В чем особенности мультивалютных вкладов

Раньше для хранения средств использовались срочные вклады. Но из-за кризиса прибыль по депозитам снизилась настолько, что не может покрыть уровень инфляции.

Таким образом, единственно правильным способом сбережения средств является мультивалютный вклад для физических лиц. Но перед тем как приступить к сравнению, давайте рассмотрим их основные особенности.

Главные особенности

По сути, мультивалютный вклад практически ничем не отличается от классического депозита. Клиенту начисляются проценты за хранение средств в банке.

Разница заключается лишь в том, что сумма вклада состоит из нескольких валют, причём каждой из таких частей владелец может распоряжаться по своему усмотрению. Именно это и является преимуществом мультивалютных вкладов: в любой момент можно конвертировать свои средства.

Если бы такой возможности не было, клиенты потеряли бы сбережения. Конечно, всегда можно расторгнуть договор досрочно, но он составлен таким образом, что при разрыве отношений проценты выплачиваются по ставке, которая составляет около 0,1% годовых.

Однако владельцы мультивалютных вкладов находятся в лучшем положении. Практически в любой момент они могут «перекидывать» средства из одной части депозита в другую, защищая себя таким образом он убытков.

Стоит отметить, что количество таких операций неограниченно. Таким образом, клиент получает прибыль не только от процентов по вкладу: у него также появляется возможность заработать на колебании курсов валют.

Кроме того, для проведения таких операций им даже не нужно приезжать в офис банка. Конвертацию можно осуществить в любом удобном месте, воспользовавшись системой онлайн-банкинга.

Существует два вида вкладов: непополняемые и пополняемые. В первом случае клиент вносит определённую сумму, которая не меняется на протяжении всего срока.

При этом за ним остаётся право конвертировать части вклада между собой, но только в пределах первоначальной суммы. Во втором случае владелец может пополнять депозит и осуществлять с внесёнными средствами любые операции.

Клиенты могут открыть мультивалютные вклады в рублях, долларах и евро. Для каждой части действует собственная неизменная процентная ставка. В случае конвертации сумма выплат будет рассчитываться на основании времени хранения средств в определённой валюте.

В большинстве случаев проценты выплачиваются в конце срока в наличной или безналичной форме. Средства могут быть переданы клиенту лично в руки или начисляться на вклад «до востребования», если он так распорядиться.

Общий обзор депозитов

Сегодня мультивалютные вклады не пользуются широкой популярностью. Это объясняется относительным спокойствием на рынке, из-за чего потребность в такого рода инструментах у клиентов уменьшилась.

Но даже сейчас можно найти организации, которые постоянно занимаются продвижением мультивалютных вкладов. Воспользовавшись таким методом, клиенты смогут не только увеличить свои средства, но и сберечь их на случай нового кризиса.

Например, можно воспользоваться услугами банка «Возрождение». Своим клиентам он предлагает открыть пополняемый мультивалютный депозит. Для открытия владельцу понадобится внести минимум 50 000 рублей сроком на 1,5 года.

Прибыль достигает 11 процентов в рублях, 8 — в долларах и 7 — в евро. Если возникнет необходимость досрочно расторгнуть договор, доход будет начислен по ставке, равной половине базовой.

Также можно воспользоваться услугами «Первого республиканского банка». Минимальный срок действия депозита составляет 181 день. Чтобы открыть счёт, нужно внести 30 тысяч рублей или 1000 долларов (евро).

Максимальная процентная ставка составляет 11% для рубля, 9% для доллара и 8% для евро. Средства выплачиваются в последний день месяца.

Достоинством мультивалютного вклада от «Межпромбанк плюс» является высокая процентная ставка по евро — 8,5%. Этот депозит можно открыть на срок от 271 до 549 дней. Для открытия счета понадобится 3000 долларов.

Другие ставки по этому депозиту достигают 11,25 процентов в рублях и 8,75 — в долларах.

