Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Как взять кредит для ИП без справок и поручителей

Деятельность индивидуального предпринимателя (далее ИП) сопряжена с большими тратами. Нужно закупать оборудование, арендовать помещение, платить зарплату рабочим, обеспечивать материалы и лицензии. Бывают случаи, когда сделать это с использованием исключительно из своих средств невозможно – тогда остается единственный выход: взять кредит.

Беда в том, что кредит для ИП без справок и поручителей выдают далеко не все банки, поскольку для них такое кредитование связано с большим риском.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Несмотря на опасность, в России существует несколько крупных банков, которые на риск идут.

Как оформить

Для того чтобы получить в одном из банков кредит, нужно выполнить строго определенную последовательность действий. Сначала нужно проверить себя на соответствие требованиям, ведь далеко не каждому ИП банк согласится предоставить кредит.

Требуется:

  • иметь действующее свидетельство о том, что ИП был зарегистрирован и осуществляет свою деятельность и по сей день;
  • иметь действующее свидетельство о том, что ИП был поставлен на налоговый учет;
  • иметь регистрацию сроком не меньше, чем год;
  • вести активную деятельность полгода перед обращением в банк, что должно быть отражено в документах и в отчетности, которые банк будет проверять;
  • возраст самого ИП не может быть ниже 21 (до этого молодой человек считается недостаточно состоятельным для того, чтобы вести дела) и выше 40 (после этого возраста возрастает риск того, что ИП решит уйти на покой и выплачивать кредит станет нечем).

При соответствии всем требованиям, нужно заполнить заявление.

Сделать это можно:

  • непосредственно в офисе банка, что может быть трудно из-за неудобного местоположения, графика работы или занятости самого ИП, однако позволяет предоставить сразу весь пакет необходимых документов и потом просто дожидаться решения;
  • на сайте интересующего банка, что гораздо проще и не требует даже выхода из дома, но потом все равно приведет к необходимости идти в офис непосредственно для предоставления все необходимых документов.

Если есть сомнения в том, какой банк выбрать для кредитования, можно оформить заявки сразу в несколько мест, благо, сайты давно уже есть у всех достаточно крупных контор, поговорить со всеми менеджерами, которые после этого перезвонят, и получить четкое представление об условиях каждого банка. Это позволит выбирать максимально четко, определив свою выгоду.

Заявление же будет включать:

Информация по желаемому кредиту Нужно будет указать его размер, срок и, возможно, имущество, которое обеспечит банку компенсацию в случае невыплаты.
Информация по деятельности предприятия Сфера (в случае с сайтом есть выпадающий список, в котором указаны основные варианты, и специальное поле, которое можно заполнить, не найдя нужной опции в списке), опыт работы в этой сфере и действительный адрес офиса.
Информация по получателю (как правило, им выступает сам ИП) Фамилия, имя и отчество.
Контакты Электронную почту и номер мобильного телефона, по которым представители банка смогут выйти на связь, когда по заявке будет принято решение.

После того как заявление подано, нужно передать на рассмотрение менеджеру банка пакет основных документов, в который входят:

  • паспорт самого ИП, в котором указана о нем основная информация (важно, чтобы ИП был гражданином РФ, иначе банк просто не выдаст ему кредит);
  • регистрационные документы, подтверждающие существование соответствующей фирмы;
  • отчеты по финансовой деятельности, подтверждающие состоятельность ИП;
  • отчеты по хозяйственной деятельности, также подтверждающие состоятельность.

В зависимости от того, какие условия хочет получить заемщик, он может предоставить также дополнительные документы, привести представителя или заявить о наличии залогового имущества. Или же сам банк может потребовать предоставления всего этого.

Документы для оформления кредита без справок и поручителей

Когда документы поданы, банк проверяет их, а вместе с ними и кредитную историю ИП, напрямую влияющую на решение

Есть два варианта:

  • с кредитной историей все в порядке и банк может выдать кредит, не имея оснований для недоверия;
  • в кредитной истории указано, что имели место просрочки по кредиту, неуплата или наличие задолженностей – в этом случае банк откажет в предоставлении кредита и единственной возможностью его получить окажется предоставление поручителя (наиболее надежно) или залоговой недвижимости (которую банк может и не принять как аргумент).

В этом отличие кредитования ИП от кредитования ООО или ОАО, в которых кредитная история директора не имеет никакого значения и ни на что не влияет. Когда документы проверены, банк связывается с ИП, чтобы уведомить его о решении.

Если оно положительное, ИП должен приехать в офис банка и поучаствовать в оформлении договора. Если решение отрицательное, ИП может попробовать обратиться в другой банк.

Кредит по двум документам без справок о доходахКредит по двум документам без справок о доходах можно взять в Россельхоз банке и Совкомбанке.

Обязательно прочитайте эту статью, если вам необходима помощь в получении кредита без справок и поручителей.

