ТОП лучших банков с вкладами под максимальный процент

Несмотря на финансовый кризис в экономики России и последовавшие за ним проблемы в банковском секторе на рынке финансовых услуг (вкладов) достаточно выгодных предложений с оптимальными условиями.

Сделать грамотный выбор в таком разнообразии продуктов может быть не просто. Сегодня банки предлагают вклады с различными условиями: одни рассчитаны на короткий срок действия и имеет небольшую доходность, другие же имеют высокий процент начислений, но и более длительный срок вложения.

Есть специализированные вклады для пенсионеров, семейных людей и т. п.

Общий обзор

Сделав обзор ТОП 50 банков Москвы и МО, можно заметить, что количество предложений по вклад велико и разнообразие их условий еще больше. Но в общих чертах можно сделать некоторый вывод и привести средние показатели по финансовым учреждение.

• Средние ставки по вкладам и депозитам варьируются в диапазоне от 10% до 13,5%. Величина доходности зависит от суммы вклада и срока. Некоторые банки, например Русстройбанк или Милбанк, предлагают депозиты по 13,7%.
• Наименьшая сумма депозита также отличается большим диапазоном. Существуют вклады с первоначальной суммой 3 тыс. руб., а есть депозиты с требованием первичного взноса в 1 млн. руб. Продукты с микровзносами обычно не отличаются высоким процентом начислений и служат в основном для сохранения средств, а не их накопления.
• Большинство вкладов не имеют возможности пополнения, но существуют депозиты со свободным взносом и изъятием средств. Например, некоторые вклады от Риабанка позволяют вносить до 500 тыс. руб. каждые сутки. Также у многих банков, вклады которых имеют возможность пополнения, ограничивают эту процедуру по срокам: в период от 90 до 180 дней до окончания действия вклада пополнение невозможно.
• Выплаты по большинству вкладов производятся в конце срока. Но есть предложения с ежемесячным перечисление накопившихся процентов. Сумма может переводится как на текущий счет в банке, так и на карту.

Суть рейтинга

Как выбрать лучшее

Для того чтобы сделать грамотный выбор банка для открытия вклада, необходимо обратить внимание на следующие моменты.

Государственная или частная форма. Рассматривая банки для вложения денег, будущий клиент разумно рассчитывает сделать вклад в наиболее надежное финансовое учреждение.

Здесь необходимо понимать, что надежными банками можно назвать не только самые крупные из них, но и наименее рискованные. И как показывает практика и здравый смысл банками с самыми маленькими рисками оказываются организации с участием государственного капитала.

Что подтверждается и различными рейтингами и показателями: банки с государственным участием стабильно пользуются популярностью у населения и в среднем имеют большую капитализацию, чем их частные конкуренты.

Помощь со стороны государства помогает таким банкам создавать множество филиалов по всей стране. Обычно они имеют разветвленную сеть отделений, которые доступны для жителей как крупных городов, так и населения небольших поселков и даже деревень.

Яркими примерами крупных банков с долей государственного капитала являются следующие учреждения: Сбербанк, ВТБ, Банк Москвы, Россельхозбанк и другие.

Частные банки имеют свои особенности. Главное из них — это более высокий процент доходности. Поскольку частные финансовые учреждения не имеют государственного капитала, не занимаются обслуживание бюджетников и не участвуют в различных государственных программах, то они могут с помощью повышения рисков добиться более высокой ставки по вкладам.

Также преимуществами частных банков обычно является более гибкая система по подбору вкладов, большее их разнообразие. В таких учреждениях можно выбрать депозит с наиболее подходящими для себя условиями.

Частные банки обычно отличаются и более качественным обслуживание, специалисты в таких организации в среднем грамотнее своих коллег из государственных банков. Примерами частных ТОП банков с вкладами под максимальный процент служат: Хоум Кредит, Русский Стандарт, Альфа Банк и прочие.

Размер первоначального взноса. И хотя существует множество вкладов, позволяющих делать открытие с первичными взносами в районе 5-10 тыс. руб., такие предложения не дадут значимого дохода. Микровклады служат в основном не для получения начислений, но для сохранения денежных средств от инфляции.

По статистике на 2023 год оптимальной величиной первоначального капитала является 1 млн. руб. и более. Такая сумма обеспечивает неплохой среднемесячный доход. Особенно привлекательными такие вклады становятся при возможности снятия части денежных средств каждый месяц или квартал.

Тип валюты вклада также играет свою роль. Долгое время большей популярностью у граждан РФ пользовались рублевые вклады. Они удобнее в обслуживании, не требуют дополнительных издержек при конвертации.

Но в настоящее время из-за нестабильности рубля вкладчики все больший интерес проявляют к финансовым продуктам в иностранной валюте. На данный момент они имеют повышенную доходность и даже потери при конвертации не имеют существенного значения.

Также разумным вариантом для вкладчиков будет открытие мультивалютных вкладов. В них капитал распределяется по нескольким разновалютным счетам. В итоге удается минимизировать воздействие скачков курса валют. Такие вклады хорошо подходят для сохранения денежных средств.

Стоит обратить внимание и на способ выплаты начислений по процентам. В большинстве вкладов, особенно в долгосрочных предложениях, выплаты производятся в конце срока действия договора. И в течении всего срока клиент не может снять часть денег, кроме случаев полного досрочного расторжения договора, которое влечет за собой большую потерю уже накопленных денег.

Но обычно в таких вкладах выше процент доходности. Альтернативой являются вклады, где можно производить снятие накопленных средств каждый месяц или квартал. Это удобно если вкладчик планирует «жить на проценты» или обеспечить себе прибавку к пенсии или зарплате.

Размер минимального взноса также играет роль. В высокодоходных вкладах он обычно выше и составляет в среднем 1 млн. руб. Еще стоит обратить внимание на такие факторы как: простота оформления (какие документы требуют), уровень обслуживания и репутацию банка.

Как контролировать

Одним из основных факторов в финансах и экономике является уровень инфляции. Для его сдерживания ЦБ РФ имеет такой инструмент как ставка рефинансирования. Грубо говоря это процент по которому ЦБ ссужает денежные средства остальным банкам.

При высокой ставке рефинансирования растет стоимость кредитов, что приводит к сокращению желающих их оформить, и для того, чтобы компенсировать убытки от потери потенциальных заемщиков банк вынуждены предоставлять более выгодные депозиты и вклады.

Но высокий уровень инфляции имеет и другие последствия, которые могут нивелировать прибыль от высоких доходов по вкладам, вызванных высокой ставкой рефинансирования. Прежде всего это обесценивание национальной валюты. Падение цены денег фактически может сделать вклады убыточными, при заявленном высоком проценте доходности.

Учитывая все вышесказанное, можно подвести итог, что главным фактором для оценки ситуации вкладчиком является уровень инфляции.

ТОП 40 банков с вкладами под максимальный процент по срокам

Все предложения ТОП банков с вкладами под максимальный процент можно разделить по срокам. Типичные периоды вложения составляют 6 мес., 1 год, 2 года и срок от 3 лет. В каждом из периодов есть свои вклады с максимальным процентом и оптимальными условиями.

Доходность предложений на вложение средств со сроком 6 мес. варьируется в пределах 11,9% — 13,5%. Минимальная величина первичного взноса здесь довольно демократична и составляет от 6 до 100 тыс. руб.

Предложение по депозиту «Праздничный» осуществляется банком Таврический.

Предложение от Кредит Москва. Условия договора по продукту «Классика!».

Предложение «Сберегательный». Услугу предоставляет банк Мастер Капитал.

Предложение «Удобный выбор». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Национальный залоговый банк.

Предложение «Рождественская сюита». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Московско-Парижский банк.

Предложение «Чемпион Спринт». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Балтинвестбанк.

Предложение «Классический». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Арсенал.

Предложение «Сберкнижка». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Авангард.

Предложение «Вечные ценности». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Златкомбанк

Предложение «Доходный». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Верхневолжский.

Вклады с длительностью 1 год имеют доходность от 12,2% до 12,51%. У вкладов с такой длительностью наименьшая сумма взноса составляет 1,5 тыс. руб.

Предложение «Классика». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Кредит Москва.

Предложение «Классический». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Нацкорпбанк.

Предложение «Сберкнижка». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Авангард.

Предложение «Мороз и солнце». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Риабанк.

Предложение «Сберегательный». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Мастер-Капитал.

Предложение «Максимальный доход». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Интерпромбанк.

Предложение «Праздничный». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Таврический.

Предложение «Специальный плюс». Услугу предоставляет финансовое учреждение — МБА-Москва.

Предложение «Фаворит». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Новикомбанк.

Предложение «Классический». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Новопокровский.

Далее идут вклады со сроком действия 2 года. Оптимальный выбор для среднесрочных вложений.

Предложение «Центральный». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Центркомбанк.

Предложение «Гарантированный». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Новаховкапиталбанк.

Предложение «Накопительный». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Русский торговый.

Предложение «Доходный». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Верхневолжский.

Предложение «Зимний хит». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Тэмбр-банк.

Предложение «Жемчужный». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Нэклис-банк.

Предложение «Срочный». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Нефтяной альянс.

Предложение «Индексный». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Образование.

Предложение «Классический». Услугу предоставляет финансовое учреждение — ЯР-банк.

Предложение «Веста-Максимум». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Банк Веста.

Вклады с максимальным сроком — 3 года. Доходность по продуктам изменяется в пределах 11,92% до 12%. Представляют собой наиболее надежные вклады.

Предложение «Жемчужный». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Нэклис-банк.

Предложение «Накопительный». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Русский торговый.

Предложение «Центральный». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Центркомбанк.

Предложение «Индексный». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Образование.

Предложение «Доход-Классик». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Межтопэнергобанк.

Предложение «Метрополь». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Метрополь.

Предложение «Гарантия-онлайн». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Росэнергобанк.

Предложение «Зимушка». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Тэмбр-банк.

Предложение «33%». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Хоум Кредит.

Предложение «Конфидэнс+MasterCard 2023». Услугу предоставляет финансовое учреждение — Конфидэнс.

На что обратить внимание

При выборе максимально доходного вклада в Москве и МО стоит обратить внимание на не слишком известные банки. Обычно это или начинающие организации или банки специализирующиеся на обслуживании какой-то одной части потенциальных клиентов.

Обычно в таких организациях стараются привлечь клиентов высокими ставками по вкладам и депозитам. И те, кто желает получить хорошую доходность, получает хороший шанс. Но также не стоит забывать и о рисках, сопутствующих открытию вкладов в подобных банках.

Низкий уровень капитала при высоких предложениях по вкладам вынуждают такие учреждения выдавать кредиты под высокий процент. Такие кредиты берут в основном не самые благонадежные заемщики, поэтому высок риск невозврата и, в свою очередь, банкротства банка.

Впрочем, если размер вложений клиента не превышает установленной суммы страховой компенсации, то фактически он ничем не рискует, даже при вложениях в рискованные банки. По законам РФ все банки обязаны участвовать в системе страхования вкладов.

Это означает, что даже если вкладчик не оформлял страховку его вклад уже застрахован. В 2023 году максимальная сумма премии по страховому случаю составляет 1,4 млн. руб.

То есть при банкротстве банка вкладчик получает страховую выплату в 100% размере от суммы вклада, но при условии, что эта выплата не более 1,4 млн. руб. Причем даже если у вкладчика сумма большая, чем 1,4 млн. руб., распределена по разным вкладам, то страховая выплата все равно будет ограничена максимальным размером.