Что делать, если банк заблокировал зарплатную карту

Сегодня практические каждая компания перешла на безналичный вариант расчёта и выплачивает зарплату своим работникам на пластиковые банковские карты. Этот способ оплаты является не только удобным, но и надёжным.

Он позволяет работодателю сэкономить время и деньги, которые раньше уходили на перевозку наличных в кассу, а сотрудники могут хранить деньги на карте, не боясь, что они где-то денутся.

Но несмотря на все удобства зарплатных карт, они имеют и свои минусы. Речь идёт о возможной блокировке карты банком. Почему это происходит? Кому могут заблокировать средства на счету? И что с этим делать?

Законодательная сторона

Может ли банк заблокировать зарплатную карту, зависит от того, было ли об этом указано в документе о сотрудничестве. Обычно кредитная организация прибегает к подобному только при условии, что в одном из пунктов кредитного договора говорится о возможности данного действия.

Блокировка денежных средств происходит чаще всего у тех зарплатных клиентов, которые имеют в конкретном банке займ либо рассрочку. Прибегнуть к подобному действию учреждение может из-за просрочки, с целью дальнейшего получения средств, которые клиент задолжал.

Согласно со статьёй 854 ГК РФ, изъятие определённой денежной суммы со счёта клиента может осуществиться исключительно на основании его распоряжения. Если же такого разрешения нет, то списывание средств происходит по решению суда либо в соответствии с договором, где указано о согласии клиента на данную манипуляцию.

Возврат средств с зарплатного счёта обратно в банк осуществляется только по волеизъявлению клиента. Это может быть платёжное соглашение в случае безналичного расчёта, или письменное разрешение на перевод денег в кассу банка.

Такое распоряжение не должно быть написано по требованию учреждения, клиент имеет право сам принимать решение об использовании его зарплатных средств таким образом.

Исходя из закона 858 ГК РФ, ограничить клиента вправе распоряжаться личными средствами банк может на основании наложения ареста в плане финансов.

В некоторых случаях право банка на списание средств клиента предусматривается пунктами зарплатного договора.

Что делать

Заблокировать зарплатную карту банк вправе не только по причине возникшей просрочки по займу.

Блокировка может быть вызвана из-за следующих действий:

• неправильно набранный ПИН-код более трёх раз;
• проведение подозрительных операций (поступление средств не связанных с зарплатой);
• по желанию клиента (утеря карты);
• карту проглотил и не вернул банкомат.

Что же делать, если банк заблокировал зарплатную карту? В первом случае для разблокировки необходимо посетить ближайшее отделение учреждения, взяв с собой паспорт и ИНН.

Счёт откроется после написания соответствующего заявления. Если ПИН был введён неверно по той причине, что был забыт, в заявлении следует указать о смене карты.

Если карту заблокировали по подозрению в мошенничестве из-за подозрительных транзакций, то восстановить доступ к деньгам можно только при личном посещении офиса кредитного учреждения. В этом случае в заявлении на разблокировку придётся указать из каких источников поступали средства на зарплатный счёт.

При утере либо похищении карты, клиент сам звонит в банк и просит её заблокировать.

Для возобновления доступа к средствам, придётся писать заявление на выдачу новой карты. Сделать это можно как в отделении банка, так и в бухгалтерии предприятия, где вы работаете.

Если зарплатная карта была проглочена банкоматом и не возвращена, то клиенту нужно будет позвонить на горячую линию банка и сообщить о случившемся.

Номер телефона указан на самом терминале самообслуживания. После этого забрать карту можно на следующий день, посетив отделение учреждения, о котором в телефонном разговоре уведомит сотрудник банка.

Решать проблему с блокировкой карты клиент может как самостоятельно, лично посетив отделение банка, так доверив этот вопрос бухгалтерии своего предприятия.

На каком основании банк может заблокировать зарплатную карту

В каком случае банк имеет право заблокировать зарплатную карту, если в договоре не указано о том, что клиент даёт добро на подобные действия?

Снятие средств либо блокировка счёта разрешается при наличии судебного решения, либо на основе иска.

Также часто такие решения принимаются в соответствии с кредитным договором, в котором указывается возможность прибегнуть к подобной манипуляции при возникшей просрочке.

Без решения суда

Прибегнуть к списанию средств клиента либо блокировке карты банк имеет право только по решению суда.

Если это произошло без решения суда, то проводить подобные манипуляции со стороны кредитного учреждения является нарушением закона. В данном случае должнику следует обратиться в суд для отмены действий банка.

В большинстве кредитных договоров банки часто прописывает возможность списывания средств со счёта клиента на безакцепнтной основе.

Речь идёт о конкретных суммах, которые учреждение может при надобности изымать, а именно:

• комиссии банка;
• оплата за обслуживание при переводе средств третьим лицам;
• любые начисления, который клиент обязуется уплатить (пени, проценты, штрафы и пр.);
• налоги, которые учреждение обязуется высчитывать с клиентов согласно с законодательством РФ;
• ошибочные финансовые зачисления;
• просрочка по займу.

Однако следует помнить, что даже при наличии отметки в договоре о праве на безакцептное списание средств, клиент всё равно имеет право оспорит данное решение банка в судебном порядке. В большинстве случаев суд обязует кредитную организацию вернуть средства на счёт.

На основе иска

Блокировка зарплатной карты может произойти со стороны банка на основании судебного иска.

Такого рода финансовый арест накладывается следующими органами:

• налоговая инспекция;
• суды;
• таможенные организации;
• служба по финансовому мониторингу.

Разблокировать карту в этом случае можно только после снятия ареста. Если средства нужны срочно, то попробуйте лично договориться с кредиторами об отзыве иска без судебного разбирательства.

В противном случае возобновить доступ к средствам можно будет только после всех судебных тяжб и возврата долга.

Основные вопросы процедуры

Заметив что с зарплатной карты стали пропадать средства, у каждого клиента возникает множество вопросов и чтобы получить ответы на них, следует первым делом обратиться в банковское учреждение.

Часто бывает что решение по списанию денег принимается в судебном порядке без участия самого должника и поэтому человек остаётся в неведении.

Списание долга

Банковская организация списывать деньги может на основании решения суда, который был проведён по предъявлении иска от кредитора. Подобные изъятия личных средств могут уходить на уплату алиментов, ссуды, коммунальных задолженностей, налогов и пр.

При этом должник должен знать, что списания банком могут происходить исключительно в размере 50% от начисленной на счёт суммы. Иногда может достигать 70%, но такое бывает редко. Оставшиеся средства он может свободно использовать на личные нужды.

Размер удержаний суд может снизить в случае, если:

• у должника имеется несовершеннолетний ребёнок (списывается всего 30%);
• должник является отцом одиночкой (максимальное изъятие до 25%).

Можно ли снять деньги

Если карта была заблокирована по инициативе самого клиента, к примеру, по причине утери, то снять средства можно в кассе банка по паспорту. Если карта позже была найдена, то для разблокировки и дальнейшего пользования деньгами, достаточно позвонить в учреждение с просьбой отменить блокировку.

В случае блокировки карты из-за неправильного введения ПИН-кода, нужно обратиться в службу поддержки для выяснения, что делать дальше. Некоторые банки блокируют карты временно, что позволяет воспользоваться средствами по истечении 24 часов.

Другие кредитные организации подразумевают постоянную блокировку и для восстановления доступа к средствам, нужно писать заявление на получение новой карты.

Если деньги нужны срочно и некогда ждать получения новой карты, то снять средства можно в кассе. В одних учреждениях для этого достаточно предъявить паспорт.

В других вместе с паспортом нужно иметь при себе и карту, поэтому, если она утеряна, то снять не получиться. Но большинство банков, к примеру, как ВТБ 24, в случае отсутствия карты всё же выдают клиентам деньги, но только при условии написания соответствующего заявления.

Предъявление претензий

Что делать если банк заблокировал карту либо снимает средства без судебного решения и отсутствия искового заявления? Можно ли отменить данное решение и восстановить свободный доступ к личным средствам?

Каждый клиент, столкнувшись с данной проблемой, имеет право оспорить действия банка в суде, подав заявление о неправомерных действиях кредитного учреждения. Если нет желания участвовать в судебных тяготах, можно попробовать решить вопрос с самим банком, предъявив к нему соответствующие претензии в письменном виде.

Однако перед тем как предъявлять претензии либо отправляться в суд нужно убедиться в том, что в кредитном договоре отсутствует пункт, разрешающий банку прибегать к блокировке карты при наличии просрочки по займу.

Также важно определить есть ли у банка право на свободное снятие различного рода комиссий, штрафов, налогов и пеней пр.

Дело в том, что большинство кредитных организаций в заёмном договоре прописывают раздел о том, что в случае возникшей задолженности клиент даёт разрешение на использование средств с его зарплатной карты. И как только документ подписывается кредитором, данный пункт автоматически вступает в силу.