Важные детали автокредита с плохой кредитной историей под залог

Автокредитование представляет собой услуги по выдаче кредита на автомобиль. Данный займ является целевым, поэтому требует сбора полного пакета документов.

Кроме того, суммы таких займов достаточно велики, а значит, банки подходят строго к одобрению заявки. Как взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто рассмотрим далее.

Есть ли шансы

Ситуацию в банковском секторе сложно назвать стабильной. В современной сложной экономической атмосфере банки сократили выдачу займов, а также повысили требования к заемщикам, поскольку риски финансовых учреждений значительно возросли.

В условиях волны сокращений многие заемщики потеряли возможность вовремя отвечать по своим обязательствам перед банком. Кроме того, что требования к недобросовестным заемщикам высоки, банк обращает внимание на кредитную историю.

В течение последних 10 лет уровень просроченных кредитов значительно возрос, поэтому большинство россиян имеют негативную кредитную историю. Конечно, в таких условиях путь к получению автокредита практически закрыт, но все же существует несколько способов получить одобрение банка.

Прежде чем обращаться за кредитом в банк, нужно рассмотреть список учреждений, которые предъявляют более лояльные требования к заемщикам. Чаще всего к ним относятся молодые банки либо дочерние компании крупных игроков финансового рынка, таких, как ВТБ, Газпром и другие.

Перед обращением за автозаймом необходимо погасить все имеющиеся кредиты и собрать пакет документов на имущество будущего заемщика. Только при условии наличия какой-либо собственности у заемщика с негативным банковским прошлым примут заявку на кредит.

Документы позволят сотрудникам банка оценить текущее состояние заемщика и принять решение по заявке. Сегодня сотрудники банка очень часто обращаются в бюро кредитных историй, где содержится информация об имеющихся и прошлых кредитах: суммах, ставках, а также о своевременной оплате.

Кредитная история становится негативной только после 3 просрочек платежей. Так, некоторые банки выдают кредиты заемщикам с плохой кредитной историей, но на менее выгодных условиях: с более высокими процентными ставками, меньшими сроками, с более высоким первоначальным взносом, а также только при предоставлении обеспечения: залога или поручительства.

Единственные клиенты, которые не могут рассчитывать на автокредит, это те, которые вернули займ в банк только после судебного разбирательства.

Как оформить

Для оформления автозайма можно действовать следующим образом:

• Запросить свою кредитную историю. Если кредиты все выплачены и, несмотря на задержку, долга на текущий момент нет, то можно смело отправляться в банк за автокредитом.
• Можно попробовать взять автокредит, предоставив банку полную картину платежеспособности.
• обратиться к кредитному агенту или брокеру. Брокер позволит подобрать наиболее оптимальный вариант кредита, самостоятельно соберет все необходимые документы.
• Автоавтокредит можно оформить микрофинансовой компании. Сегодня уже предоставляют более лояльные ставки особенно на длительный срок. Однако стоит иметь в виду, что получить займ сроком более чем на год ВНП практически невозможно.

Чтобы оформить автозайм, необходимо обратиться в банк с пакетом документов, среди которых обязательно должна быть справка о заработной плате, выписка по кредитной истории, а также все документы о правах на собственность.

Далее банк заключает договор с каждым заемщиком. При этом если автокредит оформляется непосредственно в банке, то заключается кредитный договор, а если в автосалоне, то договор купли-продажи.

Популярные схемы

Сегодня существуют следующие программы автокредитования:

Таким образом, существует достаточно большое количество кредитных программ для клиентов с плохой кредитной историей. Самое выгодное это предоставить банку автомобиль  в залог.

К такому варианту прибегают клиенты, приобретающие новый автомобиль. Если автомобиль недостаточно ценный, то в залог можно предложить другое имущество, к примеру, недвижимость.

Прочие пути решения проблемы

Существует еще ряд методов для получения автозайма клиентам с плохой кредитной историей. Так, стоит помнить о том, что кредитная история хранится в течение 15 лет, а значит если после займа прошло достаточно много времени, то данных по заемщику в БКИ нет. И займ выдаст любой банк.

Исправить историю, как уже говорилось выше, можно с помощью товарных кредитов. Необходимо в разных магазинах оформить займы на бытовую технику или мебель и выплатить их досрочно.

Кроме того, исправить кредитную историю можно обратившись в МФО. Здесь также нужно оформить небольшой займ и вовремя его вернуть. Как и банки, МФО работают с бюро кредитных историй.

Самым последним методом является помощь родственников. Стоит обратиться к знакомому человеку, который имеет положительную кредитную историю и взять на него займ, а поручительство оформить на себя точка
Где получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

В таблице представим банки, в которых можно получить займ с негативным банковским прошлым:

Займы предлагают и ряд других банков, но получить кредит в них сложнее. Как видно из таблицы, процентные ставки и суммы значительно различаются в разных банках. Среди МФО, выдающих автозаймы, наиболее популярны следующие: МигКредит, Капуста, Е-заем.

Несмотря на негативную кредитную историю, любой банк может предложить займ, но на более строгих условиях, к примеру: увеличенные процентные ставки, уменьшенный срок кредитования, расширенный пакет документов, увеличенный первоначальный взнос.