Особенность золотой карты от Сбербанка для зарплатных клиентов
Золотая кредитная карта Сбербанка не только является престижным аксессуаром, подтверждающим высокий статус ее держателя, но и служит ключом к широкому перечню услуг банка.
Счастливые пользователи таких карт имеют ряд дополнительных привилегий, недоступных рядовым клиентам финансового учреждения. Высокий кредитный лимит, бесплатные страховые услуги и другие (не менее востребованные) опции становятся доступными сразу после получения вожделенного пластика.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Конечно, обслуживание такой карты стоит далеко не дешево, однако, набор и качество предоставляемых клиентам услуг с лихвой покрывают все имеющиеся затраты на обслуживание.
Когда она пригодится
Для состоявшихся и успешных бизнесменов и бизнеследи этот вопрос уже давно не стоит. Кредитная карта является безусловным атрибутом их жизни, таким как дорогой автомобиль, ноутбук или смартфон. Оплата покупок в магазине, бронирование номера в гостинице или приобретение предметов личной роскоши – все эти атрибуты богатой жизни моментально становятся доступными с кредитной картой Сбербанка.
Особенно удобно использовать карту заграницей – именно там держатели золотых карт могут в полной мере воспользоваться всеми имеющимися для них привилегиями. Аренда транспортного средства, разнообразные бонусы, акции и совместные программы платежных систем и ее партнеров не только помогут сэкономить деньги и время обладателям «золотой» кредитки, но и позволят получить другие преимущества, соответствующие их статусу.
Если говорить о сферах применения золотой карты Сбербанка в нашей стране, нельзя не отметить наличие внушительного списка партнеров финансового учреждения и расчетной системы, готовых предложить держателям карт банка выгодные условия обслуживания, бонусы и специальные программы, позволяющие почувствовать их держателям привилегированный статус даже в самых нестандартных ситуациях.
Что это такое
Золотая карта Сбербанка – это, прежде всего, платежный инструмент, позволяющий ее держателю:
- хранить и использовать собственные денежные средства на карте в любой существующей валюте мира;
- без ограничений пользоваться картой для расчетов внутри страны и за рубежом;
- при недостатке собственных средств на карте использовать кредитный лимит;
- проверять карточный счет без оплаты банковских комиссий;
- дистанционно управлять собственными денежными средствами, размещенными на соответствующих счетах в банке, через систему Сбербанк Онлайн;
- получать скидки в магазинах и отелях по всему миру.
Золотая кредитная карта банка оформляется на базе платежных систем Visa и MasterCard. Кредитный лимит по этим картам является максимальным среди карточек Сбербанка и составляет 600 тыс. руб.
Кроме этого, линейка привилегированных карт банка типа Visa Gold представлена еще двумя видами карт:
Подари жизнь | Каждый раз при расчетах данной картой держатель карты перечисляет деньги в специальный фонд для лечения онкобольных детей. |
Аэрофлот | Специальная кредитная карта для реализации совместной бонусной программы с компанией Аэрофлот. |
Высокий статус карты предполагает наличие расширенного перечня банковских услуг и высокое качество обслуживания держателей таких кар, в т.ч.:
- круглосуточное обслуживание в колл-центре;
- дистанционное управление счетом через систему Сбербанк Онлайн;
- функция автоплатежа;
- оплата товаров и услуг как внутри страны, так и за ее пределами;
- экстренная выдача наличных в случае утери карты (в т.ч. заграницей);
- единый тариф при снятии наличных в банкоматах банка и его дочерних компаниях за рубежом;
- возможность пополнение карты наличным и безналичным путем;
- доступность проведения платежей по реквизитам карты;
- возможность привязки карты к электронным кошелькам;
- участие в бонусных программах и акциях банка;
- различные привилегии и скидки в рамках специальных бонусных программам МПС Visa и MasterCard.
Все виды карт данного класса в Сбербанка имеют высокую степень защиты, в т.ч.:
- имеют электронный чип;
- используется технология 3-D Secure;
- использование бесконтактной технологии PayPass (MasterCard) и PayWave (Visa).
Не смотря на то, что золотая карта имеет привилегированный статус, в некоторых случаях ее обслуживание осуществляется финансовым учреждением абсолютно бесплатно.
Для получения дополнительных льгот при оформлении кредита в Альфа банке для держателей зарплатных карт следует приложить справку о наличии постоянного источника дохода по форме 2 НДФЛ.
Плюсы и минусы золотой зарплатной карты в ВТБ24 подробно рассмотрены тут.
Ниже предлагаем изучить действующие условия золотой карты Сбербанка МПС Visa и MasterCard:
Банковская услуга | Тариф | |
Стандартное предложение | Предодобренное решение | |
Стоимость обслуживания карты в год | 3 тыс. руб. | 0 |
Длительность льготного периода | 50 дней | |
% ставка по кредиту | 33,9% | 25,9% |
Суточный лимит на выдачу наличных со счетов в рублях и ин.валюте | 100 – 300 тыс. руб. | |
Экстренная выдача наличных денежных средств (за операцию) | 0 |
Желающим оформить золотую карту Сбербанка следует помнить о наличии достаточно высоких тарифов за годовое обслуживание карты (при отсутствии предодобренного предложения банка), а также, о наборе доступных услуг для клиентов такого статуса.
Для тех клиентов, у которых возникает вопрос – что это такое, предодобренное решение, предоставляем разъяснения по данному вопросу.
Предодобренное решение по кредиту – это решение о возможности и условиях кредитования, инициированное со стороны банка. Данное решение основанно на текущих расчетных данных клиента, имеющихся в электронных базах данных финансового учреждения и является предварительным, требующем последующего подтверждения.
Основные моменты обслуживания
В рамках действующих условий финансового учреждения держатели золотых карт Сбербанка имеют следующие привилегии и возможности:
- осуществлять расчеты в трех валютах – рублях, долларах США и есро;
- получать скидки и различные привилегии в рамках совместных программ с VISA и MasterCard;
- оформить ряд дополнительных карт для других лиц, в т.ч. для детей (начиная с 7-ми летнего возраста);
- получать наличные денежные средств за пределами РФ и на территории России на одинаковых условиях.
Учитывая регулярное обновление выгодных акций, бонусных программ и специальных предложений для держателей привилегированных карт, ознакомиться с ними клиенты имеют возможность в режиме онлайн на сайте Сбербанка, а также, в соответствующем информационном разделе международной платежной системы.
Предварительное одобрение
Для тех клиентов, которые зарекомендовавали себя с положительной стороны по кредитным и пр.прграммам, участникам зарплатных проектов банка и пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, а также, при наличии высокой заинтересованности в сотрудничестве с клиентом со стороны Сбербанка, финансовым учреждением инициируется предоставление держателю золотой карты предобренного решения по кредиту.
Следует отметить, что наиболее часто таким образом оформляется золотая карта Сбербанка для зарплатных клиентов.
Узнать о наличии такого предложения можно одним из указанных ниже способов:
- обратившись с паспортом в ближайшее отделение банка;
- ознакомившись с данными выписки по карте в любом банкомате или терминале Сбербанка при проведении расчетной операции;
- изучив предложение банка, направленное в виде SMS-сообщения на мобильный телефон держателя карты.
При наличии такого решения со стороны банка и ответной заинтересованности клиента в оформлении кредитного лимита, держателю получить кредит следует:
- обратиться с паспортом в ближайшее отделение банка;
- заполнить анкету;
- получить итоговое одобрение по кредиту;
- подписать кредитный договор и забрать карту.
Условия выдачи
К потенциальным заемщикам, желающим оформить кредитную карту, Сбербанк предъявляет следующие требования:
Возраст, лет | Постоянная регистрация | Общий трудовой стаж, лет | Срок работы на текущем месте работы | Дополнительные условия (на выбор) |
25065 | В регионе получения карты | Более года за последние 5 лет | Более полугода |
|
Желающим оформить кредит следует учесть, что соответствие требованиям банка к заемщикам является обязательным условием принятия положительного решения по кредиту.
Активация и использование
Чтобы получить золотую карту по собственной инициативе клиента, следует обратиться в ближайшее отделение банка и заполнить анкету, предварительно подготовив пакет необходимых документов:
- паспорт с указанием места регистрации;
- справку о доходах за последние 6 месяцев;
- справку с места работы и копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
В течение трех дней банк рассмотрит кредитную заявку и сообщит о своем решении клиенту. В случае принятия позитивного решения по кредиту удобным для клиента способом банк проинформируют о размере утвержденного кредитного лимита и процедуре его получения.
После подписания всех бумаг сотрудник банка внесет необходимую информацию в базу данных и выдаст клиенту карту. Активация карты произойдет автоматически, а воспользоваться деньгами можно будет уже со следующего за днем выдачи карты днем.
В чём отличие золотой карты Сбербанка от обычных
Если говорить об основных отличиях золотой карта Сбербанка от обычных кредиток, то к ним стоит отнести такие характеристики платежного средства:
- наличие повышенного кредитного лимита в сравнении с картами более низкого класса;.
- более низкая процентная ставка по кредиту;
- использование 3-х валют по карте;
- оформление страховки жизни, действительной в любой стране мира;
- возможность получения различных бонусов, скидок и акционных предложений во многих торговых сетях мира;
- возможность получения финансовой поддержки при утере карты (в т.ч. и за рубежом);
- а также возможностью ненавязчиво подчеркнуть статус клиента практически в любой ситуации.
