Преимущества льготного автокредита

Возможность получить авто в кредит с помощью государства позволила большинству россиян в последние годы стать обладателями дорогостоящих покупок в кратчайшие сроки.

С 2009 года государством проводятся мероприятия в поддержку отечественного производителя, с этой целью была разработана программа получения автомобилей в кредит на льготных условиях.

Таким образом наращиваются обороты отечественной автопромышленности, стимулируется рост продаж среди населения, а кредиты для физлиц стоят дешевле, чем обычные ссуды.

Льготное автокредитование:

• проводиться только определенными российскими банками;
• позволяет автолюбителям получить авто на особых условиях;
• помогает гражданам в приобретении средств передвижения;
• поддержка государства распространяется на российские марки и зарубежные, которые были собраны на территории России;
• в 2023 году можно приобрести автомобили текущего года выпуска и прошлого;
• от ключевой процентной ставки Центробанка государством субсидируется 2/3.

Центральные детали

Для получения льготного кредита должны быть соблюдены некоторые условия по выдаваемой сумме, документам и требованиям, предъявляемым к заемщикам.

Условия

Займом могут воспользоваться граждане России, имеющие постоянную или временную регистрацию на ее территории. Срок временной прописки не должен быть меньше, чем период кредитования – 3 года.

Максимальная стоимость ТС не должна превышать 750 тыс. руб. Кредитование проводится только в национальной валюте. Машина должна быть снята с учета в ГИБДД, также она не может быть собственностью другого физлица, поэтому кредитуются только новые авто, которым с момента выпуска не более года.

При получении кредита заемщику необходимо оплатить 15% от стоимости авто, поэтому сумма займа составляет не более 637,5 тыс. руб.

Программа подкрепляется государственным законодательством, поэтому условия получения кредита во всех банках примерно одинаковы, но кредитные учреждения на свое усмотрение могут:

• ограничивать период окончательной выплаты;
• еще больше уменьшать размер займа;
• индивидуально предъявлять к заемщикам повышенные требования.

Кредитовать автолюбителя может только банк, участвующий в госпрограмме, а совершить покупку разрешается в одном из автосалонов, которые являются партнерами банков и представителями российских брендов.

Средства могут быть выданы заемщику только после предоставления пакета документов и заявления.

Сумма полного расхода, которую понесет заемщик, будет зависеть от модели авто, процентной ставки, которые различны у банков-кредиторов, и ПВ

Порядок оформления

Процедура получения льготного кредита проста:

1. Потенциальный заемщик должен выбрать в салоне авто, определиться с его стоимостью и своей финансовой возможностью погашать кредит на протяжении 3 лет, хотя можно оформить на менее длительный срок. Необходимо помнить, что банк потребует для получения займа все необходимые документы. На размер ежемесячных платежей повлияет ПВ, который сможет изначально сделать заемщик.
2. Необходимо, используя онлайн-калькулятор, выбрать несколько банков, участвующий в программе, рассмотреть подробно их условия, а затем определиться с той кредитной организацией, где будет взят заем.
3. Собрать полный пакет документов, отправить заявку на получение автокредита можно через онлайн-сервис или в отделении.
4. Если заявка будет одобрена банком, гражданин/ка оформляет договор.
5. Вносится ПВ, его размер указывается в кредитном договоре.
6. Авто необходимо поставить на учет в ГИБДД, что разрешается сделать до или после оформления.
7. Приобретаемый автомобиль рассматривается в качестве залогового средства, что является основанием для заключения договора залога и страховки.
8. Кредитный договор подписывается сторонами, один экземпляр выдается на руки заемщику.
9. Финансы поступают на счет автосалона-продавца.
10. ТС становится собственностью заявителя.

Кредит обязан оформить на себя заявитель, но впоследствии он имеет право разрешить другому лицу использовать машину, основанием является доверенность.

Необходимые бумаги

Список документов для оформления льготного кредита ничем не отличается от того, который используется всеми банками для выдачи ссуд.

Заемщик обязан предоставить банку:

• анкету-заявление;
• паспорт с отметкой о российском гражданстве или свидетельство временной регистрации;
• водительское удостоверение;
• справку о доходах за последние 3 мес.;
• документ, подтверждающий, что заемщик официально трудоустроен не менее 1 года (заверенную трудовую или трудовой договор).

Автокредит в РН банке можно получить на автомобиль, выпускаемый компанией Renault: Nissan, Datsun и Renault.

Принимая решение об автокредите, стоит ознакомиться здесь с отзывами тех, кто уже брал авто в кредит.

Некоторые банки могут уменьшить или увеличить требуемый список документов. Например, если заемщик решит вносить ПВ в размере 30%, то для получения займа ему потребуется всего 2 документа, также время рассмотрения заявки сокращается.

Другие банки, наоборот, требуют еще один документ, подтверждающий личность. Кредитное учреждение самостоятельно устанавливает сроки рассмотрения заявок, обычно они занимают несколько дней, а весь процесс получения возможности ездить на новом автомобиле может затянуться на 1–3 месяца.

Требования к заёмщикам

Программа государственного субсидирования, в рамках которой действуют банки для выдачи физлицам средств на приобретение легковых и коммерческих авто весом не более 3,5 тонны, требует, чтобы заемщики:

• находились в возрасте 21–65 лет, причем последняя дата касается дня окончания кредитного договора;
• имели постоянную или временную прописку на территории РФ и в месте, где расположено одно из отделений банка;
• у них отсутствовала отрицательная кредитная история;
• женщины-заемщики не имели детей младше полугода.

Например, Сбербанк требует, чтобы непрерывный стаж составлял не менее полугода, отделение банка располагалось в том же регионе, где постоянно или временно прописан заемщик, также справка о доходах предоставляется в обязательном порядке.

Но для другого банка стаж заемщика не играет роли, не нужны прописка и информация о доходах. Поэтому потенциальный заемщик может из предложенного списка банков выбрать для себя с наиболее приемлемыми требованиями.

Где можно получить

Госпрограмма стала невыполнимой для некоторых банков, поэтому в результате жесткой конкуренции остались только те, кто смог выполнить условия государства.

Это наличие уставного капитала в размере более 70 млрд руб. и половины акций у правительства России, чтобы оно могло распоряжаться ими. На сегодня аккредитацию прошли около 90 банков, поэтому их ЦБ утвердил официально.

У каждого из 90 банков своя популярность. Одни банки входят в десятку лучших по суммарному объему автокредитования, у других более низкие процентные ставки, что привлекает клиентов.

Есть кредитные организации, которые мотивируют клиентов досрочно погашать займы. Некоторые банки предлагают заемщикам располагать средства на депозитах с выгодными условиями, чтобы тем самым перекрывать проценты по автокредиту.

После второго издания (2013 г.) госпрограмма дала возможность банкам самостоятельно менять условия, поэтому к сегодняшнему дню возможно взять кредит на новый автомобиль очень выгодно.

Список доступных машин

Получить льготный автокредит в 2023 году на покупку авто определенной модели можно из списка, который предлагает Министерство промышленности и торговли России:

• Шевроле моделей Нива, Круз, Авео и Кобальт;
• Ситроен моделей С4 и С-Элизе;
• Дэу моделей Нексия и Матиз;
• Форд Фокус;
• Хюндай Солярис;
• КИА моделей Риа и Сид;
• Лада моделей Гранта, Калина, Приора, 4х4 и Самара;
• Мазда 3;
• Митсубиси Лансер;
• Нисан моделей Альмера, Ноут и Тиида;
• Опель Астра;
• Пежо моделей 301 и 408;
• Ренаулт моделей Дастер, Логан и Сандеро;
• Шкода моделей Октавия и Фабия;
• Тойота Королла;
• Вольксваген Поло;
• Богдан;
• УАЗ;
• ЗАЗ.

Условия программы предусматривают, что большая часть процентов по каждому займу возмещается государством, это очень выгодно для клиентов

На что обратить внимание в льготном автокредите

Программа автокредитования давно набрала обороты, по статистике за каждый год заявок выполняется в два раза меньше, чем подается, а половина из них отсеивается.

Потребительский спрос на автокредит довольно высок, поэтому госпрограмма в ближайшее время продолжит свое существование.

Выбирая банк, автолюбитель должен обратить внимание на некоторые важные моменты, которые могут увеличить или уменьшить общую сумму затрат:

Плюсы и минусы

Несмотря на отрицательные стороны автокредитования госпрограмма востребована среди россиян, потому что дает возможность приобрести недорогой по сравнению с зарубежным производителем авто и заплатить не слишком высокие проценты.

Максимальный период, на который выдается автокредит в Юникредит банке, не может превышать 7 лет.

Прежде чем решить, стоит ли брать автокредит в 2023 году, стоит тщательно взвесить свои возможности и ознакомиться с анализом рынка от экспертов по этой ссылке.

Подробно об условиях по автокредиту в Сбербанке читайте тут.