В какой банк лучше обратиться

Работать с ИП рискуют только по-настоящему крупные банки, которые не слишком пострадают, даже если риск оправдается, и средства не будут возвращены.

В нашей стране это:

Сбербанк Самый крупный банк РФ, обладающий наибольшим количество отделений, счета в котором наполовину принадлежат государству. Он предлагает ИП кредитование на любые нужды: закупку оборудования, пополнение средств, находящихся в обороте, покупку недвижимости и необходимых материалов.
Альфа-банк Также крупный и надежный. Он предлагает всего два направления кредитования: овердрафт, то есть, кредит, помогающий покрыть перерасход без долгов, и нецелевой кредит, который получатель может потратить по своему усмотрению.
ВТБ24 Менее популярный, чем Сбербанк и Альфа-банк, но также могущий позволить себе риск. Он предлагает кредитование по всем направлениям: от классического овердрафта до покупки недвижимости. Можно взять кредит для ИП без справок и поручителей на развитие бизнеса, на приобретение залогового имущества у банка, на пополнение средств, находящихся в обороте.

При выборе банка следует учесть, что кредит, как правило,  с большим энтузиазмом выдается тем ИП, чей расчетный счет открыт в этом конкретном банке. Объяснить это легко: имея постоянный доступ к счету ИП, банк может быть абсолютно уверен в его платежеспособности – даже больше, чем просто заглянув в его документы.

Условия

Кредиты выдаются на определенных условиях – в этом смысле кредитование ИП ничем не отличается от кредитования физических лиц.

В размерах ставок также не видно большой разницы:

ВТБ24 Предоставляет кредитование под 21,9% годовых.
Сбербанк Предоставляет кредитование под 22% годовых.
Альфа-банк Предоставляет кредитование по 17% годовых.

Это минимальные ставки – в зависимости от условий, от доходов, от предоставленных ИП документов их размер может повышаться. Сумма кредита также может расти – фактически, она не ограничена ничем, кроме здравого смысла ИП и размера его доходов. Если он сможет выплатить очень большой кредит, банк может пойти ему навстречу.

Кредитование ИП от кредитования физических лиц отличает то, что минимальная сумма кредита составляет, как правило, 850 000 рублей и может варьироваться в зависимости от пожеланий заемщика и целей, на которые он собирается тратить полученные от банка деньги. В случае с физическими лицами минимальные суммы существенно меньше.

Сроки также весьма вариативны. Овердрафт, например, всегда гасится быстрее, чем целевые кредиты.

В целом картина выглядит так:

Сбербанк Предоставляет кредиты на срок от 3 до 4 лет в зависимости от целей кредитования.
ВТБ24 Предоставляет кредиты на срок до 10 лет, также в зависимости от их назначения.
Альфа-банк Предоставляет кредит овердрафт на год, кредит «Партнер» на 3.
Выбор банка для получения кредита индивидуальным предпринимателям

Выбор банка во многом обусловлен тем, какие сроки он может предложить, а также тем, какие способы погашения кредита он признает

Вариантов много:

Безналичное перечисление с расчетного счета Поскольку банки охотнее выдают кредит тем ИП, чей расчетный счет открыт у них, перевод осуществляется внутри самого банка, а это значит крайне быстро и без дополнительных комиссий.
Плата наличными в любом отделении банка-кредитора Также не облагается комиссией, но повышается вероятность ошибки, срок перевода может составлять больше, чем день и добираться до отделения может быть сложно из-за его расположения или графика самого ИП.
Безналичное перечисление с помощью специальных платежных систем Может осуществляться как в режиме онлайн, с сайта, так и с помощью торговых сетей, таких, как Эльдорадо и Евросеть.
Наличная оплата с помощью автоматов самообслуживания Можно найти едва ли не проще, чем отделение нужного банка (не взимается комиссия, но есть вероятность ошибиться при введении суммы, конкретного счета или наткнуться на неисправный автомат).
Автоматический платеж Благодаря этому с указанного счета будет списываться необходимая сумма (не облагается комиссией, не требует приложения усилий, оформляется в ходе одной беседы с менеджером, однако может создать проблемы, если во время списания на счете не окажется средств).
Платеж в отделении Почты России Чреват долгими очередями, ошибками в заполнении документов и долгим сроком перевода, однако может быть удобен из-за расположения отделения.

Для ИП взять кредит во многом может быть сложнее, чем для физического лица, однако, когда не остается другого выхода, это более чем возможно.

Потребительский кредит без справок о доходах и поручителейПотребительский кредит без справок о доходах и поручителей можно оформить в Сбербанке.

Здесь мы расскажем, где вы сможете взять кредит 500000 без справок и поручителей.

О плюсах и минусах кредитов за час без справок и поручителей — читайте тут.

Особенно если:

  • иметь неплохой оборот;
  • иметь чистую кредитную историю;
  • не нарушать закон;
  • вести документы в соответствии со всеми правилами и держать дела в порядке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail