Особенности долгосрочных вкладов

Привлекая депозиты, банки стремятся побудить клиентов делать долгосрочные вклады. Длительное нахождение капитала на счету позволяет компании получить с денежных средств больше прибыли. По этой причине кредитные учреждения предлагают клиентам выгонную процентную ставку при длительном вложении и ряд других бонусов.

Хозяева капитала тоже выигрывают от длительных вложений, получая пассивный доход. Однако метод заработка скрывает много подводных камней. За большой срок положение компании и ситуация на рынке финансов могут существенно измениться.

По этой причине, решившись совершить вложение на длительный срок, владелец депозита должен внимательно подойти к выбору кредитного учреждения.

Насколько актуальны

На сегодня существует 2 вида вкладов: краткосрочные и долгосрочные. Банки стремятся побудить владельцев капитала создавать счета, срок работы которых составляет до 10 лет. Однако хозяева денежных средств не спешат использовать предложения кредитных учреждений, аргументируя свое поведение тем, что долгосрочные вложения имеют ряд недостатков.

К ним относятся:

• за длительный промежуток времени ситуация на рынке финансов может измениться;
• инфляция способна обесценить полученные доходы;
• если капитал будет выведен досрочно, его владелец потеряет почти всю прибыль.

Несмотря на перечень недостатков, долгосрочные вклады с пополнением и без продолжают пользоваться спросом у населения. Главная причина – на долгосрочные депозиты начисляется большой процент дохода.

Общеизвестно, что кредитные учреждения сначала устанавливают размер начислений для вкладов, срок действия которых превышает 1 год. Кроме того, банки проводят акции и предлагают ряд бонусов клиентам, решившимся передать деньги под проценты на длительный промежуток времени.

Воспользовавшись одним из предложений, вкладчик сможет существенно увеличить доход.

Классификация видов

Существует насколько видов долгосрочных банковских вкладов.

К ним относятся:

• пополняемые;
• вклады на ребенка;
• с капитализацией и без;
• накопительные.

Выбирая подходящий вклад, человек должен изучить условия по каждому.

Популярная линейка

Комфортный плюс – Возрождение

Чтобы воспользоваться пакетом услуг «Комфортный плюс», вкладчик должен передать банку Возрождение минимум 10 000 рублей на период от 181 до 1100 суток. Тарифный план позволяет выполнять частичное снятие и вносить на счет дополнительные средства. Доход, начисленный на вклад, выплачивается ежемесячно.

Чтобы начать обслуживание, хозяин капитала может:

• обратиться в отделение банка;
• открыть счет и внести деньги с помощью банкомата;
• воспользоваться официальной страницей банка в интернете;
• использовать мобильное приложение.

Расчет ежемесячного дохода вкладчика осуществляется, исходя из суммы, находящейся на счету.

Величина дохода по вкладу в зависимости от срока и типа валюты:

Свободное управление — Открытие

Преимуществом пакета услуг «Свободное управление», предоставляемого банком Открытие, является возможность создания вклада на 3 лиц.

Кроме того, клиент может положить или снять часть денег со счета. Чтобы начать сотрудничество с банком «Открытие», клиент должен пополнить счет на 100 000 рублей единовременно.

Размер возможной прибыли по вкладу:

Динамичный — Газпромбанк

Выбирая тарифный план «Динамичный» от Газпромбанка, клиент не сможет пополнить депозит, период длительности которого составляет до 3 лет. Однако вклад может быть пролонгирован.

Получить доход пользователь сможет только в конце срока. Чтобы начать взаимодействие с Гаспромбанком, клиент должен внести на счет не менее 15 000 рублей.

Величина прибыли в зависимости от вида денежных средств:

С управлением — Уралсиб

Для людей, выбравших пакет услуг «С управлением», банк «Уралсиб» предлагает начать обслуживание при внесении на счет 50 000 рублей. Доход капитализируется каждый месяц.

На счет можно внести дополнительную сумму. Открыть вклад можно, не посещая офис кредитного учреждения.

Чтобы выполнить операцию, владелец депозита может воспользоваться официальным сайтом компании. Пополнение депозита тоже может осуществляться дистанционно.

Количество начислений по вкладу:

Потенциал — Альфа банк

При выборе депозита «Потенциал», клиент сможет заключить договор с банком на срок до 1095 дней.