Обзор тарифов
На данный момент держатели золотых карт имеют возможность воспользоваться услугами Сбербанка на следующих условиях:
Наименование банковской услуги | Тариф |
Перевыпуск карты | 0-15 руб. |
Пополнение карты в подразделениях банка | Бесплатно |
% ставка в течение льготного периода кредитования | 0% |
Начисление процентов на положительный остаток по карте (собственные средства клиент) | Не осуществляется |
Неустойка за несвоевременное погашение суммы ежемесячного минимального платежа | 36% годовых за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности |
Комиссия за выдачу наличных денежных средств через кассу или банкоматы | 3-4% (минимум 390 рублей) |
Комиссия за оплату товаров и/или услуг через терминалы | Не взымается |
Получение отчета по текущему кредитному лимиту и последним платежам по карте в др. банках | 15 руб. за запрос |
Исходя из данных тарифов, клиентам не рекомендуется снимать наличные через кассы и банкоматы банка, так как в случае осуществления такой операции финансовым учреждением взимается достаточно крупная комиссия (3-4%, минимум 390 руб. от суммы операции, и не применяются условия льготного периода.
Дополнительная информация об золотой карте Сбербанка
Лимиты и скидки
В соответствии с действующими тарифами Сбербанка по золотым картам установлены следующие лимиты на операции:
Наименование ограничения | Значение |
Суточный лимит на выдачу наличных со счетов в рублях и ин. валюте | 100 – 300 тыс. руб. |
Максимальный лимит пополнения карты | 10 млн. руб. |
Кредитный лимит | До 600 тыс. руб. (по решению банка) |
Льготы и привилегии
Золотая кредитная карта автоматически является участником программы лояльности, условиями которых предусмотрен автоматический возврат на счет клиента бонусов из расчета 1 руб. = 1 балл.
Использование данных бонусов возможно в качестве скидки при осуществлении новых покупок в течение 3-х лет со дня их зачисления. Размер начислений может достигать до 1/2 от суммы покупки.
Держатели карты «Аэрофлот Gold» дополнительно являются участниками поощрительной программы от компании «Аэрофлот».
При каждой оплате картой держателю карты начисляются бонусные мили, которые можно впоследствии обменять на билет в любую страну мира, где имеются действующие маршруты компаний «Аэрофлот» и SkyTeam.
Как закрыть
В случае оформления кредитного лимита, держатели зарплатных карт имеют возможность воспользоваться льготным периодом кредитования (до 50-ти календарных дней), при погашении задолженности, в течение которого проценты по кредиту не начисляются.
Если по истечению расчетного периода в установленный договором срок (до 20-го числа месяца, следующего за расчетным) задолженность по карте не закрыта, на весь остаток долга с момента его возникновения начисляются проценты.
Возникшую задолженность клиент должен ежемесячно погашать в размере 5% от суммы долга на отчетную дату плюс начисленные проценты по кредиту.
Погашение кредита производится через пополнение карты через устройства самообслуживания, кассы и удаленные сервисы Сбербанка либо другой организации.
При проведении платежа необходимо учитывать сроки зачисления перевода, т.к. несвоевременный платеж влечет за собой существенные штрафные санкции за каждый день просрочки.
В случаях проведения операций по погашению кредитной задолженности через сторонние организации, дополнительно следует учитывать стоимость денежного перевода.
Плюсы и минусы
Рассматривая плюсы и минусы действующих условий получения и обслуживания золотых карт Сбербанка, следует отметить следующие преимущества данного платежного инструмента:
- высокие лимиты на снятие наличных;
- высокие кредитные лимиты;
- возможность получения предодобренного решения по паспорту (без справок и поручителей);
- возможность бесплатного обслуживания карты при наличии предодобренного решения;
- участие в различных бонусных программам и акциях МПС Visa и MasterCard;
- умеренная процентная ставка;
- льготные условия займов для зарплатных клиентов банка.
Недостатков у таких карт немного, однако, наиболее существенными из них являются высокие тарифы за годовое обслуживание и комиссия за выдачу наличных.
Исходя из действующей процедуры оформления и обслуживания золотых карт Сбербанка, особенно привлекательные условия действуют по зарплатным клиентам банка, имеющим предодобренное решение по кредиту.
При наличии такого решения и необходимости в заемных средствах рекомендуем воспользоваться таким предложением.
Выдача кредита в Газпромбанке для держателей зарплатных карт производится по упрощенной схеме, не требующей предоставления документов, подтверждающих доходы.
В каких случаях возможно предоставление овердрафта по зарплатной карте, узнать можно отсюда.
Как получить зарплатную карту Сбербанка, расскажет статья по этой ссылке.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.