Популярные варианты мультивалютных вкладов

От Альфа-Банка

Для открытия пополняемого мультивалютного депозита в Альфа-Банке нужно внести первоначальный вклад в размере 10000 рублей, 500 долларов и 500 евро. Срок вклада — от 92 дней до 3 лет.

Условия:

От Сбербанка

При вложении средств в Сбербанк сроком на год—два клиенты получат прибыль до 5,61% в рублях, 0,91% в долларах и 0,05% евро.

При наличном пополнении действует ограничение в размере 1000 рублей или 100 долларов (евро). Это правило не распространяется на безналичный расчёт.

Процентная ставка (для рублей):

Процентная ставка (для долларов):

Процентная ставка (для евро):

От Бинбанка

Минимальный срок депозита от Бинбанка составляет 181 день. Клиент может пополнять счёт на сумму не меньше 1000 рублей или 50 долларов (евро). Обратите внимание: дополнительные взносы не принимаются, если до истечения срока договора осталось меньше 30 дней.

Условия:

От Открытия

Мультивалютный вклад для физических от Открытия поможет клиентам заставить средства работать.

Условия:

От Райффайзенбанка

Этот мультивалютный вклад открывается на 6 или 12 месяцев. Чтобы воспользоваться услугами Райффайзенбанка, необходима общая сумма корзины не меньше миллиона рублей.

Существует возможность увеличить свой доход с помощью ежемесячной капитализации. Для открытия нужно, чтобы рублёвая часть составляла не меньше половины вклада.

Тарифы (в скобках указана процентная ставка с ежемесячной капитализацией):

Дополнения насчёт обслуживания клиентов

Принцип использования

Мультивалютный вклад — депозит в нескольких валютах. Кроме общепринятых долларов, евро и рублей, некоторые банки также предлагают оформить вклад в фунтах стерлингов, йенах или швейцарских франках.

Для каждой части депозита предусмотрена собственная процентная ставка. Что касается других условий: возможности пополнения, капитализация, сроков начисления процентов и так далее, то в большинстве случаев они одинаковы.

Прочие нюансы

При оформлении мультивалютного вклада важно учитывать:

• запрет конвертации средств между валютами в течение срока действия — в таком случае банк предлагает вам оформить несколько вкладов в разных валютах, а не мультивалютный;
• наличие системы онлайн-банкинга (при этом обращайте внимание на её стоимость, а также наличие возможности управления вкладом через банкомат или телефон);
• стоимость конвертации средств и курс, по какому они будут переводиться в другую валюту;
• условия перевода средств между валютами и количество максимальных конвертаций.

Когда он необходим

Во время выбора мультивалютного вклада в первую очередь важно обращать внимание не на ставку или капитализацию, а на:

• внутренний курс банка;
• наличие комиссии за конвертацию;
• наличие системы онлайн-банкинга;
• скорость обработки операций;
• величину неснижаемого остатка для каждой валюты;
• возможность пополнения;
• надёжность кредитной организации.

Мультивалютный вклад нужен тем, кто хочет зарабатывать на курсовых разницах и получать большую прибыль, чем при осуществлении операций в обычном обменнике.

Недостатки

Конвертация является одним из самых главных недостатков мультивалютного вклада. Дело в том, что в большинстве случаев она осуществляется по внутреннему курсу, который каждый день устанавливает руководство банка. Если учитывать диапазон колебаний, который составляет 0,3—0,7 процента, то при частых конвертациях прибыль от вклада будет «съедена» курсовой разницей.

Наличие комиссии также представляет опасность для клиента. Поначалу величина процентов может казаться незначительной, однако в конечном итоге можно получить неприятный сюрприз. Вполне возможно, что после проведения конверсионной операции клиент получит значительно меньшую прибыль, чем планировал изначально.

Последним недостатком валютных вкладов являются ставки, которые, как правило, ниже по сравнению с депозитами. В результате снижается общая доходность, так что в некоторых случаях стоит задуматься о необходимости их открытия.