Характеристика кредитных карт Россельхозбанка
Кредитные карты – распространенный банковский инструмент, многих они выручали в сложных обстоятельствах. С помощью банковской карты средства можно снять с банкомата или в банковском отделении в любое удобное время или расплатится ею за покупки.
Специалистами Россельхозбанка разработаны кредитные программы для всех категорий граждан. Банк сделал процедуру оформления и выдачи кредитных карт максимально простой и быстрой.
Требования банка к потенциальным клиентам
Россельхозбанк учитывает особенности каждой категории клиентов, он разработал согласно им оптимальные решения и условия для сотрудничества. Для оформления кредитных карт необходимо соответствовать, как правило, стандартным требованиям, без каких-либо усложненных правил.
Первое, что нужно сделать потенциальному заемщику – связаться с банковским консультантом и получить подробную консультацию, как получить кредитную карту Россельхохбанка.
Перед тем как начать сотрудничество с банком, следует ознакомиться с требованиями к заемщику.
Будущие держатель кредитных карт должны соответствовать таким возрастным требованиям:
Для мужчин | 21-60 лет |
Для женщин | 21- 55 лет |
В некоторых случаях нижняя граница возрастных требований – 18 лет.
Следующим условием оформления кредиты и выдачи карты является предоставление документов, подтверждающих платежеспособность и доход клиента, а именно:
- постоянное рабочее место;
- стаж от 6 мес. на постоянной работе;
- официальный доход (заработная плата), начисление и получение которой соответствует всем нормам закона.
Возможность воспользоваться услугами кредитных линий существует и у людей не трудоустроенных или с периодическими заработками. Это касается постоянных клиентов с благонадежной репутацией и положительной историей кредитных отношений, им необходимо доказать существование иных финансовых источников.
Отдельно стоит отметить отсутствие требований к наличию регистрации в местности России, где планируется оформить и получить карту.
Общие параметры кредитных услуг:
Валюта | Рубли |
Карта действует | 3 года |
Лимит по карте | 1000000 руб. или определяется в зависимости от платежеспособности клиента индивидуально |
По годовым ставкам | От 22,9% |
Срок рассмотрения обращения | Обычно 5 дней (банк может его менять) |
Льготный период | 55 дней |
Трехгодовое пользование | Стоит около 200 руб |
Защита | Карта защищена специальным чипом |
Обладатель карты сможет воспользоваться расширенным сервисом:
- скидками и специальными акциями международной системы Visa Intl, MasterCard Worldwide (для премиальных банковских инструментов предусмотрены особые привилегии);
- сервис круглые сутки посредством контактного центра;
- лимиты снятия – до 500 тыс. руб. в день или месячный — до 1 млн. руб.;
- возможность совершать платежи не только собственными средствами, но и банковскими;
- одинаковые условия снятия средств в банкоматах партнеров;
- оплата безналичным способом через банкоматы, терминалы, интернет – банкинг как в России, так и за рубежом;
- защищенные технологиями 3D-secure онлайн операции;
- экстренная выдача, если карта утрачена, в том числе и заграницей;
- сообщения SMS о состоянии счета, управление картой через банкомат (изменение пароля);
- беспроцентное пополнение мобильного счета посредством банкомата;
- система дисконтных программ.
Как оформить кредитку
Существует три категории клиентов, которые могут получить кредитку:
Все дееспособные граждане России | С 18 или 21 года, если они отвечают стандартным требованиям программ банка. |
Получающие зарплату через банк | Для них выдается кредитная карта Россельхозбанка без справок. |
Заемщики с надежной репутацией | Под ними подразумеваются пользователи услуг банка, кредитные отношения которых с ним внушают доверие и длятся от 1 года. |
Каждая категория имеет свои нюансы при сотрудничестве с финансовым учреждением.
Для начала сотрудничества необходимо сделать четыре простых действия:
- обратиться в офис Россельхозбанка;
- собрать и предоставить необходимые документы;
- заполнить и подписать заявление в виде анкеты;
- выждать 5-дневный срок (рабочие дни) на протяжении которого банк примет решение выдать карту.
Обязательным для каждого варианта сотрудничества с банком есть предоставление таких документов:
- заявления в форме анкеты;
- российского паспорта или удостоверение личности, заменяющее его для военнослужащих, морякам нужно предъявить удостоверение;
- военного билета – гражданам не старше 27-летнего возраста или удостоверение подлежащего призову, студенты предъявляют – документ об отсрочке от службы;
- подтверждения платежеспособности и трудовой деятельности.