Для начала обслуживания на счет потребуется внести 10 000 рублей. Компания не выполняет автоматическую пролонгацию, однако начисленные проценты могут быть капитализированы.

Возможный доход по вкладу:

Комфорт — ВТБ 24

Заключив договор с ВТБ 24 на обслуживание по тарифу «Комфорт», клиент сможет выполнять пополнение счета и получить часть суммы в любой момент.

Пролонгация осуществляется автоматически, однако операция не может быть выполнена больше 2 раз. Кроме того, вклад может быть открыть на 3 лицо. Клиентам, уже ранее передававшим капитал ВТБ 24, кредитное учреждение предлагает принять участие в бонусной программе.

Начисления на депозит:

Управляй — Сбербанк

Решив открыть вклад в Сбербанке России, пользователь должен обратить внимание на предложение «Управляй».

Обслуживание по тарифу подразумевает выполнение частичного снятия суммы со счета или внесения дополнительных средств. Договор с клиентом заключается на срок до 3 лет.

Доходы на капитал:

Дополнительные варианты

Существуют и другие депозитные продукты, позволяющие клиенту совершить вложение на срок до 5 лет. Компании предлагают доход на несколько пунктов выше среднего.

Кредитные учреждения, предлагающие максимальный доход по долгосрочному вкладу:

Выбрав Экспресс-кредит для осуществления вклада, клиент сможет положить деньги под самый высокий процент среди российских компаний.

Чтобы начать обслуживание, вкладчик должен передать учреждению 50 000 рублей. Договор на обслуживание заключается на 3 года. Депозит нельзя пополнить или снять часть денежных средств.

Для начала обслуживания в банке Еврокоммерц по тарифному плану «Активный» хозяину капитала придется передать компании всего 2 000 рублей. Договор может быть заключен на срок до 5 лет. Депозит можно закрыть досрочно. Однако в этом случае размер дохода будет снижен до 3%.

Вклад «Долгосрочный» от Внешпромбанка подразумевает ежемесячную капитализацию процентов. Выбрав тарифный план, пользователь сможет выполнять пополнение без ограничений, однако снятие запрещается. Если клиент захочет получить капитал раньше установленного периода, размер доходов будет уменьшен до ставки «До востребования».

Для начала обслуживания в Бинбанке по тарифу «Ницца», вкладчик должен совершить пополнение счета на 700 000 рублей. При этом существует максимальный порог на размер капитала. Он составляет 30 000 000 рублей.

Особенностью тарифного плана является увеличение процентной ставки при пролонгации. Во время выполнения операции она возрастает на 0,15%. Клиент может внести дополнительные средства на счет.

Размер минимального взноса для открытия вклада «Срочный» в Инвестторгбанке равен 1 000 рублей. После пополнения счета с клиентом заключается договор на срок до 1097 дней. Если клиент захочет получить депозит до окончания срока, размер дохода будет сокращен вдвое.

Стоит ли открывать долгосрочные вклады

Выбирая срок работы вклада для открытия, клиент должен помнить, что инвестиции на длительный период могут принести больший размер прибыли, чем краткосрочные. Однако владелец капитала должен помнить, что предугадать, понадобятся ли ему деньги за этот срок или нет, невозможно.

В случае снятия владелец капитала потеряет прибыль. Защитить от потери процентов при выведении средств помогут вклады с частичным снятием и пополнением. Сегодня пакеты, включающие данную услугу, предлагает большинство банков.

Таким образом, клиент сможет заработать на долгосрочных инвестициях и оградить себя от непредвиденных обстоятельств.

Критерии отбора и выгода

Выбор банка для долгосрочного вклада – ответственная операция. Во время ее выполнения владелец капитала должен подробно изучить предложения кредитных организаций.

Выбирая компанию для передачи денежных средств под проценты, необходимо учитывать следующие условия:

• банк должен входить в топ-20 лучших кредитных организаций России;
• компания должна выполнять страхование денежных средств вкладчиков;
• размер дохода должен быть равен среднему по региону или немного превышать его;
• проценты должны капитализироваться или выплачиваться ежемесячно;
• условия досрочного закрытия вклада должны быть лояльными.

Выбирая компанию для открытия вклада, клиент может заранее посчитать доходность. Для этого можно использовать калькулятор депозита.