Условия для вкладов с ежемесячной выплатой процентов

Среди всего спектра банковских услуг вклады для населения пользуются большим спросом. Тем, кто хочет не только сохранить свои сбережения и получить при этом стабильный доход, банки предлагают размещение депозита с возможностью начисления процентов.

Преимуществом такого вклада является возможность пользоваться доходом в виде процентов, не дожидаясь истечения срока депозита.

Особенности

Размещение средств на определенный срок с получением дохода в виде начисленных процентов за каждый месяц называется депозитом с ежемесячной выплатой процентов.

Финансовые организации в большинстве случаев предоставляют клиенту право распоряжаться начисленными процентами по своему усмотрению. Начисленные проценты могут быть присоединены к основной сумме вклада, выведены на счет или карточку клиента, и выданы банком в виде наличных.

Способ распоряжения процентами указывается изначально в договоре на открытие депозита.

В качестве варианта вклада с ежемесячной выплатой клиентам предлагают оформить рентный вклад. Данный вид вклада рассчитан на внесение большой суммы на счет и возможностью ежемесячного начисления и выплаты процентов, размер которых позволяет вкладчику жить за их счет.

Рентные вклады с ежемесячной выплатой процентов имеют свои особенности:

• начисляемый в виде процентов доход напрямую зависит от срока инвестирования;
• процентная ставка при ежемесячной выплате меньше, чем у остальных депозитов;
• добавление дополнительных сумм к основному депозиту не предусмотрено условиями договора;
• нет возможности частичного вывода средств.

Условия открытия вкладов с ежемесячной выплатой процентов

Открытие депозитного счета с ежемесячной выплатой по процентам ничем не отличается от процедуры оформления любого другого депозита. Оформить вклад можно в любой действующей на территории РФ иностранной валюте.

В качестве основных условий, в депозитном договоре указывают следующие показатели:

• срок вклада, размер денежных средств;
• процентная ставка;
• определение уровня неснижаемого остатка, в случае возможного частичного снятия с основного депозита;
• возможность распоряжения начисляемыми процентами по депозиту.

Лучшие варианты от банков

Выгодный от ВТБ 24

К лучшим вкладам относится предложение депозита от ВТБ24. Банк предлагает получать ежемесячный доход от процентов по депозиту «Выгодный».

Вклад Выгодный размещается на следующих условиях:

• срок договора — от 3 до 60 месяцев;
• начисление процентов – каждый месяц;
• по усмотрению клиента возможна капитализация/ выплата %;
• автопролонгация договора по депозиту — до 2 раз;
• расторжение договора до истечения срока депозита возможно с предоставлением для расчетов льготной % ставки (если деньги снимаются со счета в полном объеме спустя 181 день с момента подписания договора, выплачивается 0,6 от ставки по депозитному договору);
• частичное снятие невозможно;
• договор может быть заключен в интересах третьего лица.

Процентная ставка в таблице соответствует депозиту с условием ежемесячной выплаты по процентам.

Пополняй от Сбербанка

Вклад с ежемесячной выплатой процентов оптимален для людей, нацеленных на постепенное аккумулирование денежных средств с помощью периодического пополнения счета в стабильном и надежном банке России.

Условия депозита от Сбербанка:

25 лет надёжности от Югра

Депозит «25 лет надежности», предлагаемый банком Югра в 2023 г. Срок действия предложения по открытию вклада – 24.12.2015-02.06.2016.

Депозит рассчитан на привлечение средств в трех наиболее распространенных валютах.

Условия депозита:

Постоянный доход от Совкомбанка

Вклад «Постоянный доход» ориентирован на инвесторов, желающих сохранить рублевые сбережения и получать при этом стабильный доход в виде ежемесячных выплат процентов.

Условия депозита:

• размер депозита – от 30 тысяч рублей;
• размер пополнения – от 1 тысячи рублей, суммарно не превышающий общую сумму первоначального депозита;
• начисление процентов – каждый месяц с выплатой во время действия депозитного договора или по истечении срока депозита.

Размер ставки:

Победа от Альфа банка

Для вкладчиков, желающих иметь стабильный хороший доход в надежном банке, действуют депозиты от Альфабанка. Вклады размещают в любой из трех общепринятых валют, включая рубли.

На сайте банка действует калькулятор, позволяющий заранее просчитать возможный доход.

Прочие предложения

Выгодные вклады с получением ежемесячного дохода в виде процентов — источник дохода для людей, называемых французским словом «рантье».

Несмотря на видимую простоту извлечения дохода, необходимо тщательно и досконально изучить и просчитать все возможные риски и предполагаемые доходы, а также иметь нужную сумму сбережений, чтобы позволить себе жить на сумму начисляемых каждый месяц процентов.

Большинство вкладов, представляющих интерес для рантье, обладают схожими характеристиками:

• рентовый вклад имеет процентную ставку ниже процентов по обычным вкладам;
• нет возможности пополнить первоначальную сумму депозита;
• досрочное расторжение влечет за собой потерю изначальной процентной ставки, снижая доходность до уровня вклада «До востребования».

Ниже приведена сводная информация о вкладах с ежемесячным начислением максимальных процентов с депозитом сроком 1 год:

Дополнительная информация об нюансах обслуживания

В чём выгода и гарантии

Вклады с ежемесячной выплатой имеют ряд положительных и отрицательных характеристик.

К достоинствам таких депозитов относят:

• надежное хранение сбережений на банковском счету с получением стабильного регулярного дохода;
• наиболее безопасная инвестиция с минимальным риском для клиента-вкладчика, что особо важно при большой сумме, которую необходимо вложить;
• гарантия сохранения вкладов с суммой до 1,4 млн рублей.

Как снять средства

Для снятия депозита клиент должен обратиться в офис банка с соответствующим заявлением. При себе необходимо иметь пакет документов: паспорт, договор, информация по счету.

Клиенту необходимо учесть, что для получения средств потребуется время, соответственно необходимо обратиться в банк заранее до назначенного дня.

При досрочном закрытии депозита, требуется с соответствующим заявлением обратиться в банк, копию заявления оставить у себя. При снятии суммы, превышающей 200 тысяч рублей, требуется обязательно предупредить банк о намерении получить наличные.

Как закрыть

По окончании срока дпепозитного договора возможно два варианта: закрытие счета или пролонгация договора.

Если требуется закрыть счет, вкладчик пишет заявление установленной банком формы с указанием своего требования. После рассмотрения заявления, специалист банка удовлетворяет требования, проверяет правильность заполнения формы, выдает требуемую сумму.

В ряде случаев возможно закрытие счета с помощью устройств самообслуживания, при этом клиент должен заключить договор с банком на обслуживание дистанционно.

Плюсы и минусы

К достоинствам вкладов с ежемесячной выплатой относят возможность получать гарантированный доход, при этом депозит подлежит передаче третьему лицу по завещанию.

В случае необходимости вклад можно открывать взрослым вкладчикам в интересах ребенка. Некоторые вклады можно пополнять, способствуя накоплению и увеличению дохода.

Из недостатков стоит отметить ряд ограничений по досрочному расторжению договора, частичному снятию и пополнению вклада.

Из недостатков рентовых вкладов стоит отметить, что доходность вклада сравнительно меньше, чем у обычного депозита с ежемесячной капитализацией, к тому же при досрочном закрытии депозитного счета есть риск потери прибыли в виде процентов и пересчете ставки до минимальной.