Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Важные детали автокредита с плохой кредитной историей под залог

Автокредитование представляет собой услуги по выдаче кредита на автомобиль. Данный займ является целевым, поэтому требует сбора полного пакета документов.

Кроме того, суммы таких займов достаточно велики, а значит, банки подходят строго к одобрению заявки. Как взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто рассмотрим далее.

Есть ли шансы

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Ситуацию в банковском секторе сложно назвать стабильной. В современной сложной экономической атмосфере банки сократили выдачу займов, а также повысили требования к заемщикам, поскольку риски финансовых учреждений значительно возросли.

В условиях волны сокращений многие заемщики потеряли возможность вовремя отвечать по своим обязательствам перед банком. Кроме того, что требования к недобросовестным заемщикам высоки, банк обращает внимание на кредитную историю.

В течение последних 10 лет уровень просроченных кредитов значительно возрос, поэтому большинство россиян имеют негативную кредитную историю. Конечно, в таких условиях путь к получению автокредита практически закрыт, но все же существует несколько способов получить одобрение банка.

Прежде чем обращаться за кредитом в банк, нужно рассмотреть список учреждений, которые предъявляют более лояльные требования к заемщикам. Чаще всего к ним относятся молодые банки либо дочерние компании крупных игроков финансового рынка, таких, как ВТБ, Газпром и другие.

Перед обращением за автозаймом необходимо погасить все имеющиеся кредиты и собрать пакет документов на имущество будущего заемщика. Только при условии наличия какой-либо собственности у заемщика с негативным банковским прошлым примут заявку на кредит.

Документы позволят сотрудникам банка оценить текущее состояние заемщика и принять решение по заявке. Сегодня сотрудники банка очень часто обращаются в бюро кредитных историй, где содержится информация об имеющихся и прошлых кредитах: суммах, ставках, а также о своевременной оплате.

Кредитная история становится негативной только после 3 просрочек платежей. Так, некоторые банки выдают кредиты заемщикам с плохой кредитной историей, но на менее выгодных условиях: с более высокими процентными ставками, меньшими сроками, с более высоким первоначальным взносом, а также только при предоставлении обеспечения: залога или поручительства.

Единственные клиенты, которые не могут рассчитывать на автокредит, это те, которые вернули займ в банк только после судебного разбирательства.

Конфискация авто при просрочке кредита

Стоит помнить, что при систематическом невнесении платежей, банк отбирает машину как залоговое имущество для того, чтобы реализовать ее и вернуть себе выданные средства

Как оформить

Для оформления автозайма можно действовать следующим образом:

  • Запросить свою кредитную историю. Если кредиты все выплачены и, несмотря на задержку, долга на текущий момент нет, то можно смело отправляться в банк за автокредитом.
  • Можно попробовать взять автокредит, предоставив банку полную картину платежеспособности.
  • обратиться к кредитному агенту или брокеру. Брокер позволит подобрать наиболее оптимальный вариант кредита, самостоятельно соберет все необходимые документы.
  • Автоавтокредит можно оформить микрофинансовой компании. Сегодня уже предоставляют более лояльные ставки особенно на длительный срок. Однако стоит иметь в виду, что получить займ сроком более чем на год ВНП практически невозможно.

Чтобы оформить автозайм, необходимо обратиться в банк с пакетом документов, среди которых обязательно должна быть справка о заработной плате, выписка по кредитной истории, а также все документы о правах на собственность.

Далее банк заключает договор с каждым заемщиком. При этом если автокредит оформляется непосредственно в банке, то заключается кредитный договор, а если в автосалоне, то договор купли-продажи.

Популярные схемы

Сегодня существуют следующие программы автокредитования:

Классическая схема Кредитное учреждение выдает займ только на условиях его обеспеченности, то есть покупаемый автомобиль автоматически становится залоговым имуществом. Если клиент будет выплачивать долг вовремя, то автомобиль никто не отберет, но в любом случае оригинал ПТС будет храниться в банке до тех пор, пока клиент не выплатит долг полностью.
По генеральной доверенности Данная операция носит название факторинга. То есть фактически владельцем будет являться клиент, а теоретически факторинговая компания, и все права на собственность перейдут заемщику только в случае полной выплаты долга.
Нецелевое кредитование Это потребительский кредит, который выдается наличными на руки клиенту. Ставки по таким займам более высоки, но зато автомобиль освобождён от банковского бремени и полностью находится в собственности клиента. Чаще всего такие займы оформляются на сумму до 300 000 рублей и требует предоставления только 2 документов.

Таким образом, существует достаточно большое количество кредитных программ для клиентов с плохой кредитной историей. Самое выгодное это предоставить банку автомобиль  в залог.

К такому варианту прибегают клиенты, приобретающие новый автомобиль. Если автомобиль недостаточно ценный, то в залог можно предложить другое имущество, к примеру, недвижимость.

Проверки и исправления

Некоторых клиентов удивляет, почему банки один за другим отказывают в займе. Чаще всего причиной является плохая банковская история. Узнать свою кредитную историю можно обратившись в бюро кредитных историй, поскольку вполне возможна ошибка в данных бюро.

Женский автокредит в банке Восточный Экспресс

Женский автокредит в банке Восточный Экспресс можно оформить даже без предъявления водительского удостоверения.

