Звонок Бесплатный 24/7

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Условия для вкладов с ежемесячной выплатой процентов

Среди всего спектра банковских услуг вклады для населения пользуются большим спросом. Тем, кто хочет не только сохранить свои сбережения и получить при этом стабильный доход, банки предлагают размещение депозита с возможностью начисления процентов.

Преимуществом такого вклада является возможность пользоваться доходом в виде процентов, не дожидаясь истечения срока депозита.

Особенности

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Размещение средств на определенный срок с получением дохода в виде начисленных процентов за каждый месяц называется депозитом с ежемесячной выплатой процентов.

Финансовые организации в большинстве случаев предоставляют клиенту право распоряжаться начисленными процентами по своему усмотрению. Начисленные проценты могут быть присоединены к основной сумме вклада, выведены на счет или карточку клиента, и выданы банком в виде наличных.

Способ распоряжения процентами указывается изначально в договоре на открытие депозита.

В качестве варианта вклада с ежемесячной выплатой клиентам предлагают оформить рентный вклад. Данный вид вклада рассчитан на внесение большой суммы на счет и возможностью ежемесячного начисления и выплаты процентов, размер которых позволяет вкладчику жить за их счет.

Рентные вклады с ежемесячной выплатой процентов имеют свои особенности:

  • начисляемый в виде процентов доход напрямую зависит от срока инвестирования;
  • процентная ставка при ежемесячной выплате меньше, чем у остальных депозитов;
  • добавление дополнительных сумм к основному депозиту не предусмотрено условиями договора;
  • нет возможности частичного вывода средств.

Условия открытия вкладов с ежемесячной выплатой процентов

Открытие депозитного счета с ежемесячной выплатой по процентам ничем не отличается от процедуры оформления любого другого депозита. Оформить вклад можно в любой действующей на территории РФ иностранной валюте.

В качестве основных условий, в депозитном договоре указывают следующие показатели:

  • срок вклада, размер денежных средств;
  • процентная ставка;
  • определение уровня неснижаемого остатка, в случае возможного частичного снятия с основного депозита;
  • возможность распоряжения начисляемыми процентами по депозиту.

Лучшие варианты от банков

Выгодный от ВТБ 24

К лучшим вкладам относится предложение депозита от ВТБ24. Банк предлагает получать ежемесячный доход от процентов по депозиту «Выгодный».

Вклад Выгодный размещается на следующих условиях:

  • срок договора — от 3 до 60 месяцев;
  • начисление процентов – каждый месяц;
  • по усмотрению клиента возможна капитализация/ выплата %;
  • автопролонгация договора по депозиту — до 2 раз;
  • расторжение договора до истечения срока депозита возможно с предоставлением для расчетов льготной % ставки (если деньги снимаются со счета в полном объеме спустя 181 день с момента подписания договора, выплачивается 0,6 от ставки по депозитному договору);
  • частичное снятие невозможно;
  • договор может быть заключен в интересах третьего лица.
Размер депозита/Срок дн. 91 181 395 546 732 более 1102
Более 1 500 тыс. 7,5 8 7,6 7,05 6,9 6,75
Более 700 тыс. 6,7 7,2 7 6,45 6,3 6,15
Более 200 тыс. 6,35 6,85 6,65 6,1 5,95 5,8
Более 50 тыс. USD 0,4 1,7 1,35 1,3 1,25 1,15
Более 20 тыс. USD 0,1 1,25 0,8 0,75 0,7 0,6
Более 3 тыс. USD 0,05 0,9 0,5 0,45 0,4 0,3
Более 50 тыс. Евро 0,05 0,1 0,35 0,35 0,15 0,01
Более 20 тыс. Евро 0,01 0,01 0,05 0,05 0,01 0,01
Более 3 тыс. Евро 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01

Процентная ставка в таблице соответствует депозиту с условием ежемесячной выплаты по процентам.

Капитализация процентов по депозитам

Для вкладчиков, которых интересует извлечение максимальной прибыли, банки предлагают услугу капитализации процентов, присоединяя их к основной сумме депозита каждый месяц

Пополняй от Сбербанка

Вклад с ежемесячной выплатой процентов оптимален для людей, нацеленных на постепенное аккумулирование денежных средств с помощью периодического пополнения счета в стабильном и надежном банке России.

Условия депозита от Сбербанка:

Срок, мес./Размер вклада, руб. От 1 тыс. От 100 тыс. От 400 тыс. От 700 тыс.
3-6 5,65 5,8 5,95 6,15
6-12 6 6,15 6,3 6,5
12-24 5,7 5,85 6 6,2
24-36 5,55 5,7 6,05 6,05
Срок, мес./Размер вклада, долл. США От 100 От 3 тыс. От 10 тыс. От 20 тыс.
3-6 0,01 0,1 0,05 0,1
6-12 0,2 0,25 0,4 0,55
12-24 0,6 0,7 0,85 1
24-36 0,7 0,8 0,95 1,1
Срок депозита, мес./размер, Евро От 100 От 3 тыс. От 10 тыс. От 20 тыс.
3-6 0,01 0,01 0,01 0,01
6-12 0,01 0,01 0,01 0,05
12-24 0,01 0,01 0,02 0,1
24-36 0,01 0,01 0,02 0,2

25 лет надёжности от Югра

Депозит «25 лет надежности», предлагаемый банком Югра в 2020 г. Срок действия предложения по открытию вклада – 24.12.2015-02.06.2016.

Депозит рассчитан на привлечение средств в трех наиболее распространенных валютах.

Условия депозита:

Мин.размер 50 тыс.руб/500 долл. или Евро.
Срок договора 61-546 дн.
Пополнение депозита Возможно. Период пополнения строго определен в зависимости от срока депозита.
Ограничение суммы пополнения Лимит дополнительных взносов – не более 5-кратной суммы от первого взноса. Каждый взнос – не менее 5 тыс.руб/50 долл./50 Евро.
Снятие Предусмотрено однократное частичное снятие, до 40% от общей суммы вклада.
Начисление % Каждый месяц.
Досрочное расторжение Предусмотрено. При размещении рублевого вклада до 181 дн.с момента подписания депозитного договора – 0,01% ставка, 181-365 дн. 3% ставка, 366-545 дн – 3,5% ставка.
Пролонгация Невозможна.
Срочные вклады в Сбербанке

Срочные вклады в Сбербанке подразумевают ряд ограничений, связанных со свободным доступом к начисленным процентами самому депозиту до момента, указанного в договоре.

Детально об условиях вкладов в АТБ банке на сегодня — здесь.

Постоянный доход от Совкомбанка

Вклад «Постоянный доход» ориентирован на инвесторов, желающих сохранить рублевые сбережения и получать при этом стабильный доход в виде ежемесячных выплат процентов.

Условия депозита:

  • размер депозита – от 30 тысяч рублей;
  • размер пополнения – от 1 тысячи рублей, суммарно не превышающий общую сумму первоначального депозита;
  • начисление процентов – каждый месяц с выплатой во время действия депозитного договора или по истечении срока депозита.

Размер ставки:

Без досрочного расторжения С досрочным расторжением
Срок депозита, дн. 31- 180 181-365 365 730-1095
Размер ставки, % 9 8.8 8.6 7,8
Открытие вклада с помощью интернет-ресурса

При открытии вклада с помощью интернет-ресурса, процентная ставка повышается на 0,5%

Победа от Альфа банка

Для вкладчиков, желающих иметь стабильный хороший доход в надежном банке, действуют депозиты от Альфабанка. Вклады размещают в любой из трех общепринятых валют, включая рубли.

На сайте банка действует калькулятор, позволяющий заранее просчитать возможный доход.

Депозит Победа Количество дней
92 184 276 365 (366) 550 2 года 3 года
Рублевый вклад
10 тыс. – до 250 тыс. 10,6 13,1 12,6 12,6 12,6 12,6 12,6
Более 250 тыс. – до 750 тыс. 10,7 13,2 12,7 12,7 12,7 12,7 12,7
Более 750 тыс. – до 1,5 млн. 10,8 13,3 12,8 12,8 12,8 12,8 12,8
Вклад в долларах
500 – до 10 тыс. 2 3,9 4,6 5,1 5,1 5,1 5,1
10 тыс. – до 30 тыс. 2,1 4 4,7 5,2 5,2 5,2 5,2
30 тыс. – до 60 тыс. 2,2 4,1 4,8 5,3 5,3 5,3 5,3
Вклад в евро
500 – до 10 тыс. 1,1 2,7 3,1 3,6 3,6 3,6 3,6
10 тыс. – до 30 тыс. 1,2 2,8 3,2 3,7 3,7 3,7 3,7
30 тыс. – до 60 тыс. 1,3 2,9 3,3 3,8 3,8 3,8 3,8

Прочие предложения

Выгодные вклады с получением ежемесячного дохода в виде процентов — источник дохода для людей, называемых французским словом «рантье».

Несмотря на видимую простоту извлечения дохода, необходимо тщательно и досконально изучить и просчитать все возможные риски и предполагаемые доходы, а также иметь нужную сумму сбережений, чтобы позволить себе жить на сумму начисляемых каждый месяц процентов.

Большинство вкладов, представляющих интерес для рантье, обладают схожими характеристиками:

  • рентовый вклад имеет процентную ставку ниже процентов по обычным вкладам;
  • нет возможности пополнить первоначальную сумму депозита;
  • досрочное расторжение влечет за собой потерю изначальной процентной ставки, снижая доходность до уровня вклада «До востребования».

Ниже приведена сводная информация о вкладах с ежемесячным начислением максимальных процентов с депозитом сроком 1 год:

Название депозита Ставка,% Срок, дн. Сумма, тыс. руб. Условия
Банк Город, депозит «1221» 12,21 366 5
  • пролонгация не предусмотрена;
  • пополнение депозита невозможно;
  • расторжение до конца срока на льготных условиях – от 182 дн. от начала действия договора.
Банк Навигатор, вклад «Компас» 12,20 90-370 10
  • пополнение возможно;
  • % ставка фиксирована;
  • возможно частичное снятие спустя 61 дн. действия договора;
  • досрочное расторжение с частичным сохранением ставки.
Банк Ренессанс Кредит, вклад «Ренессанс Накопительный» 12,00 367 500
  • Пополнение счета – от 5 тыс руб.
  • % ставка фиксирована.
  • Досрочное расторжение без сохранения ставки. Нет частичного снятия.
Банк Кроссинвестбанк, вклад «Срочный» 12,00 1-3 года 30 % ставка фиксирована. Пополнение возможно после 60 дн. действия договора. Нет частичного снятия.
Банк Стройкредит, вклад «Премиальный» 12,00 366-731 250
  • пополнение – от 3 тыс руб.;
  • % ставка фиксирована;
  • нет частичного снятия;
  • возможна автопролонгация.

Дополнительная информация об нюансах обслуживания

В чём выгода и гарантии

Вклады с ежемесячной выплатой имеют ряд положительных и отрицательных характеристик.

К достоинствам таких депозитов относят:

  • надежное хранение сбережений на банковском счету с получением стабильного регулярного дохода;
  • наиболее безопасная инвестиция с минимальным риском для клиента-вкладчика, что особо важно при большой сумме, которую необходимо вложить;
  • гарантия сохранения вкладов с суммой до 1,4 млн рублей.

Как снять средства

Для снятия депозита клиент должен обратиться в офис банка с соответствующим заявлением. При себе необходимо иметь пакет документов: паспорт, договор, информация по счету.

Клиенту необходимо учесть, что для получения средств потребуется время, соответственно необходимо обратиться в банк заранее до назначенного дня.

При досрочном закрытии депозита, требуется с соответствующим заявлением обратиться в банк, копию заявления оставить у себя. При снятии суммы, превышающей 200 тысяч рублей, требуется обязательно предупредить банк о намерении получить наличные.

Как закрыть

По окончании срока дпепозитного договора возможно два варианта: закрытие счета или пролонгация договора.

Если требуется закрыть счет, вкладчик пишет заявление установленной банком формы с указанием своего требования. После рассмотрения заявления, специалист банка удовлетворяет требования, проверяет правильность заполнения формы, выдает требуемую сумму.

В ряде случаев возможно закрытие счета с помощью устройств самообслуживания, при этом клиент должен заключить договор с банком на обслуживание дистанционно.

Плюсы и минусы

К достоинствам вкладов с ежемесячной выплатой относят возможность получать гарантированный доход, при этом депозит подлежит передаче третьему лицу по завещанию.

В случае необходимости вклад можно открывать взрослым вкладчикам в интересах ребенка. Некоторые вклады можно пополнять, способствуя накоплению и увеличению дохода.

Из недостатков стоит отметить ряд ограничений по досрочному расторжению договора, частичному снятию и пополнению вклада.

Из недостатков рентовых вкладов стоит отметить, что доходность вклада сравнительно меньше, чем у обычного депозита с ежемесячной капитализацией, к тому же при досрочном закрытии депозитного счета есть риск потери прибыли в виде процентов и пересчете ставки до минимальной.

Вклады в Инвестторгбанке на сегодня

Вклады в Инвестторгбанке на сегодня включают предложения со стандартными условиями размещения средств и сезонные продукты, пользующиеся большой популярностью.

Подробно о вкладах для физических лиц в Балтийский банк читайте тут.

Плюсы и минусы мультивалютного вклада в Сбербанке — в статье от экспертов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (5) на "Условия для вкладов с ежемесячной выплатой процентов"

  1. Регина says:

    Выбираю вклад для получения процентов. Удобен ли вклад «Удобный» в Ренессансе? Интересует Т-вклад как наиболее подходящий.

  2. Юнона says:

    Приятно порадовал вклад Новогодний Престиж2, т.к. выплаты по процентам производятся ежемесячно на карточку банка.

  3. Света says:

    Понравился вклад «До востребования» в ЛинкБанке. Он предложил 9% на сумму остатка, правда есть определенные ограничения.

  4. Тимофей says:

    Если выбирать депозит, стоит обратить внимание на вклад в Связной Банк. Снятие через банкомат – без процентов, а на положительную сумму баланса кредитной карты получите до 10% годовых.

  5. Дима says:

    Воспользовалась предложением «Безопасный» с карточкой от Связного на сумму 300 тысяч. Удобно пользоваться карточкой и иметь при этом 10% на остаток по карте.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail