой кредитования – более сложные условия одобрения кредита для ИП, в сравнении с другими формами управления.