Узнать о ставке по автокредиту для физических лиц в Сбербанке можно из этой статьи.

В России действует несколько БКИ, и запросить историю можно в любом из них на платной основе. Если с кредитной историей все в порядке, то стоит выяснить, почему банки не выдают займы. Среди причин может быть недостаточный доход, задолженность по налогам, по коммунальным услугам, а также судимость.

Если кредит на машину является не срочно можно исправить свою кредитную историю выплаты небольших кредитов. Можно взять займ на мебель или бытовую технику и выплатить досрочно.

Такие кредиты, как правило, проверяются скоринговыми системами без тщательной проверки заемщика. Заявки в этом случае одобряются практически на 100%.

Помимо этого, исправить кредитную историю можно предоставив поручителя с безупречным банковским прошлым, справку о заработной плате, а также о стаже работы. Если банк все-таки отказывает в кредите, то можно обратиться к брокеру. Надежный брокер требует высокую комиссию, но зато кредит точно будет получен.

Прочие пути решения проблемы

Существует еще ряд методов для получения автозайма клиентам с плохой кредитной историей. Так, стоит помнить о том, что кредитная история хранится в течение 15 лет, а значит если после займа прошло достаточно много времени, то данных по заемщику в БКИ нет. И займ выдаст любой банк.

Исправить историю, как уже говорилось выше, можно с помощью товарных кредитов. Необходимо в разных магазинах оформить займы на бытовую технику или мебель и выплатить их досрочно.

Кроме того, исправить кредитную историю можно обратившись в МФО. Здесь также нужно оформить небольшой займ и вовремя его вернуть. Как и банки, МФО работают с бюро кредитных историй.

Самым последним методом является помощь родственников. Стоит обратиться к знакомому человеку, который имеет положительную кредитную историю и взять на него займ, а поручительство оформить на себя точка
Где получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

В таблице представим банки, в которых можно получить займ с негативным банковским прошлым:

Банк Ставка и лимит Срок
ЗапСибКомБанк От 32%, до 299 тысяч рублей До 59 месяцев
Ренессанс-кредит От 69%, до 700 тысяч рублей До 59 месяцев
Траст Банк От 19,85%, до 500 тысяч рублей До 35 месяцев
ПромСвязьБанк От 18,15%, до 1 миллиона рублей До 59 месяцев
Тинькофф От 31,1%, до 300 тысяч рублей До 59 месяцев
ХоумКредит Банк От 20%, до 700 тысяч рублей До 58 лет

Займы предлагают и ряд других банков, но получить кредит в них сложнее. Как видно из таблицы, процентные ставки и суммы значительно различаются в разных банках. Среди МФО, выдающих автозаймы, наиболее популярны следующие: МигКредит, Капуста, Е-заем.

Несмотря на негативную кредитную историю, любой банк может предложить займ, но на более строгих условиях, к примеру: увеличенные процентные ставки, уменьшенный срок кредитования, расширенный пакет документов, увеличенный первоначальный взнос.

Льготный кредит на авто

Льготный кредит на авто — это возможность получить автомобиль в кредит с помощью и финансовой поддержкой государства.

Читайте тут о нюансах оформления автокредита в Меткомбанке.

На вопрос, в каком банке лучше взять автокредит, лучше всего ответят отзывы реальных людей в статье по ссылке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на "Важные детали автокредита с плохой кредитной историей под залог"

  1. Михаил says:

    Шанс получить займ сегодня есть у всех, но только если по предыдущему кредиту все погашено. Когда оформляете займ, то помните о том, что, чем выше процент первоначального взноса, тем более лояльно банк подходит к одобрению заявки. По молодости испортил свою кредитную историю, но смог получить кредит на автомобиль, внеся 50% его стоимости и оформив залог.

  2. Альбина says:

    Я знаю что молодые банки не рассматривают кредитную историю заемщика и выдают займ, если клиент предоставил достаточно документов. А когда я оформляла займ, то предоставила документы с работы, диплом об образовании, справки о зарплате и трудовую книжку. Банк одобрил заявку, даже несмотря на то, что прошлый кредит в этом же банке был погашен с просрочками.

  3. Александр says:

    Не знаю, как получают займы с плохой кредитной историей, но я работаю на одном и том же месте более 3 лет, получаю достаточный доход. Предложил банку 20% от стоимости автомобиля, а мне все равно отказали. Может быть потому, что прошлый займ с меня взыскали через суд.

  4. Любовь says:

    Мне выдали займ, даже несмотря на то, что у меня плохая кредитная история, но ужесточили условия кредита. Процент начислили даже на первоначальный взнос, и в итоге я переплатила примерно на 10% больше.

  5. Георгий says:

    Знаю, что банковское современное положение совсем неустойчиво. У меня не получилось взять займ, поскольку прошлый кредит я выплатил с просрочками. Но неужели из-за мелких просрочек банки не выдают займы. Сейчас у них и так немного возможностей заработать из-за шаткого положения и кризисного состояния в стране. Не стоит отказывать клиентам.

  6. Инга says:

    А нам отказали с хорошей кредитной историей. Уже был займ. Выплачивали своевременно и даже погасили его досрочно. У мужа зарплата высокая, я работаю, детей у нас нет и жилье в собственности, но в автокредите отказали. Не поймешь эти банки! Попытаемся подать заявку в другой.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail