Как взять кредит для ИП без справок и поручителей

Деятельность индивидуального предпринимателя (далее ИП) сопряжена с большими тратами. Нужно закупать оборудование, арендовать помещение, платить зарплату рабочим, обеспечивать материалы и лицензии. Бывают случаи, когда сделать это с использованием исключительно из своих средств невозможно – тогда остается единственный выход: взять кредит.

Беда в том, что кредит для ИП без справок и поручителей выдают далеко не все банки, поскольку для них такое кредитование связано с большим риском.

Несмотря на опасность, в России существует несколько крупных банков, которые на риск идут.

Как оформить

Для того чтобы получить в одном из банков кредит, нужно выполнить строго определенную последовательность действий. Сначала нужно проверить себя на соответствие требованиям, ведь далеко не каждому ИП банк согласится предоставить кредит.

Требуется:

• иметь действующее свидетельство о том, что ИП был зарегистрирован и осуществляет свою деятельность и по сей день;
• иметь действующее свидетельство о том, что ИП был поставлен на налоговый учет;
• иметь регистрацию сроком не меньше, чем год;
• вести активную деятельность полгода перед обращением в банк, что должно быть отражено в документах и в отчетности, которые банк будет проверять;
• возраст самого ИП не может быть ниже 21 (до этого молодой человек считается недостаточно состоятельным для того, чтобы вести дела) и выше 40 (после этого возраста возрастает риск того, что ИП решит уйти на покой и выплачивать кредит станет нечем).

При соответствии всем требованиям, нужно заполнить заявление.

Сделать это можно:

• непосредственно в офисе банка, что может быть трудно из-за неудобного местоположения, графика работы или занятости самого ИП, однако позволяет предоставить сразу весь пакет необходимых документов и потом просто дожидаться решения;
• на сайте интересующего банка, что гораздо проще и не требует даже выхода из дома, но потом все равно приведет к необходимости идти в офис непосредственно для предоставления все необходимых документов.

Если есть сомнения в том, какой банк выбрать для кредитования, можно оформить заявки сразу в несколько мест, благо, сайты давно уже есть у всех достаточно крупных контор, поговорить со всеми менеджерами, которые после этого перезвонят, и получить четкое представление об условиях каждого банка. Это позволит выбирать максимально четко, определив свою выгоду.

Заявление же будет включать:

После того как заявление подано, нужно передать на рассмотрение менеджеру банка пакет основных документов, в который входят:

• паспорт самого ИП, в котором указана о нем основная информация (важно, чтобы ИП был гражданином РФ, иначе банк просто не выдаст ему кредит);
• регистрационные документы, подтверждающие существование соответствующей фирмы;
• отчеты по финансовой деятельности, подтверждающие состоятельность ИП;
• отчеты по хозяйственной деятельности, также подтверждающие состоятельность.

В зависимости от того, какие условия хочет получить заемщик, он может предоставить также дополнительные документы, привести представителя или заявить о наличии залогового имущества. Или же сам банк может потребовать предоставления всего этого.

Есть два варианта:

• с кредитной историей все в порядке и банк может выдать кредит, не имея оснований для недоверия;
• в кредитной истории указано, что имели место просрочки по кредиту, неуплата или наличие задолженностей – в этом случае банк откажет в предоставлении кредита и единственной возможностью его получить окажется предоставление поручителя (наиболее надежно) или залоговой недвижимости (которую банк может и не принять как аргумент).

В этом отличие кредитования ИП от кредитования ООО или ОАО, в которых кредитная история директора не имеет никакого значения и ни на что не влияет. Когда документы проверены, банк связывается с ИП, чтобы уведомить его о решении.

Если оно положительное, ИП должен приехать в офис банка и поучаствовать в оформлении договора. Если решение отрицательное, ИП может попробовать обратиться в другой банк.

В какой банк лучше обратиться

Работать с ИП рискуют только по-настоящему крупные банки, которые не слишком пострадают, даже если риск оправдается, и средства не будут возвращены.

В нашей стране это:

При выборе банка следует учесть, что кредит, как правило,  с большим энтузиазмом выдается тем ИП, чей расчетный счет открыт в этом конкретном банке. Объяснить это легко: имея постоянный доступ к счету ИП, банк может быть абсолютно уверен в его платежеспособности – даже больше, чем просто заглянув в его документы.

Условия

Кредиты выдаются на определенных условиях – в этом смысле кредитование ИП ничем не отличается от кредитования физических лиц.

В размерах ставок также не видно большой разницы:

Это минимальные ставки – в зависимости от условий, от доходов, от предоставленных ИП документов их размер может повышаться. Сумма кредита также может расти – фактически, она не ограничена ничем, кроме здравого смысла ИП и размера его доходов. Если он сможет выплатить очень большой кредит, банк может пойти ему навстречу.

Кредитование ИП от кредитования физических лиц отличает то, что минимальная сумма кредита составляет, как правило, 850 000 рублей и может варьироваться в зависимости от пожеланий заемщика и целей, на которые он собирается тратить полученные от банка деньги. В случае с физическими лицами минимальные суммы существенно меньше.

Сроки также весьма вариативны. Овердрафт, например, всегда гасится быстрее, чем целевые кредиты.

В целом картина выглядит так:

Вариантов много:

Для ИП взять кредит во многом может быть сложнее, чем для физического лица, однако, когда не остается другого выхода, это более чем возможно.

Особенно если:

• иметь неплохой оборот;
• иметь чистую кредитную историю;
• не нарушать закон;
• вести документы в соответствии со всеми правилами и держать дела в порядке.