Существует достаточно разнообразный перечень способов, как получить кредитную карту Россельхозбанка, это касается в первую очередь нескольких вариантов документов о финансовых возможностях клиента.
Читайте здесь, какие кредитные карты, отправляемые по почте, самые лучшие и выгодные.
Банку следует предоставить одно из подтверждений о финансовом состоянии и доходах для следующих категорий клиентов:
Работающим согласно трудового договора: | Подтверждение на бланке 2-НДФЛ с печаткой и подписью ответственного лица или подтверждение на бланке, разработанном банком за 4 предыдущих месяца с указанием хотя бы одного поступления зарплаты за каждые 30 дней. |
Для индивидуальных предпринимателей: |
Все декларации должны быть заверены налоговой, на них должна быть ее отметка о получении документа. |
Военнослужащие по контракту и правоохранители один из таких документов: |
|
Для ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ) возможность получить карту даст предоставление следующих документов: |
|
Нотариусы с личной практикой подают такие документы: |
|
Государственные нотариусы подают: | Заверенный заполненный бланк 2-НДФЛ или по форме банка за 4 последних месяца с не меньше 1 зачислением за каждые 30 дней. |
Адвокаты с собственной конторой |
Для них, как и для нотариусов с личной практикой, предоставляется кредитная карта Россельхозбанка без справок, нужно лишь предоставить такие документы:
|
Адвокаты работающие в адвокатской конторе: |
|
Лица, пользующихся зарплатными программами и проектами АО «Россельхозбанка», а также работники банка |
Для них требуется предоставление одного из следующих документов на выбор:
|
Формы анкеты-заявления разные – стандартная, на программу Амурский тигр, на Карту Хозяина, для ведущих ЛПХ или для других карт – с ними следует ознакомиться на сайте банка или в его отделении, там же есть онлайн-заявка, с помощью которой можно подать заявление через интернет. Уже заполненную анкету можно занести в отделение банка для подписания и подачи или сначала отправить ее в электронном виде – для этого существует онлайн-заявка. В любом случае, специалист учреждения поможет клиенту и проконсультирует, как правильно заполнить документ.
На электронном ресурсе банка Россельхозбанка также предоставлен (в разделе «Документы») образец договора с правилами предоставления и пользования кредитками и памятка заемщику, с которыми желательно ознакомиться.
Виды кредитных карт
Существую такие виды кредитных карт от АО «Россельхозбанка»:
- Амурский тигр;
- Карта Хозяина;
- Классическая;
- Золотая;
- Премиальная;
- Моментальная.
Амурский тигр
Преимущества:
- принимается во всем мире в международных платежных системах Visa и MasterCard;
- счет в трех валютах: рублях, долларах, евро;
- первый год обслуживания бесплатный;
- возможность оплаты покупок и услуг (ЖКХ и пр.) через интернет;
- система скидок и бонусов при покупке товаров или оплаты услуг в партнеров банка, участвующих в программе по защите амурского тигра.
Особенность карты в том, что с каждой оплаты покупки картой АО «Россельхозбанк» перечисляет часть своих доходов организации, занимающиеся исследованием и сохранением амурского тигра. При этом перечисляются средства банка, а не клиента.
Необходимые документы:
- Тарифный план «Амурский тигр – кредитная карта с льготным периодом кредитования»
- Тарифный план «Амурский тигр – кредитная карта с льготным периодом кредитования» Анкета-Заявление на получение карты и установление кредитного лимита в рамках тарифного плана «Амурский тигр»
Карта Хозяина
Карта Хозяина обладает функцией Cash back, которая состоит в том, что часть от потраченных средств при оплате товаров и услуг возвращается на счет ее держателя.
Система скидок:
1% | От потраченной суммы при безналичной оплате в торговых точках, ресторанах и кафе. |
5% | Возвращается при безналичной оплате на АЗС. |
Первый год карта обслуживается бесплатно, процентная ставка по ней – 23,9% в год, максимальный кредит составляет до 250 тыс. руб.
Классическая
Классическая карта предоставляет своему держателю большие возможности финансовой независимости и одновременно не испытывать ограничений, используя весь спектр банковских услуг, эти качества сочетаются с невысокой стоимостью ее обслуживания.
Обратите внимание:
- Тарифный план «Кредитная карта с льготным периодом кредитования»
- Анкета-Заявление клиента-гражданина, ведущего личное подсобное хозяйство, на получение карты и установление кредитного лимита
Преимущества:
Льготы | возможность использовать банковский продукт с льготным периодом – не требуется оплачивать проценты за использование займа до 55 дней |
Ставка процентов | От 23,9% |
Максимальный лимит | До 250 тыс. руб. |
Обслуживание | 700 руб |
Золотая
С Золотой картой пользователь сможет воспользоваться преимуществами премиум-класса, этот продукт предоставляет заемщику особый статус, подчеркивает состоятельность владельца и высокое положение в обществе.
Премиум-карты работают в системах Visa Int., MasterCard Worldwide, сочетая в себе расширенный перечень дополнительных услуг, повышенную надежность и, конечно же, повышенные кредитные лимиты.
Преимущества:
Формат карты | Международный |
Скидки | Расширенная система скидок у партнеров программы ( в отелях, ресторанах, магазинах по всему миру). Дополнительный сервис услуг и акций (перечень можно просмотреть на сайте банка в разделах MasterCard Избранное, Мир Привилегий Visa) |
Ставка процентов | От 22,95% в год |
Максимальный лимит | До 600 000 руб. |
Обслуживание | От 2000 руб. в год |
Премиальная
Для особо взыскательных клиентов, успешных и обладающих высоким статусом в социуме предлагается Премиальная карта. Она подчеркнет благосостояние и финансовые возможности ее держателя во всем мире.
Карта действует в системе банковских продуктов международного формата, ее владелец пользуется привилегиями систем MasterCard, Visa.
Для держателя карты всегда появляются новые скидки, акции и выгодные предложения от партнеров программы. С ними можно ознакомиться на сайте АО «Россельхозбанка» в разделах MasterCard Избранное и Мир Привилегий Visa.
Основные условия карты:
- 21,9%;
- до 1 млн. руб.;
- цена годового обслуживания – от 4000 руб.
Моментальная
Особенностью карты Моментальная – повышенная универсальность. Если нужен доступ к универсальному перечню банковских услуг по умеренной стоимости – это именно такая карта.
Достоинства:
Льготы | карта с льготным периодом до 55 дней |
Ставка процентов | От 23,9% |
Максимальный лимит | До 250 тыс. руб. |
Обслуживание | Кредитка Visa и MasterCard выдается в день обращения в офис. Годовое обслуживание – 300 руб. (для Visa) или 200 руб. (MasterCard). Для карты MasterCard есть один нюанс – ее можно использовать только в пределах России, но ее обслуживание стоит дешевле – 200 руб. в год. |
Country
Особенностью карт Country MasterCard является невозможность использовать за пределами России, но это также гарантирует ей дополнительную надежность. Кроме того, это дает возможность сделать для нее очень выгодные условия обслуживания и скидки при покупках. Карты Visa это не касается, ее можно пользоваться за пределами России.
Преимущества карты Country: |
|
Условия: |
|
Описание, плюсы и минусы кредитной карты Райффайзенбанка ищите далее.
Читайте здесь, как быстро и без лишних проблем закрыть кредитную карту Сбербанка.
Пользуюсь карточкой «Амурский тигр». Ничего плохого сказать не могу: сервис не лучше и не хуже чем в других банка. Функция Cash back, как приятный бонус. Конечно фишки типа Cash back и поддержка амурских тигров – это реклама, не сильно влияющая на выгоды от карты, но к обслуживанию претензий нет.
Карту сдал с заявлением о закрытии счета, но получил на телефон уведомление о задолженности за обслуживание за следующий год, которого не может быть, так как карту сдал еще до ее возможного возникновения. Наверное, в банке ошиблись и не закрыли счет. Жду ответа от банка, направил им копию заявления с отметкой о принятии. Судя по отзывам, мой случай – не первый такой.
Сделала карту Моментальная – да действительно все быстро. Сервисом пока удовлетворена. Процентные ставки не больше, как у других банков, плюс некоторые бонусы в виде льготного периода.
Не очень удовлетворен обслуживанием, запутанные правила. Совершил несколько операций по карте Хозяина в льготный период, по его прошествии оплатил задолженность, но проценты начислили. Оказалось, что операции по переводу денег на другой счет иному получателю, а именно такие были совершены мной, не подпадают под действие льготного периода. Он касается только покупок в магазине.
Пользуюсь карой Хозяина, оформили быстро. Претензий пока нет. Так как часто пользуюсь автомобилем и заправляюсь на АЗС, приятный бонус — 5% от потраченной суммы на АЗС.
Не планировал пользоваться льготным периодом, но заставили обстоятельства. Оказалось, очень удобная услуга. Выгода в принципе для меня была небольшой, поскольку снял кредитных денег не много, но все равно приятно.